有価証券報告書-第49期(2025/04/01-2026/03/31)
文中の将来に関する事項は、当連結会計年度末現在において、当社グループが判断したものであります。
(1) 業績
当連結会計年度におけるわが国経済は、雇用・所得環境の改善や政府による各種政策の効果もあり、景気の緩やかな回復が継続しています。しかしながら、物価上昇が続いていることに加え、中東情勢の影響を含む各国の金融市場・経済の変動等により、わが国の景気を下押しするリスクは存在しております。これらが個人消費や金融市場へ与える影響については、引き続き注視する必要があります。
当社が事業を展開している、タイ王国、フィリピン共和国及びマレーシアにおきましては、個人消費の拡大等を背景に、今後も底堅い経済成長が期待されます。一方、足許では、フィリピン共和国において「国家エネルギー非常事態」が宣言されるなど、中東情勢の影響が顕在化しており、今後長期化した場合、東南アジア経済を下押しするリスクとなることから、各国への影響を注視する必要があります。
国内のノンバンク業界におきましても、国内経済と同様に今後の動向を注視する必要があるものの、個人消費の拡大により資金需要は活況を呈しております。また、利息返還請求については、外部環境の変化等の影響を受けやすいため、引き続き動向に留意する必要がありますが、着実に減少しております。
このような中、当社グループは、2026年3月期を初年度とする中期経営計画において、「全てのステークホルダーの期待に応えつづける」というビジョンの下、このビジョンの実現に向け3年間で取り組むことを中期方針として定め、営業活動を推進してまいりました。
①前期比分析
(注) 前連結会計年度(実績)及び当連結会計年度(実績)における「営業収益」及び「営業利益」の金額は、内訳として記載している金融サービス事業別の合計値と差異があります。当該差異については、「第5[経理の状況] 1[連結財務諸表等] [注記事項](セグメント情報等)[セグメント情報]4 報告セグメント合計額と連結財務諸表計上額との差額及び当該差額の主な内容(差異調整に関する事項)」をご参照ください。
当連結会計年度における営業収益は、営業貸付金の増加により営業貸付金利息が増加したことを主因に、3,377億9百万円(前期比6.3%増)となりました。営業費用は、利息返還損失引当金繰入額が減少し、2,373億1千5百万円(前期比8.4%減)となりました。その結果、営業利益は1,003億9千4百万円(前期比71.4%増)、経常利益は1,005億1千3百万円(前期比70.6%増)となり、親会社株主に帰属する当期純利益は、繰延税金資産の回収可能性に係る企業分類の変更に伴い法人税等調整額が利益方向に増加したことを主因に、796億3千5百万円(前期比147.9%増)となりました。
なお、金融サービス事業別の状況については「(2)金融サービス事業別の状況」に記載しております。
②計画比分析
(注) 当連結会計年度(実績)における「営業収益」の金額は、内訳として記載している金融サービス事業別の合計値と差異があります。当該差異については、「第5[経理の状況] 1[連結財務諸表等] [注記事項](セグメント情報等)[セグメント情報]4 報告セグメント合計額と連結財務諸表計上額との差額及び当該差額の主な内容(差異調整に関する事項)」をご参照ください。
当連結会計年度における営業収益は、営業貸付金の増加により営業貸付金利息が増加したことを主因に、計画比59億9百万円増(1.8%増)となり、営業費用は、計画比58億8千4百万円減(2.4%減)となりました。その結果、営業利益は計画比117億9千4百万円増(13.3%増)、経常利益は計画比116億1千3百万円増(13.1%増)となり、親会社株主に帰属する当期純利益は、計画比74億3千5百万円増(10.3%増)となりました。
なお、金融サービス事業別の状況については「(2)金融サービス事業別の状況」に記載しております。
(2) 金融サービス事業別の状況
① ローン・クレジットカード事業
国内のローン・クレジットカード事業におきましては、新規顧客の獲得強化や良質な顧客体験の提供等に取り組んでまいりました。
新規顧客の獲得強化については、テレビCMの刷新や「はじめたいこと、はじめよう!PROJECT」等を通じ、「はじめてのアコム」としてのブランド訴求を強化してまいりました。 これらの営業活動に加え、与信精度の向上をはじめ、与信研修や応対品質研修等による人材育成の強化を通じて、債権内容の健全性維持及び応対品質の向上に努めるとともに、顧客サービスに関するシステム開発によりUI・UXの向上に努めてまいりました。
また、子会社のGeNiE株式会社におきましては、2024年10月にエンベデッド・ファイナンスのサービス提供を開始しております。3期目に入り、引き続き事業基盤の拡充に努めてまいります。
ローン事業におきましては、個人消費の回復の動きに伴い、当連結会計年度末における営業貸付金は、9,982億3千4百万円(前期末比6.6%増)となりました。また、クレジットカード事業におきましては、取扱高が増加し、割賦売掛金は1,535億2千2百万円(前期末比11.8%増)となりました。
当連結会計年度の業績におきましては、営業貸付金及び割賦売掛金が増加したことを主因に、営業収益は1,818億8千9百万円(前期比7.3%増)となりました。また、利息返還損失引当金繰入額が減少したことを主因に営業費用は減少し、営業利益は535億8千8百万円(前期比281.9%増)となりました。
② 信用保証事業
信用保証事業におきましては、当社及び子会社のエム・ユー信用保証株式会社共に、提携先との緊密なコミュニケーションに努め、適正な保証審査を継続してまいりました。加えて、共通の広告素材を複数の提携先で使用する共同広告の活用による提携先の新規顧客の獲得強化や、技術指導出向による各種営業施策に取り組むとともに、事業会社を含めた新規提携先の開拓に努めてまいりました。
当連結会計年度末における信用保証残高は、個人消費の回復の動きに伴い、1兆4,690億6百万円(前期末比7.7%増)となりました。
当連結会計年度の業績におきましては、信用保証残高の増加や保証料率の見直し等により、営業収益が810億3千9百万円(前期比6.2%増)となりましたが、信用保証残高の増加及び新規貸付数の増加に伴う貸倒関連費用の増加等により営業利益は222億6千9百万円(前期比5.9%減)となりました。
③ 海外金融事業
海外金融事業におきましては、市場シェアの拡大と適正な与信の両立を目指し、事業を推進してまいりました。タイ王国でローン事業を営む子会社のEASY BUY Public Company Limited(以下、EASY BUY)におきましては、現地規制の影響により事業環境の変化への対応が求められる中、ブランドイメージ向上及び新規顧客獲得の拡大を目標として、「Umay+(ユメプラス)」ブランドを積極的に展開することにより、同国内においてトップブランドの地位を築いております。
また、モバイルアプリケーション内のデータ整備等を通じ、デジタル化の推進に努めてまいりました。
フィリピン共和国でローン事業を営む子会社のACOM CONSUMER FINANCE CORPORATIONにおきましては、優良顧客の獲得を推進するなど、債権品質の向上に取り組んでまいりました。マレーシアに設立した子会社のACOM (M) SDN. BHD.については、2023年9月の事業開始以降、業務オペレーションを確立しつつ販売強化を図っており、引き続き事業基盤の拡充に努めてまいります。
また、その他アジア諸国についても、事業展開の可能性を模索し、調査活動を推進しております。
当連結会計年度末の海外金融事業残高は、EASY BUYにおいてタイ王国の家計債務増加に伴う各種規制に伴い、現地通貨ベースでの営業貸付金は減少したものの、円安の為替影響を受け、2,800億7千9百万円(前期末比5.0%増)となりました。
当連結会計年度の業績におきましては、円安の為替影響を受け、営業収益が675億2千6百万円(前期比3.2%増)となり、貸倒関連費用の減少を主因に、営業利益は228億6千5百万円(前期比18.1%増)となりました。
④ 債権管理回収事業
債権管理回収事業におきましては、子会社のアイ・アール債権回収株式会社は、既存取引先との関係深化及びリテール債権を中心とした回収手法の高度化等を推進し、営業力及び回収力の一層の強化に努めてまいりました。
当連結会計年度の業績におきましては、買取債権回収高の増加に伴い、営業収益が72億1千1百万円(前期比10.7%増)となり、営業利益は13億4千8百万円(前期比5.6%増)となりました。
(3) 財政状態の分析
当連結会計年度末における財政状態は、前連結会計年度末に比べ総資産は1,299億6千9百万円の増加、負債合計は565億4千9百万円の増加、純資産は734億1千9百万円の増加となりました。資産、負債、純資産の増減状況は次のとおりであります。
(資産の部)
資産の部については、流動資産が1,128億1千6百万円の増加、固定資産が171億5千2百万円の増加となり、資産合計では1,299億6千9百万円の増加となりました。流動資産の主な増加内容は、営業貸付金(754億7千4百万円)、割賦売掛金(161億7千万円)などであります。なお、営業貸付金の増加要因には為替影響が含まれております。固定資産の主な増加内容は、繰延税金資産(113億9千5百万円)、退職給付に係る資産(49億8千5百万円)などであります。また、流動資産と固定資産に計上している貸倒引当金は、合計で64億4千6百万円の増加となりました。
(負債の部)
負債の部については、流動負債が1,101億8千4百万円の増加、固定負債が536億3千4百万円の減少となり、負債合計では565億4千9百万円の増加となりました。主な増減内容は、借入金・社債などの資金調達残高(451億2千7百万円)の増加、未払法人税等(163億3千6百万円)の増加、利息返還損失引当金(65億円)の減少などであります。
