有価証券報告書-第22期(2023/04/01-2024/03/31)
当連結会計年度における当社グループ(当社、連結子会社及び持分法適用関連会社)の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フロー(以下「経営成績等」という)の状況は以下の通りと分析しております。
なお、本項における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであり、今後様々な要因によって大きく異なる結果となる可能性があります。
1.経営成績等の状況の概要及び経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容
[総論]
① 連結業務純益
・当連結会計年度の連結粗利益は、金利収支やソリューション・投資銀行関連収益の拡大等に加え、市場環境の追い風もあり、顧客部門・市場部門ともに好調に推移したこと等により、前連結会計年度比4,248億円増加し、2兆7,033億円となりました。
・営業経費は、円安・インフレ等の環境要因に加え、成長領域やガバナンス等の経営基盤への資源投下等により、前連結会計年度比2,186億円増加し、1兆6,639億円となりました。
・これらの結果、連結業務純益は、前連結会計年度比2,315億円増加し、1兆368億円となりました。
なお、連結業務純益に銀行単体合算ベースのETF関係損益とみずほ証券連結の営業有価証券等損益を加えた連結業務純益+ETF関係損益等は、前連結会計年度比1,986億円増加し、1兆58億円となりました。
② 親会社株主に帰属する当期純利益
・与信関係費用は、一部業種における事業環境の将来見通しの改善を踏まえ、フォワード・ルッキングな引当の取り崩しを実施した一方、国内外で費用が発生したこと等により、前連結会計年度比170億円増加し、1,063億円の費用計上となりました。
・株式等関係損益は、政策保有株式の売却を着実に進めた一方、株式含み益の一部固定化を目的に導入したベアファンドの解約によるマイナス影響等もあり、前連結会計年度比628億円減少し、236億円の利益となりました。
・これらの結果、経常利益は、前連結会計年度比1,244億円増加し、9,140億円となりました。
・特別損益は、前連結会計年度に計上した固定資産減損影響の剥落等により、前連結会計年度比516億円増加し、409億円の利益となりました。
・税金関係費用は、前連結会計年度比529億円増加し、2,717億円となりました。
・以上の結果、当連結会計年度の親会社株主に帰属する当期純利益は、前連結会計年度比1,234億円増加し、6,789億円となりました。
③ 経営指標
前述の経営成績等の結果、中期経営計画における経営指標の実績は以下の通りとなっております。
・連結ROE*1は、利益成長と効率性改善等により、前連結会計年度比1.0ポイント上昇し、7.6%となりました。
・連結業務純益*2は、トップラインの好調等により1兆58億円となり、中間期に500億円上方修正した通期業績見通し9,500億円に対し、105.8%の達成率となりました。
・エンゲージメントスコア*3は、前連結会計年度比8ポイント上昇し、59%となりました。
・インクルージョンスコア*3は、前連結会計年度比5ポイント上昇し、60%となりました。
*1 その他有価証券評価差額金を除く
*2 連結業務純益+ETF関係損益等(銀行単体合算ベースのETF関係損益+みずほ証券連結の営業有価証券等損益)
*3 社員意識調査におけるエンゲージメント及びインクルージョンに関する各4設問に対する回答の肯定的回答率(1～5の5段階で4,5を回答した割合)
④ 重要な会計上の見積り
連結財務諸表の作成に当たって用いた会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定のうち、重要なものにつきましては、第5 経理の状況、1.連結財務諸表等、(1)連結財務諸表の(重要な会計上の見積り)に記載しております。
[損益の状況]
前連結会計年度及び当連結会計年度における損益状況は以下の通りです。
(図表1)
① 連結粗利益
当連結会計年度の連結粗利益は、前連結会計年度比4,248億円増加し、2兆7,033億円となりました。項目ごとの収支は以下の通りです。
(資金利益)
資金利益は、貸出金利息の増加を預金利息・売現先利息の増加が上回ったこと等により、前連結会計年度比729億円減少し、8,876億円となりました。
(信託報酬)
信託報酬は、前連結会計年度比25億円増加し、614億円となりました。
(役務取引等利益)
役務取引等利益は、証券関連業務手数料の増加等により、前連結会計年度比1,049億円増加し、8,566億円となりました。
(特定取引利益・その他業務利益)
特定取引利益は、海外連結子会社の特定取引利益の増加等により、前連結会計年度比3,918億円増加し、7,265億円となりました。また、その他業務利益は、前連結会計年度比14億円減少し、1,710億円となりました。
② 営業経費
営業経費は、円安・インフレ等の環境要因に加え、成長領域やガバナンス等の経営基盤への資源投下等により、前連結会計年度比2,186億円増加し、1兆6,639億円となりました。
③ 不良債権処理額及び④貸倒引当金戻入益等(⑯与信関係費用)
不良債権処理額(含:一般貸倒引当金純繰入額)に、貸倒引当金戻入益等を加算した与信関係費用は、一部業種における事業環境の将来見通しの改善を踏まえ、フォワード・ルッキングな引当の取り崩しを実施した一方、国内外で費用が発生したこと等により、前連結会計年度比170億円増加し、1,063億円の費用計上となりました。
⑤ 株式等関係損益
株式等関係損益は、政策保有株式の売却を着実に進めた一方、株式含み益の一部固定化を目的に導入したベアファンドの解約によるマイナス影響等もあり、前連結会計年度比628億円減少し、236億円の利益となりました。
⑥ 持分法による投資損益
