有価証券報告書-第8期(平成31年4月1日-令和2年3月31日)
(1) 経営成績等の状況の概要
当連結会計年度における当社、連結子会社及び持分法適用関連会社(以下、「当社グループ」という。)の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フロー(以下、「経営成績等」という。)の状況の概要は、以下のとおりであります。
(経営成績の状況)
当連結会計年度の経常収益は、前年度比36億円減益の1兆4,465億円となりました。
経常利益は、政策保有株式削減の推進により株式等関係損益が増益となった一方、新型コロナウイルス感染症の感染拡大に伴う経済環境悪化に備えた特例引当金を計上したことを主因に与信関係費用が増加し、前年度比190億円減益の2,322億円となりました。
親会社株主に帰属する当期純利益は、連結子会社ののれん減損を特別損失に計上したこと等により、前年度比143億円減益の1,471億円となりました。
(セグメントの状況)
当連結会計年度における三井住友信託銀行単体の報告セグメントごとの業績は、個人トータルソリューション事業の実質業務純益が前年度比79億円減益の73億円、法人事業が同75億円増益の1,028億円、証券代行事業が同横ばいの176億円、不動産事業が同27億円増益の258億円、受託事業が同29億円減益の302億円、マーケット事業が同271億円増益の575億円となりました。
(資産負債の状況)
当連結会計年度の連結総資産は、前年度末比6,527億円減少し56兆2,888億円、連結純資産は、同2,873億円減少し2兆2,124億円となりました。
主な勘定残高といたしましては、現金預け金は、前年度末比2兆9,550億円減少し13兆878億円、貸出金は、同6,805億円増加し29兆7,033億円、有価証券は、同6,505億円増加し6兆3,431億円、また、預金は、同1兆2,136億円減少し30兆7,170億円となりました。当社グループの連結貸借対照表は、現金預け金、貸出金及び有価証券等の与信、預金等の受信ともに円貨が中心となっておりますが、全通貨ベースでの運用・調達の安定性のバランス確保はもちろん、外貨につきましても顧客性の預金やスワップ市場等を利用した円投取引、社債発行などにより調達構造の多様化・安定化を図る方針としております。当社グループの資金調達(社債及び借用金)の状況については、「第5 経理の状況 1 連結財務諸表等 ⑤ (連結附属明細表)」に記載しております。
なお、当連結会計年度の信託財産額は、前年度末比13兆752億円増加し224兆4,253億円となりました。
(キャッシュ・フローの状況)
当連結会計年度のキャッシュ・フローの状況につきましては、営業活動によるキャッシュ・フローは2兆3,883億円の支出(前年度比3兆5,017億円の支出増加)、投資活動によるキャッシュ・フローは6,249億円の支出(同4,369億円の支出増加)、財務活動によるキャッシュ・フローは1,124億円の支出(同875億円の支出減少)となり、現金及び現金同等物の期末残高は10兆9,066億円となりました。
① 国内・海外別収支
信託報酬は998億円、資金運用収支は1,297億円、役務取引等収支は2,231億円、特定取引収支は1,021億円、その他業務収支は673億円となりました。
国内の信託報酬は998億円、資金運用収支は1,969億円、役務取引等収支は2,659億円、特定取引収支は1,011億円、その他業務収支は162億円となりました。
海外の資金運用収支は56億円、役務取引等収支は269億円、特定取引収支は10億円、その他業務収支は516億円となりました。
(注)1.「国内」とは、当社(海外店を除く。)及び国内に本店を有する連結子会社(以下、「国内連結子会社」という。)であります。
「海外」とは、当社の海外店及び海外に本店を有する連結子会社(以下、「海外連結子会社」という。)であります。
2.相殺消去額は、連結会社間の内部取引相殺消去額及び国内店・海外店間の本支店取引を表示しております。
3.資金調達費用は、金銭の信託運用見合費用(前連結会計年度0百万円、当連結会計年度0百万円)を控除しております。
② 国内・海外別資金運用/調達の状況
資金運用勘定の平均残高は50兆6,185億円、利息は4,917億円、利回りは0.97%となりました。
資金調達勘定の平均残高は50兆5,235億円、利息は3,620億円、利回りは0.71%となりました。
国内の資金運用勘定の平均残高は40兆5,558億円、利回りは0.88%となりました。また資金調達勘定の平均残高は40兆2,114億円、利回りは0.39%となりました。
海外の資金運用勘定の平均残高は12兆1,358億円、利回りは1.95%となりました。また資金調達勘定の平均残高は12兆1,273億円、利回りは1.90%となりました。
イ.国内
(注)1.平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、国内連結子会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。
2.「国内」とは、当社(海外店を除く。)及び国内連結子会社であります。
3.資金運用勘定は、無利息預け金の平均残高(前連結会計年度417,646百万円、当連結会計年度324,955百万円)を、資金調達勘定は、金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度99百万円、当連結会計年度99百万円)及び利息(前連結会計年度0百万円、当連結会計年度0百万円)をそれぞれ控除しております。
ロ.海外
(注)1.平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、海外連結子会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。
2.「海外」とは、当社の海外店及び海外連結子会社であります。
3.資金運用勘定は、無利息預け金の平均残高(前連結会計年度114,968百万円、当連結会計年度154,587百万円)を控除しております。
ハ.合計
(注)1.平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、連結子会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。
2.相殺消去額は、「平均残高」については連結会社間の債権債務の相殺金額の平均残高を、「利息」については連結会社間の内部取引相殺消去額及び国内店・海外店間の本支店取引相殺消去額を表示しております。
3.資金運用勘定は、無利息預け金の平均残高(前連結会計年度456,532百万円、当連結会計年度390,259百万円)を、資金調達勘定は、金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度99百万円、当連結会計年度99百万円)及び利息(前連結会計年度0百万円、当連結会計年度0百万円)をそれぞれ控除しております。
③ 国内・海外別役務取引の状況
役務取引等収益は3,138億円、役務取引等費用は906億円となりました。
国内の役務取引等収益は3,935億円、役務取引等費用は1,276億円となりました。
海外の役務取引等収益は346億円、役務取引等費用は76億円となりました。
(注)1.「国内」とは、当社(海外店を除く。)及び国内連結子会社であります。
「海外」とは、当社の海外店及び海外連結子会社であります。
2.相殺消去額は、連結会社間の内部取引相殺消去額及び国内店・海外店間の本支店取引相殺消去額を表示しております。
④ 国内・海外別特定取引の状況
イ.特定取引収益・費用の内訳
特定取引収益は1,021億円となりました。
国内の特定取引収益は1,011億円となりました。
海外の特定取引収益は10億円となりました。
(注)1.「国内」とは、当社(海外店を除く。)及び国内連結子会社であります。
「海外」とは、当社の海外店及び海外連結子会社であります。
2.相殺消去額は、連結会社間の内部取引相殺消去額及び国内店・海外店間の本支店取引相殺消去額を表示しております。
3.特定取引収益及び費用は、国内・海外の合計で内訳科目ごとの収益と費用を相殺した純額を計上しております。
ロ. 特定取引資産・負債の内訳(末残)
特定取引資産は5,076億円、特定取引負債は3,719億円となりました。
国内の特定取引資産は4,739億円、特定取引負債は2,447億円となりました。
海外の特定取引資産は1,352億円、特定取引負債は1,272億円となりました。
(注)1.「国内」とは、当社(海外店を除く。)及び国内連結子会社であります。
「海外」とは、当社の海外店及び海外連結子会社であります。
2.相殺消去額は、連結会社間の内部取引相殺消去額及び国内店・海外店間の本支店取引相殺消去額を表示しております。
⑤ 「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づく信託業務の状況
連結会社のうち、「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づき信託業務を営む会社は、当社1社です。
イ.信託財産の運用/受入状況(信託財産残高表/連結)
(注)1.上記残高表には、金銭評価の困難な信託を除いております。
2.「信託受益権」に含まれる資産管理を目的として再信託を行っている金額
前連結会計年度末 159,658,605百万円
当連結会計年度末 171,496,341百万円
3.共同信託他社管理財産
前連結会計年度末 188,660百万円
当連結会計年度末 185,381百万円
ロ.貸出金残高の状況(業種別貸出状況) (末残・構成比)
ハ.有価証券残高の状況 (末残・構成比)
ニ.元本補てん契約のある信託の運用/受入状況(末残)
金銭信託
(注)1.信託財産の運用のため再信託された信託を含みます。
2.リスク管理債権の状況
(資産の査定)
(参考)
資産の査定は、貸出金等の各勘定について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。
1.破産更生債権及びこれらに準ずる債権
破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
2.危険債権
危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
3.要管理債権
要管理債権とは、3カ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
4.正常債権
正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記1から3までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。
資産の査定の額
⑥ 銀行業務の状況
イ.国内・海外別預金残高の状況
○ 預金の種類別残高(末残)
(注)1.「国内」とは、当社(海外店を除く。)及び国内連結子会社であります。
「海外」とは、当社の海外店及び海外連結子会社であります。
2.相殺消去額は、連結会社間の内部取引相殺消去額を表示しております。
3.流動性預金=当座預金+普通預金+貯蓄預金+通知預金
4.定期性預金=定期預金
ロ.国内・海外別貸出金残高の状況
○ 業種別貸出状況(末残・構成比)
(注)「国内」とは、当社(海外店を除く。)及び国内連結子会社であります。
「海外」とは、当社の海外店及び海外連結子会社であります。
○ 外国政府等向け債権残高(国別)
該当ありません。
(注)「外国政府等」とは、外国政府、中央銀行、政府関係機関又は国営企業及びこれらの所在する国の民間企業等であり、日本公認会計士協会銀行等監査特別委員会報告第4号に規定する特定海外債権引当勘定を計上している国の外国政府等の債権残高を掲げております。
ハ.国内・海外別有価証券の状況
○ 有価証券残高(末残)
(注)1.「国内」とは、当社(海外店を除く。)及び国内連結子会社であります。
「海外」とは、当社の海外店及び海外連結子会社であります。
2.相殺消去額は、連結会社間の資本連結等に伴う相殺消去額を表示しております。
3.「その他の証券」には、外国債券及び外国株式を含んでおります。
(自己資本比率等の状況)
(参考)
自己資本比率は、銀行法第14条の2の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(平成18年金融庁告示第19号)に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベースの双方について算出しております。
なお、当社は、国際統一基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては先進的内部格付手法、オペレーショナル・リスク相当額の算出においては先進的計測手法を採用するとともに、マーケット・リスク規制を導入しております。
また、自己資本比率の補完的指標であるレバレッジ比率は、銀行法第14条の2の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準の補完的指標として定めるレバレッジに係る健全性を判断するための基準(平成31年金融庁告示第11号)に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベースの双方について算出しております。
連結自己資本比率(国際統一基準)
連結レバレッジ比率(国際統一基準)
単体自己資本比率(国際統一基準)
単体レバレッジ比率(国際統一基準)
(注)詳細は、三井住友トラスト・ホールディングス株式会社のウェブサイト(https://www.smth.jp/ir/basel/
index.html)に記載しております。
(資産の査定)
(参考)
