有価証券報告書-第103期(令和2年4月1日-令和3年3月31日)

(1)経営成績等の状況の概要
当事業年度における当行の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フロー(以下「経営成績等」という。)の状況の概要は次のとおりであります。
・財政状態、経営成績
預金につきましては、前年度末比170億27百万円増加の2,463億40百万円となりました。
貸出金につきましては、前年度末比125億1百万円増加の1,961億26百万円となりました。
経常収益は、貸出金利息は増加したものの、有価証券利息配当金、国債等債券売却益の減少等により、前年度比15百万円減少し58億81百万円となりました。貸出金利息は前年度比2億円増加の40億4百万円となり、5期連続の増加となりました。また、役務取引等収益は39百万円増加の6億56百万円となりました。有価証券利息配当金は1億17百万円減少の8億22百万円となりました。
経常費用は、株式等売却損、株式等償却が減少したこと等により、前年度比5億13百万円減少し52億84百万円となりました。
この結果、経常利益は前年度比4億98百万円増加し5億96百万円となりましたが、法人税、住民税及び事業税の税金費用が大幅に増加したため、当期純利益は1億84百万円減少し3億1百万円となりました。
・キャッシュ・フローの状況
(営業活動によるキャッシュ・フロー)
当事業年度において営業活動によるキャッシュ・フローは、66億68百万円のプラスとなりました。これは、主として預金の増加等によるもので、前年度比115億43百万円増加しました。
(投資活動によるキャッシュ・フロー)
当事業年度において投資活動によるキャッシュ・フローは、12億5百万円のプラスとなりました。これは、主として有価証券の売却等によるもので、前年度比3億6百万円減少しました。
(財務活動によるキャッシュ・フロー)
当事業年度において財務活動によるキャッシュ・フローは、1億55百万円のマイナスとなりました。これは、主として配当金の支払等によるもので、前年度比23百万円減少しました。
その結果、現金及び現金同等物の当期末残高は、前年度末比77億19百万円増加して212億59百万円となりました。
(2)経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容
経営者の視点による当行の経営成績等の状況に関する分析・検討内容は次のとおりであります。
なお、以下の記載における将来に関する事項は、当事業年度の末日現在において判断したものであります。
・経営成績
経常収益は、貸出金利息は増加したものの、有価証券利息配当金、国債等債券売却益の減少等により、前年度比15百万円減少し58億81百万円となりました。
経常費用は、株式等売却損、株式等償却が減少したこと等により、前年度比5億13百万円減少し52億84百万円となりました。
この結果、経常利益は前年度比4億98百万円増加し5億96百万円となりましたが、法人税、住民税及び事業税の税金費用が大幅に増加したため、当期純利益は1億84百万円減少し3億1百万円となりました。
当行は、2018年4月よりスタートした「第十二次中期経営計画」(2018年4月から2021年3月までの3ヵ年計画)の基本方針に、「地域経済活性化への貢献」「サービス品質の向上」「財務基盤の強化」「人材の活性化」を掲げ、最終年度の経営指標として以下の目標に取り組みました。その結果、目標とする経営指標4項目すべてにおいて、目標を達成することができました。今後も厳しい金融環境が続くと思われますが、訪問活動に重点を置いた営業活動をとおして、金融仲介機能と課題解決機能を十分に発揮し、地域経済の活性化に貢献いたします。また、お客さまや地域に信頼され、当行の目指す銀行像である「地域に根ざした面倒見の良い銀行」を目指してまいります。

	目標とする経営指標 (第十二次中期経営計画)	2021年3月末 実 績
貸出金残高	1,860億円	1,961億円
預金残高	2,380億円	2,463億円
コア業務純益	9億円	11億円
修正OHR	80.0%以内	75.6%