(純資産の部)
純資産の部については、利益剰余金の増加により株主資本が530億2百万円の増加、為替換算調整勘定の増加などによりその他の包括利益累計額が124億5千5百万円の増加、非支配株主持分が79億6千1百万円の増加となり、純資産合計では734億1千9百万円の増加となりました。この結果、自己資本比率は0.5ポイント増加し44.5%となりました。
(4) キャッシュ・フローの状況
当連結会計年度末における現金及び現金同等物(以下「資金」という。)は、前連結会計年度末から202億3千9百万円増加し、803億9千7百万円となりました。各キャッシュ・フローの状況は次のとおりであります。
(営業活動によるキャッシュ・フロー)
営業活動による資金は、120億9千6百万円の増加(前期比112億1千9百万円増)となりました。これは主に、税金等調整前当期純利益(1,007億4千6百万円)、貸倒引当金の増加(51億7千9百万円)、利息返還損失引当金の減少(65億円)となり、営業貸付金の増加(573億6千2百万円)、割賦売掛金の増加(161億2千1百万円)、法人税等の支払額(123億円)などの減少要因が発生したことによるものです。
(投資活動によるキャッシュ・フロー)
投資活動による資金は、49億1千万円の減少(前期比15億6千7百万円増)となりました。これは主に、無形固定資産の取得による支出(51億1千1百万円)などの減少要因によるものです。
(財務活動によるキャッシュ・フロー)
財務活動による資金は、131億5百万円の増加(前期比195億1千6百万円増)となりました。これは主に、借入れ、社債などの資金調達による収入が借入金の返済、社債の償還などによる支出を414億4千7百万円上回ったことや、配当金の支払額が266億3千4百万円となったことなどによるものです。
当社グループの資本の財源については、金融機関からの借入や社債の発行等によって資金調達を行っております。また、資金の流動性については、主要銀行とのコミットメントライン契約や当座借越契約など多様な調達手段と合わせて、十分な流動性を確保しております。
(5) 重要な会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定
当社グループの連結財務諸表は、わが国において一般に公正妥当と認められている会計基準に基づき作成しております。この連結財務諸表を作成するにあたって、資産、負債、収益及び費用の報告額に影響を及ぼす見積り及び仮定を用いておりますが、これらの見積り及び仮定に基づく数値は実際の結果と異なる可能性があります。
連結財務諸表の作成にあたって用いた会計上の見積り及び仮定のうち、重要な利息返還損失引当金の算定、貸倒引当金の算定、及び繰延税金資産の算定については、「第5 経理の状況 1 連結財務諸表等 注記事項 (重要な会計上の見積り)」に記載のとおりであります。
(6) 営業実績
① 事業別営業収益
(注) 事業の区分は、第5[経理の状況] 1[連結財務諸表等] [注記事項] (セグメント情報等) に合わせて記載しております。
② 金融サービス事業の取扱高及び期末残高
a.取扱高
(注) 1 事業の区分は、第5[経理の状況] 1[連結財務諸表等] [注記事項] (セグメント情報等) に合わせて記載しております。
2 上記事業の内容及び取扱高の範囲は次のとおりであります。
b.期末残高
(注) 事業の区分は、第5[経理の状況] 1[連結財務諸表等] [注記事項] (セグメント情報等) に合わせて記載しております。
③ 店舗数
④ 利用者数
(注) 1 事業の区分は、第5[経理の状況] 1[連結財務諸表等] [注記事項] (セグメント情報等) に合わせて記載しております。
2 上記事業別の利用者数の範囲は次のとおりであります。
⑤ 営業貸付金残高の内訳
a.貸付種別残高
b.業種別残高
(注) 個人事業主に対する事業性貸付は、「個人」以外の該当する業種に記載しております。
c.担保種類別残高
d.貸付期間別残高
(注) 「1件当たり平均期間」は、リボルビングによる契約を含んでおりますので算出しておりません。
⑥ 資金調達の内訳
(注) 「自己資本」は、資産の合計額より負債の合計額及び純資産の部の非支配株主持分の額並びに配当金の予定額を控除し、引当金(特別法上の引当金を含む)の合計額を加えた額を記載しております。
⑦ 提出会社の営業実績
a.事業別店舗数及び利用者数
(a) 店舗数及び現金自動設備台数
(注) 上記ローン事業店舗501店舗のほか、「貸金業法」に基づき、自動契約機等による各種申込・届出受付業務を行うサービスセンター1ヵ所(前事業年度1ヵ所)を店舗として登録しております。
(b) 利用者数
(注) 上記事業の利用者数の範囲は次のとおりであります。
b.営業収益の内訳
事業別営業収益
c.金融サービス事業の取扱高及び期末残高
(a) 取扱高
(注) 上記事業の内容及び取扱高の範囲は次のとおりであります。
(b) 期末残高
d.営業貸付金の増減額及び残高
e.営業貸付金残高の内訳
(a) 貸付種別残高
(b) 業種別残高
(注) 個人事業主に対する事業性貸付は、「個人」以外の該当する業種に記載しております。
(c) 男女別・年令別消費者向無担保ローン残高
(d) 担保種類別残高
(e) 貸付金額別残高
(f) 貸付期間別残高
(注)「1件当たり平均期間」は、リボルビングによる契約を含んでおりますので算出しておりません。
(g) 貸付利率別残高
f.資金調達の内訳
(a) 調達別内訳
(注) 「自己資本」は、資産の合計額より負債の合計額並びに配当金の予定額を控除し、引当金(特別法上の引当金を含む)の合計額を加えた額を記載しております。
(b) 金融機関別内訳
(注) 1 都市銀行等には、株式会社SBI新生銀行及び株式会社あおぞら銀行を含めて記載しております。
2 その他の金融機関には、シンジケートローンを含めて記載しております。
(1) 業績
当連結会計年度におけるわが国経済は、雇用・所得環境の改善や政府による各種政策の効果もあり、景気の緩やかな回復が継続しています。しかしながら、物価上昇が続いていることに加え、中東情勢の影響を含む各国の金融市場・経済の変動等により、わが国の景気を下押しするリスクは存在しております。これらが個人消費や金融市場へ与える影響については、引き続き注視する必要があります。
当社が事業を展開している、タイ王国、フィリピン共和国及びマレーシアにおきましては、個人消費の拡大等を背景に、今後も底堅い経済成長が期待されます。一方、足許では、フィリピン共和国において「国家エネルギー非常事態」が宣言されるなど、中東情勢の影響が顕在化しており、今後長期化した場合、東南アジア経済を下押しするリスクとなることから、各国への影響を注視する必要があります。
国内のノンバンク業界におきましても、国内経済と同様に今後の動向を注視する必要があるものの、個人消費の拡大により資金需要は活況を呈しております。また、利息返還請求については、外部環境の変化等の影響を受けやすいため、引き続き動向に留意する必要がありますが、着実に減少しております。
このような中、当社グループは、2026年3月期を初年度とする中期経営計画において、「全てのステークホルダーの期待に応えつづける」というビジョンの下、このビジョンの実現に向け3年間で取り組むことを中期方針として定め、営業活動を推進してまいりました。
①前期比分析
| 前連結会計年度 (実績) | 当連結会計年度 (実績) | 前期比 | |||
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | 比率(%) | ||
| 営業収益 | 317,742 | 337,709 | 19,966 | 6.3 | |
| ローン・クレジットカード事業 | 169,464 | 181,889 | 12,424 | 7.3 | |
| 信用保証事業 | 76,332 | 81,039 | 4,706 | 6.2 | |
| 海外金融事業 | 65,449 | 67,526 | 2,076 | 3.2 | |
| 債権管理回収事業 | 6,517 | 7,211 | 694 | 10.7 | |
| 営業利益 | 58,561 | 100,394 | 41,832 | 71.4 | |
| ローン・クレジットカード事業 | 14,033 | 53,588 | 39,554 | 281.9 | |
| 信用保証事業 | 23,657 | 22,269 | △1,388 | △5.9 | |
| 海外金融事業 | 19,355 | 22,865 | 3,510 | 18.1 | |
| 債権管理回収事業 | 1,277 | 1,348 | 71 | 5.6 | |
| 経常利益 | 58,919 | 100,513 | 41,593 | 70.6 | |
| 親会社株主に帰属する当期純利益 | 32,124 | 79,635 | 47,510 | 147.9 | |
(注) 前連結会計年度(実績)及び当連結会計年度(実績)における「営業収益」及び「営業利益」の金額は、内訳として記載している金融サービス事業別の合計値と差異があります。当該差異については、「第5[経理の状況] 1[連結財務諸表等] [注記事項](セグメント情報等)[セグメント情報]4 報告セグメント合計額と連結財務諸表計上額との差額及び当該差額の主な内容(差異調整に関する事項)」をご参照ください。