資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(平成10年法律第132号)第6条に基づき、当社の貸借対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法(昭和23年法律第25号)第2条第3項に規定する有価証券の私募によるものに限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。
1.破産更生債権及びこれらに準ずる債権
破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
2.危険債権
危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
3.要管理債権
要管理債権とは、3カ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
4.正常債権
正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記1から3までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。
資産の査定の額
(生産、受注及び販売の状況)
「生産、受注及び販売の状況」は、銀行業における業務の特殊性のため、該当する情報がないので記載しておりません。
(2) 経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容
経営者の視点による当社グループの経営成績等の状況に関する分析・検討内容は次のとおりであります。
なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであります。
① 損益の内容
(注)1.業務粗利益=信託報酬+(資金運用収益-資金調達費用)+(役務取引等収益-役務取引等費用)+(特定
取引収益-特定取引費用)+(その他業務収益-その他業務費用)
2.金額が損失又は減益の項目には△を付しております。
② セグメント別損益の内容(単体)
(注)1.セグメントは内部管理上採用している区分によっております。
2.「その他」には、資本調達・政策株式配当の収支、経営管理本部のコスト等を含んでおります。
3.業務粗利益には、資金運用収支、信託報酬、役務取引等収支、特定取引収支及びその他業務収支を含んでお
ります。
③ 経営成績の分析
イ.主な損益
「資金運用収支」は、貸出金利息の減少を主因に、前年度比97億円減益の1,297億円となりました。
「役務取引等収支」は、投信販売手数料、保険販売手数料の減少により、前年度比510億円減益の2,231億円となりました。
「特定取引収支」は、前年度比742億円増益の1,021億円となりました。
「その他業務収支(除く臨時処理分」は、市場関連損益の悪化等により、前年度比390億円減益の673億円となりました。
以上の結果、「粗利益」は、前年度比260億円減益の6,222億円となりました。
一方、「経費(除く臨時処理分)」は、前年度比243億円減少し3,789億円となりました。
(注)1.粗利益=信託報酬(信託勘定償却後)+(資金運用収益-資金調達費用)+(役務取引等収益-役務取引等
費用)+(特定取引収益-特定取引費用)+(その他業務収益-その他業務費用)
2.金額が損失又は減益の項目には△を付しております。
ロ.与信関係費用
「与信関係費用」は、一般貸倒引当金純繰入額の増加を主因に、前年度比408億円増加し438億円の損失計上となりました。
(注)金額が損失又は減益の項目には△を付しております。
ハ.株式等関係損益
「株式等関係損益」は、前年度比228億円増加し352億円の利益計上となりました。
(注)金額が損失又は減益の項目には△を付しております。
ニ.特別損益
「特別損益」は、子会社ののれん減損を固定資産減損損失に計上したことを主因に、前年度比10億円減少し169億円の損失計上となりました。
(注)金額が損失又は減益の項目には△を付しております。
ホ. 単体損益の状況
④ 財政状態の分析
イ.貸出金
銀行勘定の貸出金は、前年度末比6,805億円増加し29兆7,033億円となりました。また、信託勘定(元本補てん契約のある信託)の貸出金は、同42億円減少し267億円となり、銀行勘定との合計では同6,763億円増加し29兆7,300億円となりました。なお、中小企業等貸出金残高(単体・国内店)は、同4,335億円増加し17兆1,043億円となり、住宅ロ-ン残高(単体・国内店)は、同4,870億円増加し9兆8,010億円となりました。
(単体・国内店)
(注)1.銀行勘定・元本補てん契約のある信託勘定合計の計数。
2.特別国際金融取引勘定分を除いております。
リスク管理債権について、銀行勘定は、前年度末比2億円減少し1,004億円となり、貸出金残高に対する比率は、同0.01%低下し0.34%となりました。債権区分別では、破綻先債権が同20億円、延滞債権が同172億円の減少、3カ月以上延滞債権が同33億円、貸出条件緩和債権が同157億円の増加となりました。
また、信託勘定(元本補てん契約のある信託)においては、前年度末比0億円減少し7億円となり、貸出金残高に対する比率は、同0.21%上昇し2.68%となりました。債権区分別では、延滞債権が同0億円、貸出条件緩和債権が同0億円の減少となりました。
○ リスク管理債権の状況(部分直接償却実施後)
(参考)金融再生法開示債権の状況等(単体)
金融再生法開示債権は、銀行勘定・信託勘定(元本補てん契約のある信託)合算で前年度末比26億円増加し868億円となりました。また、開示債権比率(総与信に占める割合)は、前年度末比横ばいの0.3%となりました。
債権区分別では、破産更生債権及びこれらに準ずる債権が前年度末比10億円、危険債権が同160億円の減少、要管理債権が同196億円の増加となりました。
銀行勘定の債務者区分毎の引当率につきましては、要管理先債権の非保全部分に対する引当率は12.6%、その他要注意先債権の債権額に対する引当率は7.1%となりました。
○ 金融再生法に基づく資産区分の状況(単体・部分直接償却実施後)
(億円・四捨五入)
(注)( )内は前事業年度の計数であります。
(注)( )内は前事業年度の計数であります。
○ 債務者区分毎の引当額と引当率の状況(単体・銀行勘定)
ロ.有価証券
有価証券は、国債の残高が増加したこと等により、前年度末比6,505億円増加し6兆3,431億円となりました。
(注)その他には、外国債券及び外国株式を含んでおります。
ハ.繰延税金資産
繰延税金資産・繰延税金負債の純額は、その他有価証券評価差額金にかかる繰延税金負債の減少等により、前年度末比847億円増加し336億円の繰延税金負債計上となりました。
ニ.預金
預金は、前年度末比1兆2,136億円減少し30兆7,170億円となりました。
(注)預金は、譲渡性預金を除いております。
(単体・国内店)
(注)1.「その他」は、公金、金融機関であります。
2.預金は、譲渡性預金及び特別国際金融取引勘定分を除いております。
ホ.純資産の部
純資産の部合計は、その他有価証券評価差額金の減少等により、前年度末比2,873億円減少の2兆2,124億円となりました。
⑤ 重要な会計方針及び当該見積りに用いた仮定
当社グループの連結財務諸表は我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して作成しております。連結貸借対照表上の資産、負債の計上額、および連結損益計算書上の収益、費用の計上額に影響を与える見積り、判断ならびに仮定を使用する必要があります。当社及び連結子会社の財政状態又は経営成績に対して重大な影響を与え得る会計上の見積り及び判断が必要となる項目は以下のとおりです。
その他、当社グループの連結財務諸表作成のための会計方針については「第5 経理の状況 1 連結財務諸表等 (1)連結財務諸表 注記事項 連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項」に記載しております。
なお、この会計上の見積りは、過去の実績や現在の状況に応じて合理的に判断しておりますが、見積り特有の不確実性を有しているために実際の結果とは異なる可能性があります。
(イ)貸倒引当金
当社グループの連結財務諸表において、貸出金は29兆7,033億円が計上されており、これは総資産56兆2,888億円の約53%を占めております。貸出金については、国内外の景気動向、不動産・株式市場を含む金融経済環境の変化及び貸出先の経営状況等により、当社グループの不良債権が増加し、与信関係費用の増加、結果として当社グループの業績が悪化する可能性があります。このうち、当社において、貸出金は29兆9,535億円(その他連結子会社に対する貸出金を含む)が計上されており、金融保証なども含めた与信残高は以下のような状況となります。
(億円)
当社では、与信先について、決算開示や信用力に影響を及ぼす事態発生の都度、財務状況、資金繰り、収益力等による返済能力に応じた「債務者区分」を判定しています。また、「債務者区分」の判定結果及び担保等による保全状況等に基づき「分類区分」を決定しております。「債務者区分」の判定に当たっては、与信先の定量的な要素に加え、定性的要素等を勘案した判断を行なっております。また、与信特性についても考慮しており、例えばプロジェクトファイナンスについては、プロジェクトの進捗状況やプロジェクト完了後に見込まれる将来キャッシュ・フローの余裕度に基づいた判定を実施しております。
その他見積りに用いた仮定については、「第5 経理の状況 1 連結財務諸表等 (1)連結財務諸表 注記事項 連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項 4.会計方針に関する事項 (5) 貸倒引当金の計上基準」に記載しております。
(ロ)のれん含む固定資産の減損
当社グループではのれん含む固定資産の減損について、資産グループ(のれんを含む、より大きな単位)毎に減損の兆候の有無の判定を行なっております。
減損の兆候があると認められる場合には、資産グループから得られる割引前将来キャッシュ・フローの総額と帳簿価額を比較することによって、減損損失の認識の要否を判定し、判定の結果、減損損失の認識が必要と判定された場合、帳簿価額を回収可能価額まで減額し、当該減少額を減損損失として計上しております。
当該判定に用いられる将来キャッシュ・フローの見積りには高い不確実性を伴い、これらの経営者による判断が将来キャッシュ・フローの見積りに重要な影響を与える可能性があります。
なお、当連結会計年度において、連結子会社である三井住友トラストクラブ株式会社に係る連結財務諸表上ののれん64億円、無形資産26億円及びソフトウエア86億円の減損損失を計上しております。
⑥ 連結自己資本比率(国際統一基準)
当社は、信用リスクについては「先進的内部格付手法(注1)」、マーケット・リスクは「内部モデル方式」、オペレーショナル・リスクは「先進的計測手法(注2)」を採用しております。
当連結会計年度末の「普通株式等Tier1比率」は11.08%、「Tier1比率」は12.97%、「総自己資本比率」は15.78%と、いずれも規制上の所要水準の4.50%、6.00%並びに8.00%を上回っております。
(注1)重要性の低い小規模子会社等は、「標準的手法」を適用しております。
(注2)重要性の低い小規模子会社等は、「基礎的手法」を適用しております。
(注)連結自己資本比率については、銀行法第14条の2の規定に基づく平成18年金融庁告示第19号に定められた算式により算出しております。
⑦ キャッシュ・フローの状況
「(1) 経営成績等の状況の概要(キャッシュ・フローの状況)」に記載しております。
当連結会計年度における当社、連結子会社及び持分法適用関連会社(以下、「当社グループ」という。)の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フロー(以下、「経営成績等」という。)の状況の概要は、以下のとおりであります。
(経営成績の状況)
当連結会計年度の経常収益は、前年度比36億円減益の1兆4,465億円となりました。
経常利益は、政策保有株式削減の推進により株式等関係損益が増益となった一方、新型コロナウイルス感染症の感染拡大に伴う経済環境悪化に備えた特例引当金を計上したことを主因に与信関係費用が増加し、前年度比190億円減益の2,322億円となりました。
親会社株主に帰属する当期純利益は、連結子会社ののれん減損を特別損失に計上したこと等により、前年度比143億円減益の1,471億円となりました。
(セグメントの状況)
当連結会計年度における三井住友信託銀行単体の報告セグメントごとの業績は、個人トータルソリューション事業の実質業務純益が前年度比79億円減益の73億円、法人事業が同75億円増益の1,028億円、証券代行事業が同横ばいの176億円、不動産事業が同27億円増益の258億円、受託事業が同29億円減益の302億円、マーケット事業が同271億円増益の575億円となりました。
(資産負債の状況)
当連結会計年度の連結総資産は、前年度末比6,527億円減少し56兆2,888億円、連結純資産は、同2,873億円減少し2兆2,124億円となりました。
主な勘定残高といたしましては、現金預け金は、前年度末比2兆9,550億円減少し13兆878億円、貸出金は、同6,805億円増加し29兆7,033億円、有価証券は、同6,505億円増加し6兆3,431億円、また、預金は、同1兆2,136億円減少し30兆7,170億円となりました。当社グループの連結貸借対照表は、現金預け金、貸出金及び有価証券等の与信、預金等の受信ともに円貨が中心となっておりますが、全通貨ベースでの運用・調達の安定性のバランス確保はもちろん、外貨につきましても顧客性の預金やスワップ市場等を利用した円投取引、社債発行などにより調達構造の多様化・安定化を図る方針としております。当社グループの資金調達(社債及び借用金)の状況については、「第5 経理の状況 1 連結財務諸表等 ⑤ (連結附属明細表)」に記載しております。