持分法による投資損益は、前連結会計年度比143億円増加し、262億円の利益となりました。
⑦ その他
その他は、688億円の損失となりました。
⑧ 経常利益
以上の結果、当連結会計年度の経常利益は、前連結会計年度比1,244億円増加し、9,140億円となりました。
⑨ 特別損益
特別損益は、前連結会計年度に計上した固定資産減損影響の剥落等により、前連結会計年度比516億円増加し、409億円の利益となりました。
⑩ 税金等調整前当期純利益
以上の結果、当連結会計年度の税金等調整前当期純利益は、前連結会計年度比1,760億円増加し、9,550億円となりました。
⑪ 税金関係費用
税金関係費用は、前連結会計年度比529億円増加し、2,717億円となりました。
⑫ 当期純利益
当期純利益は、前連結会計年度比1,231億円増加し、6,832億円となりました。
⑬ 非支配株主に帰属する当期純損益
非支配株主に帰属する当期純損益(利益)は、前連結会計年度比2億円減少し、43億円となりました。
⑭ 親会社株主に帰属する当期純利益
以上の結果、当連結会計年度の親会社株主に帰属する当期純利益は、前連結会計年度比1,234億円増加し、6,789億円となりました。
⑮ 包括利益
包括利益は、当期純利益やその他有価証券評価差額金の増加等により、前連結会計年度比1兆673億円増加し、1兆3,450億円(利益)となりました。
-参考-
(図表2)損益状況 (株式会社みずほ銀行及びみずほ信託銀行株式会社2行合算ベース(以下「銀行単体合算ベース」))
[セグメント情報]
当社グループは、顧客セグメント別のカンパニー制を導入しており、これに伴って報告セグメントを5つのカンパニーに分類しております。
前連結会計年度及び当連結会計年度におけるセグメント情報の概要は、以下の通りです。
なお、詳細につきましては、第5 経理の状況、1.連結財務諸表等、(1)連結財務諸表の(セグメント情報等)に記載しております。
(図表3)報告セグメントごとの業務粗利益+ETF関係損益等、業務純益+ETF関係損益等及び固定資産の金額に関する情報
* 業務粗利益は、信託勘定償却前の計数であり、業務純益は、信託勘定償却前及び一般貸倒引当金繰入前の計数であります。
各カンパニーの2023年度の取り組み内容は次の通りです。
(リテール・事業法人カンパニー)
個人のお客さまには、新NISA制度開始やインフレ・円金利上昇等の環境変化を背景とした運用ニーズの拡大も踏まえ、グループ一体となった総合資産コンサルティングの充実に向け、銀行・信託・証券のそれぞれの強みや特性を活かした総合的な金融サービスの提供を行うとともに、法人のお客さまには、東証改革や国内外の金利上昇等、社会・経済の環境変化を受け多様化するお客さまニーズへの対応力を強化し、グループ一体でのソリューション提供に取り組みました。ビジネス領域を拡げるアライアンスにおいては、楽天証券株式会社との戦略的な資本業務提携を強化しました。
また、安定的な業務運営体制の構築・持続的強化のため、システム障害の再発防止・未然防止に向けた点検を継続するとともに、お客さま・現場の「声」を収集し活用・評価するプロセスの定着化にも取り組みました。
(コーポレート&インベストメントバンキングカンパニー)
カーボンニュートラル等のサステナビリティ重視の潮流や、金利環境の変化を受けた内外市場における不確実性の高まりにより、社会・経済において様々な構造転換が加速しております。多種多様な課題に起因するお客さまのニーズに対して、深い業界知見とプロダクツ専門知識を活かし、グループ横断的なセクター別営業体制を通じてタイムリーにソリューション提供を行いました。お客さまの資金ニーズへの対応に加え、M&A、不動産等をはじめとする仲介機能・コンサルティング力を発揮するとともに、メザニンファイナンスやエクイティの提供を通じて、お客さまとの事業リスクシェアにもより一層踏み込んで対応しました。
(グローバルコーポレート&インベストメントバンキングカンパニー)
世界的なインフレ進行や各国の金融政策の見直し、地政学リスクの高まり等、海外事業を取り巻く環境が大きく変化する中、お客さまの事業戦略の見直しやサプライチェーンの再構築に対して、金融面からサポートを行ってまいりました。資本市場ビジネスやアジアにおけるトランザクションバンキングにて商機を捉え、収益を着実に伸長させ、米国においては、M&A機能の内製化による一層のビジネス拡大を目的に、Greenhill社の買収を実施しました。
また、〈みずほ〉のセクター知見を活かしたエンゲージメントを通じて、お客様のトランジション・脱炭素への取り組みをサポートし、サステナブルファイナンスやアドバイザリーサービスを提供してまいりました。
(グローバルマーケッツカンパニー)
セールス&トレーディング業務においては、国内外で銀行・証券の実質一体運営の推進、「ソリューションアプローチ」の強化によりお客さまの多様なニーズに対応し、フローを的確に捉えることで、収益化してまいりました。ALM・投資業務においては、不確実性の高い環境下、抑制的なポートフォリオ運営を基本としつつも、局面に応じて、資産毎にダイナミックにリスクをコントロールし、相場変動を捉えた機動的なオペレーションにより、収益を積み上げました。また、安定的かつ効率的な外貨資金調達を通じて、お客さまのグローバルビジネスのサポートに努めるとともに、海外でのグリーンボンド発行等でサステナビリティ推進に取り組みました。
(アセットマネジメントカンパニー)
個人のお客さまに対しては、人生100年時代においてますます高まっていく資産運用ニーズに対応すべく、中長期にわたる資産形成に適した投資信託や、個人型確定拠出年金(iDeCo)等のサービスを提供してまいりました。日本の成長企業に投資をする投資信託の設定や、インデックスファンドシリーズの信託報酬引き下げ等、幅広い商品開発・提供を通じ、多様なニーズに応えてまいりました。金融法人等のお客さまには資産・負債の両面を踏まえたポートフォリオの分析・助言を、年金基金等のお客さまには年金制度・運用にかかるコンサルティング提案等のサービス提供に取り組みました。