当連結会計年度における営業収益は、営業貸付金の増加により営業貸付金利息が増加したことを主因に、3,377億9百万円(前期比6.3%増)となりました。営業費用は、利息返還損失引当金繰入額が減少し、2,373億1千5百万円(前期比8.4%減)となりました。その結果、営業利益は1,003億9千4百万円(前期比71.4%増)、経常利益は1,005億1千3百万円(前期比70.6%増)となり、親会社株主に帰属する当期純利益は、繰延税金資産の回収可能性に係る企業分類の変更に伴い法人税等調整額が利益方向に増加したことを主因に、796億3千5百万円(前期比147.9%増)となりました。
なお、金融サービス事業別の状況については「(2)金融サービス事業別の状況」に記載しております。
②計画比分析
| 当連結会計年度 (計画) | 当連結会計年度 (実績) | 計画比 | ||||
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | 比率(%) | |||
| 営業収益 | 331,800 | 337,709 | 5,909 | 1.8 | ||
| ローン・クレジットカード事業 | 179,800 | 181,889 | 2,089 | 1.2 | ||
| 信用保証事業 | 80,800 | 81,039 | 239 | 0.3 | ||
| 海外金融事業 | 64,100 | 67,526 | 3,426 | 5.3 | ||
| 債権管理回収事業 | 7,000 | 7,211 | 211 | 3.0 | ||
| 営業利益 | 88,600 | 100,394 | 11,794 | 13.3 | ||
| 経常利益 | 88,900 | 100,513 | 11,613 | 13.1 | ||
| 親会社株主に帰属する当期純利益 | 72,200 | 79,635 | 7,435 | 10.3 | ||
(注) 当連結会計年度(実績)における「営業収益」の金額は、内訳として記載している金融サービス事業別の合計値と差異があります。当該差異については、「第5[経理の状況] 1[連結財務諸表等] [注記事項](セグメント情報等)[セグメント情報]4 報告セグメント合計額と連結財務諸表計上額との差額及び当該差額の主な内容(差異調整に関する事項)」をご参照ください。
当連結会計年度における営業収益は、営業貸付金の増加により営業貸付金利息が増加したことを主因に、計画比59億9百万円増(1.8%増)となり、営業費用は、計画比58億8千4百万円減(2.4%減)となりました。その結果、営業利益は計画比117億9千4百万円増(13.3%増)、経常利益は計画比116億1千3百万円増(13.1%増)となり、親会社株主に帰属する当期純利益は、計画比74億3千5百万円増(10.3%増)となりました。
なお、金融サービス事業別の状況については「(2)金融サービス事業別の状況」に記載しております。
(2) 金融サービス事業別の状況
① ローン・クレジットカード事業
国内のローン・クレジットカード事業におきましては、新規顧客の獲得強化や良質な顧客体験の提供等に取り組んでまいりました。
新規顧客の獲得強化については、テレビCMの刷新や「はじめたいこと、はじめよう!PROJECT」等を通じ、「はじめてのアコム」としてのブランド訴求を強化してまいりました。 これらの営業活動に加え、与信精度の向上をはじめ、与信研修や応対品質研修等による人材育成の強化を通じて、債権内容の健全性維持及び応対品質の向上に努めるとともに、顧客サービスに関するシステム開発によりUI・UXの向上に努めてまいりました。
また、子会社のGeNiE株式会社におきましては、2024年10月にエンベデッド・ファイナンスのサービス提供を開始しております。3期目に入り、引き続き事業基盤の拡充に努めてまいります。
ローン事業におきましては、個人消費の回復の動きに伴い、当連結会計年度末における営業貸付金は、9,982億3千4百万円(前期末比6.6%増)となりました。また、クレジットカード事業におきましては、取扱高が増加し、割賦売掛金は1,535億2千2百万円(前期末比11.8%増)となりました。
当連結会計年度の業績におきましては、営業貸付金及び割賦売掛金が増加したことを主因に、営業収益は1,818億8千9百万円(前期比7.3%増)となりました。また、利息返還損失引当金繰入額が減少したことを主因に営業費用は減少し、営業利益は535億8千8百万円(前期比281.9%増)となりました。
② 信用保証事業
信用保証事業におきましては、当社及び子会社のエム・ユー信用保証株式会社共に、提携先との緊密なコミュニケーションに努め、適正な保証審査を継続してまいりました。加えて、共通の広告素材を複数の提携先で使用する共同広告の活用による提携先の新規顧客の獲得強化や、技術指導出向による各種営業施策に取り組むとともに、事業会社を含めた新規提携先の開拓に努めてまいりました。
当連結会計年度末における信用保証残高は、個人消費の回復の動きに伴い、1兆4,690億6百万円(前期末比7.7%増)となりました。
当連結会計年度の業績におきましては、信用保証残高の増加や保証料率の見直し等により、営業収益が810億3千9百万円(前期比6.2%増)となりましたが、信用保証残高の増加及び新規貸付数の増加に伴う貸倒関連費用の増加等により営業利益は222億6千9百万円(前期比5.9%減)となりました。
③ 海外金融事業
海外金融事業におきましては、市場シェアの拡大と適正な与信の両立を目指し、事業を推進してまいりました。タイ王国でローン事業を営む子会社のEASY BUY Public Company Limited(以下、EASY BUY)におきましては、現地規制の影響により事業環境の変化への対応が求められる中、ブランドイメージ向上及び新規顧客獲得の拡大を目標として、「Umay+(ユメプラス)」ブランドを積極的に展開することにより、同国内においてトップブランドの地位を築いております。
また、モバイルアプリケーション内のデータ整備等を通じ、デジタル化の推進に努めてまいりました。
フィリピン共和国でローン事業を営む子会社のACOM CONSUMER FINANCE CORPORATIONにおきましては、優良顧客の獲得を推進するなど、債権品質の向上に取り組んでまいりました。マレーシアに設立した子会社のACOM (M) SDN. BHD.については、2023年9月の事業開始以降、業務オペレーションを確立しつつ販売強化を図っており、引き続き事業基盤の拡充に努めてまいります。
また、その他アジア諸国についても、事業展開の可能性を模索し、調査活動を推進しております。
当連結会計年度末の海外金融事業残高は、EASY BUYにおいてタイ王国の家計債務増加に伴う各種規制に伴い、現地通貨ベースでの営業貸付金は減少したものの、円安の為替影響を受け、2,800億7千9百万円(前期末比5.0%増)となりました。
当連結会計年度の業績におきましては、円安の為替影響を受け、営業収益が675億2千6百万円(前期比3.2%増)となり、貸倒関連費用の減少を主因に、営業利益は228億6千5百万円(前期比18.1%増)となりました。
④ 債権管理回収事業
債権管理回収事業におきましては、子会社のアイ・アール債権回収株式会社は、既存取引先との関係深化及びリテール債権を中心とした回収手法の高度化等を推進し、営業力及び回収力の一層の強化に努めてまいりました。
当連結会計年度の業績におきましては、買取債権回収高の増加に伴い、営業収益が72億1千1百万円(前期比10.7%増)となり、営業利益は13億4千8百万円(前期比5.6%増)となりました。
(3) 財政状態の分析
当連結会計年度末における財政状態は、前連結会計年度末に比べ総資産は1,299億6千9百万円の増加、負債合計は565億4千9百万円の増加、純資産は734億1千9百万円の増加となりました。資産、負債、純資産の増減状況は次のとおりであります。
(資産の部)
資産の部については、流動資産が1,128億1千6百万円の増加、固定資産が171億5千2百万円の増加となり、資産合計では1,299億6千9百万円の増加となりました。流動資産の主な増加内容は、営業貸付金(754億7千4百万円)、割賦売掛金(161億7千万円)などであります。なお、営業貸付金の増加要因には為替影響が含まれております。固定資産の主な増加内容は、繰延税金資産(113億9千5百万円)、退職給付に係る資産(49億8千5百万円)などであります。また、流動資産と固定資産に計上している貸倒引当金は、合計で64億4千6百万円の増加となりました。
(負債の部)
負債の部については、流動負債が1,101億8千4百万円の増加、固定負債が536億3千4百万円の減少となり、負債合計では565億4千9百万円の増加となりました。主な増減内容は、借入金・社債などの資金調達残高(451億2千7百万円)の増加、未払法人税等(163億3千6百万円)の増加、利息返還損失引当金(65億円)の減少などであります。
(純資産の部)
純資産の部については、利益剰余金の増加により株主資本が530億2百万円の増加、為替換算調整勘定の増加などによりその他の包括利益累計額が124億5千5百万円の増加、非支配株主持分が79億6千1百万円の増加となり、純資産合計では734億1千9百万円の増加となりました。この結果、自己資本比率は0.5ポイント増加し44.5%となりました。
(4) キャッシュ・フローの状況
当連結会計年度末における現金及び現金同等物(以下「資金」という。)は、前連結会計年度末から202億3千9百万円増加し、803億9千7百万円となりました。各キャッシュ・フローの状況は次のとおりであります。
(営業活動によるキャッシュ・フロー)
営業活動による資金は、120億9千6百万円の増加(前期比112億1千9百万円増)となりました。これは主に、税金等調整前当期純利益(1,007億4千6百万円)、貸倒引当金の増加(51億7千9百万円)、利息返還損失引当金の減少(65億円)となり、営業貸付金の増加(573億6千2百万円)、割賦売掛金の増加(161億2千1百万円)、法人税等の支払額(123億円)などの減少要因が発生したことによるものです。
