半期報告書-第14期(令和3年4月1日-令和4年3月31日)
本項への記載項目のうち、将来に関する事項については、当中間会計期間末現在において判断したものであります。
(1)業績等の概要
イ 業績
第14期中間会計期間(自 2021年4月1日 至 2021年9月30日)
[総括]
我が国の景気は、新型コロナウイルス感染症による厳しい状況が徐々に緩和されつつあるものの、引き続き持ち直しの動きに弱さがみられます。先行きについては、経済社会活動が正常化に向かう中で、各種政策の効果や海外経済の改善もあって、景気が持ち直していくことが期待されます。ただし、供給面での制約や原材料価格の動向による下振れリスクに十分注意する必要があります。また、感染症による内外経済への影響や金融資本市場の変動等の影響を注視する必要があります。
このような中、当公庫におきましては、コロナ禍において影響を受けたお客さまへの支援、セーフティネット機能の発揮、民間金融機関との連携、成長戦略分野等への支援、お客さまサービスの向上、地域活性化への貢献などに取り組みました。
(イ)コロナ禍において影響を受けたお客さまへの支援
新型コロナウイルス感染症の影響が長期化する中、当公庫における新型コロナウイルス関連融資は、2020年1月の相談窓口の設置以降、2021年9月末までに累計で約93万件、16兆円を決定しました。また、コロナ禍の影響を受けた中小企業・小規模事業者の財務基盤を強化するため、2020年8月から取扱いを開始した「新型コロナ対策資本性劣後ローン」による支援を推進しており、2021年9月末までに約4千先、6千億円を融資決定しました。
さらに、コロナ禍における対応により明らかになった課題等を踏まえ、ポストコロナに向けて各種施策にも取り組みました。
具体的には、コロナ禍において影響を受けたお客さまへの支援として、融資後のフォローアップ等によりコンサルティング機能の発揮に努めるとともに、コロナ禍に立ち向かう事業者の取組み事例の発信などを実施しました。
また、ポストコロナを見据えた取組みとして、オンライン形式でのイベント開催等による創業支援、事業承継診断や事業承継マッチング等による事業承継支援、海外現地法人への直接的な資金支援や農林水産物・食品の輸出促進の推進等による海外展開支援、事業性を重視した評価手法の活用等による農林水産業の新たな展開への支援などを実施しました。
加えて、新型コロナウイルス感染症のような大規模な危機が今後も起こりうることを前提に、これに対処可能なオペレーションの構築に向け、システムの刷新・クラウド化・デジタル化等の推進、有事即応人員制度の的確な運用、店舗環境の改善などに取り組むことで、セーフティネット機能を強化しています。
なお、デジタル化等の施策としては、オンラインで申込が完結するインターネット申込システムの導入、お客さま向け専用サイト「日本公庫ダイレクト」の構築などを実施しました。
当公庫では、引き続き、お客さま及び職員の感染防止対策に努めつつ、相談体制を強化し、融資や返済に関する相談に親切・丁寧・迅速に、お客さまの不安に寄り添った対応を行っていきます。
(ロ)セーフティネット機能の発揮
東日本大震災、台風、大雨などの自然災害、経済情勢による経営環境の変化などの影響を受けている中小企業・小規模事業者や農林漁業者等に対して、政策金融機関として「政策」と事業に取り組む方々等とを“繋ぐ”という使命感をもって、お客さまのニーズに対応しました。
このうち、島根県松江市における大規模火災、令和3年7月から8月にかけての大雨や令和3年長野県茅野市において発生した土石流に対しては、特別相談窓口を設置し、被害を受けた中小企業・小規模事業者や農林漁業者等に対して、融資や返済の相談に迅速かつきめ細かく対応しました。
加えて、信用保証協会による保証が円滑に行われるための信用保険引受や危機対応円滑化業務を実施しています。
(ハ)民間金融機関との連携
公庫法第1条が規定する民間金融機関の補完を旨としつつ、多くの民間金融機関との連携を進めています。
当中間会計期間におきましては、これまでの民間金融機関連携の取組みを継続するとともに、役員レベルを含めた組織的な対話の促進及び連携状況の経営層への浸透にも取り組みました。
コロナ禍において影響を受けたお客さまへの対応につきましては、お客さまが当公庫へ申込するための書類準備などについて民間金融機関がサポートを実施したほか、当公庫ホームページにおいて各金融機関の新型コロナウイルス感染症関連支援情報について紹介するなどといった取組みを実施しました。
また、「新型コロナウイルス感染症対策挑戦支援資本強化特別貸付(新型コロナ対策資本性劣後ローン)」などを活用し、事業者の経営改善・事業再生支援に係る連携を強化しました。
(ニ)成長戦略分野等への貢献
日本経済の成長・発展への貢献を念頭に、国の政策に基づき、リスクテイク機能を適切に発揮し、コロナ禍における環境変化を踏まえて、創業・新事業、事業再生、事業承継、ソーシャルビジネス、海外展開及び農林水産業の新たな展開への支援などに取り組みました。
なかでも、事業承継支援につきましては、事業承継診断や事業承継マッチングを含む効果的なコンサルティングに重点的に取り組みました。
また、海外展開につきましては、海外展開支援機関とも連携の上、海外現地法人への直接的な資金支援や農林水産物・食品の輸出促進の推進等による支援に取り組みました。
(ホ)お客さまサービスの向上及び地域活性化への貢献
当公庫が積極的に取り組むお客さまサービスの向上では、政策金融の役割を十分に理解し制度を適切に運用するとともに、お客さまや地域のニーズに合致した有益なサービスの提供やコンサルティング機能の強化などに取り組んでいます。
また、コロナ禍においても第2期「地方版総合戦略」に積極的に関与し、お客さまや地域のニーズを踏まえた融資支援などに取り組むとともに、「地域経済活性化シンポジウムin東京」を開催し、お客さまや地域が抱える課題の解決に向けた取組みを実施しました。
これらにより、当中間会計期間の当公庫全体の融資実績は、2兆7,054億円(前年同期比12兆499億円減少)となりました。
当中間会計期間の当公庫全体の損益の状況につきましては、経常収益は2,437億円(同248億円減少)、特別損益を含めた中間純損失は2,555億円(前年同期は中間純損失6,631億円)となりました。
[国民一般向け業務]
当中間会計期間の国民一般向け業務におきましては、コロナ禍の影響を受けた小規模事業者からの融資・返済相談への対応を最優先に取り組み、資金繰り支援を通じて危機時のセーフティネット機能を発揮しました。同時に、創業支援や事業承継支援など、ポストコロナを見据えた成長戦略分野等への対応にも力を注ぎました。
コロナ禍の影響を受けた事業者への支援につきましては、「新型コロナウイルス感染症特別貸付」の活用や、事業者ごとの実情に配意した既往債務の条件変更に迅速かつ丁寧に対応したほか、制度内容が拡充された「新型コロナウイルス感染症対策挑戦支援資本強化特別貸付(新型コロナ対策資本性劣後ローン)」の積極的な活用によって、財務基盤の強化を図る事業者からの資本性資金のニーズへも的確に対応しました。また、融資後のフォローアップを実行する中、事業者の経営課題及び支援ニーズに応じた外部専門家への取次ぎや、コロナ禍に立ち向かう事業者の取組み事例の収集・紹介などを通じて、コンサルティング機能の発揮にも努めました。
ポストコロナを見据えた成長戦略分野等への対応につきましては、創業者への資金面での支援に加え、オンライン形式のイベント開催などを通じて、情報面での支援ニーズへも的確に対応しました。また、事業承継支援に関しては、コロナ禍の厳しい環境下で、後継者不在による廃業が加速する事態を可能な限り抑制するため、小規模事業者の後継者確保などを支援する事業承継マッチング支援の全国展開を本格化したほか、事業承継診断の一層の推進やマスコミなどを通じた成功事例などの幅広い発信により、経営者の意識喚起を図り、第三者承継に取組みやすい機運の醸成に努めました。
これらにより、当中間会計期間の国民一般向け業務における貸付実績は1兆3,217億円(前年同期比6兆2,484億円減少)となりました。
国民一般向け業務勘定の当中間会計期間の損益の状況につきましては、貸倒引当金繰入額が減少したことなどにより、経常収益は651億円(同64億円減少)、特別損益を含めた中間純損失は220億円(前年同期は中間純損失304億円)となりました。
[農林水産業者向け業務]
当中間会計期間の農林水産業者向け業務におきましては、食料・農業・農村基本法(平成11年法律第106号)及び食料・農業・農村基本計画、森林・林業基本法(昭和39年法律第161号)及び森林・林業基本計画並びに水産基本法(平成13年法律第89号)及び水産基本計画等の国の農林水産業における施策を受けて、農林水産業者のニーズ及び地域・業界の実態を把握し、民間金融機関などと連携しながら、迅速かつ的確に業務を遂行しました。
特に、農業の構造改革の進展に伴う担い手農業者の急激な規模拡大や新たな事業の開始、大規模な農業参入などに対して、その事業性を積極的に評価して円滑な資金供給に努めるとともに、コロナ禍や大雨などの災害の影響を受けた農林漁業者への支援などセーフティネット機能を発揮しました。
成長戦略分野等への対応につきましては、「人・農地プラン」において地域の中心経営体と定められた農業者や国産材の安定供給・利用、水産業の生産体制強化の取組みを支援するとともに、農林漁業者が加工・販売へ進出して事業の多角化及び高度化に取り組む6次産業化に対して関係機関と連携し支援を行いました。
また、新規就農者に対して、青年等就農資金により積極的に支援を行いました。
事業承継支援につきましては、農業経営特有の課題を踏まえた「事業承継診断票・経営資源マッチング意向確認票」を作成し、経営資源を円滑に引き継ぐ取組みを推進いたしました。
海外展開支援につきましては、政府が昨年12月に決定した「農林水産物・食品の輸出拡大実行戦略」を踏まえ、輸出産地の形成に必要な施設整備等にあたって農林水産物・食品輸出促進資金制度の周知や輸出事業計画の策定支援を行いました。また、日本貿易振興機構や貿易商社、農林水産省による農林水産物・食品輸出プロジェクト(GFP)等と連携し、輸出に取り組む農林漁業者への輸出支援を行いました。
これらにより、当中間会計期間の農林水産業者向け業務における貸付実績は、1,990億円(前年同期比1,600億円減少)、民間金融機関が行う農業者向け融資の証券化支援業務の引受実績は364百万円(同67百万円減少)となりました。また、農業法人へ出資する投資事業有限責任組合(LPS)への出資履行実績は20百万円(同30百万円減少)となりました。
農林水産業者向け業務勘定の当中間会計期間の損益の状況につきましては、経常収益は203億円(同57億円減少)、特別損益を含めた中間純利益は0円(前年同期も中間純利益0円)となりました。
[中小企業者向け融資・証券化支援保証業務]
当中間会計期間の中小企業者向け融資業務におきましては、昨年度に引き続きコロナ禍や東日本大震災、大雨などの自然災害の影響を受けた中小企業者への資金繰り支援を最優先とすることで、セーフティネット機能を的確に発揮しました。
コロナ禍において影響を受けた中小企業者への支援につきましては、引き続き「新型コロナウイルス感染症特別貸付制度」により、中小企業者の円滑な資金調達の実現に取り組みました。長引くコロナ禍の影響を受け、財務体質の強化を必要とする中小企業者が増加していることを反映し、特に「新型コロナウイルス感染症対策挑戦支援資本強化特別貸付(新型コロナ対策資本性劣後ローン)」につきましては、民間金融機関との連携及び当該制度の周知が更に進み、昨年度に引き続き多くの中小企業者にご利用いただきました。
成長戦略分野等への対応につきましては、中小企業者のニーズに基づき、新事業、事業再生、事業承継及び海外展開の分野における支援に取り組みました。
新事業支援につきましては、昨年度はコロナ禍により停止・縮小していた39支店に所在する「新事業・ベンチャー推進担当」の活動を再開し、新事業に取り組む中小企業者や、女性、若者、高齢者が営む業歴の浅い中小企業者の支援に取り組みました。
事業再生支援につきましては、コロナ禍において影響を受けた中小企業者の資金繰り円滑化のため、貸出条件の緩和などを積極的に行ったほか、中小企業再生支援協議会と連携した債権放棄などの手法を用いた再生支援を行いました。また、2018年度から取扱いを開始したシンジケートローンも活用し、民間金融機関と協調した支援を行いました。
事業承継支援につきましては、資金面の支援に加えて、公庫版事業承継診断の実施による意識喚起、事業承継計画策定支援やM&Aニーズに対する引き合わせ候補先の選定支援等による課題解決支援など、中小企業者の円滑な事業承継に向けた支援を実施しました。
海外展開支援につきましては、2021年1月から取扱いを開始した「クロスボーダーローン」(海外現地法人に対する直接融資)も活用し、中小企業者の資金ニーズに対応しました。また、日本貿易振興機構や民間金融機関との連携を強化し、オンラインを活用した海外展開セミナーを開催するなど、中小企業者の海外展開を情報面でも支援しました。
これらにより、当中間会計期間の中小企業者向け融資業務における貸付実績は9,690億円(前年同期比2兆4,887億円減少)となりました。
このほか、中小企業者向け証券化支援保証業務におきましては、後述のCLO(貸付債権担保証券)の組成に関連し、機関投資家向けに販売されるCLOの一部に保証を付すことを業務としておりますが、当中間会計期間におきましては、保証実績はありませんでした。
中小企業者向け融資・証券化支援保証業務勘定の当中間会計期間の損益の状況につきましては、貸倒引当金繰入額が増加したことなどにより、経常収益は407億円(同36億円減少)、特別損益を含めた中間純損失は1,201億円(前年同期は中間純損失646億円)となりました。
[中小企業者向け証券化支援買取業務]
当中間会計期間の中小企業者向け証券化支援買取業務におきましては、全国22機関の民間金融機関と基本契約を締結し、CLOの組成に向けた無担保貸付の募集を開始しました。