[財政状態の分析]
前連結会計年度及び当連結会計年度における財政状態のうち、主なものは以下の通りです。
(図表4)
[資産の部]
① 有価証券
(図表5)
有価証券は38兆2,454億円と、前連結会計年度末比8,822億円増加しました。うち国債(日本国債)が5兆7,548億円減少し、その他の証券が6兆2,836億円増加しました。
② 貸出金
(図表6)
(銀行単体合算ベース:銀行勘定+信託勘定)
*1 「中小企業等」とは、資本金3億円(ただし、卸売業は1億円、小売業、飲食業、物品賃貸業等は5千万円)以下の会社又は常用する従業員が300人(ただし、卸売業、物品賃貸業等は100人、小売業、飲食業は50人)以下の企業等であります。
*2 海外店貸出金残高には、特別国際金融取引勘定を含んでおります。
当連結会計年度末の連結ベースの貸出金残高は、国内店貸出金の増加を主因に、前連結会計年度末比4兆916億円増加し、92兆7,787億円となりました。
なお、銀行単体合算ベースの貸出金は95兆6,513億円と前事業年度末比4兆7,327億円増加しております。国内店貸出金残高は、金融業・保険業向け貸出金が増加したこと等で、3兆5,140億円増加(うち金融業・保険業向け2兆545億円増加)しております。海外店貸出金残高(含む特別国際金融取引勘定)は米州を中心に増加したこと等により、1兆2,186億円増加しております。
[負債の部]
預金
(図表7)
(銀行単体合算ベース)
* 海外店分及び特別国際金融取引勘定分は含まれておりません。
当連結会計年度末の連結ベースの預金は、前連結会計年度末比9兆3,556億円増加し、159兆8,546億円となりました。銀行単体合算ベースの国内預金は、一般法人預金の増加等により、前事業年度末比6兆3,819億円増加しております。
また、連結ベースの譲渡性預金は11兆5,905億円と、前連結会計年度末比2兆1,978億円減少しております。
[純資産の部]
(図表8)
当連結会計年度末の純資産の部合計は、前連結会計年度末比1兆1,036億円増加し、10兆3,121億円となりました。主な変動は以下の通りです。
株主資本合計は、親会社株主に帰属する当期純利益の計上及び配当金の支払等により、前連結会計年度末比4,448億円増加し、8兆9,159億円となりました。
その他の包括利益累計額合計は、その他有価証券評価差額金の増加等により、前連結会計年度末比6,544億円増加し、1兆3,165億円となりました。
非支配株主持分は、前連結会計年度末比44億円増加し、795億円となりました。
[不良債権に関する分析(銀行単体合算ベース)]
① 残高に関する分析
(図表9)銀行法及び再生法に基づく債権(銀行勘定+信託勘定)
当事業年度末の不良債権残高(要管理債権以下(A))は、前事業年度末比2,087億円増加し、1兆2,562億円となりました。不良債権比率((A)/(B))は1.14%となっております。不良債権残高・比率共に増加となりました。
② 保全に関する分析
前事業年度及び当事業年度における銀行法及び再生法に基づく債権(要管理債権以下)の保全及び引当は以下の通りであります。
(図表10)保全状況(銀行勘定)
(参考)要管理先債権に対する引当率・保全率
破産更生債権及びこれらに準ずる債権については、前事業年度末比、担保・保証等が28億円減少、引当金が45億円減少しております。信用部分全額を個別貸倒引当金として計上、ないしは直接償却を実施しており、その結果、信用部分に対する引当率、保全率ともに100%となっております。
危険債権については、前事業年度末比、担保・保証等が111億円減少、引当金が655億円増加しております。また、信用部分に対する引当率は4.0ポイント上昇し74.6%に、保全率は2.1ポイント上昇し80.4%となっております。
要管理債権については、前事業年度末比、担保・保証等が427億円増加、引当金が780億円増加しております。また、信用部分に対する引当率は12.1ポイント上昇し38.4%に、保全率は7.9ポイント上昇し55.7%となっております。
前記債権以外の債権に対する引当率は、以下の通りであります。
(図表11)
[自己資本比率等に関する分析]
自己資本比率は、銀行法第52条の25の規定に基づき、銀行持株会社が銀行持株会社及びその子会社の保有する資産等に照らしそれらの自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(平成18年金融庁告示第20号)に定められた算式に基づき、連結ベースについて算出しております。
なお、当社は、国際統一基準を適用のうえ、2024年3月よりバーゼルⅢ最終化を適用し、信用リスク・アセットの算出においては内部格付手法、オペレーショナル・リスク相当額に係る額の算出においては標準的計測手法を採用するとともに、マーケット・リスク規制を導入しております。2023年3月末については最終化適用前であり、信用リスク・アセットの算出においては先進的内部格付手法、オペレーショナル・リスク相当額に係る額の算出においては先進的計測手法を採用しております。
また、自己資本比率の補完的指標であるレバレッジ比率は、銀行法第52条の25の規定に基づき、銀行持株会社が銀行持株会社及びその子会社の保有する資産等に照らしそれらの自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準の補完的指標として定めるレバレッジに係る健全性を判断するための基準(平成31年金融庁告示第12号)に定められた算式に基づき、連結ベースについて算出しております。
(図表12)
連結自己資本比率(国際統一基準)
持株レバレッジ比率(国際統一基準)
普通株式等Tier1資本の額は、前連結会計年度末比9,444億円増加し、9兆2,599億円となりました。一方、リスク・アセットの額は、信用リスク・アセットの額の増加等により、前連結会計年度末比2兆2,860億円増加し、72兆7,202億円となりました。この結果、連結普通株式等Tier1比率は前連結会計年度末比0.93ポイント上昇し、12.73%となりました。