(投資活動によるキャッシュ・フロー)
投資活動による資金は、49億1千万円の減少(前期比15億6千7百万円増)となりました。これは主に、無形固定資産の取得による支出(51億1千1百万円)などの減少要因によるものです。
(財務活動によるキャッシュ・フロー)
財務活動による資金は、131億5百万円の増加(前期比195億1千6百万円増)となりました。これは主に、借入れ、社債などの資金調達による収入が借入金の返済、社債の償還などによる支出を414億4千7百万円上回ったことや、配当金の支払額が266億3千4百万円となったことなどによるものです。
当社グループの資本の財源については、金融機関からの借入や社債の発行等によって資金調達を行っております。また、資金の流動性については、主要銀行とのコミットメントライン契約や当座借越契約など多様な調達手段と合わせて、十分な流動性を確保しております。
(5) 重要な会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定
当社グループの連結財務諸表は、わが国において一般に公正妥当と認められている会計基準に基づき作成しております。この連結財務諸表を作成するにあたって、資産、負債、収益及び費用の報告額に影響を及ぼす見積り及び仮定を用いておりますが、これらの見積り及び仮定に基づく数値は実際の結果と異なる可能性があります。
連結財務諸表の作成にあたって用いた会計上の見積り及び仮定のうち、重要な利息返還損失引当金の算定、貸倒引当金の算定、及び繰延税金資産の算定については、「第5 経理の状況 1 連結財務諸表等 注記事項 (重要な会計上の見積り)」に記載のとおりであります。
(6) 営業実績
① 事業別営業収益
| 事業別 | 前連結会計年度 (自 2024年4月1日 至 2025年3月31日) | 当連結会計年度 (自 2025年4月1日 至 2026年3月31日) | ||||
| 金額(百万円) | 構成割合 (%) | 金額(百万円) | 構成割合 (%) | |||
| 金融サービス事業 | 国内 | ローン事業 | 151,243 | 47.6 | 161,401 | 47.8 |
| クレジットカード事業 | 18,210 | 5.7 | 20,479 | 6.1 | ||
| 信用保証事業 | 76,332 | 24.0 | 81,039 | 24.0 | ||
| 債権管理回収事業 | 6,517 | 2.1 | 7,194 | 2.1 | ||
| その他 | 2 | 0.0 | 102 | 0.0 | ||
| 海外 | ローン事業 | 65,360 | 20.6 | 67,424 | 20.0 | |
| インストールメントローン事業 | 75 | 0.0 | 68 | 0.0 | ||
| 合計 | 317,742 | 100.0 | 337,709 | 100.0 | ||
(注) 事業の区分は、第5[経理の状況] 1[連結財務諸表等] [注記事項] (セグメント情報等) に合わせて記載しております。
② 金融サービス事業の取扱高及び期末残高
a.取扱高
| 事業別 | 前連結会計年度 (自 2024年4月1日 至 2025年3月31日) | 当連結会計年度 (自 2025年4月1日 至 2026年3月31日) | |||
| 金額(百万円) | 構成割合 (%) | 金額(百万円) | 構成割合 (%) | ||
| 国内 | ローン事業 | 475,829 | 63.7 | 504,987 | 63.5 |
| クレジットカード事業 | 73,143 | 9.8 | 77,179 | 9.7 | |
| 債権管理回収事業 | 4,178 | 0.6 | 4,738 | 0.6 | |
| 海外 | ローン事業 | 193,376 | 25.9 | 207,352 | 26.1 |
| インストールメントローン事業 | 1,007 | 0.1 | 931 | 0.1 | |
| 合計 | 747,536 | 100.0 | 795,188 | 100.0 | |
(注) 1 事業の区分は、第5[経理の状況] 1[連結財務諸表等] [注記事項] (セグメント情報等) に合わせて記載しております。
2 上記事業の内容及び取扱高の範囲は次のとおりであります。
| ・ローン事業 | 直接顧客に金銭を貸付ける取引であり、取扱高の範囲は顧客に対する期中の融資額であります。 |
| ・クレジットカード事業 | クレジットカードによる包括的審査に基づいたあっせん取引であり、取扱高の範囲はクレジットカードによる期中のショッピング信用供与額であります。 |
| ・債権管理回収事業 | 債権の買取金額であります。 |
| ・インストールメントローン事業 | クレジットカードは用いず、取引の都度、顧客に対する取引審査・取引判断等を行うあっせん取引であり、取扱高の範囲はクレジット対象額に顧客手数料を加算した金額であります。 |
b.期末残高
| 事業別 | 前連結会計年度 (2025年3月31日) | 当連結会計年度 (2026年3月31日) | |||
| 金額(百万円) | 構成割合 (%) | 金額(百万円) | 構成割合 (%) | ||
| 国内 | ローン事業 | 936,025 | 69.4 | 998,234 | 69.2 |
| クレジットカード事業 | 137,371 | 10.2 | 153,522 | 10.6 | |
| 債権管理回収事業 | 9,388 | 0.7 | 10,623 | 0.7 | |
| 海外 | ローン事業 | 266,060 | 19.7 | 279,324 | 19.4 |
| インストールメントローン事業 | 734 | 0.0 | 754 | 0.1 | |
| 合計 | 1,349,580 | 100.0 | 1,442,459 | 100.0 | |
(注) 事業の区分は、第5[経理の状況] 1[連結財務諸表等] [注記事項] (セグメント情報等) に合わせて記載しております。
③ 店舗数
| 区分 | 前連結会計年度 (2025年3月31日) | 当連結会計年度 (2026年3月31日) | |||
| 店舗 | (店) | 694 | 607 | ||
④ 利用者数
| 事業別 | 前連結会計年度 (2025年3月31日) | 当連結会計年度 (2026年3月31日) | ||
| 国内 | ローン事業 | (件) | 1,908,282 | 2,012,692 |
| クレジットカード事業 | (名) | 913,072 | 1,021,645 | |
| 債権管理回収事業 | (件) | 445,448 | 460,843 | |
| 海外 | ローン事業 | (件) | 1,437,615 | 1,430,836 |
| インストールメントローン事業 | (件) | 10,742 | 9,697 | |
(注) 1 事業の区分は、第5[経理の状況] 1[連結財務諸表等] [注記事項] (セグメント情報等) に合わせて記載しております。
2 上記事業別の利用者数の範囲は次のとおりであります。
| ・ローン事業 | 営業貸付金残高を有する口座数 |
| ・クレジットカード事業 | 「MasterCard®」有効会員数 |
| ・債権管理回収事業 | 債権買取額の残高を有する口座数 |
| ・インストールメントローン事業 | 割賦売掛金残高を有する契約件数 |
⑤ 営業貸付金残高の内訳
a.貸付種別残高
| 貸付種別 | 前連結会計年度 (2025年3月31日) | 当連結会計年度 (2026年3月31日) | |||||||||
| 件数(件) | 構成 割合 (%) | 残高 (百万円) | 構成 割合 (%) | 平均 約定 金利 (%) | 件数(件) | 構成 割合 (%) | 残高 (百万円) | 構成 割合 (%) | 平均 約定 金利 (%) | ||
| 消費 者向 | 無担保(住宅 向を除く) | 3,345,203 | 100.0 | 1,200,295 | 99.8 | 17.40 | 3,442,923 | 100.0 | 1,276,004 | 99.9 | 17.31 |
| 有担保(住宅 向を除く) | 689 | 0.0 | 1,776 | 0.1 | 11.20 | 600 | 0.0 | 1,541 | 0.1 | 11.17 | |
| 住宅向 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | |
| 計 | 3,345,892 | 100.0 | 1,202,071 | 100.0 | 17.39 | 3,443,523 | 100.0 | 1,277,546 | 100.0 | 17.30 | |
| 事業 者向 | 無担保 | 1 | 0.0 | 0 | 0.0 | 15.00 | 1 | 0.0 | 0 | 0.0 | 15.00 |
| 有担保 | 4 | 0.0 | 12 | 0.0 | 9.35 | 4 | 0.0 | 12 | 0.0 | 9.58 | |
| 計 | 5 | 0.0 | 13 | 0.0 | 9.57 | 5 | 0.0 | 12 | 0.0 | 9.79 | |
| 合計 | 3,345,897 | 100.0 | 1,202,085 | 100.0 | 17.39 | 3,443,528 | 100.0 | 1,277,559 | 100.0 | 17.30 | |
b.業種別残高
| 業種別 | 前連結会計年度 (2025年3月31日) | 当連結会計年度 (2026年3月31日) | ||||||
| 件数(件) | 構成割合 (%) | 残高 (百万円) | 構成割合 (%) | 件数(件) | 構成割合 (%) | 残高 (百万円) | 構成割合 (%) | |