なお、当連結会計年度の信託財産額は、前年度末比13兆752億円増加し224兆4,253億円となりました。
(キャッシュ・フローの状況)
当連結会計年度のキャッシュ・フローの状況につきましては、営業活動によるキャッシュ・フローは2兆3,883億円の支出(前年度比3兆5,017億円の支出増加)、投資活動によるキャッシュ・フローは6,249億円の支出(同4,369億円の支出増加)、財務活動によるキャッシュ・フローは1,124億円の支出(同875億円の支出減少)となり、現金及び現金同等物の期末残高は10兆9,066億円となりました。
① 国内・海外別収支
信託報酬は998億円、資金運用収支は1,297億円、役務取引等収支は2,231億円、特定取引収支は1,021億円、その他業務収支は673億円となりました。
国内の信託報酬は998億円、資金運用収支は1,969億円、役務取引等収支は2,659億円、特定取引収支は1,011億円、その他業務収支は162億円となりました。
海外の資金運用収支は56億円、役務取引等収支は269億円、特定取引収支は10億円、その他業務収支は516億円となりました。
| 種類 | 期別 | 国内 | 海外 | 相殺消去額(△) | 合計 |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | ||
| 信託報酬 | 前連結会計年度 | 100,972 | ― | 671 | 100,301 |
| 当連結会計年度 | 99,816 | ― | ― | 99,816 | |
| 資金運用収支 | 前連結会計年度 | 242,712 | 6,380 | 109,620 | 139,472 |
| 当連結会計年度 | 196,956 | 5,651 | 72,867 | 129,740 | |
| うち資金運用収益 | 前連結会計年度 | 440,882 | 227,096 | 156,439 | 511,540 |
| 当連結会計年度 | 357,777 | 237,107 | 103,122 | 491,762 | |
| うち資金調達費用 | 前連結会計年度 | 198,170 | 220,716 | 46,818 | 372,067 |
| 当連結会計年度 | 160,820 | 231,455 | 30,254 | 362,021 | |
| 役務取引等収支 | 前連結会計年度 | 243,803 | 31,839 | 1,446 | 274,195 |
| 当連結会計年度 | 265,927 | 26,941 | 69,713 | 223,155 | |
| うち役務取引等収益 | 前連結会計年度 | 367,707 | 39,214 | 23,483 | 383,437 |
| 当連結会計年度 | 393,545 | 34,639 | 114,379 | 313,804 | |
| うち役務取引等費用 | 前連結会計年度 | 123,903 | 7,375 | 22,037 | 109,242 |
| 当連結会計年度 | 127,617 | 7,698 | 44,666 | 90,649 | |
| 特定取引収支 | 前連結会計年度 | 26,991 | 934 | ― | 27,926 |
| 当連結会計年度 | 101,121 | 1,067 | ― | 102,189 | |
| うち特定取引収益 | 前連結会計年度 | 26,982 | 944 | ― | 27,926 |
| 当連結会計年度 | 101,121 | 1,067 | ― | 102,189 | |
| うち特定取引費用 | 前連結会計年度 | △9 | 9 | ― | ― |
| 当連結会計年度 | ― | ― | ― | ― | |
| その他業務収支 | 前連結会計年度 | 64,593 | 42,185 | 398 | 106,380 |
| 当連結会計年度 | 16,292 | 51,641 | 563 | 67,370 | |
| うちその他業務収益 | 前連結会計年度 | 307,845 | 49,752 | 517 | 357,080 |
| 当連結会計年度 | 289,288 | 60,250 | 888 | 348,650 | |
| うちその他業務費用 | 前連結会計年度 | 243,252 | 7,566 | 119 | 250,699 |
| 当連結会計年度 | 272,996 | 8,608 | 325 | 281,279 |
(注)1.「国内」とは、当社(海外店を除く。)及び国内に本店を有する連結子会社(以下、「国内連結子会社」という。)であります。
「海外」とは、当社の海外店及び海外に本店を有する連結子会社(以下、「海外連結子会社」という。)であります。
2.相殺消去額は、連結会社間の内部取引相殺消去額及び国内店・海外店間の本支店取引を表示しております。
3.資金調達費用は、金銭の信託運用見合費用(前連結会計年度0百万円、当連結会計年度0百万円)を控除しております。
② 国内・海外別資金運用/調達の状況
資金運用勘定の平均残高は50兆6,185億円、利息は4,917億円、利回りは0.97%となりました。
資金調達勘定の平均残高は50兆5,235億円、利息は3,620億円、利回りは0.71%となりました。
国内の資金運用勘定の平均残高は40兆5,558億円、利回りは0.88%となりました。また資金調達勘定の平均残高は40兆2,114億円、利回りは0.39%となりました。
海外の資金運用勘定の平均残高は12兆1,358億円、利回りは1.95%となりました。また資金調達勘定の平均残高は12兆1,273億円、利回りは1.90%となりました。
イ.国内
| 種類 | 期別 | 平均残高 | 利息 | 利回り |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | (%) | ||
| 資金運用勘定 | 前連結会計年度 | 41,023,739 | 440,882 | 1.07 |
| 当連結会計年度 | 40,555,858 | 357,777 | 0.88 | |
| うち貸出金 | 前連結会計年度 | 25,157,421 | 240,911 | 0.95 |
| 当連結会計年度 | 25,895,788 | 231,954 | 0.89 | |
| うち有価証券 | 前連結会計年度 | 4,951,953 | 150,757 | 3.04 |
| 当連結会計年度 | 4,615,669 | 93,454 | 2.02 | |
| うちコールローン 及び買入手形 | 前連結会計年度 | 167,955 | 227 | 0.13 |
| 当連結会計年度 | 26,914 | 266 | 0.98 | |
| うち買現先勘定 | 前連結会計年度 | 89,893 | ― | ― |
| 当連結会計年度 | 170,955 | ― | ― | |
| うち債券貸借取引 支払保証金 | 前連結会計年度 | 291,930 | 0 | 0.00 |
| 当連結会計年度 | 281,292 | 0 | 0.00 | |
| うち預け金 | 前連結会計年度 | 12,476,371 | 8,742 | 0.07 |
| 当連結会計年度 | 12,008,769 | 9,206 | 0.07 | |
| 資金調達勘定 | 前連結会計年度 | 40,657,939 | 198,170 | 0.48 |
| 当連結会計年度 | 40,211,451 | 160,820 | 0.39 | |
| うち預金 | 前連結会計年度 | 25,246,188 | 44,184 | 0.17 |
| 当連結会計年度 | 25,700,627 | 43,149 | 0.16 | |
| うち譲渡性預金 | 前連結会計年度 | 2,714,373 | 357 | 0.01 |
| 当連結会計年度 | 2,531,671 | 329 | 0.01 | |
| うちコールマネー 及び売渡手形 | 前連結会計年度 | 743,251 | △170 | △0.02 |
| 当連結会計年度 | 1,043,636 | 221 | 0.02 | |
| うち売現先勘定 | 前連結会計年度 | 1,091,443 | 22,832 | 2.09 |
| 当連結会計年度 | 1,078,471 | 19,405 | 1.79 | |
| うち債券貸借取引 受入担保金 | 前連結会計年度 | 107,793 | 2,636 | 2.44 |
| 当連結会計年度 | 93,535 | 2,302 | 2.46 | |
| うちコマーシャル・ ペーパー | 前連結会計年度 | ― | ― | ― |
| 当連結会計年度 | ― | ― | ― | |
| うち借用金 | 前連結会計年度 | 5,302,955 | 26,362 | 0.49 |
| 当連結会計年度 | 5,188,357 | 22,150 | 0.42 |
(注)1.平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、国内連結子会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。
2.「国内」とは、当社(海外店を除く。)及び国内連結子会社であります。
3.資金運用勘定は、無利息預け金の平均残高(前連結会計年度417,646百万円、当連結会計年度324,955百万円)を、資金調達勘定は、金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度99百万円、当連結会計年度99百万円)及び利息(前連結会計年度0百万円、当連結会計年度0百万円)をそれぞれ控除しております。
ロ.海外
| 種類 | 期別 | 平均残高 | 利息 | 利回り |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | (%) | ||
| 資金運用勘定 | 前連結会計年度 | 11,818,774 | 227,096 | 1.92 |
| 当連結会計年度 | 12,135,807 | 237,107 | 1.95 | |
| うち貸出金 | 前連結会計年度 | 4,066,922 | 127,796 | 3.14 |
| 当連結会計年度 | 4,092,518 | 123,510 | 3.01 | |
| うち有価証券 | 前連結会計年度 | 1,028,690 | 18,439 | 1.79 |
| 当連結会計年度 | 1,244,399 | 23,219 | 1.86 | |
| うちコールローン 及び買入手形 | 前連結会計年度 | 37,923 | 1,295 | 3.41 |
| 当連結会計年度 | 31,290 | 1,165 | 3.72 | |
| うち買現先勘定 | 前連結会計年度 | 34,004 | 926 | 2.72 |
| 当連結会計年度 | 21,738 | 571 | 2.62 | |
| うち債券貸借取引 支払保証金 | 前連結会計年度 | 445,505 | ― | ― |
| 当連結会計年度 | 466,522 | ― | ― | |
| うち預け金 | 前連結会計年度 | 2,540,942 | 37,937 | 1.49 |
| 当連結会計年度 | 2,146,760 | 31,447 | 1.46 | |
| 資金調達勘定 | 前連結会計年度 | 11,696,458 | 220,716 | 1.88 |
| 当連結会計年度 | 12,127,396 | 231,455 | 1.90 | |
| うち預金 | 前連結会計年度 | 5,202,979 | 84,528 | 1.62 |
| 当連結会計年度 | 5,024,754 | 82,671 | 1.64 | |
| うち譲渡性預金 | 前連結会計年度 | 4,104,636 | 80,935 | 1.97 |
| 当連結会計年度 | 4,229,760 | 80,684 | 1.90 | |
| うちコールマネー 及び売渡手形 | 前連結会計年度 | 181,263 | 4,376 | 2.41 |
| 当連結会計年度 | 233,248 | 4,987 | 2.13 | |
| うち売現先勘定 | 前連結会計年度 | 580,466 | 12,783 | 2.20 |
| 当連結会計年度 | 585,391 | 12,306 | 2.10 | |
| うち債券貸借取引 受入担保金 | 前連結会計年度 | ― | ― | ― |
| 当連結会計年度 | ― | ― | ― | |
| うちコマーシャル・ ペーパー | 前連結会計年度 | ― | ― | ― |
| 当連結会計年度 | ― | ― | ― | |
| うち借用金 | 前連結会計年度 | 589,907 | 3,650 | 0.61 |
| 当連結会計年度 | 643,095 | 4,790 | 0.74 |
(注)1.平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、海外連結子会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。
2.「海外」とは、当社の海外店及び海外連結子会社であります。
3.資金運用勘定は、無利息預け金の平均残高(前連結会計年度114,968百万円、当連結会計年度154,587百万円)を控除しております。
ハ.合計
| 種類 | 期別 | 平均残高(百万円) | 利息(百万円) | 利回り (%) | ||||
| 小計 | 相殺 消去額 (△) | 合計 | 小計 | 相殺 消去額 (△) | 合計 | |||
| 資金運用勘定 | 前連結会計年度 | 52,842,513 | 2,151,918 | 50,690,595 | 667,979 | 156,439 | 511,540 | 1.00 |
