半期報告書-第113期(平成26年4月1日-平成27年3月31日)

当中間会計期間の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析は、以下のとおりであります。
(1) 財政状態
① 貸出金等
貸出金残高は、地方公共団体向け貸出や住宅ローン等個人向け貸出等が増加したことにより、9,085億円(前事業年度末比109億円増加)となりました。
当行のリスク管理債権の残高は246億円(前事業年度末比1億円減少)となり、貸出金残高に対するリスク管理債権の残高の比率は2.70%(前事業年度末比0.06ポイント低下)となりました。
② 有価証券残高
有価証券は、相場環境の変動に対応しつつ、収益性を意識したポートフォリオ構築に取り組み、債券を中心に残高を積み上げた結果、4,379億円(前事業年度末比577億円増加)となりました。
③ 預金等残高
譲渡性預金を含む預金等残高は、「〈荘銀〉虹色クラゲ定期預金」や「〈荘銀〉楽天イーグルス応援定期預金2014」等商品施策が奏功し、個人預金を中心に増加した結果、1兆2,378億円(前事業年度末比349億円増加)となりました。
(2) 経営成績
○ 主な収支の分析
資金利益は、市場金利の低下により貸出金利息は減少したものの、有価証券利息配当金が増加したこと等により、84億27百万円(前中間会計期間比6億36百万円増加)となりました。
役務取引等利益は、生命保険販売に係る手数料収入が増加したこと等により、11億84百万円(前中間会計期間比14百万円増加)となりました。
その他業務利益は、国債等債券損益は減少したものの、金融派生商品費用が減少したことにより、20百万円(前中間会計期間比16百万円増加)となりました。
与信関係費用は、一般貸倒引当金繰入額が減少したこと等により、1億99百万円(前中間会計期間比2億17百万円減少)となりました。
これらの結果、経常利益は29億67百万円(前中間会計期間比1億64百万円増加)、中間純利益は19億6百万円(前中間会計期間比1億49百万円増加)となりました。
(3) キャッシュ・フローの状況
当中間会計期間の営業活動によるキャッシュ・フローは、503億67百万円の収入となりました。主に預金等及び債券貸借取引受入担保金の増加による収入が、貸出金の増加等による支出を上回ったことによるものであります。
投資活動によるキャッシュ・フローは、500億30百万円の支出となりました。金融市況を見据え債券を中心として有価証券残高を積み上げた結果、有価証券の取得による支出が売却及び償還による収入を上回ったことによるものであります。
財務活動によるキャッシュ・フローは、6億25百万円の支出となりました。主に配当金支払いに伴う支出によるものであります。
以上の結果、現金及び現金同等物の当中間会計期間末の残高は、350億36百万円となりました。
なお、平成25年9月期は中間連結財務諸表を作成しているため、前中間会計期間との比較分析は行っておりません。