| 農業、林業、漁業 | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 建設業 | 1 | 0.0 | 4 | 0.0 | 1 | 0.0 | 4 | 0.0 |
| 製造業 | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 電気・ガス・熱供給・水道業 | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 情報通信業 | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 運輸業、郵便業 | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 卸売業、小売業 | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 金融業、保険業 | 1 | 0.0 | 1 | 0.0 | 1 | 0.0 | 0 | 0.0 |
| 不動産業、物品賃貸業 | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 宿泊業、飲食サービス業 | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 教育、学習支援業 | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 医療、福祉 | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 複合サービス事業 | - | - | - | - | - | - | - | - |
| サービス業(他に分類されないもの) | 3 | 0.0 | 8 | 0.0 | 3 | 0.0 | 7 | 0.0 |
| 個人 | 3,345,892 | 100.0 | 1,202,071 | 100.0 | 3,443,523 | 100.0 | 1,277,546 | 100.0 |
| 特定非営利活動法人 | - | - | - | - | - | - | - | - |
| その他 | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 合計 | 3,345,897 | 100.0 | 1,202,085 | 100.0 | 3,443,528 | 100.0 | 1,277,559 | 100.0 |
(注) 個人事業主に対する事業性貸付は、「個人」以外の該当する業種に記載しております。
c.担保種類別残高
| 受入担保の種類 | 前連結会計年度 (2025年3月31日) | 当連結会計年度 (2026年3月31日) | |||
| 残高(百万円) | 構成割合(%) | 残高(百万円) | 構成割合(%) | ||
| 有価証券 | - | - | - | - | |
| (うち株式) | (-) | (-) | (-) | (-) | |
| 債権 | - | - | - | - | |
| (うち預金) | (-) | (-) | (-) | (-) | |
| 商品 | - | - | - | - | |
| 不動産 | 1,788 | 0.1 | 1,554 | 0.1 | |
| 財団 | - | - | - | - | |
| その他 | - | - | - | - | |
| 計 | 1,788 | 0.1 | 1,554 | 0.1 | |
| 保証 | - | - | - | - | |
| 無担保 | 1,200,296 | 99.9 | 1,276,005 | 99.9 | |
| 合計 | 1,202,085 | 100.0 | 1,277,559 | 100.0 | |
d.貸付期間別残高
| 貸付期間別 | 前連結会計年度 (2025年3月31日) | 当連結会計年度 (2026年3月31日) | |||||||
| 件数(件) | 構成割合 (%) | 残高 (百万円) | 構成割合 (%) | 件数(件) | 構成割合 (%) | 残高 (百万円) | 構成割合 (%) | ||
| 無担保ローン | リボルビング | 3,160,033 | 94.4 | 1,142,735 | 95.1 | 3,255,036 | 94.5 | 1,216,187 | 95.2 |
| 1年以下 | 3,834 | 0.1 | 458 | 0.0 | 2,376 | 0.1 | 325 | 0.0 | |
| 1年超5年以下 | 160,497 | 4.8 | 46,179 | 3.8 | 160,635 | 4.7 | 45,865 | 3.6 | |
| 5年超10年以下 | 16,434 | 0.5 | 7,911 | 0.7 | 21,101 | 0.6 | 11,043 | 0.9 | |
| 10年超15年以下 | 4,333 | 0.1 | 2,964 | 0.2 | 3,655 | 0.1 | 2,506 | 0.2 | |
| 15年超20年以下 | 54 | 0.0 | 36 | 0.0 | 61 | 0.0 | 43 | 0.0 | |
| 20年超25年以下 | 14 | 0.0 | 8 | 0.0 | 41 | 0.0 | 25 | 0.0 | |
| 25年超 | 5 | 0.0 | 1 | 0.0 | 19 | 0.0 | 7 | 0.0 | |
| 計 | 3,345,204 | 100.0 | 1,200,296 | 99.9 | 3,442,924 | 100.0 | 1,276,005 | 99.9 | |
| 有担保ローン | リボルビング | 537 | 0.0 | 1,360 | 0.1 | 476 | 0.0 | 1,190 | 0.1 |
| 1年以下 | 3 | 0.0 | 4 | 0.0 | 3 | 0.0 | 14 | 0.0 | |
| 1年超5年以下 | 31 | 0.0 | 48 | 0.0 | 28 | 0.0 | 51 | 0.0 | |
| 5年超10年以下 | 72 | 0.0 | 190 | 0.0 | 53 | 0.0 | 127 | 0.0 | |
| 10年超15年以下 | 29 | 0.0 | 76 | 0.0 | 27 | 0.0 | 72 | 0.0 | |
| 15年超20年以下 | 5 | 0.0 | 14 | 0.0 | 6 | 0.0 | 21 | 0.0 | |
| 20年超25年以下 | 16 | 0.0 | 93 | 0.0 | 11 | 0.0 | 76 | 0.0 | |
| 25年超 | - | - | - | - | - | - | - | - | |
| 計 | 693 | 0.0 | 1,788 | 0.1 | 604 | 0.0 | 1,554 | 0.1 | |
| リボルビング | 3,160,570 | 94.5 | 1,144,095 | 95.2 | 3,255,512 | 94.5 | 1,217,378 | 95.3 | |
| 1年以下 | 3,837 | 0.1 | 463 | 0.0 | 2,379 | 0.1 | 340 | 0.0 | |
| 1年超5年以下 | 160,528 | 4.8 | 46,227 | 3.8 | 160,663 | 4.7 | 45,916 | 3.6 | |
| 5年超10年以下 | 16,506 | 0.5 | 8,102 | 0.7 | 21,154 | 0.6 | 11,170 | 0.9 | |
| 10年超15年以下 | 4,362 | 0.1 | 3,041 | 0.3 | 3,682 | 0.1 | 2,579 | 0.2 | |
| 15年超20年以下 | 59 | 0.0 | 50 | 0.0 | 67 | 0.0 | 64 | 0.0 | |
| 20年超25年以下 | 30 | 0.0 | 101 | 0.0 | 52 | 0.0 | 102 | 0.0 | |
| 25年超 | 5 | 0.0 | 1 | 0.0 | 19 | 0.0 | 7 | 0.0 | |
| 合計 | 3,345,897 | 100.0 | 1,202,085 | 100.0 | 3,443,528 | 100.0 | 1,277,559 | 100.0 | |
| 1件当たり平均期間 | - | - | |||||||
(注) 「1件当たり平均期間」は、リボルビングによる契約を含んでおりますので算出しておりません。
⑥ 資金調達の内訳
| 借入先等 | 前連結会計年度 (2025年3月31日) | 当連結会計年度 (2026年3月31日) | |||
| 残高(百万円) | 平均調達金利 (%) | 残高(百万円) | 平均調達金利 (%) | ||
| 金融機関等からの借入 | 473,237 | 0.95 | 470,201 | 1.28 | |
| その他 | 214,402 | 0.80 | 262,333 | 1.04 | |
| (社債・CP) | (214,402) | (0.80) | (262,333) | (1.04) | |
| 合計 | 687,639 | 0.90 | 732,534 | 1.20 | |
| 自己資本 | 802,876 | - | 860,908 | - | |
| (資本金) | (63,832) | (-) | (63,832) | (-) | |
(注) 「自己資本」は、資産の合計額より負債の合計額及び純資産の部の非支配株主持分の額並びに配当金の予定額を控除し、引当金(特別法上の引当金を含む)の合計額を加えた額を記載しております。
⑦ 提出会社の営業実績
a.事業別店舗数及び利用者数
(a) 店舗数及び現金自動設備台数