| 当連結会計年度 | 52,691,666 | 2,073,116 | 50,618,550 | 594,884 | 103,122 | 491,762 | 0.97 | |
| うち貸出金 | 前連結会計年度 | 29,224,343 | 1,178,721 | 28,045,621 | 368,707 | 5,431 | 363,275 | 1.29 |
| 当連結会計年度 | 29,988,307 | 1,157,441 | 28,830,865 | 355,465 | 5,651 | 349,813 | 1.21 | |
| うち有価証券 | 前連結会計年度 | 5,980,644 | 522,725 | 5,457,918 | 169,197 | 76,524 | 92,672 | 1.69 |
| 当連結会計年度 | 5,860,068 | 416,118 | 5,443,950 | 116,673 | 22,961 | 93,712 | 1.72 | |
| うちコールローン 及び買入手形 | 前連結会計年度 | 205,878 | ― | 205,878 | 1,522 | ― | 1,522 | 0.73 |
| 当連結会計年度 | 58,205 | ― | 58,205 | 1,431 | ― | 1,431 | 2.45 | |
| うち買現先勘定 | 前連結会計年度 | 123,897 | ― | 123,897 | 926 | ― | 926 | 0.74 |
| 当連結会計年度 | 192,693 | ― | 192,693 | 571 | ― | 571 | 0.29 | |
| うち債券貸借取引 支払保証金 | 前連結会計年度 | 737,435 | ― | 737,435 | 0 | ― | 0 | 0.00 |
| 当連結会計年度 | 747,814 | ― | 747,814 | 0 | ― | 0 | 0.00 | |
| うち預け金 | 前連結会計年度 | 15,017,313 | 450,363 | 14,566,950 | 46,680 | 1,924 | 44,755 | 0.30 |
| 当連結会計年度 | 14,155,529 | 499,392 | 13,656,136 | 40,654 | 4,061 | 36,592 | 0.26 | |
| 資金調達勘定 | 前連結会計年度 | 52,354,397 | 1,773,721 | 50,580,676 | 418,886 | 46,818 | 372,067 | 0.73 |
| 当連結会計年度 | 52,338,848 | 1,815,342 | 50,523,505 | 392,276 | 30,254 | 362,021 | 0.71 | |
| うち預金 | 前連結会計年度 | 30,449,167 | 226,552 | 30,222,614 | 128,712 | △73 | 128,785 | 0.42 |
| 当連結会計年度 | 30,725,382 | 227,087 | 30,498,294 | 125,820 | △ 176 | 125,997 | 0.41 | |
| うち譲渡性預金 | 前連結会計年度 | 6,819,009 | 126,200 | 6,692,809 | 81,292 | ― | 81,292 | 1.21 |
| 当連結会計年度 | 6,761,432 | 121,633 | 6,639,798 | 81,014 | ― | 81,014 | 1.22 | |
| うちコールマネー 及び売渡手形 | 前連結会計年度 | 924,515 | 148,449 | 776,065 | 4,206 | 1,992 | 2,213 | 0.28 |
| 当連結会計年度 | 1,276,884 | 193,307 | 1,083,577 | 5,208 | 3,944 | 1,264 | 0.11 | |
| うち売現先勘定 | 前連結会計年度 | 1,671,910 | ― | 1,671,910 | 35,615 | ― | 35,615 | 2.13 |
| 当連結会計年度 | 1,663,862 | ― | 1,663,862 | 31,712 | ― | 31,712 | 1.90 | |
| うち債券貸借取引 受入担保金 | 前連結会計年度 | 107,793 | ― | 107,793 | 2,636 | ― | 2,636 | 2.44 |
| 当連結会計年度 | 93,535 | ― | 93,535 | 2,302 | ― | 2,302 | 2.46 | |
| うちコマーシャル・ ペーパー | 前連結会計年度 | ― | ― | ― | ― | ― | ― | ― |
| 当連結会計年度 | ― | ― | ― | ― | ― | ― | ― | |
| うち借用金 | 前連結会計年度 | 5,892,863 | 1,097,127 | 4,795,735 | 30,013 | 6,721 | 23,291 | 0.48 |
| 当連結会計年度 | 5,831,452 | 1,111,254 | 4,720,198 | 26,940 | 5,651 | 21,289 | 0.45 | |
(注)1.平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、連結子会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。
2.相殺消去額は、「平均残高」については連結会社間の債権債務の相殺金額の平均残高を、「利息」については連結会社間の内部取引相殺消去額及び国内店・海外店間の本支店取引相殺消去額を表示しております。
3.資金運用勘定は、無利息預け金の平均残高(前連結会計年度456,532百万円、当連結会計年度390,259百万円)を、資金調達勘定は、金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度99百万円、当連結会計年度99百万円)及び利息(前連結会計年度0百万円、当連結会計年度0百万円)をそれぞれ控除しております。
③ 国内・海外別役務取引の状況
役務取引等収益は3,138億円、役務取引等費用は906億円となりました。
国内の役務取引等収益は3,935億円、役務取引等費用は1,276億円となりました。
海外の役務取引等収益は346億円、役務取引等費用は76億円となりました。
| 種類 | 期別 | 国内 | 海外 | 相殺消去額(△) | 合計 |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | ||
| 役務取引等収益 | 前連結会計年度 | 367,707 | 39,214 | 23,483 | 383,437 |
| 当連結会計年度 | 393,545 | 34,639 | 114,379 | 313,804 | |
| うち信託関連業務 | 前連結会計年度 | 104,887 | ― | 291 | 104,596 |
| 当連結会計年度 | 105,803 | ― | 105 | 105,697 | |
| うち預金・貸出業務 | 前連結会計年度 | 39,863 | 6,363 | ― | 46,226 |
| 当連結会計年度 | 39,077 | 7,311 | ― | 46,388 | |
| うち為替業務 | 前連結会計年度 | 1,346 | 284 | 257 | 1,372 |
| 当連結会計年度 | 1,439 | 277 | 241 | 1,475 | |
| うち証券関連業務 | 前連結会計年度 | 46,406 | 233 | 12,662 | 33,977 |
| 当連結会計年度 | 40,143 | ― | 11,321 | 28,822 | |
| うち代理業務 | 前連結会計年度 | 17,100 | 20,987 | 3,168 | 34,919 |
| 当連結会計年度 | 14,112 | 23,550 | 2,957 | 34,704 | |
| うち保護預り・ 貸金庫業務 | 前連結会計年度 | 500 | ― | ― | 500 |
| 当連結会計年度 | 487 | ― | ― | 487 | |
| うち保証業務 | 前連結会計年度 | 14,757 | 251 | 3,973 | 11,036 |
| 当連結会計年度 | 14,530 | 207 | 4,723 | 10,014 | |
| 役務取引等費用 | 前連結会計年度 | 123,903 | 7,375 | 22,037 | 109,242 |
| 当連結会計年度 | 127,617 | 7,698 | 44,666 | 90,649 | |
| うち為替業務 | 前連結会計年度 | 792 | 1,120 | 1,059 | 853 |
| 当連結会計年度 | 684 | 1,189 | 1,136 | 737 |
(注)1.「国内」とは、当社(海外店を除く。)及び国内連結子会社であります。
「海外」とは、当社の海外店及び海外連結子会社であります。
2.相殺消去額は、連結会社間の内部取引相殺消去額及び国内店・海外店間の本支店取引相殺消去額を表示しております。
④ 国内・海外別特定取引の状況
イ.特定取引収益・費用の内訳
特定取引収益は1,021億円となりました。
国内の特定取引収益は1,011億円となりました。
海外の特定取引収益は10億円となりました。
| 種類 | 期別 | 国内 | 海外 | 相殺消去額(△) | 合計 |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | ||
| 特定取引収益 | 前連結会計年度 | 26,982 | 944 | ― | 27,926 |
| 当連結会計年度 | 101,121 | 1,067 | ― | 102,189 | |
| うち商品有価証券収益 | 前連結会計年度 | 423 | ― | ― | 423 |
| 当連結会計年度 | 787 | ― | ― | 787 | |
| うち特定取引有価証券収益 | 前連結会計年度 | 583 | ― | ― | 583 |
| 当連結会計年度 | 996 | 38 | ― | 1,034 | |
| うち特定金融派生商品収益 | 前連結会計年度 | 25,910 | 944 | ― | 26,854 |
| 当連結会計年度 | 99,280 | 1,028 | ― | 100,309 | |
| うちその他の特定取引収益 | 前連結会計年度 | 64 | ― | ― | 64 |
| 当連結会計年度 | 57 | ― | ― | 57 | |
| 特定取引費用 | 前連結会計年度 | △9 | 9 | ― | ― |
| 当連結会計年度 | ― | ― | ― | ― | |
| うち商品有価証券費用 | 前連結会計年度 | ― | ― | ― | ― |
| 当連結会計年度 | ― | ― | ― | ― | |
| うち特定取引有価証券費用 | 前連結会計年度 | △9 | 9 | ― | ― |
| 当連結会計年度 | ― | ― | ― | ― | |
| うち特定金融派生商品費用 | 前連結会計年度 | ― | ― | ― | ― |
| 当連結会計年度 | ― | ― | ― | ― | |
| うちその他の特定取引費用 | 前連結会計年度 | ― | ― | ― | ― |
| 当連結会計年度 | ― | ― | ― | ― |
(注)1.「国内」とは、当社(海外店を除く。)及び国内連結子会社であります。
「海外」とは、当社の海外店及び海外連結子会社であります。
2.相殺消去額は、連結会社間の内部取引相殺消去額及び国内店・海外店間の本支店取引相殺消去額を表示しております。
3.特定取引収益及び費用は、国内・海外の合計で内訳科目ごとの収益と費用を相殺した純額を計上しております。
ロ. 特定取引資産・負債の内訳(末残)
特定取引資産は5,076億円、特定取引負債は3,719億円となりました。
国内の特定取引資産は4,739億円、特定取引負債は2,447億円となりました。
海外の特定取引資産は1,352億円、特定取引負債は1,272億円となりました。
| 種類 | 期別 | 国内 | 海外 | 相殺消去額(△) | 合計 |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | ||
| 特定取引資産 | 前連結会計年度 | 428,162 | 115,424 | 88,608 | 454,978 |
| 当連結会計年度 | 473,909 | 135,249 | 101,511 | 507,646 | |
| うち商品有価証券 | 前連結会計年度 | 106,883 | ― | ― | 106,883 |
| 当連結会計年度 | 6,096 | ― | ― | 6,096 | |
| うち商品有価証券派生商品 | 前連結会計年度 | ― | ― | ― | ― |
| 当連結会計年度 | 13 | ― | ― | 13 | |
| うち特定取引有価証券 | 前連結会計年度 | ― | ― | ― | ― |
| 当連結会計年度 | ― | ― | ― | ― | |
| うち特定取引有価証券派生商品 | 前連結会計年度 | 525 | 11 | ― | 537 |
| 当連結会計年度 | 481 | 17 | ― | 498 | |
| うち特定金融派生商品 | 前連結会計年度 | 175,839 | 115,412 | ― | 291,252 |
| 当連結会計年度 | 314,800 | 135,231 | ― | 450,031 | |
| うちその他の特定取引資産 | 前連結会計年度 | 144,914 | ― | 88,608 | 56,305 |
| 当連結会計年度 | 152,518 | ― | 101,511 | 51,006 | |
| 特定取引負債 | 前連結会計年度 | 153,271 | 105,500 | ― | 258,771 |
