有価証券報告書-第122期(2023/04/01-2024/03/31)

当行グループの経営方針、経営環境及び対処すべき課題等は、次のとおりであります。
なお、文中の将来に関する事項は、当連結会計年度末現在において当行グループが判断したものであります。
(1)経営方針
当行は、「経営理念」である次の3項目を経営の基本方針とし、地域密着とお客さまのニーズに沿った金融サービスの提供に努めております。
① お客様に信頼され、親しまれる銀行として地域社会の繁栄に奉仕する。
② 健全経営に徹し、強固な経営体質を築き、安定した発展を持続する。
③ 優れた人材の育成に力を注ぎ、清新はつらつとした行風を確立する。
今後とも、経営体質の一層の強化を図るとともに経営の透明性を高め、地域社会に真に期待され、信頼される銀行を目指してまいります。
(2)経営戦略等及び経営上の目標の達成状況を判断するための客観的な指標等
① 経営環境に関する認識
当行は、新潟県を主要な営業基盤とし、本店ほか支店(新潟県62カ店(本店含む)、群馬県1カ店、埼玉県5カ店、東京都1カ店、神奈川県1カ店、インターネット支店1カ店)、ローンスクエア(新潟県内に6カ所)において、預金業務及び貸出業務を中心に、有価証券投資業務、内国為替業務、外国為替業務、公共債・投資信託・保険の販売業務等を行っております。
当行の強みは「親しみやすさ」であると認識しております。相互銀行時代からお客さまのもとへ足繁く通うことで、お客さまの懐に深く入り込み、同じ目線で真摯に向き合い、ニーズを的確にくみ取り応えていくというスタイルで営業を行ってまいりました。これが「親しみやすさ」として評価をいただいているものと考えております。
地域金融機関を取り巻く経営環境をみますと、人口減少・少子高齢化、気候変動問題、デジタル化の進展などにより、急速に構造的な環境変化が生じております。また、マイナス金利政策の解除などにより、日本銀行の金融政策は正常化に向けた一歩を踏み出しており、政策金利の引上げは金融機関にとり大きな経営環境の変化であるとともに、お客さまにも様々な影響を及ぼします。
こうした状況のなか、地域金融機関には、地域社会・経済の活性化を支える中心的な役割が期待されており、従来の金融仲介機能は質を高めて高度化させつつ、社会的価値(社会課題の解決に取り組むことにより社会全体が享受できる価値)の創造に向けた総合的なサービスの充実が一段と重要になっております。
② 長期戦略方針
当行は2024年3月、経営理念に基づく10年後に向けた長期戦略方針として、ビジョン、ミッション、バリュー、パーパスおよび目標を策定しております。
[長期戦略方針]
③ 第13次中期経営計画「Value Up～ワクワクする未来へ～」(2024年度～2026年度)
2024年4月より、3年間の第13次中期経営計画「Value Up～ワクワクする未来へ～」を推進しております。
ア.目標とする経営指標
本計画の経営指標の目標項目は、「財務指標」、「地域活性化指標」、「人的資本指標」、「サステナブル指標(環境目標)」の4つのカテゴリで設定しており、最終年度である2026年度の目標および2023年度の実績は次のとおりであります。
なお、「財務指標」、「サステナブル指標(環境目標)」は連結での計数、「地域活性化指標」、「人的資本指標」は当行単体での計数であります。

カテゴリ		目標項目	最終年度(2026年度) 目標	2023年度 実績
財務指標 (連結ベース)		ROE (注1)	4.0%以上	2.31%
		当期純利益	30億円以上	17.1億円
		OHR(コア業務粗利益ベース) (注2)	70%以下	69.9%
		自己資本比率	8%以上	8.22%
非財務指標	地域活性化 指標	お客さまの「なりたい姿」 への貢献度 (注3)	80%以上	69.6%
		お客さまとの対話等の 活動量 (注4)	127人分	105人分
	人的資本 指標	エンゲージメントスコア (注5)	68点以上	61点
		社外経験割合 (注6)	22%以上	17.3%
		スキルポイント (注7)	75pt以上	68.4pt
	サステナブル 指標 (環境目標)	CO2排出量(Scope1・2) の削減	(2013年度比) ▲37%	(2013年度比) ▲33%
		サステナブルファイナンス 実行額	(3年間累計) 1,125億円	264億円

(注)1.株主資本ベース
2.コア業務粗利益は投資信託解約損益を除く
3.法人取引先へのアンケートにより、当行の貢献度の評価を5段階で5または4と回答した先の全回
答先に占める割合
4.営業店・本部の営業担当者がお客さまとの対話等にかける活動量
5.全従業員(産休・育休者を除く)を対象としたエンゲージメントサーベイの総合スコア
(「Wevox」により測定)
6.出向経験が3ヶ月以上ある行員および中途入行の行員の全行員に占める割合
7.「資格規程」に定める検定資格ポイント、通信教育ポイントの行員一人あたり平均値
イ.基本戦略
本計画では、目標とする経営指標の達成に向け、5つの基本戦略を実践してまいります。