2021年3月に策定した「第十三次中期経営計画」(2021年4月～2024年3月)でも引き続き「地域に根ざした面倒見の良い銀行」を目指す姿として、「収益性の向上」「徹底したコスト削減」「人材の活性化」を基本方針とし、地域経済の活性化に取り組んでまいります。
・財政状態
当事業年度末の主要勘定残高につきましては、預金は、前事業年度末比170億27百万円増加し2,463億40百万円となりました。
貸出金につきましては、前事業年度末比125億1百万円増加し1,961億26百万円となりました。
当事業年度末における資産につきましては、貸出金の増加等により前年度末比202億80百万円増加し2,783億37百万円となりました。
負債につきましては、預金の増加等により前事業年度末比186億14百万円増加し2,629億95百万円となりました。
純資産につきましては、前事業年度末比16億65百万円増加し153億41百万円となりました。
・キャッシュ・フローの状況
当事業年度における営業活動によるキャッシュ・フローは、66億68百万円のプラスとなりました。これは、主として預金の増加等によるもので、前事業年度比115億43百万円増加しました。
投資活動によるキャッシュ・フローは、12億5百万円のプラスとなりました。これは、主として有価証券の売却等によるもので、前事業年度比3億6百万円減少しました。
財務活動によるキャッシュ・フローは、1億55百万円のマイナスとなりました。これは、主として配当金の支払等によるもので、前事業年度比23百万円減少しました。
その結果、現金及び現金同等物の当期末残高は、前事業年度末比77億19百万円増加して212億59百万円となりました。
・重要な会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定
当行の財務諸表は、わが国において一般に公正妥当と認められている会計基準に基づき作成しております。この財務諸表を作成するにあたって、資産、負債、収益及び費用の報告額に影響を及ぼす見積り及び仮定を用いておりますが、これらの見積り及び仮定に基づく数値は実際の結果と異なる可能性があります。
財務諸表の作成にあたって用いた会計上の見積り及び仮定のうち、重要なものは「第5 経理の状況 2 財務諸表等 (1)財務諸表 注記事項 (重要な会計上の見積り)」に記載しております。
(参考)
(1) 国内・国際業務部門別収支
(経営成績の説明)国内業務部門では、資金運用収支は前年同期比1億22百万円増加して47億14百万円となり、役務取引等収支は前年同期比24百万円増加して△70百万円、その他業務収支は前年同期比1億17百万円減少して△2億4百万円となりました。
国際業務部門では、資金運用収支は前年同期比4百万円増加して34百万円となりました。

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	合計
		金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
資金運用収支	前事業年度	4,592	30	4,623
	当事業年度	4,714	34	4,749
うち資金運用収益	前事業年度	4,723	30	4,754
	当事業年度	4,802	34	4,837
うち資金調達費用	前事業年度	131	―	131
	当事業年度	87	―	87
役務取引等収支	前事業年度	△95	―	△95
	当事業年度	△70	―	△70
うち役務取引等収益	前事業年度	617	―	617
	当事業年度	656	―	656
うち役務取引等費用	前事業年度	712	―	712
	当事業年度	727	―	727
その他業務収支	前事業年度	△87	△0	△87
	当事業年度	△204	―	△204
うちその他業務収益	前事業年度	172	―	172
	当事業年度	52	―	52
うちその他業務費用	前事業年度	260	0	260
	当事業年度	256	―	256

(注) 「国内業務部門」とは円建取引、「国際業務部門」とは外貨建取引であります。
(2) 国内・国際業務部門別資金運用/調達の状況
(経営成績の説明)国内業務部門の資金運用勘定は、平均残高は前年同期比116億47百万円増加し2,595億98百万円、利回りは前年同期比0.06ポイント低下し1.84%となりました。資金調達勘定は、平均残高は前年同期比119億37百万円増加し2,628億23百万円、利回りは前年同期比0.02ポイント低下し0.03%となりました。
国際業務部門の資金運用勘定は、平均残高は前年同期比6億91百万円増加し38億8百万円、利回りは前年同期比0.07ポイント低下し0.91%となりました。
合計の資金運用勘定は、平均残高は前年同期比123億38百万円増加し2,634億6百万円、利回りは前年同期比0.06ポイント低下し1.83%となりました。資金調達勘定は、平均残高は前年同期比119億37百万円増加し2,628億23百万円、利回りは前年同期比0.02ポイント低下し0.03%となりました。
① 国内業務部門

種類	期別	平均残高	利息	利回り
		金額(百万円)	金額(百万円)	(%)
資金運用勘定	前事業年度	247,950	4,723	1.90
	当事業年度	259,598	4,802	1.84
うち貸出金	前事業年度	181,973	3,803	2.09
	当事業年度	193,306	4,004	2.07
うち商品有価証券	前事業年度	―	―	―
	当事業年度	―	―	―
うち有価証券	前事業年度	54,187	909	1.67
	当事業年度	53,778	787	1.46
うちコールローン	前事業年度	―	―	―
	当事業年度	―	―	―
うち預け金	前事業年度	11,789	10	0.08
	当事業年度	12,512	10	0.08
資金調達勘定	前事業年度	250,886	131	0.05
	当事業年度	262,823	87	0.03
うち預金	前事業年度	236,396	131	0.05
	当事業年度	249,796	87	0.03
うち譲渡性預金	前事業年度	―	―	―
	当事業年度	―	―	―
うちコールマネー	前事業年度	―	―	―
	当事業年度	―	―	―
うちコマーシャル・ ペーパー	前事業年度	―	―	―
	当事業年度	―	―	―
うち借用金	前事業年度	14,489	―	―
	当事業年度	13,027	0	0.00

