有価証券報告書-第103期(平成25年4月1日-平成26年3月31日)
財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析
当連結会計年度の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析は、以下のとおりであります。
連結コア業務純益は、前年度比9億9百万円増益の410億22百万円となりました。与信費用は、前年度比63億67百万円減少の20億12百万円となり、連結経常利益は、前年度比71億88百万円増益の393億95百万円となりました。連結当期純利益は、前年度比54億77百万円増益の228億82百万円となりました。
1. 経営成績の分析
○損益の概要
(1) 連結コア業務純益
連結コア業務純益は、投資信託や保険の販売手数料が増加したことを主因に役務取引利益等が増加したことや、全行を挙げて業務の合理化・効率化に取り組んだ結果、経費が減少したこと等から、前年度比9億9百万円増益の410億22百万円となりました。
(2) 与信費用
与信費用は、地域のお取引先の事業再生や経営改善支援へ積極的に取り組んだこと等から、前年度比63億67百万円減少の20億12百万円となりました。
2. 財政状態の分析
(1) 貸出金
貸出金合計は、中小企業向け貸出へ積極的に取り組んだことにより事業性貸出等が増加したことに加え、お客さまのニーズに合わせた新商品の拡充などにより個人ローンが増加したことから、前年度比1,595億円増加の4兆8,046億円となりました。
(2) 金融再生法開示債権額[単体]
① 開示債権額と総与信に占める割合
金融再生法開示債権額は、お取引先の事業再生や経営改善支援へ積極的に取り組んだことから、前期比194億円減少し928億円となりました。また、総与信に占める割合は前期比0.47ポイント改善し1.90%と、2%を下回る良好な水準となりました。
② カバー率と引当率
開示債権額に対するカバー率は、前期比4.3ポイント低下し、76.9%となりました。
(3) 預金
預金合計は、地域に密着した地道な営業活動に加え、新営業店端末の導入による店頭営業力の強化に努めた結果、個人預金が大きく増加したこと等から、前年度比2,548億円増加の6兆1,856億円となりました。
(4) 自己資本比率(国内基準)
当連結会計年度末より新しい自己資本比率規制(バーゼルⅢを踏まえた国内基準)が適用されています。
新国内基準に基づく連結自己資本比率は、資本の質の改善を企図し劣後借入等の残高を圧縮(590億円)しましたが、内部留保の蓄積等より、12.06%と引き続き国内基準(規制値4%)を大幅に上回る十分な水準となっております。
3. キャッシュ・フローの状況の分析
キャッシュ・フローの状況の分析については、「1.業績等の概要」に記載しております。
連結コア業務純益は、前年度比9億9百万円増益の410億22百万円となりました。与信費用は、前年度比63億67百万円減少の20億12百万円となり、連結経常利益は、前年度比71億88百万円増益の393億95百万円となりました。連結当期純利益は、前年度比54億77百万円増益の228億82百万円となりました。
1. 経営成績の分析
○損益の概要
前連結会計年度 (百万円)(A) | 当連結会計年度 (百万円)(B) | 増減(百万円) (B)-(A) | |
連結コア業務粗利益 | 95,338 | 96,100 | 762 |
資金利益 | 76,956 | 76,890 | △66 |
役務取引等利益 | 15,945 | 16,748 | 803 |
特定取引利益 | 582 | 355 | △227 |
その他業務利益 | 1,854 | 2,105 | 251 |
経費 | 55,225 | 55,077 | △148 |
連結コア業務純益 …(1) | 40,113 | 41,022 | 909 |
債券関係損益 | 5,743 | △2,793 | △8,536 |
債券売却益 | 9,786 | 16,759 | 6,973 |
債券売却損 | 3,630 | 19,519 | 15,889 |
債券償却 | 413 | 33 | △380 |
一般貸倒引当金繰入額 | △192 | ─ | 192 |
連結業務純益 | 46,049 | 38,228 | △7,821 |
株式関係損益 | △1,244 | 2,114 | 3,358 |
株式等売却益 | 5,420 | 3,467 | △1,953 |
株式等売却損 | 5,560 | 1,311 | △4,249 |
株式等償却 | 1,104 | 41 | △1,063 |
不良債権処理額 | 8,572 | 2,012 | △6,560 |
貸出金償却 | 3,512 | 6,986 | 3,474 |
個別貸倒引当金繰入額 | 4,639 | ─ | △4,639 |
貸出債権売却損等 | 499 | 1,124 | 625 |
貸倒引当金戻入益 | ─ | 6,082 | 6,082 |
償却債権取立益 | 80 | 16 | △64 |
持分法による投資損益 | △3,991 | 753 | 4,744 |
その他臨時損益 | △34 | 310 | 344 |
連結経常利益 | 32,207 | 39,395 | 7,188 |
固定資産関係損益 | △363 | △650 | △287 |
固定資産処分損益 | △146 | △62 | 84 |
減損損失 | 217 | 588 | 371 |