また、持株レバレッジ比率は前連結会計年度末比0.24ポイント上昇し、4.70%となりました。
[キャッシュ・フローの状況]
前連結会計年度及び当連結会計年度におけるキャッシュ・フローの状況は以下の通りです。
(図表13)
当連結会計年度における営業活動によるキャッシュ・フローは、コールマネー等の増加等により1兆8,849億円の収入となりました。投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の取得・売却・償還等により1兆9,822億円の収入となり、財務活動によるキャッシュ・フローは、劣後特約付社債の償還等により2,309億円の支出となりました。
以上の結果、現金及び現金同等物の当連結会計年度末残高は、前連結会計年度末比5兆3,401億円増加して、71兆1,658億円となりました。
外貨につきましては、対顧預金の獲得に加え、TLAC債等の中長期調達等により十分な流動性を確保しております。
2.生産、受注及び販売の実績
「生産、受注及び販売の実績」は、銀行持株会社としての業務の特殊性から該当する情報がないため、記載しておりません。
(参考)
(1) 国内・海外別収支
当連結会計年度において、資金運用収支・信託報酬・役務取引等収支・特定取引収支・その他業務収支の合計は2兆7,033億円となりました。
(注) 1.「国内」とは、当社及び国内に本店を有する連結子会社(海外店を除く。以下「国内連結子会社」という)であります。
2.「海外」とは、国内連結子会社の海外店及び海外に本店を有する連結子会社(以下「海外連結子会社」という)であります。
3.「相殺消去額」には内部取引金額等を記載しております。
4.資金調達費用は金銭の信託運用見合費用を控除しております。
5.前連結会計年度の計数の一部について、開示の適切性の観点から必要な組み替えを行っております。
(2) 国内・海外別資金運用/調達の状況
当連結会計年度において、資金運用勘定の平均残高は213兆5,348億円、利息は5兆7,725億円、利回りは2.70%となりました。資金調達勘定の平均残高は236兆280億円、利息は4兆8,848億円、利回りは2.06%となりました。
① 国内
(注) 1.平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、一部の国内連結子会社については、四半期毎の残高に基づく平均残高を利用しております。
2.「国内」とは、当社及び国内連結子会社(海外店を除く)であります。
3.資金運用勘定は無利息預け金の平均残高を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高及び利息をそれぞれ控除して表示しております。
4.前連結会計年度の平均残高・利回りの一部について、開示の適切性の観点から必要な組み替えを行っております。
② 海外
(注) 1.平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、海外連結子会社については、四半期毎の残高に基づく平均残高を利用しております。
2.「海外」とは、国内連結子会社の海外店及び海外連結子会社であります。
3.資金運用勘定は無利息預け金の平均残高を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高及び利息をそれぞれ控除して表示しております。
4.前連結会計年度の平均残高・利回りの一部について、開示の適切性の観点から必要な組み替えを行っております。
③ 合計
(注) 1.「相殺消去額」には内部取引金額等を記載しております。
2.前連結会計年度の平均残高・利回りの一部について、開示の適切性の観点から必要な組み替えを行っております。
(3) 国内・海外別役務取引の状況
当連結会計年度において、役務取引等収益は1兆602億円、役務取引等費用は2,036億円となりました。
(注) 1.「国内」とは、当社及び国内連結子会社(海外店を除く)であります。
2.「海外」とは、国内連結子会社の海外店及び海外連結子会社であります。
3.「相殺消去額」には内部取引金額等を記載しております。
(4) 国内・海外別特定取引の状況
① 特定取引収益・費用の内訳
当連結会計年度において、特定取引収益は1兆903億円、特定取引費用は3,638億円となりました。
(注) 1.「国内」とは、当社及び国内連結子会社(海外店を除く)であります。
2.「海外」とは、国内連結子会社の海外店及び海外連結子会社であります。
3.「相殺消去額」には内部取引金額等を記載しております。
4.内訳科目はそれぞれの収益と費用で相殺し、収益が上回った場合には収益欄に、費用が上回った場合には費用欄に、国内・海外・合計毎の純額を表示しております。
② 特定取引資産・負債の内訳(末残)
当連結会計年度末において、特定取引資産は21兆3,814億円、特定取引負債は13兆8,360億円となりました。
(注) 1.「国内」とは、当社及び国内連結子会社(海外店を除く)であります。
2.「海外」とは、国内連結子会社の海外店及び海外連結子会社であります。
3.「相殺消去額」には内部取引金額等を記載しております。
(5) 国内・海外別預金残高の状況
○預金の種類別残高(末残)
(注) 1.「国内」とは、当社及び国内連結子会社(海外店を除く)であります。
2.「海外」とは、国内連結子会社の海外店及び海外連結子会社であります。
3.「相殺消去額」には内部取引金額等を記載しております。
4.預金の区分は次の通りであります。
① 流動性預金=当座預金+普通預金+貯蓄預金+通知預金
② 定期性預金=定期預金+定期積金
(6) 国内・海外別貸出金残高の状況
① 業種別貸出状況(末残・構成比)
(注) 1.「国内」とは、当社及び国内連結子会社(海外店を除く)であります。