| 当連結会計年度 | 244,744 | 127,205 | ― | 371,950 | |
| うち売付商品債券 | 前連結会計年度 | ― | ― | ― | ― |
| 当連結会計年度 | ― | ― | ― | ― | |
| うち商品有価証券派生商品 | 前連結会計年度 | 35 | ― | ― | 35 |
| 当連結会計年度 | ― | ― | ― | ― | |
| うち特定取引売付債券 | 前連結会計年度 | ― | ― | ― | ― |
| 当連結会計年度 | ― | ― | ― | ― | |
| うち特定取引有価証券派生商品 | 前連結会計年度 | 42 | 12 | ― | 55 |
| 当連結会計年度 | △ 30 | 30 | ― | ― | |
| うち特定金融派生商品 | 前連結会計年度 | 153,193 | 105,487 | ― | 258,681 |
| 当連結会計年度 | 244,774 | 127,175 | ― | 371,950 | |
| うちその他の特定取引負債 | 前連結会計年度 | ― | ― | ― | ― |
| 当連結会計年度 | ― | ― | ― | ― |
(注)1.「国内」とは、当社(海外店を除く。)及び国内連結子会社であります。
「海外」とは、当社の海外店及び海外連結子会社であります。
2.相殺消去額は、連結会社間の内部取引相殺消去額及び国内店・海外店間の本支店取引相殺消去額を表示しております。
⑤ 「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づく信託業務の状況
連結会社のうち、「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づき信託業務を営む会社は、当社1社です。
イ.信託財産の運用/受入状況(信託財産残高表/連結)
| 資産 | ||||
| 科目 | 前連結会計年度 (2019年3月31日) | 当連結会計年度 (2020年3月31日) | ||
| 金額(百万円) | 構成比(%) | 金額(百万円) | 構成比(%) | |
| 貸出金 | 1,445,195 | 0.68 | 1,543,160 | 0.69 |
| 有価証券 | 1,253,465 | 0.59 | 1,075,184 | 0.48 |
| 信託受益権 | 160,593,574 | 75.99 | 172,441,244 | 76.84 |
| 受託有価証券 | 23,123 | 0.01 | 22,849 | 0.01 |
| 金銭債権 | 19,475,082 | 9.22 | 19,271,003 | 8.59 |
| 有形固定資産 | 15,722,230 | 7.44 | 17,315,570 | 7.71 |
| 無形固定資産 | 217,971 | 0.10 | 194,224 | 0.09 |
| その他債権 | 6,717,177 | 3.18 | 7,273,403 | 3.24 |
| 銀行勘定貸 | 5,408,009 | 2.56 | 4,750,289 | 2.11 |
| 現金預け金 | 494,234 | 0.23 | 538,396 | 0.24 |
| 合計 | 211,350,067 | 100.00 | 224,425,327 | 100.00 |
| 負債 | ||||
| 科目 | 前連結会計年度 (2019年3月31日) | 当連結会計年度 (2020年3月31日) | ||
| 金額(百万円) | 構成比(%) | 金額(百万円) | 構成比(%) | |
| 金銭信託 | 32,877,994 | 15.56 | 33,415,451 | 14.89 |
| 年金信託 | 13,113,501 | 6.20 | 13,023,778 | 5.80 |
| 財産形成給付信託 | 18,865 | 0.01 | 19,060 | 0.01 |
| 投資信託 | 74,389,341 | 35.20 | 79,777,245 | 35.55 |
| 金銭信託以外の金銭の信託 | 27,349,339 | 12.94 | 32,458,304 | 14.46 |
| 有価証券の信託 | 19,914,130 | 9.42 | 20,975,736 | 9.35 |
| 金銭債権の信託 | 19,592,309 | 9.27 | 19,383,820 | 8.64 |
| 土地及びその定着物の信託 | 77,297 | 0.04 | 78,450 | 0.03 |
| 包括信託 | 24,017,287 | 11.36 | 25,293,482 | 11.27 |
| 合計 | 211,350,067 | 100.00 | 224,425,327 | 100.00 |
(注)1.上記残高表には、金銭評価の困難な信託を除いております。
2.「信託受益権」に含まれる資産管理を目的として再信託を行っている金額
前連結会計年度末 159,658,605百万円
当連結会計年度末 171,496,341百万円
3.共同信託他社管理財産
前連結会計年度末 188,660百万円
当連結会計年度末 185,381百万円
ロ.貸出金残高の状況(業種別貸出状況) (末残・構成比)
| 業種別 | 前連結会計年度 | 当連結会計年度 | ||
| 金額(百万円) | 構成比(%) | 金額(百万円) | 構成比(%) | |
| 製造業 | 21,339 | 1.48 | 52,676 | 3.41 |
| 電気・ガス・熱供給・水道業 | 457 | 0.03 | 8,660 | 0.56 |
| 情報通信業 | 53,600 | 3.71 | 14,000 | 0.91 |
| 運輸業,郵便業 | 420 | 0.03 | 420 | 0.03 |
| 卸売業,小売業 | 5,000 | 0.35 | 5,000 | 0.32 |
| 金融業,保険業 | 1,231,149 | 85.19 | 1,310,445 | 84.92 |
| 不動産業 | 26,217 | 1.81 | 28,496 | 1.85 |
| 物品賃貸業 | 7,557 | 0.52 | 4,455 | 0.29 |
| その他 | 99,454 | 6.88 | 119,005 | 7.71 |
| 合計 | 1,445,195 | 100.00 | 1,543,160 | 100.00 |
ハ.有価証券残高の状況 (末残・構成比)
| 前連結会計年度 | 当連結会計年度 | |||
| 金額(百万円) | 構成比(%) | 金額(百万円) | 構成比(%) | |
| 国債 | 609,882 | 48.66 | 599,390 | 55.75 |
| 地方債 | 30 | 0.00 | 30 | 0.00 |
| 社債 | 153,716 | 12.26 | 113,807 | 10.58 |
| 株式 | 8,379 | 0.67 | 8,164 | 0.76 |
| その他の証券 | 481,457 | 38.41 | 353,792 | 32.91 |
| 合計 | 1,253,465 | 100.00 | 1,075,184 | 100.00 |
ニ.元本補てん契約のある信託の運用/受入状況(末残)
金銭信託
| 科目 | 前連結会計年度 | 当連結会計年度 |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | |
| 貸出金 | 30,967 | 26,710 |
| 有価証券 | 29 | ― |
| その他 | 5,261,076 | 4,576,633 |
| 資産計 | 5,292,073 | 4,603,344 |
| 元本 | 5,291,601 | 4,602,967 |
| 債権償却準備金 | 81 | 70 |
| その他 | 390 | 306 |
| 負債計 | 5,292,073 | 4,603,344 |
(注)1.信託財産の運用のため再信託された信託を含みます。
2.リスク管理債権の状況
| 前連結会計年度末 | 貸出金30,967百万円のうち、延滞債権額は722百万円、貸出条件緩和債権額は41 百万円であります。 また、これらの債権額の合計額は763百万円であります。 なお、破綻先債権、3カ月以上延滞債権はありません。 |
| 当連結会計年度末 | 貸出金26,710百万円のうち、延滞債権額は680百万円、貸出条件緩和債権額は34 百万円であります。 また、これらの債権額の合計額は714百万円であります。 なお、破綻先債権、3カ月以上延滞債権はありません。 |
(資産の査定)
(参考)
資産の査定は、貸出金等の各勘定について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。
1.破産更生債権及びこれらに準ずる債権
破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
2.危険債権
危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
3.要管理債権
要管理債権とは、3カ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
4.正常債権
正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記1から3までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。
資産の査定の額
| 債権の区分 | 2019年3月31日 | 2020年3月31日 |
| 金額(億円) | 金額(億円) | |
| 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 | 0 | 0 |
| 危険債権 | 7 | 7 |
| 要管理債権 | 0 | 0 |
| 正常債権 | 302 | 260 |
⑥ 銀行業務の状況
イ.国内・海外別預金残高の状況
○ 預金の種類別残高(末残)
| 種類 | 期別 | 国内 | 海外 | 相殺消去額(△) | 合計 |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | ||
| 預金合計 | 前連結会計年度 | 26,681,308 | 5,426,594 | 177,205 | 31,930,697 |
| 当連結会計年度 | 25,852,090 | 5,118,963 | 254,013 | 30,717,040 | |
| うち流動性預金 | 前連結会計年度 | 9,300,063 | 445,921 | 148,099 | 9,597,884 |
| 当連結会計年度 | 8,310,993 | 459,056 | 221,314 | 8,548,735 | |
| うち定期性預金 | 前連結会計年度 | 16,195,515 | 4,980,409 | 28,611 | 21,147,313 |
| 当連結会計年度 | 16,147,578 | 4,659,607 | 32,550 | 20,774,636 | |
| うちその他 | 前連結会計年度 | 1,185,729 | 262 | 493 | 1,185,498 |
| 当連結会計年度 | 1,393,518 | 298 | 148 | 1,393,668 | |
| 譲渡性預金 | 前連結会計年度 | 2,495,074 | 4,051,148 | 117,600 | 6,428,622 |
| 当連結会計年度 | 2,722,034 | 3,390,957 | 123,700 | 5,989,292 | |
| 総合計 | 前連結会計年度 | 29,176,383 | 9,477,742 | 294,805 | 38,359,319 |
| 当連結会計年度 | 28,574,125 | 8,509,920 | 377,713 | 36,706,332 |
(注)1.「国内」とは、当社(海外店を除く。)及び国内連結子会社であります。
「海外」とは、当社の海外店及び海外連結子会社であります。
2.相殺消去額は、連結会社間の内部取引相殺消去額を表示しております。
3.流動性預金=当座預金+普通預金+貯蓄預金+通知預金
4.定期性預金=定期預金
ロ.国内・海外別貸出金残高の状況
○ 業種別貸出状況(末残・構成比)
| 業種別 | 前連結会計年度 | 当連結会計年度 | ||
| 金額(百万円) | 構成比(%) | 金額(百万円) | 構成比(%) | |
| 国内(除く特別国際金融取引勘定分) | 24,928,658 | 100.00 | 25,435,554 | 100.00 |
| 製造業 | 2,689,194 | 10.79 | 2,666,326 | 10.48 |
| 農業,林業 | 5,303 | 0.02 | 5,330 | 0.02 |
| 鉱業,採石業,砂利採取業 | 25,519 | 0.10 | 59,024 | 0.23 |
| 建設業 | 120,759 | 0.48 | 185,767 | 0.73 |
| 電気・ガス・熱供給・水道業 | 1,147,852 | 4.60 | 1,172,077 | 4.61 |
| 情報通信業 | 379,191 | 1.52 | 442,710 | 1.74 |
| 運輸業,郵便業 | 1,170,762 | 4.70 | 1,148,800 | 4.51 |
| 卸売業,小売業 | 1,259,123 | 5.05 | 1,258,313 | 4.95 |
| 金融業,保険業 | 1,611,897 | 6.47 | 1,518,274 | 5.97 |
| 不動産業 | 3,506,458 | 14.07 | 3,558,008 | 13.99 |
| 物品賃貸業 | 961,516 | 3.86 | 1,050,439 | 4.13 |