| 区分 | 前事業年度 (2025年3月31日) | 当事業年度 (2026年3月31日) | ||
| 無人店舗 | (店) | 585 | 501 | |
| 自動契約コーナー数 | (台) | 585ヵ所(587) | 501ヵ所(503) | |
| ATM | (台) | 64,497 | 95,491 | |
| 自社設置分 | (台) | 569 | 498 | |
| 提携分 | (台) | 63,928 | 94,993 | |
| (提携先) | (社) | 15 | 16 | |
(注) 上記ローン事業店舗501店舗のほか、「貸金業法」に基づき、自動契約機等による各種申込・届出受付業務を行うサービスセンター1ヵ所(前事業年度1ヵ所)を店舗として登録しております。
(b) 利用者数
| 事業別 | 前事業年度 (2025年3月31日) | 当事業年度 (2026年3月31日) | ||
| ローン事業 | (件) | 1,897,011 | 1,974,931 | |
| クレジットカード事業 | (名) | 913,072 | 1,021,645 | |
(注) 上記事業の利用者数の範囲は次のとおりであります。
| ・ローン事業 | 営業貸付金残高を有する口座数 |
| ・クレジットカード事業 | 「MasterCard®」有効会員数 |
b.営業収益の内訳
事業別営業収益
| 事業別 | 前事業年度 (自 2024年4月1日 至 2025年3月31日) | 当事業年度 (自 2025年4月1日 至 2026年3月31日) | ||||
| 金額(百万円) | 構成割合(%) | 金額(百万円) | 構成割合(%) | |||
| ローン事業 | 151,176 | 64.8 | 160,678 | 64.6 | ||
| 無担保ローン | 150,968 | 64.7 | 160,508 | 64.5 | ||
| 消費者向 | 150,968 | 64.7 | 160,508 | 64.5 | ||
| 事業者向 | 0 | 0.0 | 0 | 0.0 | ||
| 有担保ローン | 208 | 0.1 | 170 | 0.1 | ||
| クレジットカード事業 | 18,210 | 7.8 | 20,479 | 8.2 | ||
| 信用保証事業 | 63,626 | 27.3 | 67,290 | 27.1 | ||
| その他 | 237 | 0.1 | 310 | 0.1 | ||
| 合計 | 233,250 | 100.0 | 248,759 | 100.0 | ||
c.金融サービス事業の取扱高及び期末残高
(a) 取扱高
| 事業別 | 前事業年度 (自 2024年4月1日 至 2025年3月31日) | 当事業年度 (自 2025年4月1日 至 2026年3月31日) | ||||
| 金額(百万円) | 構成割合(%) | 金額(百万円) | 構成割合(%) | |||
| 無担保ローン | 473,608 | 86.6 | 496,561 | 86.5 | ||
| 消費者向 | 473,608 | 86.6 | 496,561 | 86.5 | ||
| ローン事業 | 事業者向 | - | - | - | - | |
| 有担保ローン | 7 | 0.0 | 7 | 0.0 | ||
| 計 | 473,616 | 86.6 | 496,568 | 86.5 | ||
| クレジットカード事業 | 73,143 | 13.4 | 77,179 | 13.5 | ||
| 合計 | 546,759 | 100.0 | 573,748 | 100.0 | ||
(注) 上記事業の内容及び取扱高の範囲は次のとおりであります。
| ・ローン事業 | 当社が直接顧客に金銭を貸付ける取引であり、取扱高の範囲は顧客に対する期中の融資額であります。 |
| ・クレジットカード事業 | クレジットカードによる包括的審査に基づいたあっせん取引であり、取扱高の範囲はクレジットカードによる期中のショッピング信用供与額であります。 |
(b) 期末残高
| 事業別 | 前事業年度 (2025年3月31日) | 当事業年度 (2026年3月31日) | ||||
| 残高(百万円) | 構成割合(%) | 残高(百万円) | 構成割合(%) | |||
| 無担保ローン | 932,307 | 87.0 | 988,866 | 86.5 | ||
| 消費者向 | 932,306 | 87.0 | 988,865 | 86.5 | ||
| ローン事業 | 事業者向 | 0 | 0.0 | 0 | 0.0 | |
| 有担保ローン | 1,788 | 0.2 | 1,554 | 0.1 | ||
| 計 | 934,096 | 87.2 | 990,420 | 86.6 | ||
| クレジットカード事業 | 137,371 | 12.8 | 153,522 | 13.4 | ||
| 合計 | 1,071,468 | 100.0 | 1,143,943 | 100.0 | ||
d.営業貸付金の増減額及び残高
| 項目 | 前事業年度 (2025年3月31日) | 当事業年度 (2026年3月31日) | ||||
| 合計金額 (百万円) | 無担保ローン (百万円) | 有担保ローン (百万円) | 合計金額 (百万円) | 無担保ローン (百万円) | 有担保ローン (百万円) | |
| 期首残高 | 879,021 | 876,926 | 2,095 | 934,096 | 932,307 | 1,788 |
| 期中貸付額 | 473,616 | 473,608 | 7 | 496,568 | 496,561 | 7 |
| 期中回収額 | 383,684 | 383,406 | 278 | 405,680 | 405,453 | 227 |
| 破産再生更生 債権等振替額 | 495 | 486 | 9 | 560 | 553 | 6 |
| 期中貸倒損失額 | 34,361 | 34,333 | 27 | 34,003 | 33,994 | 8 |
| 期末残高 | 934,096 | 932,307 | 1,788 | 990,420 | 988,866 | 1,554 |
| 平均貸付金残高 | 905,905 | 903,957 | 1,947 | 959,737 | 958,054 | 1,682 |
e.営業貸付金残高の内訳
(a) 貸付種別残高
| 貸付種別 | 前事業年度 (2025年3月31日) | 当事業年度 (2026年3月31日) | |||||||||
| 件数(件) | 構成 割合 (%) | 残高 (百万円) | 構成 割合 (%) | 平均 約定 金利 (%) | 件数(件) | 構成 割合 (%) | 残高 (百万円) | 構成 割合 (%) | 平均 約定 金利 (%) | ||
| 消費 者向 | 無担保(住宅向を除く) | 1,896,317 | 100.0 | 932,306 | 99.8 | 15.59 | 1,974,326 | 100.0 | 988,865 | 99.8 | 15.47 |
| 有担保(住宅向を除く) | 689 | 0.0 | 1,776 | 0.2 | 11.20 | 600 | 0.0 | 1,541 | 0.2 | 11.17 | |
| 住宅向 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | |
| 計 | 1,897,006 | 100.0 | 934,082 | 100.0 | 15.58 | 1,974,926 | 100.0 | 990,407 | 100.0 | 15.46 | |
| 事業 者向 | 無担保 | 1 | 0.0 | 0 | 0.0 | 15.00 | 1 | 0.0 | 0 | 0.0 | 15.00 |
| 有担保 | 4 | 0.0 | 12 | 0.0 | 9.35 | 4 | 0.0 | 12 | 0.0 | 9.58 | |
| 計 | 5 | 0.0 | 13 | 0.0 | 9.57 | 5 | 0.0 | 12 | 0.0 | 9.79 | |
| 合計 | 1,897,011 | 100.0 | 934,096 | 100.0 | 15.58 | 1,974,931 | 100.0 | 990,420 | 100.0 | 15.46 | |
(b) 業種別残高
| 業種別 | 前事業年度 (2025年3月31日) | 当事業年度 (2026年3月31日) | ||||||
| 件数(件) | 構成割合 (%) | 金額 (百万円) | 構成割合 (%) | 件数(件) | 構成割合 (%) | 金額 (百万円) | 構成割合 (%) | |
| 農業、林業、漁業 | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 建設業 | 1 | 0.0 | 4 | 0.0 | 1 | 0.0 | 4 | 0.0 |
| 製造業 | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 電気・ガス・熱供給・水道業 | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 情報通信業 | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 運輸業、郵便業 | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 卸売業、小売業 | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 金融業、保険業 | 1 | 0.0 | 1 | 0.0 | 1 | 0.0 | 0 | 0.0 |