戦略①

お客さまへの提供価値の向上

お客さまのニーズに応じた最適なチャネルでのご提案により、コンサルティング等の対面営業力をこれまで以上に強化し、お客さまに提供する付加価値を最大化してまいります。特に、対面営業のニーズの高い法人のお客さまに活動量を振り向け、お客さまのニーズに応じた付加価値の高いサービスの拡充、お客さま支援態勢の高度化、多様な人材の育成などに取り組み、お客さまの「なりたい姿」の実現、企業価値の向上に貢献することで、その対価として適正な金利やソリューション手数料を収受することとしております。
また、個人のお客さまの多様なニーズにお応えするため、専門性の高いマネーアドバイザーによる対面営業力の強化や非対面取引の利便性向上・提案力強化に取り組むこととしております。
[重点施策]
■ 法人コンサルティングの強化
■ 個人コンサルティングの強化
■ 預金の増加

戦略②

業務改革

AIの活用とデジタル化の促進、BPR施策の拡充により、業務の効率化と組織のスリム化を図り、人は付加価値の高い業務に専念する体制を構築するほか、お客さまへの提供価値の品質を高めることとしております。
また、リスクアペタイト方針のもとで、とるべきリスクとコントロールするリスクを明確にしたうえでリスクテイクし、健全性の維持と収益の最大化を図ることとしております。
[重点施策]
■ DX・デジタル化戦略
■ BPR施策の拡充
■ 店舗政策
■ 経費コントロール
■ リスクコントロール

戦略③

人的資本の価値向上

人材は銀行経営の礎であり、価値を生み出すための大切な財産という考えのもと、人材への適切な投資や社内環境の整備を通じてやりがい・働きがいを高め、「各自のキャリアデザイン」と「戦略と連動した将来の人材ポートフォリオ目標」の両方向の視点から、お客さまの「なりたい姿」の実現に貢献できる多様な人材を育成することとしております。
また、経営体質の強化に向け、行員数の減少トレンドは維持しつつ、業務改革の実践によりお客さまとの対話等の活動量を拡大していくこととしております。
[重点施策]
■ 多様な人材の育成と活躍促進
■ 営業担当者のお客さまとの対話等の活動量の拡大
■ ウェルビーイングの向上

戦略④

サステナビリティ経営の実践

地域の活性化と中長期的な企業価値の向上を目指す持続的経営を基本方針とし、重要課題(マテリアリティ)を起点に策定した「たいこうSDGs宣言」に従い、事業活動を通じた課題解決にグループ一体で取り組むこととしております。
特に、環境への対応については、当行グループ自身の取組みに加え、取引先企業の脱炭素化のステップに応じたさまざまなニーズに対し、最適なソリューションを提供していくこととしております。
[重点施策]
■ サステナビリティ経営の実践

戦略⑤

株主価値の向上

第13次中期経営計画の施策を着実に実践することで、企業価値の向上を図ってまいります。
また、株主還元方針に基づき株主還元に取り組むとともに、株主・投資家の皆さまとの積極的なコミュニケーションや非財務情報を含めた情報開示の充実などにより、株主資本コストの引下げに取り組むこととしております。
[重点施策]
■ 株主還元の取組み
■ 株主資本コストの引下げに向けた取組み


(3)優先的に対処すべき事業上及び財務上の課題
地域金融機関を取り巻く経営環境をみますと、人口減少・少子高齢化、気候変動問題、デジタル化の進展などにより、急速に構造的な環境変化が生じております。また、マイナス金利政策の解除などにより、日本銀行の金融政策は正常化に向けた一歩を踏み出しており、政策金利の引上げは金融機関にとり大きな経営環境の変化であるとともに、お客さまにも様々な影響を及ぼします。
こうした状況のなか、地域金融機関には、地域社会・経済の活性化を支える中心的な役割が期待されており、従来の金融仲介機能は質を高めて高度化させつつ、社会的価値(社会課題の解決に取り組むことにより社会全体が享受できる価値)の創造に向けた総合的なサービスの充実が一段と重要になっております。
このような環境認識のもと、当行は、10年後を見据えた長期戦略方針と、この方針に基づく第13次中期経営計画「Value Up～ワクワクする未来へ～」を策定し、本年4月より開始しております。誰にも負けない高い熱量でお客さまに親身に寄り添う「大光らしさ」に磨きをかけ、本計画に掲げる施策を着実に実践することで、地域から信頼され、地域とともに成長し、地域の未来を創造する銀行、また、働く全ての人が互いに高め合い、いきいき・はつらつと輝いている銀行を築き上げてまいります。その過程においては、SBIグループとの資本業務提携を通じてオープン・イノベーションをさらに加速させ、地元企業の生産性向上と地域のお客さまの資産形成を強力にサポートすることにより、地域社会・経済の活性化を力強く支えてまいります。
併せて、お客さまから信頼いただき、安心してご利用いただくため、コンプライアンスの徹底やリスク管理の高度化に引き続き取り組んでまいります。
当行は、こうした取組みにより、地域に根差した金融機関としての社会的責任と公共的使命を果たしてまいります。