(注) 1. 平均残高は、原則として日々の残高に基づいて算出しております。
2. 「国内業務部門」とは円建取引であります。
② 国際業務部門

種類	期別	平均残高	利息	利回り
		金額(百万円)	金額(百万円)	(%)
資金運用勘定	前事業年度	3,117	30	0.98
	当事業年度	3,808	34	0.91
うち貸出金	前事業年度	―	―	―
	当事業年度	―	―	―
うち商品有価証券	前事業年度	―	―	―
	当事業年度	―	―	―
うち有価証券	前事業年度	3,117	30	0.98
	当事業年度	3,808	34	0.91
うちコールローン	前事業年度	―	―	―
	当事業年度	―	―	―
うち預け金	前事業年度	―	―	―
	当事業年度	―	―	―
資金調達勘定	前事業年度	―	―	―
	当事業年度	―	―	―
うち預金	前事業年度	―	―	―
	当事業年度	―	―	―
うち譲渡性預金	前事業年度	―	―	―
	当事業年度	―	―	―
うちコールマネー	前事業年度	―	―	―
	当事業年度	―	―	―
うちコマーシャル・ ペーパー	前事業年度	―	―	―
	当事業年度	―	―	―
うち借用金	前事業年度	―	―	―
	当事業年度	―	―	―

(注) 1. 平均残高は、原則として日々の残高に基づいて算出しております。
2. 「国際業務部門」とは外貨建取引であります。
③ 合計

種類	期別	平均残高	利息	利回り
		金額(百万円)	金額(百万円)	(%)
資金運用勘定	前事業年度	251,068	4,754	1.89
	当事業年度	263,406	4,837	1.83
うち貸出金	前事業年度	181,973	3,803	2.09
	当事業年度	193,306	4,004	2.07
うち商品有価証券	前事業年度	―	―	―
	当事業年度	―	―	―
うち有価証券	前事業年度	57,304	939	1.64
	当事業年度	57,587	822	1.42
うちコールローン	前事業年度	―	―	―
	当事業年度	―	―	―
うち預け金	前事業年度	11,789	10	0.08
	当事業年度	12,512	10	0.08
資金調達勘定	前事業年度	250,886	131	0.05
	当事業年度	262,823	87	0.03
うち預金	前事業年度	236,396	131	0.05
	当事業年度	249,796	87	0.03
うち譲渡性預金	前事業年度	―	―	―
	当事業年度	―	―	―
うちコールマネー	前事業年度	―	―	―
	当事業年度	―	―	―
うちコマーシャル・ ペーパー	前事業年度	―	―	―
	当事業年度	―	―	―
うち借用金	前事業年度	14,489	―	―
	当事業年度	13,027	0	0.00

(3) 国内・国際業務部門別役務取引の状況
(経営成績の説明)国内業務部門では、役務取引等収益は生保代理店手数料の増加等により前年同期比39百万円増加し6億56百万円となりました。役務取引等費用はその他支払手数料等の増加により前年同期比14百万円増加して7億27百万円となりました。
国際業務部門では、該当事項はありません。

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	合計
		金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
役務取引等収益	前事業年度	617	―	617
	当事業年度	656	―	656
うち預金・貸出業務	前事業年度	215	―	215
	当事業年度	230	―	230
うち為替業務	前事業年度	200	―	200
	当事業年度	205	―	205
うち証券関連業務	前事業年度	80	―	80
	当事業年度	75	―	75
うち代理業務	前事業年度	96	―	96
	当事業年度	129	―	129
うち保護預り・ 貸金庫業務	前事業年度	1	―	1
	当事業年度	1	―	1
うち保証業務	前事業年度	22	―	22
	当事業年度	14	―	14
役務取引等費用	前事業年度	712	―	712
	当事業年度	727	―	727
うち為替業務	前事業年度	29	―	29
	当事業年度	28	―	28

(注) 「国内業務部門」とは円建取引であります。「国際業務部門」とは外貨建取引で、該当はありません。
(4) 国内・国際業務部門別預金残高の状況
○ 預金の種類別残高(末残)