中小企業者向け証券化支援買取業務勘定の当中間会計期間の損益の状況につきましては、経常収益は411百万円(前年同期比26百万円増加)、中間純利益は262百万円(同119百万円増加)となりました。
[信用保険等業務]
当中間会計期間の信用保険等業務におきましては、引き続き、東日本大震災、大雨などの自然災害に対する災害関係保証等に係る保険引受により、被災地域の復興に向けた支援に取り組みました。
また、経営安定関連保証や借換保証等に係る保険引受により、厳しい経営環境にある中小企業・小規模事業者の資金繰り支援を行い、セーフティネット機能を的確に発揮しました。特に、コロナ禍において影響を受けた中小企業・小規模事業者への支援につきましては、経営安定関連保証、危機関連保証、伴走支援型特別保証等に係る保険引受により中小企業者の資金繰り支援に取り組みました。
成長戦略分野等への対応につきましては、引き続き、創業関連特例等を通じた創業支援、経営力強化保証に係る保険引受などを通じた経営支援、事業再生計画実施関連特例等を通じた再生支援及び特定経営承継関連特例等を通じた事業承継支援に努めたほか、NPO法人に係る保険引受を行いました。
こうした取組みに当たっては、保険業務推進室を中心に、全国51の信用保証協会と意見・情報の交換を積極的に行い、中小企業・小規模事業者のニーズの把握に努めるとともに、信用保証協会に対して支援の強化を働きかけました。
これらにより、当中間会計期間の信用保険等業務における保険引受額は5兆4,554億円(前年同期比17兆2,904億円減少)となりました。
信用保険等業務勘定の当中間会計期間の損益の状況につきましては、経常収益は1,100億円(同109億円減少)、中間純損失は1,028億円(前年同期は中間純損失5,633億円)となりました。
[危機対応円滑化業務]
当中間会計期間の危機対応円滑化業務におきましては、主務大臣(財務大臣、農林水産大臣及び経済産業大臣)により定められた「新型コロナウイルス感染症に関する事案」への取組みに努めました。
当中間会計期間の危機対応円滑化業務における実績は、指定金融機関に対する貸付けが2,155億円(前年同期比3兆1,527億円減少)、指定金融機関が行う貸付けなどに係る損害担保引受が3,741億円(同1兆3,251億円減少)、指定金融機関に対する利子補給が82億円(同74億円増加)となりました。
危機対応円滑化業務勘定の当中間会計期間の損益の状況につきましては、経常収益は68億円(前年同期比20億円増加)、特別損益を含めた中間純損失は106億円(前年同期は中間純損失48億円)となりました。
[特定事業等促進円滑化業務]
当中間会計期間の特定事業促進円滑化業務におきましては、主務大臣が認定した特定事業を実施しようとする認定事業者に対して、指定金融機関が行う貸付けに必要な資金の貸付けに関連する業務を行いました。
なお、当中間会計期間の貸付実績はありませんでした(前年同期実績なし)。
また、事業再編促進円滑化業務におきましては、主務大臣が認定した事業再編等を実施しようとする認定事業者等に対して、指定金融機関が行う貸付けに必要な資金の貸付けに関連する業務を行いました。
なお、当中間会計期間の貸付実績はありませんでした(前年同期実績なし)。
さらに、開発供給等促進円滑化業務におきましては、主務大臣が認定した特定高度情報通信技術活用システムの開発供給又は導入を実施しようとする認定事業者に対して、指定金融機関が行う貸付けに必要な資金の貸付けに関連する業務を行いました。
なお、当中間会計期間の貸付実績はありませんでした(前年同期実績なし)。
事業適応促進円滑化業務、事業基盤強化促進円滑化業務及び導入促進円滑化業務におきましては、主務大臣が指定する指定金融機関がなかったため、当中間会計期間の貸付実績はありませんでした。
特定事業等促進円滑化業務勘定の当中間会計期間の損益の状況につきましては、経常収益は95百万円(前年同期比24百万円減少)、特別損益を含めた中間純損失は1百万円(前年同期は中間純利益3百万円)となりました。
ロ キャッシュ・フロー
当中間会計期間のキャッシュ・フローにつきまして、営業活動によるキャッシュ・フローは、借用金の純増減の減少などにより前年同期比2,211億円減少して1兆9,401億円の支出となりました。投資活動によるキャッシュ・フローは、無形固定資産の取得による支出の増加などにより前年同期比62億円減少して34億円の支出となりました。また、財務活動によるキャッシュ・フローは、株式の発行による収入の減少などにより前年同期比2兆2,018億円減少して457億円の収入となりました。以上の結果、現金及び現金同等物の当中間会計期間末残高は、当期首比1兆8,978億円減少して4,122億円となりました。
ハ 業務の種類別の業績
(イ)業務別の財産及び損益等の状況
(前中間会計期間)
(注)1.業務別の計数は、金融商品取引法(昭和23年法律第25号)に基づく監査法人の監査は受けておりません。
2.信用保険等業務においては、日本国政府の出資について資本組入せず、全額を資本剰余金(資本準備金)に計上しております。当中間会計期間末の資本剰余金(資本準備金)残高は3,301,984百万円であります。
3.当公庫の保証債務に係る中間貸借対照表計上額であります。
4.業務別の計数以外に、重要性が高いと考えられる科目は、以下のとおりであります。
(中小企業者向け証券化支援買取業務)
有価証券(社債):証券化支援買取業務に係る当該業務の有価証券(社債)の保有残高 13,360百万円
(信用保険等業務)
保険契約準備金:保険引受に係る準備金 1,354,621百万円(保険引受残高:37,525,789百万円)
(危機対応円滑化業務)
補償損失引当金:指定金融機関に対する損害担保契約に係る引当金 24,820百万円
(補償引受残高:1,701,438百万円)
(当中間会計期間)
(注)1.業務別の計数は、金融商品取引法に基づく監査法人の監査は受けておりません。
2.信用保険等業務においては、日本国政府の出資について資本組入せず、全額を資本剰余金(資本準備金)に計上しております。当中間会計期間末の資本剰余金(資本準備金)残高は3,118,021百万円であります。
3.当公庫の保証債務に係る中間貸借対照表計上額であります。
4.業務別の計数以外に、重要性が高いと考えられる科目は、以下のとおりであります。
(中小企業者向け証券化支援買取業務)
有価証券(社債):証券化支援買取業務に係る当該業務の有価証券(社債)の保有残高 9,854百万円
(信用保険等業務)
保険契約準備金:保険引受に係る準備金 1,696,285百万円(保険引受残高:42,798,944百万円)
(危機対応円滑化業務)
補償損失引当金:指定金融機関に対する損害担保契約に係る引当金 25,636百万円
(補償引受残高:2,076,339百万円)
(ロ)国民一般向け業務
a 収支の状況
b 資金運用/調達の状況
(注) 資金運用勘定は、無利息預け金の平均残高を控除して表示しております。
c 業種別貸出金残高の状況
(注)1.業種区分は、国民一般向け業務におけるものであります。
2.上記数値は、部分直接償却実施前かつ貸付受入金控除前の計数であり、前事業年度末における貸付金に係る部分直接償却額は120,804百万円(仮払金に係る部分直接償却額197百万円は除く。)、貸付受入金は1,580百万円であり、当中間会計期間末における貸付金に係る部分直接償却額は115,869百万円(仮払金に係る部分直接償却額156百万円は除く。)、貸付受入金は1,579百万円であります。
(ハ)農林水産業者向け業務
a 収支の状況
b 資金運用/調達の状況
(注)1.資金運用勘定は、無利息貸出金及び預け金の平均残高を控除して表示しております。
2.資金調達勘定は、無利息借用金の平均残高を控除して表示しております。
c 業種別貸出金残高の状況
(注)1.業種区分は、農林水産業者向け業務におけるものであります。
2.上記数値は、部分直接償却実施前かつ貸付受入金控除前の計数であり、前事業年度末における貸付金に係る部分直接償却額は9,034百万円(仮払金に係る部分直接償却額79百万円は除く。)、貸付受入金は59,884百万円であり、当中間会計期間末における貸付金に係る部分直接償却額は10,028百万円(仮払金に係る部分直接償却額73百万円は除く。)、貸付受入金は43,203百万円であります。
d 有価証券の状況
(ニ)中小企業者向け融資・証券化支援保証業務
a 収支の状況
b 資金運用/調達の状況
(注) 資金運用勘定は、無利息預け金の平均残高を控除して表示しております。
c 業種別貸出金残高の状況
(注)1.業種区分は、中小企業者向け融資・証券化支援保証業務におけるものであります。
2.上記数値には、社債の取得を含み、設備貸与機関貸付を含んでおりません。前事業年度末における社債の取得は17百万円、設備貸与機関貸付は82百万円、当中間会計期間末における社債の取得は17百万円、設備貸与機関貸付は47百万円であります。
3.上記数値は、部分直接償却実施前かつ貸付受入金控除前の計数であり、前事業年度末における貸付金に係る部分直接償却額は73,729百万円(求償権など152百万円を除く。)、貸付受入金は27,964百万円であり、当中間会計期間末における貸付金に係る部分直接償却額は72,358百万円(求償権など157百万円を除く。)、貸付受入金は25,307百万円であります。
d 有価証券の状況
(ホ)中小企業者向け証券化支援買取業務
a 収支の状況
b 資金運用/調達の状況
(注) 資金運用勘定は、無利息預け金の平均残高を控除して表示しております。
c 有価証券の状況
(ヘ)信用保険等業務
a 収支の状況
b 資金運用/調達の状況
(注) 資金運用勘定は、無利息預け金の平均残高を控除して表示しております。
c 業種別保険引受残高の状況
(注) 業種区分は、信用保険等業務におけるものであります。
(ト)危機対応円滑化業務
a 収支の状況
b 資金運用/調達の状況
(注)1.資金運用勘定は、無利息預け金の平均残高を控除して表示しております。
2.資金調達勘定のうち社債については、額面金額を上回る発行価額であり、その差額を利息に含めて処理しているため、利回りがマイナスとなっております。
c 業種別貸出金残高の状況
危機対応円滑化業務における貸出先は、指定金融機関に対してのみであり、当中間会計期間末現在の貸出金残高は、前事業年度末比225億円増加して4兆5,932億円となっております。
d 損害担保残高の状況
危機対応円滑化業務における損害担保契約先は、指定金融機関であり、当中間会計期間末現在の損害担保契約の補償引受残高は、前事業年度末比1,417億円増加して2兆763億円となっております。
(チ)特定事業等促進円滑化業務
a 収支の状況
b 資金運用/調達の状況
(注) 資金運用勘定は、無利息預け金の平均残高を控除して表示しております。
c 業種別貸出金残高の状況
特定事業等促進円滑化業務における貸出先は、指定金融機関に対してのみであり、当中間会計期間末現在の貸出金残高は、前事業年度末比106億円減少して1,109億円となっております。
(2)生産、受注及び販売の実績
「生産、受注及び販売の実績」は、当公庫における業務の性格上、該当する情報がないので記載しておりません。
(3)財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析
当中間会計期間の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析は、以下のとおりであります。
イ 経営成績の分析
(イ)主な収支
当中間会計期間は、資金運用収支が前年同期比74億円減少して832億円の黒字、役務取引等収支が前年同期比12億円増加して3億円の黒字、保険引受収支が前年同期比4,607億円増加して966億円の赤字、その他業務収支が前年同期比75億円減少して89億円の赤字となりました。政府補給金収入296億円を含めた粗利益は前年同期比4,395億円増加して77億円の黒字となりました。これから営業経費645億円を控除した結果、実質業務純益は前年同期比4,394億円増加して568億円の赤字となりました。特別損益などを含めた中間純損失は前年同期比4,076億円減少して2,555億円となりました。
(ロ)与信関係費用
当中間会計期間の貸倒引当金繰入額は、一般貸倒引当金繰入額1,059億円、個別貸倒引当金繰入額811億円を合わせて前年同期比296億円増加の1,870億円となりました。貸出金償却56億円、債権売却損等1億円、補償損失引当金繰入額50億円、償却債権取立益4億円を含めて与信関係費用全体としては前年同期比326億円増加して1,974億円となりました。
ロ 財政状態の分析
(イ)貸出金
当中間会計期間末の貸出金残高は、29兆1,838億円となり、前事業年度末比2,380億円の増加となりました。
業務別では、国民一般向け業務が前事業年度末比211億円減少して12兆6,993億円、農林水産業者向け業務が前事業年度末比281億円増加して3兆4,446億円、中小企業者向け融資・証券化支援保証業務が前事業年度末比2,191億円増加して8兆3,356億円、中小企業者向け証券化支援買取業務及び信用保険等業務が前事業年度末及び当中間会計期間末とも貸出金残高はなく、危機対応円滑化業務が前事業年度末比225億円増加して4兆5,932億円、特定事業等促進円滑化業務が前事業年度末比106億円減少して1,109億円となりました。
○リスク管理債権の状況
a 国民一般向け業務
b 農林水産業者向け業務
c 中小企業者向け融資・証券化支援保証業務
d 中小企業者向け証券化支援買取業務
2021年3月31日現在及び同9月30日現在において貸出金の残高がありません。
e 信用保険等業務
2021年3月31日現在及び同9月30日現在において貸出金の残高がありません。
f 危機対応円滑化業務
g 特定事業等促進円滑化業務
(ロ)証券化支援
当中間会計期間の証券化支援保証業務につきましては、保証型において既存案件での保証先からの償還があったこと、また、スタンドバイ・クレジット制度の取扱いにより、当中間会計期間末の保証債務残高は前事業年度末比25億円減少して203億円となりました。