| 地方公共団体 | 40,647 | 0.16 | 29,686 | 0.12 |
| その他 | 12,010,429 | 48.18 | 12,340,792 | 48.52 |
| 海外及び特別国際金融取引勘定分 | 4,094,134 | 100.00 | 4,267,821 | 100.00 |
| 政府等 | 2,508 | 0.06 | 2,417 | 0.06 |
| 金融機関 | 170,491 | 4.16 | 129,109 | 3.02 |
| その他 | 3,921,135 | 95.78 | 4,136,294 | 96.92 |
| 合計 | 29,022,792 | ―― | 29,703,375 | ―― |
(注)「国内」とは、当社(海外店を除く。)及び国内連結子会社であります。
「海外」とは、当社の海外店及び海外連結子会社であります。
○ 外国政府等向け債権残高(国別)
該当ありません。
(注)「外国政府等」とは、外国政府、中央銀行、政府関係機関又は国営企業及びこれらの所在する国の民間企業等であり、日本公認会計士協会銀行等監査特別委員会報告第4号に規定する特定海外債権引当勘定を計上している国の外国政府等の債権残高を掲げております。
ハ.国内・海外別有価証券の状況
○ 有価証券残高(末残)
| 種類 | 期別 | 国内 | 海外 | 相殺消去額(△) | 合計 |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | ||
| 国債 | 前連結会計年度 | 135,407 | 284,964 | ― | 420,371 |
| 当連結会計年度 | 1,081,954 | 399,014 | ― | 1,480,969 | |
| 地方債 | 前連結会計年度 | 8,764 | ― | ― | 8,764 |
| 当連結会計年度 | 14,785 | ― | ― | 14,785 | |
| 社債 | 前連結会計年度 | 677,597 | ― | 64,164 | 613,432 |
| 当連結会計年度 | 729,623 | ― | 57,766 | 671,856 | |
| 株式 | 前連結会計年度 | 1,846,034 | 28,792 | 339,545 | 1,535,280 |
| 当連結会計年度 | 1,433,299 | ― | 163,121 | 1,270,178 | |
| その他の証券 | 前連結会計年度 | 2,454,158 | 789,137 | 128,581 | 3,114,714 |
| 当連結会計年度 | 2,209,080 | 824,819 | 128,586 | 2,905,313 | |
| 合計 | 前連結会計年度 | 5,121,962 | 1,102,894 | 532,292 | 5,692,564 |
| 当連結会計年度 | 5,468,743 | 1,223,834 | 349,474 | 6,343,103 |
(注)1.「国内」とは、当社(海外店を除く。)及び国内連結子会社であります。
「海外」とは、当社の海外店及び海外連結子会社であります。
2.相殺消去額は、連結会社間の資本連結等に伴う相殺消去額を表示しております。
3.「その他の証券」には、外国債券及び外国株式を含んでおります。
(自己資本比率等の状況)
(参考)
自己資本比率は、銀行法第14条の2の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(平成18年金融庁告示第19号)に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベースの双方について算出しております。
なお、当社は、国際統一基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては先進的内部格付手法、オペレーショナル・リスク相当額の算出においては先進的計測手法を採用するとともに、マーケット・リスク規制を導入しております。
また、自己資本比率の補完的指標であるレバレッジ比率は、銀行法第14条の2の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準の補完的指標として定めるレバレッジに係る健全性を判断するための基準(平成31年金融庁告示第11号)に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベースの双方について算出しております。
連結自己資本比率(国際統一基準)
| (単位:億円、%) | ||
| 2019年3月31日 | 2020年3月31日 | |
| 1.連結総自己資本比率(4/7) | 15.02 | 15.78 |
| 2.連結Tier1比率(5/7) | 12.39 | 12.97 |
| 3.連結普通株式等Tier1比率(6/7) | 10.59 | 11.08 |
| 4.連結における総自己資本の額 | 29,352 | 29,449 |
| 5.連結におけるTier1資本の額 | 24,216 | 24,204 |
| 6.連結における普通株式等Tier1資本の額 | 20,682 | 20,686 |
| 7.リスク・アセットの額 | 195,298 | 186,576 |
| 8.連結総所要自己資本額 | 15,623 | 14,926 |
連結レバレッジ比率(国際統一基準)
| (単位:%) | ||
| 2019年3月31日 | 2020年3月31日 | |
| 連結レバレッジ比率 | 4.04 | 4.09 |
単体自己資本比率(国際統一基準)
| (単位:億円、%) | ||
| 2019年3月31日 | 2020年3月31日 | |
| 1.単体総自己資本比率(4/7) | 14.45 | 14.86 |
| 2.単体Tier1比率(5/7) | 11.79 | 12.10 |
| 3.単体普通株式等Tier1比率(6/7) | 10.02 | 10.23 |
| 4.単体における総自己資本の額 | 27,675 | 26,933 |
| 5.単体におけるTier1資本の額 | 22,598 | 21,932 |
| 6.単体における普通株式等Tier1資本の額 | 19,198 | 18,532 |
| 7.リスク・アセットの額 | 191,523 | 181,131 |
| 8.単体総所要自己資本額 | 15,321 | 14,490 |
単体レバレッジ比率(国際統一基準)
| (単位:%) | ||
| 2019年3月31日 | 2020年3月31日 | |
| 単体レバレッジ比率 | 3.88 | 3.82 |
(注)詳細は、三井住友トラスト・ホールディングス株式会社のウェブサイト(https://www.smth.jp/ir/basel/
index.html)に記載しております。
(資産の査定)
(参考)
資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(平成10年法律第132号)第6条に基づき、当社の貸借対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法(昭和23年法律第25号)第2条第3項に規定する有価証券の私募によるものに限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。
1.破産更生債権及びこれらに準ずる債権
破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
2.危険債権
危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
3.要管理債権
要管理債権とは、3カ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
4.正常債権
正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記1から3までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。
資産の査定の額
| 債権の区分 | 2019年3月31日 | 2020年3月31日 |
| 金額(億円) | 金額(億円) | |
| 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 | 105 | 95 |
| 危険債権 | 545 | 386 |
| 要管理債権 | 184 | 380 |
| 正常債権 | 298,269 | 303,442 |
(生産、受注及び販売の状況)
「生産、受注及び販売の状況」は、銀行業における業務の特殊性のため、該当する情報がないので記載しておりません。
(2) 経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容
経営者の視点による当社グループの経営成績等の状況に関する分析・検討内容は次のとおりであります。
なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであります。
① 損益の内容
| 前連結会計年度 (億円) (A) | 当連結会計年度 (億円) (B) | 増減(億円) (B)-(A) | ||
| 業務粗利益 | 6,482 | 6,222 | △260 | |
| (業務粗利益(信託勘定償却後)) | (6,482) | (6,222) | (△260) | |
| 資金関連利益 | 1,583 | 1,457 | △126 | |
| 資金利益 | 1,394 | 1,297 | △97 | |
| 合同信託報酬 (信託勘定償却前) | 188 | 160 | △28 | |
| 手数料関連利益 | 3,555 | 3,069 | △486 | |
| 役務取引等利益 | 2,741 | 2,231 | △510 | |
| その他信託報酬 | 814 | 837 | 23 | |
| 特定取引利益 | 279 | 1,021 | 742 | |
| その他業務利益 | 1,063 | 673 | △390 | |
| うち国債等債券関係損益 | △34 | 339 | 374 | |
| うち金融派生商品損益 | △112 | △400 | △287 | |
| 経費(除く臨時処理分) | △4,033 | △3,789 | 243 | |
| (除くのれん償却) | (△3,933) | (△3,720) | (213) | |
| 人件費 | △1,788 | △1,656 | 131 | |
| 物件費 | △2,086 | △1,962 | 124 | |
| 税金 | △157 | △170 | △12 | |
| 一般貸倒引当金繰入額 | ① | 206 | △388 | △594 |
| 信託勘定不良債権処理額 | ② | ― | △0 | △0 |
| 銀行勘定不良債権処理額 | ③ | △255 | △61 | 194 |
| 貸出金償却 | △43 | △34 | 9 | |
| 個別貸倒引当金繰入額 | △208 | △11 | 197 | |
| 債権売却損 | △2 | △15 | △12 | |
| 貸倒引当金戻入益 | ④ | ― | ― | ― |
| 償却債権取立益 | ⑤ | 19 | 11 | △7 |
| 株式等関係損益 | 123 | 352 | 228 | |
| うち株式等償却 | △12 | △167 | △154 | |
| 持分法による投資損益 | 59 | 86 | 26 | |
| その他 | △89 | △110 | △21 | |
| 経常利益 | 2,513 | 2,322 | △190 | |
| 特別損益 | △158 | △169 | △10 | |
| 固定資産処分損益 | 10 | 24 | 14 | |
| 固定資産減損損失 | △168 | △193 | △25 | |
| 税金等調整前当期純利益 | 2,355 | 2,153 | △201 | |
| 法人税等合計 | △699 | △676 | 22 | |
| 法人税、住民税及び事業税 | △648 | △746 | △97 | |
| 法人税等調整額 | △51 | 69 | 120 | |
| 当期純利益 | 1,655 | 1,476 | △179 | |
| 非支配株主に帰属する当期純利益 | △40 | △4 | 35 | |
| 親会社株主に帰属する当期純利益 | 1,615 | 1,471 | △143 |
| 与信関係費用 (①+②+③+④+⑤) | △30 | △438 | △408 |
(注)1.業務粗利益=信託報酬+(資金運用収益-資金調達費用)+(役務取引等収益-役務取引等費用)+(特定
取引収益-特定取引費用)+(その他業務収益-その他業務費用)
2.金額が損失又は減益の項目には△を付しております。
② セグメント別損益の内容(単体)
| 2018年度実質業務純益 | 2019年度実質業務純益 | ||||||||
| 業務粗利益 | 経費 | ||||||||
| (億円) | 増減 | 増減 | |||||||
| 合計 | 2,314 | 4,532 | △141 | △2,464 | 2,068 | △246 | |||
| 個人トータルソリューション事業 | 153 | 1,304 | △75 | △1,231 | 73 | △79 | |||
| 法人事業 | 953 | 1,470 | 98 | △442 | 1,028 | 75 | |||
| 証券代行事業 | 177 | 213 | △0 | △37 | 176 | △0 | |||
| 不動産事業 | 231 | 354 | 30 | △95 | 258 | 27 | |||
| 受託事業 | 332 | 523 | △50 | △220 | 302 | △29 | |||
| マーケット事業 | 303 | 725 | 269 | △150 | 575 | 271 | |||