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	合計
		金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
預金合計	前事業年度	229,313	―	229,313
	当事業年度	246,340	―	246,340
うち流動性預金	前事業年度	105,504	―	105,504
	当事業年度	130,954	―	130,954
うち定期性預金	前事業年度	123,250	―	123,250
	当事業年度	114,713	―	114,713
うちその他	前事業年度	558	―	558
	当事業年度	671	―	671
譲渡性預金	前事業年度	―	―	―
	当事業年度	―	―	―
総合計	前事業年度	229,313	―	229,313
	当事業年度	246,340	―	246,340

(注) 1. 「国内業務部門」とは円建取引であります。「国際業務部門」とは外貨建取引で、該当はありません。
2. 流動性預金=当座預金+普通預金+貯蓄預金+通知預金
3. 定期性預金=定期預金+定期積金
(5) 国内・国際業務部門別貸出金残高の状況
① 業種別貸出状況(末残・構成比)

業種別	前事業年度		当事業年度
	金 額 (百万円)	構成比(%)	金 額 (百万円)	構成比(%)
国内業務部門	183,625	100.00	196,126	100.00
製造業	5,497	2.99	6,997	3.57
農業,林業	730	0.40	690	0.35
漁業	27	0.01	16	0.01
鉱業,採石業,砂利採取業	69	0.04	50	0.03
建設業	11,532	6.28	14,759	7.52
電気・ガス・熱供給・水道業	13,048	7.11	14,796	7.54
情報通信業	368	0.20	634	0.32
運輸業,郵便業	3,167	1.72	4,219	2.15
卸売業,小売業	9,569	5.21	12,264	6.25
金融業,保険業	2,587	1.41	1,918	0.98
不動産業,物品賃貸業	52,294	28.48	53,694	27.38
各種サービス業	26,525	14.45	31,627	16.13
地方公共団体	17,393	9.47	14,513	7.40
その他	40,812	22.23	39,943	20.37
国際業務部門	―	―	―	―
製造業	―	―	―	―
農業,林業	―	―	―	―
漁業	―	―	―	―
鉱業,採石業,砂利採取業	―	―	―	―
建設業	―	―	―	―
電気・ガス・熱供給・水道業	―	―	―	―
情報通信業	―	―	―	―
運輸業,郵便業	―	―	―	―
卸売業,小売業	―	―	―	―
金融業,保険業	―	―	―	―
不動産業,物品賃貸業	―	―	―	―
各種サービス業	―	―	―	―
地方公共団体	―	―	―	―
その他	―	―	―	―
合計	183,625	―	196,126	―

(注) 「国内業務部門」とは円建取引であります。「国際業務部門」とは外貨建取引で、該当はありません。
② 外国政府等向け債権残高(国別)
該当事項はありません。
(6) 国内・国際業務部門別有価証券の状況
○ 有価証券残高(末残)

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	合計
		金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
国債	前事業年度	4,901	―	4,901
	当事業年度	5,263	―	5,263
地方債	前事業年度	7,633	―	7,633
	当事業年度	6,606	―	6,606
社債	前事業年度	25,694	―	25,694
	当事業年度	23,869	―	23,869
株式	前事業年度	5,885	―	5,885
	当事業年度	6,514	―	6,514
その他の証券	前事業年度	11,997	3,378	15,376
	当事業年度	14,112	3,847	17,959
合計	前事業年度	56,114	3,378	59,492
	当事業年度	56,365	3,847	60,212

(注) 1. 「国内業務部門」とは円建取引、「国際業務部門」とは外貨建取引であります。
2. 「その他の証券」には、外国債券を含んでおります。
(自己資本比率の状況)
(参考)
自己資本比率は、銀行法第14条の2の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(2006年金融庁告示第19号。)に定められた算式に基づき算出しております。
なお、当行は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては標準的手法を採用しております。
単体自己資本比率(国内基準)
(単位:億円、%)

	2021年3月31日
1.自己資本比率(2/3)	8.44
2.単体における自己資本の額	140
3.リスク・アセットの額	1,661
4.単体総所要自己資本額	66

(資産の査定)
(参考)
資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第6条に基づき、当行の貸借対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法(1948年法律第25号)第2条第3項に規定する有価証券の私募によるものに限る。)、貸出金、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。
なお、区分対象となる社債のうち、「その他有価証券」目的で保有しているものは、時価(貸借対照表計上額)で区分されております。
1. 破産更生債権及びこれらに準ずる債権
破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
2. 危険債権
危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
3. 要管理債権
要管理債権とは、3ヵ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
4. 正常債権
正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記1から3までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。
資産の査定の額

債権の区分	2020年3月31日	2021年3月31日
	金額(億円)	金額(億円)
破産更生債権及びこれらに準ずる債権	5	4
危険債権	37	46
要管理債権	4	10
正常債権	1,797	1,907