なお、保証型の保証債務残高は21億円減少して157億円、スタンドバイ・クレジット制度の保証債務残高は4億円減少して45億円となりました。
証券化支援買取業務につきましては、CLO(貸付債権担保証券)の償還があったことから、社債残高が前事業年度末比31億円減少して98億円となりました。
(ハ)信用保険
当中間会計期間の保険引受残高は42兆7,989億円となり、引き続き、経営安定関連保証や危機関連保証等に係る保険引受を行ったことなどにより、前事業年度末比3,827億円の増加となりました。
(ニ)政府からの補給金及び出資金
前事業年度における政府からの補給金収入は、国民一般向け業務が199億円、農林水産業者向け業務が256億円、中小企業者向け融資・証券化支援保証業務が141億円、危機対応円滑化業務が1億円、特定事業等促進円滑化業務が0億円、当公庫全体で599億円となりました。
また、前事業年度における政府からの出資金の受入額は、国民一般向け業務が1兆7,740億円、農林水産業者向け業務が224億円、中小企業者向け融資・証券化支援保証業務が8,430億円、信用保険等業務が1兆4,517億円、危機対応円滑化業務が264億円、当公庫全体で4兆1,176億円となりました。
当中間会計期間における政府からの補給金収入は、国民一般向け業務が108億円、農林水産業者向け業務が87億円、中小企業者向け融資・証券化支援保証業務が99億円、危機対応円滑化業務が1億円、特定事業等促進円滑化業務が0億円、当公庫全体で296億円となりました。
また、当中間会計期間における政府からの出資金の受入額は、農林水産業者向け業務が0億円、信用保険等業務が466億円、危機対応円滑化業務が0億円、当公庫全体で467億円となりました。
(参考)金融再生法開示債権の状況
当公庫は、金融再生法(金融機能の再生のための緊急措置に関する法律(平成10年法律第132号))の適用はありませんが、民間金融機関の基準に準じて算出したものであります。
a 国民一般向け業務
(注) 正常債権に対する一般貸倒引当金は含んでおりません。
b 農林水産業者向け業務
(注) 正常債権に対する一般貸倒引当金は含んでおりません。
c 中小企業者向け融資・証券化支援保証業務
(注)1.正常債権に対する一般貸倒引当金は含んでおりません。
2.2021年3月末及び2021年9月末の総与信残高は要管理先の求償権で弁済契約を締結したものを含み、合計(A)及び正常債権の合計と相違しております。
d 中小企業者向け証券化支援買取業務
2021年3月31日現在及び同9月30日現在において金融再生法開示債権の残高がありません。
e 信用保険等業務
2021年3月31日現在及び同9月30日現在において金融再生法開示債権の残高がありません。
f 危機対応円滑化業務
(注) 正常債権に対する一般貸倒引当金は含んでおりません。
g 特定事業等促進円滑化業務
(注) 正常債権に対する一般貸倒引当金は含んでおりません。
ハ キャッシュ・フローの分析
当中間会計期間のキャッシュ・フローにつきまして、営業活動によるキャッシュ・フローは、国民一般向け業務の減少などにより前年同期比2,211億円減少して1兆9,401億円の支出となりました。投資活動によるキャッシュ・フローは、国民一般向け業務の減少などにより前年同期比62億円減少して34億円の支出となりました。また、財務活動によるキャッシュ・フローは、信用保険等業務の減少などにより前年同期比2兆2,018億円減少して457億円の収入となりました。以上の結果、現金及び現金同等物の当中間会計期間末残高は、4,122億円となりました。
ニ 資本の財源及び資金の流動性に係る情報
当公庫は、国の政策の下、民間金融機関の補完を旨としつつ、社会のニーズに対して、種々の手法により、政策金融を的確に実施するため、国の財政投融資計画に基づく財政融資資金、政府保証債、財投機関債、政府からの出資金などによる安定的な長期資金の調達を行っており、短期借入金に過度に依存しておりません。
コロナ禍においては、「新型コロナウイルス感染症特別貸付」等の貸付金額が高水準となっておりますが、手元資金を十分に確保するとともに、短期借入金に過度に依存することなく、安定的な長期資金での調達を行っております。また、政策金融機関としての業務の実施に際し貸倒れなどの各種のリスク発生が想定されることから、政府から出資金等の予算措置が講じられております。
当中間会計期間における資金調達額は、財政融資資金によるものが6,615億円(前年同期比11兆7,927億円減少)、政府からの出資金によるものが467億円(同2兆2,014億円減少)などであり、その主要な使途は、貸出金などの長期的投融資資金及び業務運営上の経費支払などの運転資金であります。
なお、資金の流動性につきまして、現金及び現金同等物の当中間会計期間末残高は、当期首比1兆8,978億円減少して4,122億円となりました。
(1)業績等の概要
イ 業績
第14期中間会計期間(自 2021年4月1日 至 2021年9月30日)
[総括]
我が国の景気は、新型コロナウイルス感染症による厳しい状況が徐々に緩和されつつあるものの、引き続き持ち直しの動きに弱さがみられます。先行きについては、経済社会活動が正常化に向かう中で、各種政策の効果や海外経済の改善もあって、景気が持ち直していくことが期待されます。ただし、供給面での制約や原材料価格の動向による下振れリスクに十分注意する必要があります。また、感染症による内外経済への影響や金融資本市場の変動等の影響を注視する必要があります。
このような中、当公庫におきましては、コロナ禍において影響を受けたお客さまへの支援、セーフティネット機能の発揮、民間金融機関との連携、成長戦略分野等への支援、お客さまサービスの向上、地域活性化への貢献などに取り組みました。
(イ)コロナ禍において影響を受けたお客さまへの支援
新型コロナウイルス感染症の影響が長期化する中、当公庫における新型コロナウイルス関連融資は、2020年1月の相談窓口の設置以降、2021年9月末までに累計で約93万件、16兆円を決定しました。また、コロナ禍の影響を受けた中小企業・小規模事業者の財務基盤を強化するため、2020年8月から取扱いを開始した「新型コロナ対策資本性劣後ローン」による支援を推進しており、2021年9月末までに約4千先、6千億円を融資決定しました。
さらに、コロナ禍における対応により明らかになった課題等を踏まえ、ポストコロナに向けて各種施策にも取り組みました。
具体的には、コロナ禍において影響を受けたお客さまへの支援として、融資後のフォローアップ等によりコンサルティング機能の発揮に努めるとともに、コロナ禍に立ち向かう事業者の取組み事例の発信などを実施しました。
また、ポストコロナを見据えた取組みとして、オンライン形式でのイベント開催等による創業支援、事業承継診断や事業承継マッチング等による事業承継支援、海外現地法人への直接的な資金支援や農林水産物・食品の輸出促進の推進等による海外展開支援、事業性を重視した評価手法の活用等による農林水産業の新たな展開への支援などを実施しました。
加えて、新型コロナウイルス感染症のような大規模な危機が今後も起こりうることを前提に、これに対処可能なオペレーションの構築に向け、システムの刷新・クラウド化・デジタル化等の推進、有事即応人員制度の的確な運用、店舗環境の改善などに取り組むことで、セーフティネット機能を強化しています。
なお、デジタル化等の施策としては、オンラインで申込が完結するインターネット申込システムの導入、お客さま向け専用サイト「日本公庫ダイレクト」の構築などを実施しました。
当公庫では、引き続き、お客さま及び職員の感染防止対策に努めつつ、相談体制を強化し、融資や返済に関する相談に親切・丁寧・迅速に、お客さまの不安に寄り添った対応を行っていきます。
(ロ)セーフティネット機能の発揮
東日本大震災、台風、大雨などの自然災害、経済情勢による経営環境の変化などの影響を受けている中小企業・小規模事業者や農林漁業者等に対して、政策金融機関として「政策」と事業に取り組む方々等とを“繋ぐ”という使命感をもって、お客さまのニーズに対応しました。
このうち、島根県松江市における大規模火災、令和3年7月から8月にかけての大雨や令和3年長野県茅野市において発生した土石流に対しては、特別相談窓口を設置し、被害を受けた中小企業・小規模事業者や農林漁業者等に対して、融資や返済の相談に迅速かつきめ細かく対応しました。
加えて、信用保証協会による保証が円滑に行われるための信用保険引受や危機対応円滑化業務を実施しています。
(ハ)民間金融機関との連携
公庫法第1条が規定する民間金融機関の補完を旨としつつ、多くの民間金融機関との連携を進めています。
当中間会計期間におきましては、これまでの民間金融機関連携の取組みを継続するとともに、役員レベルを含めた組織的な対話の促進及び連携状況の経営層への浸透にも取り組みました。
コロナ禍において影響を受けたお客さまへの対応につきましては、お客さまが当公庫へ申込するための書類準備などについて民間金融機関がサポートを実施したほか、当公庫ホームページにおいて各金融機関の新型コロナウイルス感染症関連支援情報について紹介するなどといった取組みを実施しました。
また、「新型コロナウイルス感染症対策挑戦支援資本強化特別貸付(新型コロナ対策資本性劣後ローン)」などを活用し、事業者の経営改善・事業再生支援に係る連携を強化しました。
(ニ)成長戦略分野等への貢献
日本経済の成長・発展への貢献を念頭に、国の政策に基づき、リスクテイク機能を適切に発揮し、コロナ禍における環境変化を踏まえて、創業・新事業、事業再生、事業承継、ソーシャルビジネス、海外展開及び農林水産業の新たな展開への支援などに取り組みました。
なかでも、事業承継支援につきましては、事業承継診断や事業承継マッチングを含む効果的なコンサルティングに重点的に取り組みました。
また、海外展開につきましては、海外展開支援機関とも連携の上、海外現地法人への直接的な資金支援や農林水産物・食品の輸出促進の推進等による支援に取り組みました。
(ホ)お客さまサービスの向上及び地域活性化への貢献
当公庫が積極的に取り組むお客さまサービスの向上では、政策金融の役割を十分に理解し制度を適切に運用するとともに、お客さまや地域のニーズに合致した有益なサービスの提供やコンサルティング機能の強化などに取り組んでいます。
また、コロナ禍においても第2期「地方版総合戦略」に積極的に関与し、お客さまや地域のニーズを踏まえた融資支援などに取り組むとともに、「地域経済活性化シンポジウムin東京」を開催し、お客さまや地域が抱える課題の解決に向けた取組みを実施しました。
これらにより、当中間会計期間の当公庫全体の融資実績は、2兆7,054億円(前年同期比12兆499億円減少)となりました。
当中間会計期間の当公庫全体の損益の状況につきましては、経常収益は2,437億円(同248億円減少)、特別損益を含めた中間純損失は2,555億円(前年同期は中間純損失6,631億円)となりました。
[国民一般向け業務]
当中間会計期間の国民一般向け業務におきましては、コロナ禍の影響を受けた小規模事業者からの融資・返済相談への対応を最優先に取り組み、資金繰り支援を通じて危機時のセーフティネット機能を発揮しました。同時に、創業支援や事業承継支援など、ポストコロナを見据えた成長戦略分野等への対応にも力を注ぎました。
コロナ禍の影響を受けた事業者への支援につきましては、「新型コロナウイルス感染症特別貸付」の活用や、事業者ごとの実情に配意した既往債務の条件変更に迅速かつ丁寧に対応したほか、制度内容が拡充された「新型コロナウイルス感染症対策挑戦支援資本強化特別貸付(新型コロナ対策資本性劣後ローン)」の積極的な活用によって、財務基盤の強化を図る事業者からの資本性資金のニーズへも的確に対応しました。また、融資後のフォローアップを実行する中、事業者の経営課題及び支援ニーズに応じた外部専門家への取次ぎや、コロナ禍に立ち向かう事業者の取組み事例の収集・紹介などを通じて、コンサルティング機能の発揮にも努めました。
ポストコロナを見据えた成長戦略分野等への対応につきましては、創業者への資金面での支援に加え、オンライン形式のイベント開催などを通じて、情報面での支援ニーズへも的確に対応しました。また、事業承継支援に関しては、コロナ禍の厳しい環境下で、後継者不在による廃業が加速する事態を可能な限り抑制するため、小規模事業者の後継者確保などを支援する事業承継マッチング支援の全国展開を本格化したほか、事業承継診断の一層の推進やマスコミなどを通じた成功事例などの幅広い発信により、経営者の意識喚起を図り、第三者承継に取組みやすい機運の醸成に努めました。
これらにより、当中間会計期間の国民一般向け業務における貸付実績は1兆3,217億円(前年同期比6兆2,484億円減少)となりました。
国民一般向け業務勘定の当中間会計期間の損益の状況につきましては、貸倒引当金繰入額が減少したことなどにより、経常収益は651億円(同64億円減少)、特別損益を含めた中間純損失は220億円(前年同期は中間純損失304億円)となりました。
[農林水産業者向け業務]
当中間会計期間の農林水産業者向け業務におきましては、食料・農業・農村基本法(平成11年法律第106号)及び食料・農業・農村基本計画、森林・林業基本法(昭和39年法律第161号)及び森林・林業基本計画並びに水産基本法(平成13年法律第89号)及び水産基本計画等の国の農林水産業における施策を受けて、農林水産業者のニーズ及び地域・業界の実態を把握し、民間金融機関などと連携しながら、迅速かつ的確に業務を遂行しました。
特に、農業の構造改革の進展に伴う担い手農業者の急激な規模拡大や新たな事業の開始、大規模な農業参入などに対して、その事業性を積極的に評価して円滑な資金供給に努めるとともに、コロナ禍や大雨などの災害の影響を受けた農林漁業者への支援などセーフティネット機能を発揮しました。
成長戦略分野等への対応につきましては、「人・農地プラン」において地域の中心経営体と定められた農業者や国産材の安定供給・利用、水産業の生産体制強化の取組みを支援するとともに、農林漁業者が加工・販売へ進出して事業の多角化及び高度化に取り組む6次産業化に対して関係機関と連携し支援を行いました。