| その他 | 164 | △61 | △141 | △286 | △347 | △246 | |||
(注)1.セグメントは内部管理上採用している区分によっております。
2.「その他」には、資本調達・政策株式配当の収支、経営管理本部のコスト等を含んでおります。
3.業務粗利益には、資金運用収支、信託報酬、役務取引等収支、特定取引収支及びその他業務収支を含んでお
ります。
③ 経営成績の分析
イ.主な損益
「資金運用収支」は、貸出金利息の減少を主因に、前年度比97億円減益の1,297億円となりました。
「役務取引等収支」は、投信販売手数料、保険販売手数料の減少により、前年度比510億円減益の2,231億円となりました。
「特定取引収支」は、前年度比742億円増益の1,021億円となりました。
「その他業務収支(除く臨時処理分」は、市場関連損益の悪化等により、前年度比390億円減益の673億円となりました。
以上の結果、「粗利益」は、前年度比260億円減益の6,222億円となりました。
一方、「経費(除く臨時処理分)」は、前年度比243億円減少し3,789億円となりました。
| 前連結会計年度 (億円) (A) | 当連結会計年度 (億円) (B) | 増減(億円) (B)-(A) | ||
| 粗利益 | 6,482 | 6,222 | △260 | |
| 信託報酬 | 1,003 | 998 | △4 | |
| 信託勘定不良債権処理額 | ― | ― | ― | |
| 合同信託報酬(信託勘定償却前) | 188 | 160 | △28 | |
| その他信託報酬 | 814 | 837 | 23 | |
| 資金運用収支 | 1,394 | 1,297 | △97 | |
| 資金運用収益 | 5,115 | 4,917 | △197 | |
| 資金調達費用 | △3,720 | △3,620 | 100 | |
| 役務取引等収支 | 2,741 | 2,231 | △510 | |
| 役務取引等収益 | 3,834 | 3,138 | △696 | |
| 役務取引等費用 | △1,092 | △906 | 185 | |
| 特定取引収支 | 279 | 1,021 | 742 | |
| 特定取引収益 | 279 | 1,021 | 742 | |
| 特定取引費用 | ― | ― | ― | |
| その他業務収支(除く臨時処理分) | 1,063 | 673 | △390 | |
| その他業務収益 | 3,570 | 3,486 | △84 | |
| その他業務費用 | △2,506 | △2,812 | △305 | |
| 経費(除く臨時処理分) | △4,033 | △3,789 | 243 |
(注)1.粗利益=信託報酬(信託勘定償却後)+(資金運用収益-資金調達費用)+(役務取引等収益-役務取引等
費用)+(特定取引収益-特定取引費用)+(その他業務収益-その他業務費用)
2.金額が損失又は減益の項目には△を付しております。
ロ.与信関係費用
「与信関係費用」は、一般貸倒引当金純繰入額の増加を主因に、前年度比408億円増加し438億円の損失計上となりました。
| 前連結会計年度 (億円) (A) | 当連結会計年度 (億円) (B) | 増減(億円) (B)-(A) | ||
| 与信関係費用 | △30 | △438 | △408 | |
| 信託勘定不良債権処理額 | ― | △0 | △0 | |
| 銀行勘定不良債権処理額 | △255 | △61 | 194 | |
| 貸出金償却 | △43 | △34 | 9 | |
| 個別貸倒引当金純繰入額 | △208 | △11 | 197 | |
| 債権売却損 | △2 | △15 | △12 | |
| 一般貸倒引当金純繰入額 | 206 | △388 | △594 | |
| 貸倒引当金戻入益 | ― | ― | ― | |
| 償却債権取立益 | 19 | 11 | △7 |
(注)金額が損失又は減益の項目には△を付しております。
ハ.株式等関係損益
「株式等関係損益」は、前年度比228億円増加し352億円の利益計上となりました。
| 前連結会計年度 (億円) (A) | 当連結会計年度 (億円) (B) | 増減(億円) (B)-(A) | ||
| 株式等関係損益 | 123 | 352 | 228 | |
| 株式等売却損益 | 136 | 519 | 383 | |
| 株式等償却 | △12 | △167 | △154 |
(注)金額が損失又は減益の項目には△を付しております。
ニ.特別損益
「特別損益」は、子会社ののれん減損を固定資産減損損失に計上したことを主因に、前年度比10億円減少し169億円の損失計上となりました。
| 前連結会計年度 (億円) (A) | 当連結会計年度 (億円) (B) | 増減(億円) (B)-(A) | ||
| 特別損益 | △158 | △169 | △10 | |
| 固定資産処分損益 | 10 | 24 | 14 | |
| 固定資産減損損失 | △168 | △193 | △25 |
(注)金額が損失又は減益の項目には△を付しております。
ホ. 単体損益の状況
| 2018年度 | 2019年度 | ||||||
| (億円) | 増減 | ||||||
| 実質業務純益 | 2,314 | 2,068 | △ 246 | ||||
| 業務粗利益 | 4,673 | 4,532 | △ 141 | ||||
| 実質的な資金関連の損益 (*1) | 2,602 | 2,468 | △ 133 | ||||
| 資金関連利益 | 1,727 | 1,341 | △ 385 | ||||
| 外貨余資運用益 | 875 | 1,127 | 252 | ||||
| 手数料関連利益 | 1,863 | 1,743 | △ 120 | ||||
| 特定取引利益・外国為替売買損益 | 355 | 380 | 24 | ||||
| 特定取引利益(*2) | 279 | 1,021 | 742 | ||||
| 外為売買損益(外貨余資運用益以外)(*2) | 76 | △ 641 | △ 717 | ||||
| 国債等債券関係損益 | △ 38 | 339 | 378 | ||||
| 金融派生商品損益 | △ 113 | △ 400 | △ 287 | ||||
| 経費 (*1) | △ 2,358 | △ 2,464 | △ 105 | ||||
| 与信関係費用 | 19 | △ 347 | △ 367 | ||||
| その他の臨時損益 | △ 243 | 44 | 287 | ||||
| うち株式等関係損益 | △ 120 | 166 | 287 | ||||
| 年金数理差異償却等 | △ 33 | △ 56 | △ 22 | ||||
| 経常利益 | 2,090 | 1,764 | △ 326 | ||||
| 特別損益 | △ 42 | 10 | 53 | ||||
| 税金等調整前純利益 | 2,048 | 1,775 | △ 272 | ||||
| 法人税等合計 | △ 561 | △ 528 | 33 | ||||
| 当期純利益 | 1,486 | 1,247 | △ 239 | ||||
| (*1) 増減は、2018年10月1日付運用機能再編影響である手数料関連利益約60億円の減少、経費約20億円の減少を | |||||||
| 含みます。 | |||||||
| (*2) 「特定取引利益」「外為売買損益(外貨余資運用益以外)」について、グロスの前年度比増減が拡大して | |||||||
| おりますが、これは「顧客との原取引」と「カバー取引」の会計処理が異なるケースがあることが主因と | |||||||
| なります。 | |||||||
④ 財政状態の分析
イ.貸出金
銀行勘定の貸出金は、前年度末比6,805億円増加し29兆7,033億円となりました。また、信託勘定(元本補てん契約のある信託)の貸出金は、同42億円減少し267億円となり、銀行勘定との合計では同6,763億円増加し29兆7,300億円となりました。なお、中小企業等貸出金残高(単体・国内店)は、同4,335億円増加し17兆1,043億円となり、住宅ロ-ン残高(単体・国内店)は、同4,870億円増加し9兆8,010億円となりました。
| 前連結会計年度 (億円) (A) | 当連結会計年度 (億円) (B) | 増減(億円) (B)-(A) | ||
| 貸出金残高(銀行勘定) | 290,227 | 297,033 | 6,805 | |
| 貸出金残高(元本補てん契約のある信託) | 309 | 267 | △42 | |
| 合計 | 290,537 | 297,300 | 6,763 |
(単体・国内店)
| 前事業年度 (億円) (A) | 当事業年度 (億円) (B) | 増減(億円) (B)-(A) | ||
| 貸出金残高 | 255,305 | 259,004 | 3,698 | |
| うち中小企業等貸出金残高 | 166,708 | 171,043 | 4,335 | |
| うち住宅ローン残高 | 93,140 | 98,010 | 4,870 |
(注)1.銀行勘定・元本補てん契約のある信託勘定合計の計数。
2.特別国際金融取引勘定分を除いております。
リスク管理債権について、銀行勘定は、前年度末比2億円減少し1,004億円となり、貸出金残高に対する比率は、同0.01%低下し0.34%となりました。債権区分別では、破綻先債権が同20億円、延滞債権が同172億円の減少、3カ月以上延滞債権が同33億円、貸出条件緩和債権が同157億円の増加となりました。
また、信託勘定(元本補てん契約のある信託)においては、前年度末比0億円減少し7億円となり、貸出金残高に対する比率は、同0.21%上昇し2.68%となりました。債権区分別では、延滞債権が同0億円、貸出条件緩和債権が同0億円の減少となりました。
○ リスク管理債権の状況(部分直接償却実施後)
| 前連結会計年度 (億円) (A) | 当連結会計年度 (億円) (B) | 増減(億円) (B)-(A) | |||||||
| [リスク管理債権] | 銀行 | 信託 | 合計 | 銀行 | 信託 | 合計 | 銀行 | 信託 | 合計 |
| 破綻先債権 | 70 | ― | 70 | 49 | ― | 49 | △20 | ― | △20 |
| 延滞債権 | 703 | 7 | 710 | 531 | 6 | 537 | △172 | △0 | △172 |
| 3カ月以上延滞債権 | ― | ― | ― | 33 | ― | 33 | 33 | ― | 33 |
| 貸出条件緩和債権 | 232 | 0 | 232 | 389 | 0 | 389 | 157 | △0 | 157 |
| 合計 | 1,007 | 7 | 1,014 | 1,004 | 7 | 1,011 | △2 | △0 | △3 |
| 貸出金残高 | 290,227 | 309 | 290,537 | 297,033 | 267 | 297,300 | 6,805 | △42 | 6,763 |
| 前連結会計年度 (%) (A) | 当連結会計年度 (%) (B) | 増減(%) (B)-(A) | |||||||
| [貸出金残高比率] | 銀行 | 信託 | 合計 | 銀行 | 信託 | 合計 | 銀行 | 信託 | 合計 |
| 破綻先債権 | 0.02 | ― | 0.02 | 0.02 | ― | 0.02 | △0.00 | ― | △0.00 |
| 延滞債権 | 0.24 | 2.33 | 0.24 | 0.18 | 2.55 | 0.18 | △0.06 | 0.22 | △0.06 |
| 3カ月以上延滞債権 | ― | ― | ― | 0.01 | ― | 0.01 | 0.01 | ― | 0.01 |
| 貸出条件緩和債権 | 0.08 | 0.13 | 0.08 | 0.13 | 0.13 | 0.13 | 0.05 | △0.00 | 0.05 |
| 合計 | 0.35 | 2.47 | 0.35 | 0.34 | 2.68 | 0.34 | △0.01 | 0.21 | △0.01 |
(参考)金融再生法開示債権の状況等(単体)
金融再生法開示債権は、銀行勘定・信託勘定(元本補てん契約のある信託)合算で前年度末比26億円増加し868億円となりました。また、開示債権比率(総与信に占める割合)は、前年度末比横ばいの0.3%となりました。
債権区分別では、破産更生債権及びこれらに準ずる債権が前年度末比10億円、危険債権が同160億円の減少、要管理債権が同196億円の増加となりました。
銀行勘定の債務者区分毎の引当率につきましては、要管理先債権の非保全部分に対する引当率は12.6%、その他要注意先債権の債権額に対する引当率は7.1%となりました。
○ 金融再生法に基づく資産区分の状況(単体・部分直接償却実施後)
(億円・四捨五入)
| [銀行勘定・信託勘定合計] | 前事業年度 (A) | 当事業年度 (B) | 増減 (B)-(A) | |
| 開示債権合計 | 842 | 868 | 26 | |
| 総与信 | 299,413 | 304,570 | 5,157 | |
| 開示債権比率(%) | 0.3 | 0.3 | 0.0 |
| [銀行勘定] | 与信額 (億円) | 保全率 (%) | 保全・引当金 (億円) | 引当率 (%) | |
| 破産更生債権及び これらに準ずる債権 | 95 (105) | 100 (100) | 個別貸倒引当金 | 26 | 100 (100) |
| 担保・保証等による保全 | 68 | ― | |||
| 危険債権 | 386 (545) | 94 (86) | 保全なし | 22 | 85 (76) |
| 個別貸倒引当金 | 133 | ||||
| 担保・保証等による保全 | 230 | ― | |||