その他の特別損益 | ─ | △1 | △1 |
税金等調整前当期純利益 | 31,844 | 38,742 | 6,898 |
法人税等・法人税等調整額 | 13,481 | 15,075 | 1,594 |
少数株主損益調整前当期純利益 | 18,362 | 23,666 | 5,304 |
少数株主利益 | 957 | 784 | △173 |
連結当期純利益 | 17,405 | 22,882 | 5,477 |
与信費用 …(2) | 8,379 | 2,012 | △6,367 |
(1) 連結コア業務純益
連結コア業務純益は、投資信託や保険の販売手数料が増加したことを主因に役務取引利益等が増加したことや、全行を挙げて業務の合理化・効率化に取り組んだ結果、経費が減少したこと等から、前年度比9億9百万円増益の410億22百万円となりました。
(2) 与信費用
与信費用は、地域のお取引先の事業再生や経営改善支援へ積極的に取り組んだこと等から、前年度比63億67百万円減少の20億12百万円となりました。
2. 財政状態の分析
(1) 貸出金
貸出金合計は、中小企業向け貸出へ積極的に取り組んだことにより事業性貸出等が増加したことに加え、お客さまのニーズに合わせた新商品の拡充などにより個人ローンが増加したことから、前年度比1,595億円増加の4兆8,046億円となりました。
前連結会計年度 (億円)(A) | 当連結会計年度 (億円)(B) | 増減(億円) (B)-(A) | |
貸出金合計 | 46,451 | 48,046 | 1,595 |
事業性貸出等 | 34,703 | 35,727 | 1,024 |
個人ローン | 11,748 | 12,319 | 571 |
住宅ローン | 8,328 | 8,691 | 363 |
その他ローン | 3,420 | 3,628 | 208 |
(2) 金融再生法開示債権額[単体]
① 開示債権額と総与信に占める割合
金融再生法開示債権額は、お取引先の事業再生や経営改善支援へ積極的に取り組んだことから、前期比194億円減少し928億円となりました。また、総与信に占める割合は前期比0.47ポイント改善し1.90%と、2%を下回る良好な水準となりました。
前事業年度 (億円)(A) | 当事業年度 (億円)(B) | 増減(億円) (B)-(A) | ||
金融再生法開示債権額 | (A) | 1,122 | 928 | △194 |
破産更生債権及び これらに準ずる債権 | 171 | 120 | △51 | |
危険債権 | 653 | 459 | △194 | |
要管理債権 | 299 | 349 | 50 | |
正常債権 | 46,130 | 47,972 | 1,842 | |
総与信 | (B) | 47,252 | 48,900 | 1,648 |
開示債権額の総与信に占める割合 | (A)/(B)(%) | 2.37 | 1.90 | △0.47 |
② カバー率と引当率
開示債権額に対するカバー率は、前期比4.3ポイント低下し、76.9%となりました。
前事業年度 (億円)(A) | 当事業年度 (億円)(B) | 増減(億円) (B)-(A) | ||
カバー額 | (C) | 911 | 714 | △197 |
貸倒引当金 | (D) | 268 | 161 | △107 |
担保保証等による保全部分 | 643 | 553 | △90 | |
開示額に対するカバー率 | (C)/(A)(%) | 81.2 | 76.9 | △4.3 |
(部分直接償却前のカバー率) | (%) | 85.1 | 82.5 | △2.6 |
担保保証等による保全のない部分 | (E) | 479 | 375 | △104 |
引当率 | (D)/(E)(%) | 56.0 | 42.9 | △13.1 |
(3) 預金
預金合計は、地域に密着した地道な営業活動に加え、新営業店端末の導入による店頭営業力の強化に努めた結果、個人預金が大きく増加したこと等から、前年度比2,548億円増加の6兆1,856億円となりました。
前連結会計年度 (億円)(A) | 当連結会計年度 (億円)(B) | 増減(億円) (B)-(A) | ||
預金合計 | 59,308 | 61,856 | 2,548 | |
法人預金 | 15,846 | 16,944 | 1,098 | |
個人預金 | 40,577 | 41,874 | 1,297 | |
公金預金等 | 2,885 | 3,038 | 153 |
(4) 自己資本比率(国内基準)
当連結会計年度末より新しい自己資本比率規制(バーゼルⅢを踏まえた国内基準)が適用されています。
新国内基準に基づく連結自己資本比率は、資本の質の改善を企図し劣後借入等の残高を圧縮(590億円)しましたが、内部留保の蓄積等より、12.06%と引き続き国内基準(規制値4%)を大幅に上回る十分な水準となっております。
当連結会計年度 (億円) | |||
(1) | コア資本に係る基礎項目の額 | 3,847 | |
(2) | コア資本に係る調整項目の額 | 49 | |
(3) | 自己資本の額 (1)-(2) | 3,797 | |
(4) | リスク・アセット等の額の合計額 | 31,476 | |
(5) | 連結自己資本比率 (3)÷(4) | (%) | 12.06 |
3. キャッシュ・フローの状況の分析
キャッシュ・フローの状況の分析については、「1.業績等の概要」に記載しております。