また、新規就農者に対して、青年等就農資金により積極的に支援を行いました。
事業承継支援につきましては、農業経営特有の課題を踏まえた「事業承継診断票・経営資源マッチング意向確認票」を作成し、経営資源を円滑に引き継ぐ取組みを推進いたしました。
海外展開支援につきましては、政府が昨年12月に決定した「農林水産物・食品の輸出拡大実行戦略」を踏まえ、輸出産地の形成に必要な施設整備等にあたって農林水産物・食品輸出促進資金制度の周知や輸出事業計画の策定支援を行いました。また、日本貿易振興機構や貿易商社、農林水産省による農林水産物・食品輸出プロジェクト(GFP)等と連携し、輸出に取り組む農林漁業者への輸出支援を行いました。
これらにより、当中間会計期間の農林水産業者向け業務における貸付実績は、1,990億円(前年同期比1,600億円減少)、民間金融機関が行う農業者向け融資の証券化支援業務の引受実績は364百万円(同67百万円減少)となりました。また、農業法人へ出資する投資事業有限責任組合(LPS)への出資履行実績は20百万円(同30百万円減少)となりました。
農林水産業者向け業務勘定の当中間会計期間の損益の状況につきましては、経常収益は203億円(同57億円減少)、特別損益を含めた中間純利益は0円(前年同期も中間純利益0円)となりました。
[中小企業者向け融資・証券化支援保証業務]
当中間会計期間の中小企業者向け融資業務におきましては、昨年度に引き続きコロナ禍や東日本大震災、大雨などの自然災害の影響を受けた中小企業者への資金繰り支援を最優先とすることで、セーフティネット機能を的確に発揮しました。
コロナ禍において影響を受けた中小企業者への支援につきましては、引き続き「新型コロナウイルス感染症特別貸付制度」により、中小企業者の円滑な資金調達の実現に取り組みました。長引くコロナ禍の影響を受け、財務体質の強化を必要とする中小企業者が増加していることを反映し、特に「新型コロナウイルス感染症対策挑戦支援資本強化特別貸付(新型コロナ対策資本性劣後ローン)」につきましては、民間金融機関との連携及び当該制度の周知が更に進み、昨年度に引き続き多くの中小企業者にご利用いただきました。
成長戦略分野等への対応につきましては、中小企業者のニーズに基づき、新事業、事業再生、事業承継及び海外展開の分野における支援に取り組みました。
新事業支援につきましては、昨年度はコロナ禍により停止・縮小していた39支店に所在する「新事業・ベンチャー推進担当」の活動を再開し、新事業に取り組む中小企業者や、女性、若者、高齢者が営む業歴の浅い中小企業者の支援に取り組みました。
事業再生支援につきましては、コロナ禍において影響を受けた中小企業者の資金繰り円滑化のため、貸出条件の緩和などを積極的に行ったほか、中小企業再生支援協議会と連携した債権放棄などの手法を用いた再生支援を行いました。また、2018年度から取扱いを開始したシンジケートローンも活用し、民間金融機関と協調した支援を行いました。
事業承継支援につきましては、資金面の支援に加えて、公庫版事業承継診断の実施による意識喚起、事業承継計画策定支援やM&Aニーズに対する引き合わせ候補先の選定支援等による課題解決支援など、中小企業者の円滑な事業承継に向けた支援を実施しました。
海外展開支援につきましては、2021年1月から取扱いを開始した「クロスボーダーローン」(海外現地法人に対する直接融資)も活用し、中小企業者の資金ニーズに対応しました。また、日本貿易振興機構や民間金融機関との連携を強化し、オンラインを活用した海外展開セミナーを開催するなど、中小企業者の海外展開を情報面でも支援しました。
これらにより、当中間会計期間の中小企業者向け融資業務における貸付実績は9,690億円(前年同期比2兆4,887億円減少)となりました。
このほか、中小企業者向け証券化支援保証業務におきましては、後述のCLO(貸付債権担保証券)の組成に関連し、機関投資家向けに販売されるCLOの一部に保証を付すことを業務としておりますが、当中間会計期間におきましては、保証実績はありませんでした。
中小企業者向け融資・証券化支援保証業務勘定の当中間会計期間の損益の状況につきましては、貸倒引当金繰入額が増加したことなどにより、経常収益は407億円(同36億円減少)、特別損益を含めた中間純損失は1,201億円(前年同期は中間純損失646億円)となりました。
[中小企業者向け証券化支援買取業務]
当中間会計期間の中小企業者向け証券化支援買取業務におきましては、全国22機関の民間金融機関と基本契約を締結し、CLOの組成に向けた無担保貸付の募集を開始しました。
中小企業者向け証券化支援買取業務勘定の当中間会計期間の損益の状況につきましては、経常収益は411百万円(前年同期比26百万円増加)、中間純利益は262百万円(同119百万円増加)となりました。
[信用保険等業務]
当中間会計期間の信用保険等業務におきましては、引き続き、東日本大震災、大雨などの自然災害に対する災害関係保証等に係る保険引受により、被災地域の復興に向けた支援に取り組みました。
また、経営安定関連保証や借換保証等に係る保険引受により、厳しい経営環境にある中小企業・小規模事業者の資金繰り支援を行い、セーフティネット機能を的確に発揮しました。特に、コロナ禍において影響を受けた中小企業・小規模事業者への支援につきましては、経営安定関連保証、危機関連保証、伴走支援型特別保証等に係る保険引受により中小企業者の資金繰り支援に取り組みました。
成長戦略分野等への対応につきましては、引き続き、創業関連特例等を通じた創業支援、経営力強化保証に係る保険引受などを通じた経営支援、事業再生計画実施関連特例等を通じた再生支援及び特定経営承継関連特例等を通じた事業承継支援に努めたほか、NPO法人に係る保険引受を行いました。
こうした取組みに当たっては、保険業務推進室を中心に、全国51の信用保証協会と意見・情報の交換を積極的に行い、中小企業・小規模事業者のニーズの把握に努めるとともに、信用保証協会に対して支援の強化を働きかけました。
これらにより、当中間会計期間の信用保険等業務における保険引受額は5兆4,554億円(前年同期比17兆2,904億円減少)となりました。
信用保険等業務勘定の当中間会計期間の損益の状況につきましては、経常収益は1,100億円(同109億円減少)、中間純損失は1,028億円(前年同期は中間純損失5,633億円)となりました。
[危機対応円滑化業務]
当中間会計期間の危機対応円滑化業務におきましては、主務大臣(財務大臣、農林水産大臣及び経済産業大臣)により定められた「新型コロナウイルス感染症に関する事案」への取組みに努めました。
当中間会計期間の危機対応円滑化業務における実績は、指定金融機関に対する貸付けが2,155億円(前年同期比3兆1,527億円減少)、指定金融機関が行う貸付けなどに係る損害担保引受が3,741億円(同1兆3,251億円減少)、指定金融機関に対する利子補給が82億円(同74億円増加)となりました。
危機対応円滑化業務勘定の当中間会計期間の損益の状況につきましては、経常収益は68億円(前年同期比20億円増加)、特別損益を含めた中間純損失は106億円(前年同期は中間純損失48億円)となりました。
[特定事業等促進円滑化業務]
当中間会計期間の特定事業促進円滑化業務におきましては、主務大臣が認定した特定事業を実施しようとする認定事業者に対して、指定金融機関が行う貸付けに必要な資金の貸付けに関連する業務を行いました。
なお、当中間会計期間の貸付実績はありませんでした(前年同期実績なし)。
また、事業再編促進円滑化業務におきましては、主務大臣が認定した事業再編等を実施しようとする認定事業者等に対して、指定金融機関が行う貸付けに必要な資金の貸付けに関連する業務を行いました。
なお、当中間会計期間の貸付実績はありませんでした(前年同期実績なし)。
さらに、開発供給等促進円滑化業務におきましては、主務大臣が認定した特定高度情報通信技術活用システムの開発供給又は導入を実施しようとする認定事業者に対して、指定金融機関が行う貸付けに必要な資金の貸付けに関連する業務を行いました。
なお、当中間会計期間の貸付実績はありませんでした(前年同期実績なし)。
事業適応促進円滑化業務、事業基盤強化促進円滑化業務及び導入促進円滑化業務におきましては、主務大臣が指定する指定金融機関がなかったため、当中間会計期間の貸付実績はありませんでした。
特定事業等促進円滑化業務勘定の当中間会計期間の損益の状況につきましては、経常収益は95百万円(前年同期比24百万円減少)、特別損益を含めた中間純損失は1百万円(前年同期は中間純利益3百万円)となりました。
ロ キャッシュ・フロー
当中間会計期間のキャッシュ・フローにつきまして、営業活動によるキャッシュ・フローは、借用金の純増減の減少などにより前年同期比2,211億円減少して1兆9,401億円の支出となりました。投資活動によるキャッシュ・フローは、無形固定資産の取得による支出の増加などにより前年同期比62億円減少して34億円の支出となりました。また、財務活動によるキャッシュ・フローは、株式の発行による収入の減少などにより前年同期比2兆2,018億円減少して457億円の収入となりました。以上の結果、現金及び現金同等物の当中間会計期間末残高は、当期首比1兆8,978億円減少して4,122億円となりました。
ハ 業務の種類別の業績
(イ)業務別の財産及び損益等の状況
(前中間会計期間)
| (単位:百万円) |
| 国民一般向け 業務 | 農林水産業者 向け業務 | 中小企業者向け 融資・証券化 支援保証業務 | 中小企業者向け 証券化支援買取 業務 | 信用保険等 業務 | |
| 経常収益 | 71,673 | 26,118 | 44,439 | 384 | 121,002 |
| 経常利益又は 経常損失(△) | △30,435 | 1 | △64,624 | 142 | △563,345 |
| 中間純利益又は 中間純損失(△) | △30,463 | - | △64,630 | 142 | △563,345 |
| 資本金 | 1,797,156 | 418,722 | 2,101,937 | 24,476 | (注)2.- |
| 純資産額 | 1,440,823 | 421,364 | 1,727,688 | 25,043 | 3,024,895 |
| 総資産額 | 12,951,541 | 3,429,438 | 7,822,164 | 119,951 | 4,386,452 |
| 貸出金残高 | 12,342,802 | 3,322,494 | 7,791,074 | - | - |
| 支払承諾(注)3. (支払承諾見返) | - | 2,851 | 19,802 | 64,738 | - |
| 備考 | - | - | - | (注)4. | (注)4. |
| 危機対応 円滑化業務 | 特定事業等 促進円滑化業務 | 消去 | 合計 | |
| 経常収益 | 4,853 | 120 | △12 | 268,578 |
| 経常利益又は 経常損失(△) | △4,866 | 3 | - | △663,125 |
| 中間純利益又は 中間純損失(△) | △4,866 | 3 | - | △663,159 |
| 資本金 | 980,110 | 267 | - | 5,322,668 |
| 純資産額 | 721,680 | 192 | - | 7,361,689 |
| 総資産額 | 5,297,027 | 127,593 | △30 | 34,134,139 |
| 貸出金残高 | 4,541,264 | 127,289 | - | 28,124,924 |
| 支払承諾(注)3. (支払承諾見返) | - | - | - | 87,392 |
| 備考 | (注)4. | - | - | - |
(注)1.業務別の計数は、金融商品取引法(昭和23年法律第25号)に基づく監査法人の監査は受けておりません。
2.信用保険等業務においては、日本国政府の出資について資本組入せず、全額を資本剰余金(資本準備金)に計上しております。当中間会計期間末の資本剰余金(資本準備金)残高は3,301,984百万円であります。
3.当公庫の保証債務に係る中間貸借対照表計上額であります。
4.業務別の計数以外に、重要性が高いと考えられる科目は、以下のとおりであります。
(中小企業者向け証券化支援買取業務)
有価証券(社債):証券化支援買取業務に係る当該業務の有価証券(社債)の保有残高 13,360百万円
(信用保険等業務)
保険契約準備金:保険引受に係る準備金 1,354,621百万円(保険引受残高:37,525,789百万円)
(危機対応円滑化業務)
補償損失引当金:指定金融機関に対する損害担保契約に係る引当金 24,820百万円
(補償引受残高:1,701,438百万円)
(当中間会計期間)
| (単位:百万円) |
| 国民一般向け 業務 | 農林水産業者 向け業務 | 中小企業者向け 融資・証券化 支援保証業務 | 中小企業者向け 証券化支援買取 業務 | 信用保険等 業務 | |
| 経常収益 | 65,190 | 20,363 | 40,796 | 411 | 110,007 |
| 経常利益又は 経常損失(△) | △22,072 | 15 | △120,182 | 262 | △102,890 |
| 中間純利益又は 中間純損失(△) | △22,081 | - | △120,199 | 262 | △102,890 |
| 資本金 | 2,997,738 | 424,883 | 2,546,937 | 24,476 | (注)2.- |
| 純資産額 | 2,495,155 | 427,525 | 1,964,774 | 25,344 | 3,015,131 |
| 総資産額 | 12,699,990 | 3,505,013 | 7,936,916 | 46,650 | 4,716,981 |
| 貸出金残高 | 12,699,378 | 3,444,621 | 8,335,645 | - | - |