| 不動産業、物品賃貸業 | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 宿泊業、飲食サービス業 | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 教育、学習支援業 | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 医療、福祉 | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 複合サービス業 | - | - | - | - | - | - | - | - |
| サービス業(他に分類されないもの) | 3 | 0.0 | 8 | 0.0 | 3 | 0.0 | 7 | 0.0 |
| 個人 | 1,897,006 | 100.0 | 934,082 | 100.00 | 1,974,926 | 100.0 | 990,408 | 100.00 |
| 特定非営利活動法人 | - | - | - | - | - | - | - | - |
| その他 | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 合計 | 1,897,011 | 100.0 | 934,096 | 100.0 | 1,974,931 | 100.0 | 990,420 | 100.0 |
(注) 個人事業主に対する事業性貸付は、「個人」以外の該当する業種に記載しております。
(c) 男女別・年令別消費者向無担保ローン残高
| 男女別・年令別 | 前事業年度 (2025年3月31日) | 当事業年度 (2026年3月31日) | |||||||
| 件数(件) | 構成割合 (%) | 残高 (百万円) | 構成割合 (%) | 件数(件) | 構成割合 (%) | 残高 (百万円) | 構成割合 (%) | ||
| 男性 | 18～19才 | 4 | 0.0 | 0 | 0.0 | - | - | - | - |
| 20～29才 | 426,946 | 22.5 | 163,519 | 17.5 | 439,728 | 22.3 | 173,840 | 17.6 | |
| 30～39才 | 311,689 | 16.4 | 179,843 | 19.3 | 322,374 | 16.3 | 192,374 | 19.5 | |
| 40～49才 | 232,510 | 12.3 | 159,121 | 17.1 | 236,756 | 12.0 | 165,161 | 16.7 | |
| 50～59才 | 203,303 | 10.7 | 150,188 | 16.1 | 209,801 | 10.6 | 156,268 | 15.8 | |
| 60才以上 | 136,434 | 7.2 | 73,350 | 7.9 | 144,662 | 7.3 | 77,823 | 7.9 | |
| 計 | 1,310,886 | 69.1 | 726,024 | 77.9 | 1,353,321 | 68.5 | 765,467 | 77.4 | |
| 女性 | 18～19才 | 3 | 0.0 | 0 | 0.0 | - | - | - | - |
| 20～29才 | 196,279 | 10.4 | 59,432 | 6.4 | 203,750 | 10.3 | 63,284 | 6.4 | |
| 30～39才 | 123,771 | 6.5 | 45,119 | 4.8 | 134,496 | 6.8 | 50,477 | 5.1 | |
| 40～49才 | 103,637 | 5.5 | 39,751 | 4.3 | 108,468 | 5.5 | 42,355 | 4.3 | |
| 50～59才 | 97,239 | 5.1 | 39,269 | 4.2 | 103,302 | 5.2 | 42,276 | 4.3 | |
| 60才以上 | 64,502 | 3.4 | 22,709 | 2.4 | 70,989 | 3.6 | 25,004 | 2.5 | |
| 計 | 585,431 | 30.9 | 206,282 | 22.1 | 621,005 | 31.5 | 223,398 | 22.6 | |
| 合計 | 1,896,317 | 100.0 | 932,306 | 100.0 | 1,974,326 | 100.0 | 988,865 | 100.0 | |
(d) 担保種類別残高
| 受入担保の種類 | 前事業年度 (2025年3月31日) | 当事業年度 (2026年3月31日) | |||
| 残高(百万円) | 構成割合(%) | 残高(百万円) | 構成割合(%) | ||
| 有価証券 | - | - | - | - | |
| (うち株式) | (-) | (-) | (-) | (-) | |
| 債権 | - | - | - | - | |
| (うち預金) | (-) | (-) | (-) | (-) | |
| 商品 | - | - | - | - | |
| 不動産 | 1,788 | 0.2 | 1,554 | 0.2 | |
| 財団 | - | - | - | - | |
| その他 | - | - | - | - | |
| 計 | 1,788 | 0.2 | 1,554 | 0.2 | |
| 保証 | - | - | - | - | |
| 無担保 | 932,307 | 99.8 | 988,866 | 99.8 | |
| 合計 | 934,096 | 100.0 | 990,420 | 100.0 | |
(e) 貸付金額別残高
| 貸付金額別 | 前事業年度 (2025年3月31日) | 当事業年度 (2026年3月31日) | |||||||
| 件数(件) | 構成割合 (%) | 残高 (百万円) | 構成割合 (%) | 件数(件) | 構成割合 (%) | 残高 (百万円) | 構成割合 (%) | ||
| 無担保 ローン | 10万円以下 | 313,083 | 16.5 | 18,660 | 2.0 | 327,700 | 16.6 | 19,669 | 2.0 |
| 10万円超 30万円以下 | 478,126 | 25.2 | 100,793 | 10.8 | 503,974 | 25.5 | 106,593 | 10.8 | |
| 30万円超 50万円以下 | 598,063 | 31.5 | 257,850 | 27.6 | 597,886 | 30.3 | 256,621 | 25.9 | |
| 50万円超 | 507,046 | 26.7 | 555,003 | 59.4 | 544,767 | 27.6 | 605,982 | 61.2 | |
| 計 | 1,896,318 | 100.0 | 932,307 | 99.8 | 1,974,327 | 100.0 | 988,866 | 99.8 | |
| 有担保 ローン | 100万円以下 | 197 | 0.0 | 107 | 0.0 | 170 | 0.0 | 89 | 0.0 |
| 100万円超 500万円以下 | 418 | 0.0 | 1,089 | 0.1 | 367 | 0.0 | 945 | 0.1 | |
| 500万円超 1,000万円以下 | 70 | 0.0 | 478 | 0.1 | 59 | 0.0 | 405 | 0.0 | |
| 1,000万円超 5,000万円以下 | 8 | 0.0 | 114 | 0.0 | 8 | 0.0 | 113 | 0.0 | |
| 5,000万円超 1億円以下 | - | - | - | - | - | - | - | - | |
| 1億円超 | - | - | - | - | - | - | - | - | |
| 計 | 693 | 0.0 | 1,788 | 0.2 | 604 | 0.0 | 1,554 | 0.2 | |
| 合計 | 1,897,011 | 100.0 | 934,096 | 100.0 | 1,974,931 | 100.0 | 990,420 | 100.0 | |
| 1件当たり平均 貸付金残高(千円) | - | - | 492 | - | - | - | 501 | - | |
| 無担保ローン | - | - | 491 | - | - | - | 500 | - | |
| 有担保ローン | - | - | 2,581 | - | - | - | 2,572 | - | |
(f) 貸付期間別残高
| 貸付期間別 | 前事業年度 (2025年3月31日) | 当事業年度 (2026年3月31日) | |||||||
| 件数(件) | 構成割合 (%) | 残高 (百万円) | 構成割合 (%) | 件数(件) | 構成割合 (%) | 残高 (百万円) | 構成割合 (%) | ||
| 無担保 ローン | リボルビング | 1,764,522 | 93.0 | 886,307 | 94.9 | 1,842,146 | 93.3 | 942,485 | 95.2 |
| 1年以下 | 1,349 | 0.1 | 190 | 0.0 | 1,594 | 0.1 | 286 | 0.0 | |
| 1年超5年以下 | 109,609 | 5.8 | 34,887 | 3.7 | 105,788 | 5.4 | 32,482 | 3.3 | |
| 5年超10年以下 | 16,432 | 0.9 | 7,909 | 0.8 | 21,023 | 1.1 | 11,029 | 1.1 | |
| 10年超15年以下 | 4,333 | 0.2 | 2,964 | 0.3 | 3,655 | 0.2 | 2,506 | 0.3 | |