2.「海外」とは、国内連結子会社の海外店及び海外連結子会社であります。
② 外国政府等向け債権残高(国別)
(注) 「外国政府等」とは、外国政府、中央銀行、政府関係機関又は国営企業及びこれらの所在する国の民間企業等であり、日本公認会計士協会銀行等監査特別委員会報告第4号に規定する特定海外債権引当勘定を計上している国の外国政府等の債権残高を掲げております。
(7) 国内・海外別有価証券の状況
○有価証券残高(末残)
(注) 1.「国内」とは、当社及び国内連結子会社(海外店を除く)であります。
2.「海外」とは、国内連結子会社の海外店及び海外連結子会社であります。
3.「その他の証券」には、外国債券及び外国株式を含んでおります。
なお、本項における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであり、今後様々な要因によって大きく異なる結果となる可能性があります。
1.経営成績等の状況の概要及び経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容
[総論]
① 連結業務純益
・当連結会計年度の連結粗利益は、金利収支やソリューション・投資銀行関連収益の拡大等に加え、市場環境の追い風もあり、顧客部門・市場部門ともに好調に推移したこと等により、前連結会計年度比4,248億円増加し、2兆7,033億円となりました。
・営業経費は、円安・インフレ等の環境要因に加え、成長領域やガバナンス等の経営基盤への資源投下等により、前連結会計年度比2,186億円増加し、1兆6,639億円となりました。
・これらの結果、連結業務純益は、前連結会計年度比2,315億円増加し、1兆368億円となりました。
なお、連結業務純益に銀行単体合算ベースのETF関係損益とみずほ証券連結の営業有価証券等損益を加えた連結業務純益+ETF関係損益等は、前連結会計年度比1,986億円増加し、1兆58億円となりました。
② 親会社株主に帰属する当期純利益
・与信関係費用は、一部業種における事業環境の将来見通しの改善を踏まえ、フォワード・ルッキングな引当の取り崩しを実施した一方、国内外で費用が発生したこと等により、前連結会計年度比170億円増加し、1,063億円の費用計上となりました。
・株式等関係損益は、政策保有株式の売却を着実に進めた一方、株式含み益の一部固定化を目的に導入したベアファンドの解約によるマイナス影響等もあり、前連結会計年度比628億円減少し、236億円の利益となりました。
・これらの結果、経常利益は、前連結会計年度比1,244億円増加し、9,140億円となりました。
・特別損益は、前連結会計年度に計上した固定資産減損影響の剥落等により、前連結会計年度比516億円増加し、409億円の利益となりました。
・税金関係費用は、前連結会計年度比529億円増加し、2,717億円となりました。
・以上の結果、当連結会計年度の親会社株主に帰属する当期純利益は、前連結会計年度比1,234億円増加し、6,789億円となりました。
③ 経営指標
前述の経営成績等の結果、中期経営計画における経営指標の実績は以下の通りとなっております。
・連結ROE*1は、利益成長と効率性改善等により、前連結会計年度比1.0ポイント上昇し、7.6%となりました。
・連結業務純益*2は、トップラインの好調等により1兆58億円となり、中間期に500億円上方修正した通期業績見通し9,500億円に対し、105.8%の達成率となりました。
・エンゲージメントスコア*3は、前連結会計年度比8ポイント上昇し、59%となりました。
・インクルージョンスコア*3は、前連結会計年度比5ポイント上昇し、60%となりました。
| <財務目標> | 2023年度実績 | 2025年度目標 |
| 連結ROE*1 | 7.6% | 8.0%超 |
| 連結業務純益*2 | 1兆58億円 | 1～1.1兆円 |
*1 その他有価証券評価差額金を除く
*2 連結業務純益+ETF関係損益等(銀行単体合算ベースのETF関係損益+みずほ証券連結の営業有価証券等損益)
| <その他主要計数> | 2023年度実績 | 2025年度目標 |
| エンゲージメントスコア*3 | 59% | 65% |
| インクルージョンスコア*3 | 60% | 65% |
*3 社員意識調査におけるエンゲージメント及びインクルージョンに関する各4設問に対する回答の肯定的回答率(1～5の5段階で4,5を回答した割合)
④ 重要な会計上の見積り
連結財務諸表の作成に当たって用いた会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定のうち、重要なものにつきましては、第5 経理の状況、1.連結財務諸表等、(1)連結財務諸表の(重要な会計上の見積り)に記載しております。
[損益の状況]
前連結会計年度及び当連結会計年度における損益状況は以下の通りです。
(図表1)
| 前連結会計年度 (自 2022年 4月1日 至 2023年 3月31日) | 当連結会計年度 (自 2023年 4月1日 至 2024年 3月31日) | 比較 | ||
| 金額(億円) | 金額(億円) | 金額(億円) | ||
| 連結粗利益 | ① | 22,784 | 27,033 | 4,248 |
| 資金利益 | 9,605 | 8,876 | △729 | |
| 信託報酬 | 589 | 614 | 25 | |
| うち信託勘定与信関係費用 | ①' | - | - | - |
| 役務取引等利益 | 7,516 | 8,566 | 1,049 | |
| 特定取引利益 | 3,347 | 7,265 | 3,918 | |
| その他業務利益 | 1,724 | 1,710 | △14 | |
| 営業経費 | ② | △14,452 | △16,639 | △2,186 |
| 不良債権処理額 (含:一般貸倒引当金純繰入額) | ③ | △967 | △1,140 | △173 |