| 支払承諾(注)3. (支払承諾見返) | - | - | 20,365 | - | - |
| 備考 | - | - | - | (注)4. | (注)4. |
| 危機対応 円滑化業務 | 特定事業等 促進円滑化業務 | 消去 | 合計 | |
| 経常収益 | 6,893 | 95 | △31 | 243,726 |
| 経常利益又は 経常損失(△) | △10,633 | △1 | - | △255,503 |
| 中間純利益又は 中間純損失(△) | △10,633 | △1 | - | △255,544 |
| 資本金 | 996,028 | 267 | - | 6,990,329 |
| 純資産額 | 720,201 | 175 | - | 8,648,308 |
| 総資産額 | 5,352,938 | 111,239 | △29 | 34,369,701 |
| 貸出金残高 | 4,593,242 | 110,968 | - | 29,183,856 |
| 支払承諾(注)3. (支払承諾見返) | - | - | - | 20,365 |
| 備考 | (注)4. | - | - | - |
(注)1.業務別の計数は、金融商品取引法に基づく監査法人の監査は受けておりません。
2.信用保険等業務においては、日本国政府の出資について資本組入せず、全額を資本剰余金(資本準備金)に計上しております。当中間会計期間末の資本剰余金(資本準備金)残高は3,118,021百万円であります。
3.当公庫の保証債務に係る中間貸借対照表計上額であります。
4.業務別の計数以外に、重要性が高いと考えられる科目は、以下のとおりであります。
(中小企業者向け証券化支援買取業務)
有価証券(社債):証券化支援買取業務に係る当該業務の有価証券(社債)の保有残高 9,854百万円
(信用保険等業務)
保険契約準備金:保険引受に係る準備金 1,696,285百万円(保険引受残高:42,798,944百万円)
(危機対応円滑化業務)
補償損失引当金:指定金融機関に対する損害担保契約に係る引当金 25,636百万円
(補償引受残高:2,076,339百万円)
(ロ)国民一般向け業務
a 収支の状況
| 種類 | 期別 | 金額(百万円) |
| 資金運用収支 | 前中間会計期間 | 56,132 |
| 当中間会計期間 | 52,097 | |
| うち資金運用収益 | 前中間会計期間 | 57,924 |
| 当中間会計期間 | 53,644 | |
| うち資金調達費用 | 前中間会計期間 | 1,791 |
| 当中間会計期間 | 1,546 | |
| 役務取引等収支 | 前中間会計期間 | △286 |
| 当中間会計期間 | △313 | |
| うち役務取引等収益 | 前中間会計期間 | 0 |
| 当中間会計期間 | - | |
| うち役務取引等費用 | 前中間会計期間 | 287 |
| 当中間会計期間 | 313 | |
| その他業務収支 | 前中間会計期間 | △171 |
| 当中間会計期間 | △11 | |
| うちその他業務収益 | 前中間会計期間 | - |
| 当中間会計期間 | - | |
| うちその他業務費用 | 前中間会計期間 | 171 |
| 当中間会計期間 | 11 |
b 資金運用/調達の状況
| 種類 | 期別 | 平均残高 | 利息 | 利回り |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | (%) | ||
| 資金運用勘定 | 前中間会計期間 | 10,455,675 | 57,924 | 1.11 |
| 当中間会計期間 | 12,942,059 | 53,644 | 0.83 | |
| うち貸出金 | 前中間会計期間 | 10,399,275 | 57,924 | 1.11 |
| 当中間会計期間 | 12,882,620 | 53,643 | 0.83 | |
| うち有価証券 | 前中間会計期間 | - | - | - |
| 当中間会計期間 | - | - | - | |
| うち預け金 | 前中間会計期間 | 56,399 | 0 | 0.00 |
| 当中間会計期間 | 59,438 | 0 | 0.00 | |
| 資金調達勘定 | 前中間会計期間 | 9,929,118 | 1,791 | 0.04 |
| 当中間会計期間 | 10,692,982 | 1,546 | 0.03 | |
| うち短期社債 | 前中間会計期間 | - | - | - |
| 当中間会計期間 | - | - | - | |
| うち社債 | 前中間会計期間 | 666,268 | 116 | 0.04 |
| 当中間会計期間 | 622,802 | 103 | 0.03 | |
| うち借用金 | 前中間会計期間 | 9,114,816 | 1,666 | 0.04 |
| 当中間会計期間 | 10,070,180 | 1,443 | 0.03 |
(注) 資金運用勘定は、無利息預け金の平均残高を控除して表示しております。
c 業種別貸出金残高の状況
| 種類 | 2021年3月31日現在 | 2021年9月30日現在 | ||
| 金額(百万円) | 構成比(%) | 金額(百万円) | 構成比(%) | |
| 国内 | 12,842,863 | 100.00 | 12,816,827 | 100.00 |
| 製造業 | 1,043,006 | 8.12 | 1,035,862 | 8.08 |
| 農業 | 48,293 | 0.38 | 48,910 | 0.38 |
| 林業 | 12,809 | 0.10 | 12,960 | 0.10 |
| 漁業 | 32,166 | 0.25 | 32,697 | 0.26 |
| 鉱業 | 4,707 | 0.04 | 4,715 | 0.04 |
| 建設業 | 1,870,194 | 14.56 | 1,891,374 | 14.76 |
| 電気・ガス・熱供給・水道業 | 190,760 | 1.49 | 179,717 | 1.40 |
| 情報通信業 | 315,986 | 2.46 | 322,476 | 2.52 |
| 運輸業 | 372,112 | 2.90 | 375,138 | 2.93 |
| 卸売・小売業 | 2,362,754 | 18.40 | 2,351,146 | 18.34 |
| 金融・保険業 | 42,680 | 0.33 | 42,410 | 0.33 |
| 不動産業 | 997,253 | 7.77 | 984,843 | 7.68 |
| 各種サービス業 | 3,106,823 | 24.19 | 3,125,740 | 24.39 |
| 地方公共団体 | - | - | - | - |
| その他 | 1,475,139 | 11.49 | 1,478,430 | 11.54 |
| 教育貸付等 | 968,174 | 7.54 | 930,403 | 7.26 |
| 海外 | - | - | - | - |
| 合計 | 12,842,863 | 100.00 | 12,816,827 | 100.00 |
(注)1.業種区分は、国民一般向け業務におけるものであります。
2.上記数値は、部分直接償却実施前かつ貸付受入金控除前の計数であり、前事業年度末における貸付金に係る部分直接償却額は120,804百万円(仮払金に係る部分直接償却額197百万円は除く。)、貸付受入金は1,580百万円であり、当中間会計期間末における貸付金に係る部分直接償却額は115,869百万円(仮払金に係る部分直接償却額156百万円は除く。)、貸付受入金は1,579百万円であります。
(ハ)農林水産業者向け業務
a 収支の状況
| 種類 | 期別 | 金額(百万円) |
| 資金運用収支 | 前中間会計期間 | 2,623 |
| 当中間会計期間 | 2,630 | |
| うち資金運用収益 | 前中間会計期間 | 12,011 |
| 当中間会計期間 | 11,318 | |
| うち資金調達費用 | 前中間会計期間 | 9,387 |
| 当中間会計期間 | 8,687 | |
| 役務取引等収支 | 前中間会計期間 | △1,486 |
| 当中間会計期間 | △1,080 | |
| うち役務取引等収益 | 前中間会計期間 | 19 |
| 当中間会計期間 | - | |
| うち役務取引等費用 | 前中間会計期間 | 1,505 |
| 当中間会計期間 | 1,080 | |
| その他業務収支 | 前中間会計期間 | △7 |
| 当中間会計期間 | △19 | |
| うちその他業務収益 | 前中間会計期間 | - |
| 当中間会計期間 | - | |
| うちその他業務費用 | 前中間会計期間 | 7 |
| 当中間会計期間 | 19 |
b 資金運用/調達の状況
| 種類 | 期別 | 平均残高 | 利息 | 利回り |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | (%) | ||
| 資金運用勘定 | 前中間会計期間 | 3,100,539 | 12,011 | 0.77 |
| 当中間会計期間 | 3,299,575 | 11,318 | 0.69 | |
| うち貸出金 | 前中間会計期間 | 3,073,649 | 12,009 | 0.78 |
| 当中間会計期間 | 3,278,316 | 11,317 | 0.69 | |
| うち有価証券 | 前中間会計期間 | 3,247 | - | - |
| 当中間会計期間 | 3,251 | - | - | |
| うち預け金 | 前中間会計期間 | 23,642 | 1 | 0.01 |
| 当中間会計期間 | 18,007 | 0 | 0.00 | |
| 資金調達勘定 | 前中間会計期間 | 2,850,341 | 9,387 | 0.66 |
| 当中間会計期間 | 3,038,082 | 8,687 | 0.57 | |
| うち短期社債 | 前中間会計期間 | - | - | - |
| 当中間会計期間 | - | - | - | |
| うち社債 | 前中間会計期間 | 251,457 | 1,390 | 1.11 |
| 当中間会計期間 | 217,744 | 1,390 | 1.28 | |
| うち借用金 | 前中間会計期間 | 2,598,719 | 7,996 | 0.62 |
| 当中間会計期間 | 2,819,599 | 7,296 | 0.52 |
(注)1.資金運用勘定は、無利息貸出金及び預け金の平均残高を控除して表示しております。
2.資金調達勘定は、無利息借用金の平均残高を控除して表示しております。
c 業種別貸出金残高の状況
| 種類 | 2021年3月31日現在 | 2021年9月30日現在 | ||
| 金額(百万円) | 構成比(%) | 金額(百万円) | 構成比(%) | |
| 国内 | 3,485,435 | 100.00 | 3,497,853 | 100.00 |
| 製造業 | 442,569 | 12.70 | 429,042 | 12.27 |
| 農業 | 1,805,124 | 51.79 | 1,844,191 | 52.72 |
| 林業 | 228,677 | 6.56 | 223,517 | 6.39 |
| 漁業 | 179,999 | 5.16 | 184,025 | 5.26 |
| 鉱業 | 7 | 0.00 | 6 | 0.00 |
| 建設業 | 2,345 | 0.07 | 2,409 | 0.07 |
| 電気・ガス・熱供給・水道業 | - | - | - | - |
| 情報通信業 | - | - | - | - |
| 運輸業 | - | - | - | - |
| 卸売・小売業 | 117,083 | 3.36 | 112,913 | 3.23 |
| 金融・保険業 | - | - | - | - |
| 不動産業 | - | - | - | - |
| 各種サービス業 | 198,335 | 5.69 | 196,358 | 5.61 |
| 地方公共団体 | 311,176 | 8.93 | 304,422 | 8.70 |
| その他 | 200,116 | 5.74 | 200,966 | 5.75 |
| 海外 | - | - | - | - |
| 合計 | 3,485,435 | 100.00 | 3,497,853 | 100.00 |
(注)1.業種区分は、農林水産業者向け業務におけるものであります。
2.上記数値は、部分直接償却実施前かつ貸付受入金控除前の計数であり、前事業年度末における貸付金に係る部分直接償却額は9,034百万円(仮払金に係る部分直接償却額79百万円は除く。)、貸付受入金は59,884百万円であり、当中間会計期間末における貸付金に係る部分直接償却額は10,028百万円(仮払金に係る部分直接償却額73百万円は除く。)、貸付受入金は43,203百万円であります。
d 有価証券の状況
| 種類 | 2021年3月31日現在残高 | 2021年9月30日現在残高 |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | |
| 国債 | - | - |
| 地方債 | - | - |
| 社債 | - | - |
| 株式 | 2,030 | 2,030 |
| その他の証券 | 1,214 | 1,193 |
| 合計 | 3,244 | 3,223 |
(ニ)中小企業者向け融資・証券化支援保証業務
a 収支の状況
| 種類 | 期別 | 金額(百万円) |
| 資金運用収支 | 前中間会計期間 | 31,562 |
| 当中間会計期間 | 28,264 | |
| うち資金運用収益 | 前中間会計期間 | 33,884 |
| 当中間会計期間 | 30,282 | |
| うち資金調達費用 | 前中間会計期間 | 2,322 |
| 当中間会計期間 | 2,017 | |
| 役務取引等収支 | 前中間会計期間 | 42 |