| 要管理債権 | 380 (184) | 41 (79) | 保全なし | 222 | 12 (10) |
| 一般貸倒引当金 | 30 | ||||
| 担保・保証等による保全 | 127 | ― | |||
| 開示債権合計 | 861 (834) | ||||
| 総与信 | 304,303 (299,103) | ||||
| 開示債権比率(%) | 0.3 (0.3) | ||||
(注)( )内は前事業年度の計数であります。
| [信託勘定] | 与信額 (億円) | 保全率 (%) | 保全・引当金等 (億円) | |
| 破産更生債権及び これらに準ずる債権 | 0 (0) | 100 (100) | 担保・保証等による保全 | 0 |
| 危険債権 | 7 (7) | 100 (100) | 担保・保証等による保全 | 7 |
| 要管理債権 | 0 (0) | 100 (100) | 担保・保証等による保全 | 0 |
| 開示債権合計 | 7 (8) | 債権償却準備金 | 0 | |
| 総与信 | 267 (310) | |||
| 開示債権比率(%) | 2.7 (2.5) | |||
(注)( )内は前事業年度の計数であります。
○ 債務者区分毎の引当額と引当率の状況(単体・銀行勘定)
| 前事業年度(A) | 当事業年度(B) | 増減(B)-(A) | |||||
| 債務者区分 | (分母) | 引当額 (億円) | 引当率 (%) | 引当額 (億円) | 引当率 (%) | 引当額 (億円) | 引当率 (%) |
| 破綻先・実質破綻先債権 | (対非保全部分) | 26 | 100.0 | 26 | 100.0 | △0 | ― |
| 破綻懸念先債権 | (対非保全部分) | 235 | 76.6 | 133 | 85.9 | △101 | 9.3 |
| 要管理先債権 | (対非保全部分) | 4 | 10.6 | 38 | 12.6 | 33 | 2.0 |
| (対債権額) | 2.4 | 8.7 | 6.3 | ||||
| その他要注意先債権 | (対債権額) | 107 | 2.6 | 292 | 7.1 | 185 | 4.5 |
| 正常先債権 | (対債権額) | 372 | 0.1 | 485 | 0.1 | 113 | 0.0 |
| 破綻懸念先、要管理先、その他要注意先のうちDCF法適用先に対する引当額と引当率の状況並びにDCF法の適用範囲は以下のとおりであります。 |
| DCF法適用先に対する債権 | (対非保全部分) | 190 | 37.9 | 252 | 18.7 | 61 | △19.2 |
| DCF法適用範囲 | 与信額 | 50億円以上 | 30億円以上 または、企業グループ合算 50億円以上 |
| 債務者区分 | 破綻懸念先、要管理先、その他要注意先の一部 | ||
| 適用先数 | 6社 | 13社 | |
ロ.有価証券
有価証券は、国債の残高が増加したこと等により、前年度末比6,505億円増加し6兆3,431億円となりました。
| 前連結会計年度 (億円) (A) | 当連結会計年度 (億円) (B) | 増減(億円) (B)-(A) | |
| 有価証券残高 合計 | 56,925 | 63,431 | 6,505 |
| 株式 | 15,352 | 12,701 | △2,651 |
| 国債 | 4,203 | 14,809 | 10,605 |
| 地方債 | 87 | 147 | 60 |
| 社債 | 6,134 | 6,718 | 584 |
| その他(注) | 31,147 | 29,053 | △2,094 |
(注)その他には、外国債券及び外国株式を含んでおります。
ハ.繰延税金資産
繰延税金資産・繰延税金負債の純額は、その他有価証券評価差額金にかかる繰延税金負債の減少等により、前年度末比847億円増加し336億円の繰延税金負債計上となりました。
| 前連結会計年度 (億円) (A) | 当連結会計年度 (億円) (B) | 増減(億円) (B)-(A) | ||
| 繰延税金資産(連結貸借対照表計上額) | ① | 306 | 291 | △14 |
| 貸倒引当金損金算入限度超過額 (貸出金償却含む) | 385 | 481 | 96 | |
| 有価証券償却有税分 | 191 | 188 | △2 | |
| 繰延ヘッジ損益 | 145 | 256 | 111 | |
| 退職給付に係る連結調整額 | 100 | 306 | 205 | |
| その他 | 532 | 539 | 6 | |
| 評価性引当額 | △148 | △168 | △20 | |
| 繰延税金負債との相殺 | △900 | △1,313 | △412 | |
| 繰延税金負債(連結貸借対照表計上額) | ② | 1,489 | 627 | △862 |
| 退職給付関係 | 180 | 230 | 49 | |
| その他有価証券評価差額金 | 2,085 | 1,598 | △487 | |
| その他 | 124 | 112 | △11 | |
| 繰延税金資産との相殺 | △900 | △1,313 | △412 | |
| 繰延税金資産(△は負債)の純額(③=①-②) | △1,183 | △336 | 847 |
ニ.預金
預金は、前年度末比1兆2,136億円減少し30兆7,170億円となりました。
| 前連結会計年度 (億円) (A) | 当連結会計年度 (億円) (B) | 増減(億円) (B)-(A) | |
| 預金残高 | 319,306 | 307,170 | △12,136 |
(注)預金は、譲渡性預金を除いております。
(単体・国内店)
| 前事業年度 (億円) (A) | 当事業年度 (億円) (B) | 増減(億円) (B)-(A) | |
| 個人 | 159,317 | 163,586 | 4,268 |
| 法人・その他 | 105,135 | 91,775 | △13,359 |
(注)1.「その他」は、公金、金融機関であります。
2.預金は、譲渡性預金及び特別国際金融取引勘定分を除いております。
ホ.純資産の部
純資産の部合計は、その他有価証券評価差額金の減少等により、前年度末比2,873億円減少の2兆2,124億円となりました。
| 前連結会計年度 (億円) (A) | 当連結会計年度 (億円) (B) | 増減(億円) (B)-(A) | |
| 純資産の部合計 | 24,998 | 22,124 | △2,873 |
| 資本金 | 3,420 | 3,420 | ― |
| 資本剰余金 | 3,913 | 3,428 | △485 |
| 利益剰余金 | 13,075 | 12,640 | △434 |
| 株主資本合計 | 20,410 | 19,489 | △920 |
| その他有価証券評価差額金 | 4,819 | 3,699 | △1,119 |
| 繰延ヘッジ損益 | △368 | △573 | △205 |
| 土地再評価差額金 | △23 | △39 | △15 |
| 為替換算調整勘定 | 43 | △24 | △68 |
| 退職給付に係る調整累計額 | △226 | △694 | △467 |
| その他の包括利益累計額合計 | 4,244 | 2,367 | △1,877 |
| 非支配株主持分 | 343 | 267 | △76 |
⑤ 重要な会計方針及び当該見積りに用いた仮定
当社グループの連結財務諸表は我が国において一般に公正妥当と認められる企業会計の基準に準拠して作成しております。連結貸借対照表上の資産、負債の計上額、および連結損益計算書上の収益、費用の計上額に影響を与える見積り、判断ならびに仮定を使用する必要があります。当社及び連結子会社の財政状態又は経営成績に対して重大な影響を与え得る会計上の見積り及び判断が必要となる項目は以下のとおりです。
その他、当社グループの連結財務諸表作成のための会計方針については「第5 経理の状況 1 連結財務諸表等 (1)連結財務諸表 注記事項 連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項」に記載しております。
なお、この会計上の見積りは、過去の実績や現在の状況に応じて合理的に判断しておりますが、見積り特有の不確実性を有しているために実際の結果とは異なる可能性があります。
(イ)貸倒引当金
当社グループの連結財務諸表において、貸出金は29兆7,033億円が計上されており、これは総資産56兆2,888億円の約53%を占めております。貸出金については、国内外の景気動向、不動産・株式市場を含む金融経済環境の変化及び貸出先の経営状況等により、当社グループの不良債権が増加し、与信関係費用の増加、結果として当社グループの業績が悪化する可能性があります。このうち、当社において、貸出金は29兆9,535億円(その他連結子会社に対する貸出金を含む)が計上されており、金融保証なども含めた与信残高は以下のような状況となります。
(億円)
| 2019年3月31日 | 2020年3月31日 | 増減 | |
| 個人向け | 99,206 | 104,432 | 5,225 |
| うち、住宅ローン | 93,140 | 98,010 | 4,870 |
| 法人向け | 208,185 | 208,932 | 747 |
| うち、プロダクト関連 | 60,700 | 59,746 | △953 |
当社では、与信先について、決算開示や信用力に影響を及ぼす事態発生の都度、財務状況、資金繰り、収益力等による返済能力に応じた「債務者区分」を判定しています。また、「債務者区分」の判定結果及び担保等による保全状況等に基づき「分類区分」を決定しております。「債務者区分」の判定に当たっては、与信先の定量的な要素に加え、定性的要素等を勘案した判断を行なっております。また、与信特性についても考慮しており、例えばプロジェクトファイナンスについては、プロジェクトの進捗状況やプロジェクト完了後に見込まれる将来キャッシュ・フローの余裕度に基づいた判定を実施しております。
| 債務者区分 | 定義 |
| 正常先 | 業績が良好で財務状況にも特段問題がない |
| 要注意先 | 業績低調ないし不安定、財務内容に問題がある、あるいは金利減免・棚上げ先など貸出条件に問題があり、今後の管理に注意を要する |
| 要管理先 | 要注意先のうち、貸出条件緩和債権または3ヵ月以上延滞債権を有するもの |
| 破綻懸念先 | 経営難の状態にあり、経営改善計画等の進捗状況が芳しくなく、今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認められる |
| 実質破綻先 | 法的・形式的な経営破綻の事実は発生していないものの、実質的に経営破綻に陥っている |
| 破綻先 | 法的・形式的な経営破綻の事実が発生している |
その他見積りに用いた仮定については、「第5 経理の状況 1 連結財務諸表等 (1)連結財務諸表 注記事項 連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項 4.会計方針に関する事項 (5) 貸倒引当金の計上基準」に記載しております。
(ロ)のれん含む固定資産の減損
当社グループではのれん含む固定資産の減損について、資産グループ(のれんを含む、より大きな単位)毎に減損の兆候の有無の判定を行なっております。
減損の兆候があると認められる場合には、資産グループから得られる割引前将来キャッシュ・フローの総額と帳簿価額を比較することによって、減損損失の認識の要否を判定し、判定の結果、減損損失の認識が必要と判定された場合、帳簿価額を回収可能価額まで減額し、当該減少額を減損損失として計上しております。
当該判定に用いられる将来キャッシュ・フローの見積りには高い不確実性を伴い、これらの経営者による判断が将来キャッシュ・フローの見積りに重要な影響を与える可能性があります。
なお、当連結会計年度において、連結子会社である三井住友トラストクラブ株式会社に係る連結財務諸表上ののれん64億円、無形資産26億円及びソフトウエア86億円の減損損失を計上しております。
⑥ 連結自己資本比率(国際統一基準)
当社は、信用リスクについては「先進的内部格付手法(注1)」、マーケット・リスクは「内部モデル方式」、オペレーショナル・リスクは「先進的計測手法(注2)」を採用しております。
当連結会計年度末の「普通株式等Tier1比率」は11.08%、「Tier1比率」は12.97%、「総自己資本比率」は15.78%と、いずれも規制上の所要水準の4.50%、6.00%並びに8.00%を上回っております。
(注1)重要性の低い小規模子会社等は、「標準的手法」を適用しております。
(注2)重要性の低い小規模子会社等は、「基礎的手法」を適用しております。
| 前連結会計年度 (A) | 当連結会計年度 (B) | 増減 (B)-(A) | |
| 連結総自己資本比率(%) | 15.02 | 15.78 | 0.76 |
| 連結Tier1比率(%) | 12.39 | 12.97 | 0.58 |
| 連結普通株式等Tier1比率(%) | 10.59 | 11.08 | 0.49 |
| 連結における総自己資本の額(億円) | 29,352 | 29,449 | 97 |
| 連結におけるTier1資本の額(億円) | 24,216 | 24,204 | △12 |
| 連結における普通株式等Tier1資本の額(億円) | 20,682 | 20,686 | 4 |
| リスク・アセットの額(億円) | 195,298 | 186,576 | △8,722 |
(注)連結自己資本比率については、銀行法第14条の2の規定に基づく平成18年金融庁告示第19号に定められた算式により算出しております。
⑦ キャッシュ・フローの状況
「(1) 経営成績等の状況の概要(キャッシュ・フローの状況)」に記載しております。
10年以上蓄積したファイナンスデータとAIを掛け合わせて、投資の意思決定を加速させるポジションです。