| 貸倒引当金戻入益等 | ④ | 74 | 76 | 2 |
| 株式等関係損益 | ⑤ | 864 | 236 | △628 |
| 持分法による投資損益 | ⑥ | 118 | 262 | 143 |
| その他 | ⑦ | △525 | △688 | △162 |
| 経常利益(①+②+③+④+⑤+⑥+⑦) | ⑧ | 7,896 | 9,140 | 1,244 |
| 特別損益 | ⑨ | △106 | 409 | 516 |
| 税金等調整前当期純利益(⑧+⑨) | ⑩ | 7,789 | 9,550 | 1,760 |
| 税金関係費用 | ⑪ | △2,188 | △2,717 | △529 |
| 当期純利益(⑩+⑪) | ⑫ | 5,601 | 6,832 | 1,231 |
| 非支配株主に帰属する当期純損益 | ⑬ | △46 | △43 | 2 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益(⑫+⑬) | ⑭ | 5,555 | 6,789 | 1,234 |
| 包括利益 | ⑮ | 2,776 | 13,450 | 10,673 |
| 与信関係費用(①'+③+④) | ⑯ | △893 | △1,063 | △170 |
| (注) 費用項目は△表記しております。 | ||||
| (参考)連結業務純益 | 8,052 | 10,368 | 2,315 | |
| (参考)連結業務純益+ETF関係損益等 | 8,071 | 10,058 | 1,986 | |
| * 連結業務純益=連結粗利益-経費(除く臨時処理分)+持分法による投資損益等連結調整 | ||||
| * ETF関係損益等=銀行単体合算ベースのETF関係損益+みずほ証券連結の営業有価証券等損益 | ||||
① 連結粗利益
当連結会計年度の連結粗利益は、前連結会計年度比4,248億円増加し、2兆7,033億円となりました。項目ごとの収支は以下の通りです。
(資金利益)
資金利益は、貸出金利息の増加を預金利息・売現先利息の増加が上回ったこと等により、前連結会計年度比729億円減少し、8,876億円となりました。
(信託報酬)
信託報酬は、前連結会計年度比25億円増加し、614億円となりました。
(役務取引等利益)
役務取引等利益は、証券関連業務手数料の増加等により、前連結会計年度比1,049億円増加し、8,566億円となりました。
(特定取引利益・その他業務利益)
特定取引利益は、海外連結子会社の特定取引利益の増加等により、前連結会計年度比3,918億円増加し、7,265億円となりました。また、その他業務利益は、前連結会計年度比14億円減少し、1,710億円となりました。
② 営業経費
営業経費は、円安・インフレ等の環境要因に加え、成長領域やガバナンス等の経営基盤への資源投下等により、前連結会計年度比2,186億円増加し、1兆6,639億円となりました。
③ 不良債権処理額及び④貸倒引当金戻入益等(⑯与信関係費用)
不良債権処理額(含:一般貸倒引当金純繰入額)に、貸倒引当金戻入益等を加算した与信関係費用は、一部業種における事業環境の将来見通しの改善を踏まえ、フォワード・ルッキングな引当の取り崩しを実施した一方、国内外で費用が発生したこと等により、前連結会計年度比170億円増加し、1,063億円の費用計上となりました。
⑤ 株式等関係損益
株式等関係損益は、政策保有株式の売却を着実に進めた一方、株式含み益の一部固定化を目的に導入したベアファンドの解約によるマイナス影響等もあり、前連結会計年度比628億円減少し、236億円の利益となりました。
⑥ 持分法による投資損益
持分法による投資損益は、前連結会計年度比143億円増加し、262億円の利益となりました。
⑦ その他
その他は、688億円の損失となりました。
⑧ 経常利益
以上の結果、当連結会計年度の経常利益は、前連結会計年度比1,244億円増加し、9,140億円となりました。
⑨ 特別損益
特別損益は、前連結会計年度に計上した固定資産減損影響の剥落等により、前連結会計年度比516億円増加し、409億円の利益となりました。
⑩ 税金等調整前当期純利益
以上の結果、当連結会計年度の税金等調整前当期純利益は、前連結会計年度比1,760億円増加し、9,550億円となりました。
⑪ 税金関係費用
税金関係費用は、前連結会計年度比529億円増加し、2,717億円となりました。
⑫ 当期純利益
当期純利益は、前連結会計年度比1,231億円増加し、6,832億円となりました。
⑬ 非支配株主に帰属する当期純損益
非支配株主に帰属する当期純損益(利益)は、前連結会計年度比2億円減少し、43億円となりました。
⑭ 親会社株主に帰属する当期純利益
以上の結果、当連結会計年度の親会社株主に帰属する当期純利益は、前連結会計年度比1,234億円増加し、6,789億円となりました。
⑮ 包括利益
包括利益は、当期純利益やその他有価証券評価差額金の増加等により、前連結会計年度比1兆673億円増加し、1兆3,450億円(利益)となりました。
-参考-
(図表2)損益状況 (株式会社みずほ銀行及びみずほ信託銀行株式会社2行合算ベース(以下「銀行単体合算ベース」))
| 前事業年度 (自 2022年 4月1日 至 2023年 3月31日) | 当事業年度 (自 2023年 4月1日 至 2024年 3月31日) | 比較 | |
| 金額(億円) | 金額(億円) | 金額(億円) | |
| 業務粗利益 | 14,310 | 16,253 | 1,943 |
| 資金利益 | 8,906 | 8,866 | △39 |
| 信託報酬 | 595 | 618 | 23 |
| うち一般合同信託報酬 | 40 | 39 | △0 |
| うち信託勘定与信関係費用 | - | - | - |
| 役務取引等利益 | 4,420 | 4,748 | 328 |
| 特定取引利益 | 59 | 1,436 | 1,376 |