| 当中間会計期間 | 47 | |
| うち役務取引等収益 | 前中間会計期間 | 77 |
| 当中間会計期間 | 84 | |
| うち役務取引等費用 | 前中間会計期間 | 35 |
| 当中間会計期間 | 36 | |
| その他業務収支 | 前中間会計期間 | △250 |
| 当中間会計期間 | △26 | |
| うちその他業務収益 | 前中間会計期間 | - |
| 当中間会計期間 | - | |
| うちその他業務費用 | 前中間会計期間 | 250 |
| 当中間会計期間 | 26 |
b 資金運用/調達の状況
| 種類 | 期別 | 平均残高 | 利息 | 利回り |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | (%) | ||
| 資金運用勘定 | 前中間会計期間 | 6,754,329 | 33,884 | 1.00 |
| 当中間会計期間 | 8,398,225 | 30,282 | 0.72 | |
| うち貸出金 | 前中間会計期間 | 6,704,303 | 33,883 | 1.01 |
| 当中間会計期間 | 8,339,645 | 30,281 | 0.73 | |
| うち有価証券 | 前中間会計期間 | 35 | 0 | 1.64 |
| 当中間会計期間 | 17 | 0 | 2.79 | |
| うち預け金 | 前中間会計期間 | 49,990 | 0 | 0.00 |
| 当中間会計期間 | 58,561 | 0 | 0.00 | |
| 資金調達勘定 | 前中間会計期間 | 5,223,196 | 2,322 | 0.09 |
| 当中間会計期間 | 6,153,933 | 2,017 | 0.07 | |
| うち短期社債 | 前中間会計期間 | - | - | - |
| 当中間会計期間 | - | - | - | |
| うち社債 | 前中間会計期間 | 494,115 | 601 | 0.24 |
| 当中間会計期間 | 465,955 | 459 | 0.20 | |
| うち借用金 | 前中間会計期間 | 4,653,398 | 1,702 | 0.07 |
| 当中間会計期間 | 5,687,977 | 1,558 | 0.05 |
(注) 資金運用勘定は、無利息預け金の平均残高を控除して表示しております。
c 業種別貸出金残高の状況
| 種類 | 2021年3月31日現在 | 2021年9月30日現在 | ||
| 金額(百万円) | 構成比(%) | 金額(百万円) | 構成比(%) | |
| 国内 | 8,218,095 | 100.00 | 8,433,282 | 100.00 |
| 製造業 | 3,220,185 | 39.18 | 3,261,485 | 38.67 |
| 農業 | - | - | - | - |
| 林業 | - | - | - | - |
| 漁業 | - | - | - | - |
| 鉱業 | 7,474 | 0.09 | 7,957 | 0.09 |
| 建設業 | 516,492 | 6.28 | 529,979 | 6.28 |
| 電気・ガス・熱供給・水道業 | 199,477 | 2.43 | 190,847 | 2.26 |
| 情報通信業 | 173,403 | 2.11 | 182,105 | 2.16 |
| 運輸業 | 677,205 | 8.24 | 698,158 | 8.28 |
| 卸売・小売業 | 1,413,760 | 17.20 | 1,453,870 | 17.24 |
| 金融・保険業 | 3,432 | 0.04 | 3,352 | 0.04 |
| 不動産業 | 517,759 | 6.30 | 526,404 | 6.24 |
| 各種サービス業 | 1,488,904 | 18.12 | 1,579,120 | 18.72 |
| 地方公共団体 | - | - | - | - |
| その他 | - | - | - | - |
| 海外 | - | - | - | - |
| 合計 | 8,218,095 | 100.00 | 8,433,282 | 100.00 |
(注)1.業種区分は、中小企業者向け融資・証券化支援保証業務におけるものであります。
2.上記数値には、社債の取得を含み、設備貸与機関貸付を含んでおりません。前事業年度末における社債の取得は17百万円、設備貸与機関貸付は82百万円、当中間会計期間末における社債の取得は17百万円、設備貸与機関貸付は47百万円であります。
3.上記数値は、部分直接償却実施前かつ貸付受入金控除前の計数であり、前事業年度末における貸付金に係る部分直接償却額は73,729百万円(求償権など152百万円を除く。)、貸付受入金は27,964百万円であり、当中間会計期間末における貸付金に係る部分直接償却額は72,358百万円(求償権など157百万円を除く。)、貸付受入金は25,307百万円であります。
d 有価証券の状況
| 種類 | 2021年3月31日現在残高 | 2021年9月30日現在残高 |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | |
| 国債 | - | - |
| 地方債 | - | - |
| 社債 | 17 | 17 |
| 株式 | 0 | 0 |
| その他の証券 | - | - |
| 合計 | 17 | 17 |
(ホ)中小企業者向け証券化支援買取業務
a 収支の状況
| 種類 | 期別 | 金額(百万円) |
| 資金運用収支 | 前中間会計期間 | 118 |
| 当中間会計期間 | 108 | |
| うち資金運用収益 | 前中間会計期間 | 120 |
| 当中間会計期間 | 110 | |
| うち資金調達費用 | 前中間会計期間 | 1 |
| 当中間会計期間 | 1 | |
| 役務取引等収支 | 前中間会計期間 | 45 |
| 当中間会計期間 | △15 | |
| うち役務取引等収益 | 前中間会計期間 | 251 |
| 当中間会計期間 | - | |
| うち役務取引等費用 | 前中間会計期間 | 205 |
| 当中間会計期間 | 15 | |
| その他業務収支 | 前中間会計期間 | △0 |
| 当中間会計期間 | 190 | |
| うちその他業務収益 | 前中間会計期間 | - |
| 当中間会計期間 | 191 | |
| うちその他業務費用 | 前中間会計期間 | 0 |
| 当中間会計期間 | 0 |
b 資金運用/調達の状況
| 種類 | 期別 | 平均残高 | 利息 | 利回り |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | (%) | ||
| 資金運用勘定 | 前中間会計期間 | 46,776 | 120 | 0.51 |
| 当中間会計期間 | 39,065 | 110 | 0.56 | |
| うち貸出金 | 前中間会計期間 | - | - | - |
| 当中間会計期間 | - | - | - | |
| うち有価証券 | 前中間会計期間 | 37,513 | 120 | 0.64 |
| 当中間会計期間 | 33,064 | 110 | 0.67 | |
| うち預け金 | 前中間会計期間 | 9,262 | 0 | 0.00 |
| 当中間会計期間 | 6,000 | 0 | 0.00 | |
| 資金調達勘定 | 前中間会計期間 | 30,000 | 1 | 0.01 |
| 当中間会計期間 | 21,000 | 1 | 0.01 | |
| うち短期社債 | 前中間会計期間 | - | - | - |
| 当中間会計期間 | - | - | - | |
| うち社債 | 前中間会計期間 | 30,000 | 1 | 0.01 |
| 当中間会計期間 | 21,000 | 1 | 0.01 | |
| うち借用金 | 前中間会計期間 | - | - | - |
| 当中間会計期間 | - | - | - |
(注) 資金運用勘定は、無利息預け金の平均残高を控除して表示しております。
c 有価証券の状況
| 種類 | 2021年3月31日現在残高 | 2021年9月30日現在残高 |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | |
| 国債 | 21,173 | 21,170 |
| 地方債 | - | - |
| 社債 | 12,993 | 9,854 |
| 株式 | - | - |
| その他の証券 | - | - |
| 合計 | 34,166 | 31,024 |
(ヘ)信用保険等業務
a 収支の状況
| 種類 | 期別 | 金額(百万円) |
| 資金運用収支 | 前中間会計期間 | 152 |
| 当中間会計期間 | 82 | |
| うち資金運用収益 | 前中間会計期間 | 152 |
| 当中間会計期間 | 82 | |
| うち資金調達費用 | 前中間会計期間 | - |
| 当中間会計期間 | - | |
| 保険引受収支 | 前中間会計期間 | △557,389 |
| 当中間会計期間 | △96,636 | |
| うち保険引受収益 | 前中間会計期間 | 120,812 |
| 当中間会計期間 | 109,887 | |
| うち保険引受費用 | 前中間会計期間 | 678,201 |
| 当中間会計期間 | 206,523 | |
| その他業務収支 | 前中間会計期間 | - |
| 当中間会計期間 | - | |
| うちその他業務収益 | 前中間会計期間 | - |
| 当中間会計期間 | - | |
| うちその他業務費用 | 前中間会計期間 | - |
| 当中間会計期間 | - |
b 資金運用/調達の状況
| 種類 | 期別 | 平均残高 | 利息 | 利回り |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | (%) | ||
| 資金運用勘定 | 前中間会計期間 | 3,611,377 | 152 | 0.01 |
| 当中間会計期間 | 4,618,029 | 82 | 0.00 | |
| うち貸出金 | 前中間会計期間 | - | - | - |
| 当中間会計期間 | - | - | - | |
| うち有価証券 | 前中間会計期間 | - | - | - |
| 当中間会計期間 | - | - | - | |
| うち預け金 | 前中間会計期間 | 3,611,377 | 152 | 0.01 |
| 当中間会計期間 | 4,618,029 | 82 | 0.00 | |
| 資金調達勘定 | 前中間会計期間 | - | - | - |
| 当中間会計期間 | - | - | - | |
| うち短期社債 | 前中間会計期間 | - | - | - |
| 当中間会計期間 | - | - | - | |
| うち社債 | 前中間会計期間 | - | - | - |
| 当中間会計期間 | - | - | - | |
| うち借用金 | 前中間会計期間 | - | - | - |
| 当中間会計期間 | - | - | - |
(注) 資金運用勘定は、無利息預け金の平均残高を控除して表示しております。
c 業種別保険引受残高の状況
| 種類 | 2021年3月31日現在 | 2021年9月30日現在 | ||
| 金額(百万円) | 構成比(%) | 金額(百万円) | 構成比(%) | |
| 国内 | 42,416,153 | 100.00 | 42,798,944 | 100.00 |
| 製造業 | 8,202,048 | 19.34 | 8,208,659 | 19.18 |
| 農業 | - | - | - | - |
| 林業 | - | - | - | - |
| 漁業 | - | - | - | - |
| 鉱業 | 49,310 | 0.12 | 50,270 | 0.12 |
| 建設業 | 9,585,452 | 22.60 | 9,622,818 | 22.48 |
| 電気・ガス・熱供給・水道業 | - | - | - | - |
| 情報通信業 | - | - | - | - |
| 運輸業 | 2,010,474 | 4.74 | 2,033,386 | 4.75 |
| 卸売・小売業 | 10,526,593 | 24.82 | 10,602,860 | 24.77 |
| 金融・保険業 | - | - | - | - |
| 不動産業 | 2,270,230 | 5.35 | 2,330,984 | 5.45 |
| 各種サービス業 | 9,443,341 | 22.26 | 9,621,034 | 22.48 |
| 地方公共団体 | - | - | - | - |
| その他 | 328,700 | 0.77 | 328,930 | 0.77 |
| 海外 | - | - | - | - |
| 合計 | 42,416,153 | 100.00 | 42,798,944 | 100.00 |
(注) 業種区分は、信用保険等業務におけるものであります。
(ト)危機対応円滑化業務
a 収支の状況
| 種類 | 期別 | 金額(百万円) |
| 資金運用収支 | 前中間会計期間 | 76 |
| 当中間会計期間 | 70 | |
| うち資金運用収益 | 前中間会計期間 | 3,296 |
| 当中間会計期間 | 3,020 | |
| うち資金調達費用 | 前中間会計期間 | 3,220 |
| 当中間会計期間 | 2,949 | |
| 役務取引等収支 | 前中間会計期間 | 756 |
| 当中間会計期間 | 1,729 | |
| うち役務取引等収益 | 前中間会計期間 | 756 |
| 当中間会計期間 | 1,729 | |
| うち役務取引等費用 | 前中間会計期間 | - |
| 当中間会計期間 | - | |
| その他業務収支 | 前中間会計期間 | △949 |
| 当中間会計期間 | △9,096 | |
| うちその他業務収益 | 前中間会計期間 | - |