| 15年超20年以下 | 54 | 0.0 | 36 | 0.0 | 61 | 0.0 | 43 | 0.0 | |
| 20年超25年以下 | 14 | 0.0 | 8 | 0.0 | 41 | 0.0 | 25 | 0.0 | |
| 25年超 | 5 | 0.0 | 1 | 0.0 | 19 | 0.0 | 7 | 0.0 | |
| 計 | 1,896,318 | 100.00 | 932,307 | 99.8 | 1,974,327 | 100.0 | 988,866 | 99.8 | |
| 有担保 ローン | リボルビング | 537 | 0.0 | 1,360 | 0.1 | 476 | 0.0 | 1,190 | 0.1 |
| 1年以下 | 3 | 0.0 | 4 | 0.0 | 3 | 0.0 | 14 | 0.0 | |
| 1年超5年以下 | 31 | 0.0 | 48 | 0.0 | 28 | 0.0 | 51 | 0.0 | |
| 5年超10年以下 | 72 | 0.0 | 190 | 0.0 | 53 | 0.0 | 127 | 0.0 | |
| 10年超15年以下 | 29 | 0.0 | 76 | 0.0 | 27 | 0.0 | 72 | 0.0 | |
| 15年超20年以下 | 5 | 0.0 | 14 | 0.0 | 6 | 0.0 | 21 | 0.0 | |
| 20年超25年以下 | 16 | 0.0 | 93 | 0.0 | 11 | 0.0 | 76 | 0.0 | |
| 25年超 | - | - | - | - | - | - | - | - | |
| 計 | 693 | 0.0 | 1,788 | 0.2 | 604 | 0.0 | 1,554 | 0.2 | |
| リボルビング | 1,765,059 | 93.0 | 887,668 | 95.0 | 1,842,622 | 93.3 | 943,676 | 95.3 | |
| 1年以下 | 1,352 | 0.1 | 195 | 0.0 | 1,597 | 0.1 | 300 | 0.0 | |
| 1年超5年以下 | 109,640 | 5.8 | 34,936 | 3.7 | 105,816 | 5.4 | 32,534 | 3.3 | |
| 5年超10年以下 | 16,504 | 0.9 | 8,100 | 0.9 | 21,076 | 1.1 | 11,156 | 1.1 | |
| 10年超15年以下 | 4,362 | 0.2 | 3,041 | 0.3 | 3,682 | 0.2 | 2,579 | 0.3 | |
| 15年超20年以下 | 59 | 0.0 | 50 | 0.0 | 67 | 0.0 | 64 | 0.0 | |
| 20年超25年以下 | 30 | 0.0 | 101 | 0.0 | 52 | 0.0 | 102 | 0.0 | |
| 25年超 | 5 | 0.0 | 1 | 0.0 | 19 | 0.0 | 7 | 0.0 | |
| 合計 | 1,897,011 | 100.0 | 934,096 | 100.0 | 1,974,931 | 100.0 | 990,420 | 100.0 | |
| 1件当たり平均期間 | - | - | |||||||
(注)「1件当たり平均期間」は、リボルビングによる契約を含んでおりますので算出しておりません。
(g) 貸付利率別残高
| 貸付利率別 | 前事業年度 (2025年3月31日) | 当事業年度 (2026年3月31日) | |||||||
| 件数(件) | 構成 割合 (%) | 残高 (百万円) | 構成 割合 (%) | 件数(件) | 構成 割合 (%) | 残高 (百万円) | 構成 割合 (%) | ||
| 無担保 ローン | 年率10.0%以下 | 125,966 | 6.6 | 55,199 | 5.9 | 128,264 | 6.5 | 64,296 | 6.5 |
| 年率10.0%超15.0%以下 | 390,138 | 20.6 | 419,915 | 45.0 | 436,112 | 22.1 | 467,165 | 47.2 | |
| 年率15.0%超18.0%以下 | 1,380,214 | 72.8 | 457,192 | 48.9 | 1,409,951 | 71.4 | 457,404 | 46.2 | |
| 年率18.0%超20.0%以下 | - | - | - | - | - | - | - | - | |
| 年率20.0%超 | - | - | - | - | - | - | - | - | |
| 計 | 1,896,318 | 100.0 | 932,307 | 99.8 | 1,974,327 | 100.0 | 988,866 | 99.8 | |
| 有担保 ローン | 年率10.0%以下 | 188 | 0.0 | 618 | 0.1 | 161 | 0.0 | 533 | 0.1 |
| 年率10.0%超15.0%以下 | 505 | 0.0 | 1,170 | 0.1 | 443 | 0.0 | 1,020 | 0.1 | |
| 年率15.0%超18.0%以下 | - | - | - | - | - | - | - | - | |
| 計 | 693 | 0.0 | 1,788 | 0.2 | 604 | 0.0 | 1,554 | 0.2 | |
| 合計 | 1,897,011 | 100.0 | 934,096 | 100.0 | 1,974,931 | 100.0 | 990,420 | 100.0 | |
f.資金調達の内訳
(a) 調達別内訳
| 借入先等 | 前事業年度 (2025年3月31日) | 当事業年度 (2026年3月31日) | |||
| 残高(百万円) | 平均調達金利 (%) | 残高(百万円) | 平均調達金利 (%) | ||
| 金融機関等からの借入 | 430,085 | 0.76 | 440,608 | 1.21 | |
| その他 | 194,914 | 0.62 | 244,938 | 0.92 | |
| (社債・CP) | (194,914) | (0.62) | (244,938) | (0.92) | |
| 合計 | 624,999 | 0.71 | 685,546 | 1.11 | |
| 自己資本 | 651,845 | - | 687,036 | - | |
| (資本金) | (63,832) | (-) | (63,832) | (-) | |
(注) 「自己資本」は、資産の合計額より負債の合計額並びに配当金の予定額を控除し、引当金(特別法上の引当金を含む)の合計額を加えた額を記載しております。
(b) 金融機関別内訳
| 金融機関別 | 前事業年度 (2025年3月31日) | 当事業年度 (2026年3月31日) | |||||||
| 期首残高 (百万円) | 調達額 (百万円) | 返済額 (百万円) | 期末残高 (百万円) | 期首残高 (百万円) | 調達額 (百万円) | 返済額 (百万円) | 期末残高 (百万円) | ||
| 借入金 | 都市銀行等 | 313,859 | 136,000 | 138,120 | 311,739 | 311,739 | 207,500 | 193,091 | 326,148 |
| 地方銀行 | 60,682 | 25,800 | 17,796 | 68,685 | 68,685 | 17,200 | 20,474 | 65,411 | |
| 信託銀行 | - | - | - | - | - | - | - | - | |
| 外国銀行 | 1,000 | - | 1,000 | - | - | - | - | - | |
| 生命保険会社 | 2,280 | 500 | 320 | 2,460 | 2,460 | - | 160 | 2,300 | |
| 損害保険会社 | 1,500 | - | - | 1,500 | 1,500 | 1,000 | 1,500 | 1,000 | |
| 事業会社(リース・ファイナンス会社等) | 104 | 200 | 104 | 200 | 200 | - | - | 200 | |
| その他の金融機関 | 44,000 | 10,000 | 8,499 | 45,501 | 45,501 | 10,500 | 10,452 | 45,549 | |
| 計 | 423,425 | 172,500 | 165,839 | 430,085 | 430,085 | 236,200 | 225,677 | 440,608 | |
| コマーシャル・ペーパー | 29,989 | 232,924 | 208,000 | 54,914 | 54,914 | 420,024 | 390,000 | 84,938 | |
| 社債(一年以内償還予定を含む) | 135,000 | 45,000 | 40,000 | 140,000 | 140,000 | 30,000 | 10,000 | 160,000 | |
| 計 | 164,989 | 277,924 | 248,000 | 194,914 | 194,914 | 450,024 | 400,000 | 244,938 | |
| 合計 | 588,414 | 450,424 | 413,839 | 624,999 | 624,999 | 686,224 | 625,677 | 685,546 | |
(注) 1 都市銀行等には、株式会社SBI新生銀行及び株式会社あおぞら銀行を含めて記載しております。
2 その他の金融機関には、シンジケートローンを含めて記載しております。
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