| その他業務利益 | 328 | 583 | 254 |
| 経費(除:臨時処理分) | △8,566 | △9,374 | △807 |
| 実質業務純益(除:信託勘定与信関係費用) | 5,743 | 6,879 | 1,135 |
| 臨時損益等(含:一般貸倒引当金純繰入額) | 228 | △1,032 | △1,260 |
| うち一般貸倒引当金純繰入額+不良債権処理額 | △432 | △1,029 | △596 |
| うち貸倒引当金戻入益等 | 69 | 57 | △12 |
| うち株式等関係損益 | 607 | 11 | △596 |
| 経常利益 | 5,972 | 5,847 | △125 |
| 特別損益 | 289 | 444 | 155 |
| 当期純利益 | 4,231 | 4,016 | △215 |
| 与信関係費用 | △362 | △971 | △608 |
| 与信関係費用=一般貸倒引当金純繰入額+不良債権処理額+貸倒引当金戻入益等+信託勘定与信関係費用 | |||
[セグメント情報]
当社グループは、顧客セグメント別のカンパニー制を導入しており、これに伴って報告セグメントを5つのカンパニーに分類しております。
前連結会計年度及び当連結会計年度におけるセグメント情報の概要は、以下の通りです。
なお、詳細につきましては、第5 経理の状況、1.連結財務諸表等、(1)連結財務諸表の(セグメント情報等)に記載しております。
(図表3)報告セグメントごとの業務粗利益+ETF関係損益等、業務純益+ETF関係損益等及び固定資産の金額に関する情報
| 前連結会計年度 (自 2022年4月1日 至 2023年3月31日) | 当連結会計年度 (自 2023年4月1日 至 2024年3月31日) | |||||
| 金額(億円) | 金額(億円) | |||||
| 業務粗利益 +ETF関係 損益等 | 業務純益 +ETF関係 損益等 | 固定資産 | 業務粗利益 +ETF関係 損益等 | 業務純益 +ETF関係 損益等 | 固定資産 | |
| リテール・事業法人 カンパニー | 7,065 | 803 | 4,833 | 7,492 | 1,050 | 5,338 |
| コーポレート& インベストメントバンキング カンパニー | 5,087 | 3,129 | 1,528 | 5,563 | 3,461 | 1,571 |
| グローバルコーポレート& インベストメントバンキングカンパニー | 6,271 | 3,375 | 1,777 | 6,702 | 3,374 | 1,979 |
| グローバルマーケッツ カンパニー | 3,142 | 599 | 873 | 4,324 | 1,250 | 903 |
| アセットマネジメント カンパニー | 547 | 128 | - | 572 | 27 | - |
| その他 | 687 | 35 | 7,773 | 2,068 | 894 | 8,854 |
| みずほフィナンシャル グループ(連結) | 22,802 | 8,071 | 16,785 | 26,722 | 10,058 | 18,646 |
| 比較 | |||
| 金額(億円) | |||
| 業務粗利益 +ETF関係 損益等 | 業務純益 +ETF関係 損益等 | 固定資産 | |
| リテール・事業法人 カンパニー | 426 | 246 | 504 |
| コーポレート& インベストメントバンキング カンパニー | 476 | 332 | 43 |
| グローバルコーポレート& インベストメントバンキングカンパニー | 430 | △1 | 201 |
| グローバルマーケッツ カンパニー | 1,182 | 650 | 30 |
| アセットマネジメント カンパニー | 24 | △100 | - |
| その他 | 1,380 | 859 | 1,080 |
| みずほフィナンシャル グループ(連結) | 3,920 | 1,986 | 1,860 |
* 業務粗利益は、信託勘定償却前の計数であり、業務純益は、信託勘定償却前及び一般貸倒引当金繰入前の計数であります。
各カンパニーの2023年度の取り組み内容は次の通りです。
(リテール・事業法人カンパニー)
個人のお客さまには、新NISA制度開始やインフレ・円金利上昇等の環境変化を背景とした運用ニーズの拡大も踏まえ、グループ一体となった総合資産コンサルティングの充実に向け、銀行・信託・証券のそれぞれの強みや特性を活かした総合的な金融サービスの提供を行うとともに、法人のお客さまには、東証改革や国内外の金利上昇等、社会・経済の環境変化を受け多様化するお客さまニーズへの対応力を強化し、グループ一体でのソリューション提供に取り組みました。ビジネス領域を拡げるアライアンスにおいては、楽天証券株式会社との戦略的な資本業務提携を強化しました。
また、安定的な業務運営体制の構築・持続的強化のため、システム障害の再発防止・未然防止に向けた点検を継続するとともに、お客さま・現場の「声」を収集し活用・評価するプロセスの定着化にも取り組みました。
(コーポレート&インベストメントバンキングカンパニー)
カーボンニュートラル等のサステナビリティ重視の潮流や、金利環境の変化を受けた内外市場における不確実性の高まりにより、社会・経済において様々な構造転換が加速しております。多種多様な課題に起因するお客さまのニーズに対して、深い業界知見とプロダクツ専門知識を活かし、グループ横断的なセクター別営業体制を通じてタイムリーにソリューション提供を行いました。お客さまの資金ニーズへの対応に加え、M&A、不動産等をはじめとする仲介機能・コンサルティング力を発揮するとともに、メザニンファイナンスやエクイティの提供を通じて、お客さまとの事業リスクシェアにもより一層踏み込んで対応しました。
(グローバルコーポレート&インベストメントバンキングカンパニー)
