有価証券報告書-第104期(平成26年4月1日-平成27年3月31日)
財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析
当連結会計年度の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析は、以下のとおりであります。
連結コア業務純益は、前年度比2億34百万円増益の412億56百万円となりました。与信費用は、前年度比6億4百万円増加の26億16百万円となり、連結経常利益は、前年度比9億20百万円増益の403億15百万円となりました。連結当期純利益は、前年度比36億81百万円増益の265億63百万円となりました。
1. 経営成績の分析
○損益の概要
(1) 連結コア業務純益
連結コア業務純益は、資金利益が減少したものの、コンサルティング営業の強化による役務取引利益等の増加や経費の削減により、前年度比2億34百万円増益の412億56百万円となりました。
(2) 与信費用
与信費用は、地域のお取引先の事業再生や経営改善支援への積極的な取り組みにより引き続き低水準を維持し、26億16百万円となりました。
2. 財政状態の分析
(1) 貸出金
貸出金合計は、中小企業向け貸出への積極的な取り組みに加え、全営業店への「ローンの窓口」の設置等、個人ローンの営業体制を強化した結果、前年度比2,982億円増加の5兆1,028億円となりました。
(2) 金融再生法開示債権額[単体]
① 開示債権額と総与信に占める割合
金融再生法開示債権額は、お取引先の事業再生や経営改善支援へ積極的に取り組んだことにより、977億円となりました。また、総与信に占める割合は1.88%とさらに低下し、2%を下回る良好な水準を維持しております。
② カバー率と引当率
開示債権額に対するカバー率は、前期比0.1ポイント低下し、76.8%となりました。
(3) 預金
預金合計は、地域に密着した地道な営業活動に努めた結果、個人・法人ともに大きく増加し、前年度比3,350億円増加の6兆5,206億円となりました。
(4) 自己資本比率(国内基準)
連結自己資本比率は、資本の質の改善を企図し劣後借入等の残高を圧縮(370億円)しましたが、内部留保の蓄積等により、11.15%と引き続き国内基準(規制値4%)を大幅に上回る十分な水準を維持しております。
3. キャッシュ・フローの状況の分析
キャッシュ・フローの状況の分析については、「1.業績等の概要」に記載しております。
連結コア業務純益は、前年度比2億34百万円増益の412億56百万円となりました。与信費用は、前年度比6億4百万円増加の26億16百万円となり、連結経常利益は、前年度比9億20百万円増益の403億15百万円となりました。連結当期純利益は、前年度比36億81百万円増益の265億63百万円となりました。
1. 経営成績の分析
○損益の概要
前連結会計年度 (百万円)(A) | 当連結会計年度 (百万円)(B) | 増減(百万円) (B)-(A) | |
連結コア業務粗利益 | 96,100 | 95,759 | △341 |
資金利益 | 76,890 | 75,243 | △1,647 |
役務取引等利益 | 16,748 | 18,190 | 1,442 |
特定取引利益 | 355 | 397 | 42 |
その他業務利益 | 2,105 | 1,928 | △177 |
経費 | 55,077 | 54,503 | △574 |
連結コア業務純益 …(1) | 41,022 | 41,256 | 234 |
債券関係損益 | △2,793 | △1,980 | 813 |
債券売却益 | 16,759 | 9,691 | △7,068 |
債券売却損 | 19,519 | 11,672 | △7,847 |
債券償却 | 33 | ─ | △33 |
一般貸倒引当金繰入額 | ─ | △6,413 | △6,413 |
連結業務純益 | 38,228 | 45,688 | 7,460 |
株式関係損益 | 2,114 | 2,550 | 436 |
株式等売却益 | 3,467 | 2,728 | △739 |
株式等売却損 | 1,311 | 178 | △1,133 |
株式等償却 | 41 | 0 | △41 |
不良債権処理額 | 2,012 | 9,029 | 7,017 |
貸出金償却 | 6,986 | ─ | △6,986 |
個別貸倒引当金繰入額 | ─ | 8,819 | 8,819 |
貸出債権売却損等 | 1,124 | 355 | △769 |
貸倒引当金戻入益 | 6,082 | ─ | △6,082 |
償却債権取立益等 | 16 | 145 | 129 |
持分法による投資損益 | 753 | 757 | 4 |
その他臨時損益 | 310 | 349 | 39 |
連結経常利益 | 39,395 | 40,315 | 920 |
負ののれん発生益 | ─ | 2,517 | 2,517 |
段階取得に係る差損益 | ─ | △430 | △430 |
固定資産関係損益 | △650 | △754 | △104 |
固定資産処分損益 | △62 | △65 | △3 |
減損損失 | 588 | 689 | 101 |
その他の特別損益 | △1 | ─ | 1 |