| 当中間会計期間 | - | |
| うちその他業務費用 | 前中間会計期間 | 949 |
| 当中間会計期間 | 9,096 |
b 資金運用/調達の状況
| 種類 | 期別 | 平均残高 | 利息 | 利回り |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | (%) | ||
| 資金運用勘定 | 前中間会計期間 | 3,642,290 | 3,296 | 0.18 |
| 当中間会計期間 | 5,418,621 | 3,020 | 0.11 | |
| うち貸出金 | 前中間会計期間 | 2,912,676 | 3,252 | 0.22 |
| 当中間会計期間 | 4,670,192 | 3,013 | 0.13 | |
| うち有価証券 | 前中間会計期間 | - | - | - |
| 当中間会計期間 | - | - | - | |
| うち預け金 | 前中間会計期間 | 729,614 | 44 | 0.01 |
| 当中間会計期間 | 748,428 | 6 | 0.00 | |
| 資金調達勘定 | 前中間会計期間 | 2,912,852 | 3,220 | 0.22 |
| 当中間会計期間 | 4,670,439 | 2,949 | 0.13 | |
| うち短期社債 | 前中間会計期間 | - | - | - |
| 当中間会計期間 | - | - | - | |
| うち社債 | 前中間会計期間 | 76,678 | △31 | △0.08 |
| 当中間会計期間 | 150,246 | △63 | △0.08 | |
| うち借用金 | 前中間会計期間 | 2,836,173 | 3,252 | 0.23 |
| 当中間会計期間 | 4,520,192 | 3,013 | 0.13 |
(注)1.資金運用勘定は、無利息預け金の平均残高を控除して表示しております。
2.資金調達勘定のうち社債については、額面金額を上回る発行価額であり、その差額を利息に含めて処理しているため、利回りがマイナスとなっております。
c 業種別貸出金残高の状況
危機対応円滑化業務における貸出先は、指定金融機関に対してのみであり、当中間会計期間末現在の貸出金残高は、前事業年度末比225億円増加して4兆5,932億円となっております。
d 損害担保残高の状況
危機対応円滑化業務における損害担保契約先は、指定金融機関であり、当中間会計期間末現在の損害担保契約の補償引受残高は、前事業年度末比1,417億円増加して2兆763億円となっております。
(チ)特定事業等促進円滑化業務
a 収支の状況
| 種類 | 期別 | 金額(百万円) |
| 資金運用収支 | 前中間会計期間 | 0 |
| 当中間会計期間 | 0 | |
| うち資金運用収益 | 前中間会計期間 | 78 |
| 当中間会計期間 | 53 | |
| うち資金調達費用 | 前中間会計期間 | 78 |
| 当中間会計期間 | 53 | |
| 役務取引等収支 | 前中間会計期間 | - |
| 当中間会計期間 | - | |
| うち役務取引等収益 | 前中間会計期間 | - |
| 当中間会計期間 | - | |
| うち役務取引等費用 | 前中間会計期間 | - |
| 当中間会計期間 | - | |
| その他業務収支 | 前中間会計期間 | - |
| 当中間会計期間 | - | |
| うちその他業務収益 | 前中間会計期間 | - |
| 当中間会計期間 | - | |
| うちその他業務費用 | 前中間会計期間 | - |
| 当中間会計期間 | - |
b 資金運用/調達の状況
| 種類 | 期別 | 平均残高 | 利息 | 利回り |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | (%) | ||
| 資金運用勘定 | 前中間会計期間 | 128,932 | 78 | 0.12 |
| 当中間会計期間 | 113,837 | 53 | 0.09 | |
| うち貸出金 | 前中間会計期間 | 128,812 | 78 | 0.12 |
| 当中間会計期間 | 113,827 | 53 | 0.09 | |
| うち有価証券 | 前中間会計期間 | - | - | - |
| 当中間会計期間 | - | - | - | |
| うち預け金 | 前中間会計期間 | 120 | 0 | 0.00 |
| 当中間会計期間 | 9 | 0 | 0.00 | |
| 資金調達勘定 | 前中間会計期間 | 128,812 | 78 | 0.12 |
| 当中間会計期間 | 113,827 | 53 | 0.09 | |
| うち短期社債 | 前中間会計期間 | - | - | - |
| 当中間会計期間 | - | - | - | |
| うち社債 | 前中間会計期間 | - | - | - |
| 当中間会計期間 | - | - | - | |
| うち借用金 | 前中間会計期間 | 128,812 | 78 | 0.12 |
| 当中間会計期間 | 113,827 | 53 | 0.09 |
(注) 資金運用勘定は、無利息預け金の平均残高を控除して表示しております。
c 業種別貸出金残高の状況
特定事業等促進円滑化業務における貸出先は、指定金融機関に対してのみであり、当中間会計期間末現在の貸出金残高は、前事業年度末比106億円減少して1,109億円となっております。
(2)生産、受注及び販売の実績
「生産、受注及び販売の実績」は、当公庫における業務の性格上、該当する情報がないので記載しておりません。
(3)財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析
当中間会計期間の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析は、以下のとおりであります。
イ 経営成績の分析
(イ)主な収支
当中間会計期間は、資金運用収支が前年同期比74億円減少して832億円の黒字、役務取引等収支が前年同期比12億円増加して3億円の黒字、保険引受収支が前年同期比4,607億円増加して966億円の赤字、その他業務収支が前年同期比75億円減少して89億円の赤字となりました。政府補給金収入296億円を含めた粗利益は前年同期比4,395億円増加して77億円の黒字となりました。これから営業経費645億円を控除した結果、実質業務純益は前年同期比4,394億円増加して568億円の赤字となりました。特別損益などを含めた中間純損失は前年同期比4,076億円減少して2,555億円となりました。
| 前中間会計期間 (2020年9月中間期) | 当中間会計期間 (2021年9月中間期) | 増減 | ||
| 資金運用収支(億円) | ① | 906 | 832 | △74 |
| 資金運用収益(億円) | 1,074 | 985 | △89 | |
| 資金調達費用(億円) | 168 | 152 | △15 | |
| 役務取引等収支(億円) | ② | △9 | 3 | 12 |
| 役務取引等収益(億円) | 11 | 18 | 7 | |
| 役務取引等費用(億円) | 20 | 14 | △5 | |
| 保険引受収支(億円) | ③ | △5,573 | △966 | 4,607 |
| 保険引受収益(億円) | 1,208 | 1,098 | △109 | |
| 保険引受費用(億円) | 6,782 | 2,065 | △4,716 | |
| その他業務収支(億円) | ④ | △13 | △89 | △75 |
| その他業務収益(億円) | - | 1 | 1 | |
| その他業務費用(億円) | 13 | 91 | 77 | |
| 政府補給金収入(億円) | ⑤ | 371 | 296 | △74 |
| 粗利益(億円) (=①+②+③+④+⑤) | ⑥ | △4,318 | 77 | 4,395 |
| 営業経費(億円) | ⑦ | 643 | 645 | 1 |
| 実質業務純益(億円) | ⑥-⑦ | △4,962 | △568 | 4,394 |
| その他経常収支(億円) | △1,668 | △1,986 | △317 | |
| その他経常収益(億円) | 20 | 36 | 16 | |
| その他経常費用(億円) | 1,688 | 2,022 | 333 | |
| 経常損失(△)(億円) | △6,631 | △2,555 | 4,076 | |
| 特別損益(億円) | △0 | △0 | △0 | |
| 中間純損失(△)(億円) | △6,631 | △2,555 | 4,076 |
(ロ)与信関係費用
当中間会計期間の貸倒引当金繰入額は、一般貸倒引当金繰入額1,059億円、個別貸倒引当金繰入額811億円を合わせて前年同期比296億円増加の1,870億円となりました。貸出金償却56億円、債権売却損等1億円、補償損失引当金繰入額50億円、償却債権取立益4億円を含めて与信関係費用全体としては前年同期比326億円増加して1,974億円となりました。
| 前中間会計期間 (2020年9月中間期) | 当中間会計期間 (2021年9月中間期) | 増減 | ||
| 貸倒引当金繰入額(億円) | ① | 1,574 | 1,870 | 296 |
| 一般貸倒引当金繰入額(億円) | 941 | 1,059 | 118 | |
| 個別貸倒引当金繰入額(億円) | 633 | 811 | 177 | |
| 貸出金償却(億円) | ② | 20 | 56 | 36 |
| 債権売却損等(億円) | ③ | 1 | 1 | △0 |
| 補償損失引当金繰入額(億円) | ④ | 54 | 50 | △4 |
| 償却債権取立益(億円) | ⑤ | 3 | 4 | 0 |
| 与信関係費用(億円) (=①+②+③+④-⑤) | 1,647 | 1,974 | 326 |
ロ 財政状態の分析
(イ)貸出金
当中間会計期間末の貸出金残高は、29兆1,838億円となり、前事業年度末比2,380億円の増加となりました。
業務別では、国民一般向け業務が前事業年度末比211億円減少して12兆6,993億円、農林水産業者向け業務が前事業年度末比281億円増加して3兆4,446億円、中小企業者向け融資・証券化支援保証業務が前事業年度末比2,191億円増加して8兆3,356億円、中小企業者向け証券化支援買取業務及び信用保険等業務が前事業年度末及び当中間会計期間末とも貸出金残高はなく、危機対応円滑化業務が前事業年度末比225億円増加して4兆5,932億円、特定事業等促進円滑化業務が前事業年度末比106億円減少して1,109億円となりました。
| 前事業年度末 (2021年3月末) | 当中間会計期間末 (2021年9月末) | 増減 | |
| 貸出金残高(末残)(億円) | 289,457 | 291,838 | 2,380 |
| うちリスク管理債権(億円) | 14,520 | 16,272 | 1,752 |
○リスク管理債権の状況
a 国民一般向け業務
| 債務者区分 | 前事業年度末 (2021年3月末) | 当中間会計期間末 (2021年9月末) | 増減 |
| 破綻先債権額(億円) | 41 | 31 | △10 |
| 延滞債権額(億円) | 1,162 | 1,027 | △135 |
| 3カ月以上延滞債権額(億円) | 0 | 0 | 0 |
| 貸出条件緩和債権額(億円) | 3,895 | 4,751 | 855 |
| 合計(億円) | 5,101 | 5,810 | 709 |
| 貸出金残高(末残)(億円) | 127,204 | 126,993 | △211 |
| 貸出金残高比(%) | 4.01 | 4.58 | 0.57 |
b 農林水産業者向け業務
| 債務者区分 | 前事業年度末 (2021年3月末) | 当中間会計期間末 (2021年9月末) | 増減 |
| 破綻先債権額(億円) | 6 | 3 | △3 |
| 延滞債権額(億円) | 774 | 848 | 74 |
| 3カ月以上延滞債権額(億円) | 3 | 3 | 0 |
| 貸出条件緩和債権額(億円) | 687 | 476 | △211 |
| 合計(億円) | 1,471 | 1,332 | △139 |
| 貸出金残高(末残)(億円) | 34,165 | 34,446 | 281 |
| 貸出金残高比(%) | 4.31 | 3.87 | △0.44 |
c 中小企業者向け融資・証券化支援保証業務
| 債務者区分 | 前事業年度末 (2021年3月末) | 当中間会計期間末 (2021年9月末) | 増減 |
| 破綻先債権額(億円) | 38 | 19 | △18 |
| 延滞債権額(億円) | 6,810 | 7,756 | 945 |
| 3カ月以上延滞債権額(億円) | - | - | - |
| 貸出条件緩和債権額(億円) | 1,099 | 1,354 | 255 |
| 合計(億円) | 7,948 | 9,129 | 1,181 |
| 貸出金残高(末残)(億円) | 81,164 | 83,356 | 2,191 |
| 貸出金残高比(%) | 9.79 | 10.95 | 1.16 |
d 中小企業者向け証券化支援買取業務
2021年3月31日現在及び同9月30日現在において貸出金の残高がありません。
e 信用保険等業務
2021年3月31日現在及び同9月30日現在において貸出金の残高がありません。
f 危機対応円滑化業務
| 債務者区分 | 前事業年度末 (2021年3月末) | 当中間会計期間末 (2021年9月末) | 増減 |
| 破綻先債権額(億円) | - | - | - |
| 延滞債権額(億円) | - | - | - |
| 3カ月以上延滞債権額(億円) | - | - | - |
| 貸出条件緩和債権額(億円) | - | - | - |
| 合計(億円) | - | - | - |
| 貸出金残高(末残)(億円) | 45,706 | 45,932 | 225 |
| 貸出金残高比(%) | - | - | - |
g 特定事業等促進円滑化業務
| 債務者区分 | 前事業年度末 (2021年3月末) | 当中間会計期間末 (2021年9月末) | 増減 |
| 破綻先債権額(億円) | - | - | - |
| 延滞債権額(億円) | - | - | - |
| 3カ月以上延滞債権額(億円) | - | - | - |
| 貸出条件緩和債権額(億円) | - | - | - |
| 合計(億円) | - | - | - |
| 貸出金残高(末残)(億円) | 1,216 | 1,109 | △106 |
| 貸出金残高比(%) | - | - | - |
(ロ)証券化支援
当中間会計期間の証券化支援保証業務につきましては、保証型において既存案件での保証先からの償還があったこと、また、スタンドバイ・クレジット制度の取扱いにより、当中間会計期間末の保証債務残高は前事業年度末比25億円減少して203億円となりました。
なお、保証型の保証債務残高は21億円減少して157億円、スタンドバイ・クレジット制度の保証債務残高は4億円減少して45億円となりました。
証券化支援買取業務につきましては、CLO(貸付債権担保証券)の償還があったことから、社債残高が前事業年度末比31億円減少して98億円となりました。
(ハ)信用保険
当中間会計期間の保険引受残高は42兆7,989億円となり、引き続き、経営安定関連保証や危機関連保証等に係る保険引受を行ったことなどにより、前事業年度末比3,827億円の増加となりました。
(ニ)政府からの補給金及び出資金
前事業年度における政府からの補給金収入は、国民一般向け業務が199億円、農林水産業者向け業務が256億円、中小企業者向け融資・証券化支援保証業務が141億円、危機対応円滑化業務が1億円、特定事業等促進円滑化業務が0億円、当公庫全体で599億円となりました。
また、前事業年度における政府からの出資金の受入額は、国民一般向け業務が1兆7,740億円、農林水産業者向け業務が224億円、中小企業者向け融資・証券化支援保証業務が8,430億円、信用保険等業務が1兆4,517億円、危機対応円滑化業務が264億円、当公庫全体で4兆1,176億円となりました。
当中間会計期間における政府からの補給金収入は、国民一般向け業務が108億円、農林水産業者向け業務が87億円、中小企業者向け融資・証券化支援保証業務が99億円、危機対応円滑化業務が1億円、特定事業等促進円滑化業務が0億円、当公庫全体で296億円となりました。
また、当中間会計期間における政府からの出資金の受入額は、農林水産業者向け業務が0億円、信用保険等業務が466億円、危機対応円滑化業務が0億円、当公庫全体で467億円となりました。
(参考)金融再生法開示債権の状況
当公庫は、金融再生法(金融機能の再生のための緊急措置に関する法律(平成10年法律第132号))の適用はありませんが、民間金融機関の基準に準じて算出したものであります。
a 国民一般向け業務
| 債務者区分 | 前事業年度末 (2021年3月末) | 当中間会計期間末 (2021年9月末) | 増減 |
| 破産更生債権及びこれらに準ずる債権(億円) | 235 | 197 | △37 |
| 危険債権(億円) | 971 | 862 | △109 |
| 要管理債権(億円) | 3,896 | 4,752 | 856 |
| 合計(A)(億円) | 5,103 | 5,812 | 709 |
| 正常債権(億円) | 122,165 | 121,238 | △926 |
| 総与信残高(末残)(億円) | 127,268 | 127,051 | △217 |
| 総与信残高比(%) | 4.01 | 4.57 | 0.57 |
| 貸倒引当金(B)(億円) | 729 | 785 | 56 |
| 引当率(B/A×100)(%) | 14.30 | 13.52 | △0.78 |
(注) 正常債権に対する一般貸倒引当金は含んでおりません。
b 農林水産業者向け業務
| 債務者区分 | 前事業年度末 (2021年3月末) | 当中間会計期間末 (2021年9月末) | 増減 |
| 破産更生債権及びこれらに準ずる債権(億円) | 21 | 21 | △0 |
| 危険債権(億円) | 760 | 830 | 70 |
| 要管理債権(億円) | 690 | 480 | △210 |
| 合計(A)(億円) | 1,472 | 1,332 | △140 |
| 正常債権(億円) | 32,792 | 33,206 | 414 |
| 総与信残高(末残)(億円) | 34,265 | 34,539 | 274 |
| 総与信残高比(%) | 4.30 | 3.86 | △0.44 |
| 貸倒引当金(B)(億円) | 172 | 177 | 5 |
| 引当率(B/A×100)(%) | 11.70 | 13.32 | 1.63 |
(注) 正常債権に対する一般貸倒引当金は含んでおりません。
c 中小企業者向け融資・証券化支援保証業務
| 債務者区分 | 前事業年度末 (2021年3月末) | 当中間会計期間末 (2021年9月末) | 増減 |
| 破産更生債権及びこれらに準ずる債権(億円) | 104 | 72 | △31 |
| 危険債権(億円) | 6,745 | 7,702 | 957 |
| 要管理債権(億円) | 1,099 | 1,354 | 255 |
| 合計(A)(億円) | 7,948 | 9,130 | 1,181 |
| 正常債権(億円) | 73,475 | 74,457 | 981 |
| 総与信残高(末残)(億円) | 81,424 | 83,587 | 2,163 |
| 総与信残高比(%) | 9.76 | 10.92 | 1.16 |
| 貸倒引当金(B)(億円) | 2,264 | 2,772 | 508 |
| 引当率(B/A×100)(%) | 28.49 | 30.37 | 1.88 |
(注)1.正常債権に対する一般貸倒引当金は含んでおりません。
2.2021年3月末及び2021年9月末の総与信残高は要管理先の求償権で弁済契約を締結したものを含み、合計(A)及び正常債権の合計と相違しております。
d 中小企業者向け証券化支援買取業務
2021年3月31日現在及び同9月30日現在において金融再生法開示債権の残高がありません。
e 信用保険等業務
2021年3月31日現在及び同9月30日現在において金融再生法開示債権の残高がありません。
f 危機対応円滑化業務
| 債務者区分 | 前事業年度末 (2021年3月末) | 当中間会計期間末 (2021年9月末) | 増減 |
| 破産更生債権及びこれらに準ずる債権(億円) | - | - | - |
| 危険債権(億円) | - | - | - |
| 要管理債権(億円) | - | - | - |
| 合計(A)(億円) | - | - | - |
| 正常債権(億円) | 45,708 | 45,933 | 225 |
| 総与信残高(末残)(億円) | 45,708 | 45,933 | 225 |
| 総与信残高比(%) | - | - | - |
| 貸倒引当金(B)(億円) | - | - | - |
| 引当率(B/A×100)(%) | - | - | - |
(注) 正常債権に対する一般貸倒引当金は含んでおりません。
g 特定事業等促進円滑化業務
| 債務者区分 | 前事業年度末 (2021年3月末) | 当中間会計期間末 (2021年9月末) | 増減 |
| 破産更生債権及びこれらに準ずる債権(億円) | - | - | - |
| 危険債権(億円) | - | - | - |
| 要管理債権(億円) | - | - | - |
| 合計(A)(億円) | - | - | - |
| 正常債権(億円) | 1,216 | 1,110 | △106 |
| 総与信残高(末残)(億円) | 1,216 | 1,110 | △106 |
| 総与信残高比(%) | - | - | - |
| 貸倒引当金(B)(億円) | - | - | - |
| 引当率(B/A×100)(%) | - | - | - |
(注) 正常債権に対する一般貸倒引当金は含んでおりません。
ハ キャッシュ・フローの分析
当中間会計期間のキャッシュ・フローにつきまして、営業活動によるキャッシュ・フローは、国民一般向け業務の減少などにより前年同期比2,211億円減少して1兆9,401億円の支出となりました。投資活動によるキャッシュ・フローは、国民一般向け業務の減少などにより前年同期比62億円減少して34億円の支出となりました。また、財務活動によるキャッシュ・フローは、信用保険等業務の減少などにより前年同期比2兆2,018億円減少して457億円の収入となりました。以上の結果、現金及び現金同等物の当中間会計期間末残高は、4,122億円となりました。
| (イ)営業活動によるキャッシュ・フロー | (単位:百万円) |
| 前中間会計期間 (2020年9月中間期) | 当中間会計期間 (2021年9月中間期) | 増減 | |
| 国民一般向け業務 | △258,016 | △1,037,767 | △779,751 |
| 農林水産業者向け業務 | 10,605 | △35,205 | △45,810 |
| 中小企業者向け融資・証券化支援保証業務 | △224,399 | △627,880 | △403,480 |
| 中小企業者向け証券化支援買取業務 | 163 | 108 | △55 |
| 信用保険等業務 | △1,239,952 | △229,471 | 1,010,481 |
| 危機対応円滑化業務 | △7,475 | △9,975 | △2,500 |
| 特定事業等促進円滑化業務 | 6 | △3 | △10 |
| 合計 | △1,719,067 | △1,940,195 | △221,127 |
| (ロ)投資活動によるキャッシュ・フロー | (単位:百万円) |
| 前中間会計期間 (2020年9月中間期) | 当中間会計期間 (2021年9月中間期) | 増減 | |
| 国民一般向け業務 | △206 | △4,363 | △4,157 |
| 農林水産業者向け業務 | △220 | △1,584 | △1,364 |
| 中小企業者向け融資・証券化支援保証業務 | △586 | △670 | △83 |
| 中小企業者向け証券化支援買取業務 | 4,137 | 3,243 | △894 |
| 信用保険等業務 | △187 | △55 | 131 |
| 危機対応円滑化業務 | △64 | △0 | 64 |
| 特定事業等促進円滑化業務 | △11 | △0 | 11 |
| 合計 | 2,861 | △3,430 | △6,291 |
| (ハ)財務活動によるキャッシュ・フロー | (単位:百万円) |
| 前中間会計期間 (2020年9月中間期) | 当中間会計期間 (2021年9月中間期) | 増減 | |
| 国民一般向け業務 | 573,244 | △551 | △573,796 |
| 農林水産業者向け業務 | 16,315 | △34 | △16,350 |
| 中小企業者向け融資・証券化支援保証業務 | 397,923 | △180 | △398,103 |
| 中小企業者向け証券化支援買取業務 | △76 | △75 | 0 |
| 信用保険等業務 | 1,249,686 | 46,568 | △1,203,117 |
| 危機対応円滑化業務 | 10,575 | 67 | △10,508 |
| 特定事業等促進円滑化業務 | △0 | △0 | △0 |
| 合計 | 2,247,668 | 45,793 | △2,201,875 |
| (ニ)現金及び現金同等物の残高 | (単位:百万円) |
| 前中間会計期間末 (2020年9月末) | 当中間会計期間末 (2021年9月末) | 増減 | |
| 国民一般向け業務 | 650,172 | 183,104 | △467,067 |
| 農林水産業者向け業務 | 57,427 | 18,735 | △38,691 |
| 中小企業者向け融資・証券化支援保証業務 | 335,850 | 128,291 | △207,558 |
| 中小企業者向け証券化支援買取業務 | 20,606 | 15,252 | △5,353 |
| 信用保険等業務 | 45,046 | 57,212 | 12,166 |
| 危機対応円滑化業務 | 7,446 | 9,413 | 1,966 |
| 特定事業等促進円滑化業務 | 220 | 206 | △13 |
| 合計 | 1,116,769 | 412,217 | △704,551 |
ニ 資本の財源及び資金の流動性に係る情報
当公庫は、国の政策の下、民間金融機関の補完を旨としつつ、社会のニーズに対して、種々の手法により、政策金融を的確に実施するため、国の財政投融資計画に基づく財政融資資金、政府保証債、財投機関債、政府からの出資金などによる安定的な長期資金の調達を行っており、短期借入金に過度に依存しておりません。
コロナ禍においては、「新型コロナウイルス感染症特別貸付」等の貸付金額が高水準となっておりますが、手元資金を十分に確保するとともに、短期借入金に過度に依存することなく、安定的な長期資金での調達を行っております。また、政策金融機関としての業務の実施に際し貸倒れなどの各種のリスク発生が想定されることから、政府から出資金等の予算措置が講じられております。
当中間会計期間における資金調達額は、財政融資資金によるものが6,615億円(前年同期比11兆7,927億円減少)、政府からの出資金によるものが467億円(同2兆2,014億円減少)などであり、その主要な使途は、貸出金などの長期的投融資資金及び業務運営上の経費支払などの運転資金であります。
なお、資金の流動性につきまして、現金及び現金同等物の当中間会計期間末残高は、当期首比1兆8,978億円減少して4,122億円となりました。
10年以上蓄積したファイナンスデータとAIを掛け合わせて、投資の意思決定を加速させるポジションです。