税金等調整前当期純利益 | 38,742 | 41,647 | 2,905 |
法人税等・法人税等調整額 | 15,075 | 15,083 | 8 |
少数株主損益調整前当期純利益 | 23,666 | 26,563 | 2,897 |
少数株主利益 | 784 | ─ | △784 |
連結当期純利益 | 22,882 | 26,563 | 3,681 |
与信費用 …(2) | 2,012 | 2,616 | 604 |
(1) 連結コア業務純益
連結コア業務純益は、資金利益が減少したものの、コンサルティング営業の強化による役務取引利益等の増加や経費の削減により、前年度比2億34百万円増益の412億56百万円となりました。
(2) 与信費用
与信費用は、地域のお取引先の事業再生や経営改善支援への積極的な取り組みにより引き続き低水準を維持し、26億16百万円となりました。
2. 財政状態の分析
(1) 貸出金
貸出金合計は、中小企業向け貸出への積極的な取り組みに加え、全営業店への「ローンの窓口」の設置等、個人ローンの営業体制を強化した結果、前年度比2,982億円増加の5兆1,028億円となりました。
前連結会計年度 (億円)(A) | 当連結会計年度 (億円)(B) | 増減(億円) (B)-(A) | |
貸出金合計 | 48,046 | 51,028 | 2,982 |
事業性貸出等 | 35,727 | 38,212 | 2,485 |
個人ローン | 12,319 | 12,816 | 497 |
住宅ローン | 8,691 | 8,845 | 154 |
その他ローン | 3,628 | 3,971 | 343 |
(2) 金融再生法開示債権額[単体]
① 開示債権額と総与信に占める割合
金融再生法開示債権額は、お取引先の事業再生や経営改善支援へ積極的に取り組んだことにより、977億円となりました。また、総与信に占める割合は1.88%とさらに低下し、2%を下回る良好な水準を維持しております。
前事業年度 (億円)(A) | 当事業年度 (億円)(B) | 増減(億円) (B)-(A) | ||
金融再生法開示債権額 | (A) | 928 | 977 | 49 |
破産更生債権及び これらに準ずる債権 | 120 | 89 | △31 | |
危険債権 | 459 | 700 | 241 | |
要管理債権 | 349 | 188 | △161 | |
正常債権 | 47,972 | 50,976 | 3,004 | |
総与信 | (B) | 48,900 | 51,953 | 3,053 |
開示債権額の総与信に占める割合 | (A)/(B)(%) | 1.90 | 1.88 | △0.02 |
② カバー率と引当率
開示債権額に対するカバー率は、前期比0.1ポイント低下し、76.8%となりました。
前事業年度 (億円)(A) | 当事業年度 (億円)(B) | 増減(億円) (B)-(A) | ||
カバー額 | (C) | 714 | 751 | 37 |
貸倒引当金 | (D) | 161 | 207 | 46 |
担保保証等による保全部分 | 553 | 544 | △9 | |
開示額に対するカバー率 | (C)/(A)(%) | 76.9 | 76.8 | △0.1 |
(部分直接償却前のカバー率) | (%) | 82.5 | 79.9 | △2.6 |
担保保証等による保全のない部分 | (E) | 375 | 434 | 59 |
引当率 | (D)/(E)(%) | 42.9 | 47.8 | 4.9 |
(3) 預金
預金合計は、地域に密着した地道な営業活動に努めた結果、個人・法人ともに大きく増加し、前年度比3,350億円増加の6兆5,206億円となりました。
前連結会計年度 (億円)(A) | 当連結会計年度 (億円)(B) | 増減(億円) (B)-(A) | ||
預金合計 | 61,856 | 65,206 | 3,350 | |
法人預金 | 16,944 | 18,886 | 1,942 | |
個人預金 | 41,874 | 43,769 | 1,895 | |
公金預金等 | 3,038 | 2,551 | △487 |
(4) 自己資本比率(国内基準)
連結自己資本比率は、資本の質の改善を企図し劣後借入等の残高を圧縮(370億円)しましたが、内部留保の蓄積等により、11.15%と引き続き国内基準(規制値4%)を大幅に上回る十分な水準を維持しております。
前連結会計年度 (億円)(A) | 当連結会計年度 (億円)(B) | 増減(億円) (B)-(A) | |||
(1) | コア資本に係る基礎項目の額 | 3,847 | 3,687 | △160 | |
(2) | コア資本に係る調整項目の額 | 49 | 209 | 160 | |
(3) | 自己資本の額 (1)-(2) | 3,797 | 3,477 | △320 | |
(4) | リスク・アセット等の額の合計額 | 31,476 | 31,169 | △307 | |
(5) | 連結自己資本比率 (3)÷(4) | (%) | 12.06 | 11.15 | △0.91 |
3. キャッシュ・フローの状況の分析
キャッシュ・フローの状況の分析については、「1.業績等の概要」に記載しております。