世界的なインフレ進行や各国の金融政策の見直し、地政学リスクの高まり等、海外事業を取り巻く環境が大きく変化する中、お客さまの事業戦略の見直しやサプライチェーンの再構築に対して、金融面からサポートを行ってまいりました。資本市場ビジネスやアジアにおけるトランザクションバンキングにて商機を捉え、収益を着実に伸長させ、米国においては、M&A機能の内製化による一層のビジネス拡大を目的に、Greenhill社の買収を実施しました。
また、〈みずほ〉のセクター知見を活かしたエンゲージメントを通じて、お客様のトランジション・脱炭素への取り組みをサポートし、サステナブルファイナンスやアドバイザリーサービスを提供してまいりました。
(グローバルマーケッツカンパニー)
セールス&トレーディング業務においては、国内外で銀行・証券の実質一体運営の推進、「ソリューションアプローチ」の強化によりお客さまの多様なニーズに対応し、フローを的確に捉えることで、収益化してまいりました。ALM・投資業務においては、不確実性の高い環境下、抑制的なポートフォリオ運営を基本としつつも、局面に応じて、資産毎にダイナミックにリスクをコントロールし、相場変動を捉えた機動的なオペレーションにより、収益を積み上げました。また、安定的かつ効率的な外貨資金調達を通じて、お客さまのグローバルビジネスのサポートに努めるとともに、海外でのグリーンボンド発行等でサステナビリティ推進に取り組みました。
(アセットマネジメントカンパニー)
個人のお客さまに対しては、人生100年時代においてますます高まっていく資産運用ニーズに対応すべく、中長期にわたる資産形成に適した投資信託や、個人型確定拠出年金(iDeCo)等のサービスを提供してまいりました。日本の成長企業に投資をする投資信託の設定や、インデックスファンドシリーズの信託報酬引き下げ等、幅広い商品開発・提供を通じ、多様なニーズに応えてまいりました。金融法人等のお客さまには資産・負債の両面を踏まえたポートフォリオの分析・助言を、年金基金等のお客さまには年金制度・運用にかかるコンサルティング提案等のサービス提供に取り組みました。
[財政状態の分析]
前連結会計年度及び当連結会計年度における財政状態のうち、主なものは以下の通りです。
(図表4)
| 前連結会計年度 (2023年3月31日) | 当連結会計年度 (2024年3月31日) | 比較 | |
| 金額(億円) | 金額(億円) | 金額(億円) | |
| 資産の部 | 2,542,582 | 2,786,721 | 244,139 |
| うち有価証券 | 373,631 | 382,454 | 8,822 |
| うち貸出金 | 886,871 | 927,787 | 40,916 |
| 負債の部 | 2,450,497 | 2,683,600 | 233,102 |
| うち預金 | 1,504,989 | 1,598,546 | 93,556 |
| うち譲渡性預金 | 137,883 | 115,905 | △21,978 |
| 純資産の部 | 92,084 | 103,121 | 11,036 |
| うち株主資本合計 | 84,711 | 89,159 | 4,448 |
| うちその他の包括利益累計額合計 | 6,621 | 13,165 | 6,544 |
| うち非支配株主持分 | 751 | 795 | 44 |
[資産の部]
① 有価証券
(図表5)
| 前連結会計年度 (2023年3月31日) | 当連結会計年度 (2024年3月31日) | 比較 | |
| 金額(億円) | 金額(億円) | 金額(億円) | |
| 有価証券 | 373,631 | 382,454 | 8,822 |
| 国債 | 172,485 | 114,937 | △57,548 |
| 地方債 | 5,546 | 5,837 | 290 |
| 社債・短期社債 | 32,353 | 28,082 | △4,270 |
| 株式 | 30,259 | 37,774 | 7,515 |
| その他の証券 | 132,985 | 195,822 | 62,836 |
有価証券は38兆2,454億円と、前連結会計年度末比8,822億円増加しました。うち国債(日本国債)が5兆7,548億円減少し、その他の証券が6兆2,836億円増加しました。
② 貸出金
(図表6)
| 前連結会計年度 (2023年3月31日) | 当連結会計年度 (2024年3月31日) | 比較 | |
| 金額(億円) | 金額(億円) | 金額(億円) | |
| 貸出金 | 886,871 | 927,787 | 40,916 |
(銀行単体合算ベース:銀行勘定+信託勘定)
| 前事業年度 (2023年3月31日) | 当事業年度 (2024年3月31日) | 比較 | ||
| 金額(億円) | 金額(億円) | 金額(億円) | ||
| 貸出金 | 909,185 | 956,513 | 47,327 | |
| 国内店貸出金残高 | 613,078 | 648,219 | 35,140 | |
| 中小企業等貸出金 | *1 | 360,701 | 377,153 | 16,452 |
| うち居住性住宅ローン | 76,031 | 72,524 | △3,506 | |
| 海外店貸出金残高 | *2 | 296,106 | 308,293 | 12,186 |
*1 「中小企業等」とは、資本金3億円(ただし、卸売業は1億円、小売業、飲食業、物品賃貸業等は5千万円)以下の会社又は常用する従業員が300人(ただし、卸売業、物品賃貸業等は100人、小売業、飲食業は50人)以下の企業等であります。
*2 海外店貸出金残高には、特別国際金融取引勘定を含んでおります。
当連結会計年度末の連結ベースの貸出金残高は、国内店貸出金の増加を主因に、前連結会計年度末比4兆916億円増加し、92兆7,787億円となりました。
なお、銀行単体合算ベースの貸出金は95兆6,513億円と前事業年度末比4兆7,327億円増加しております。国内店貸出金残高は、金融業・保険業向け貸出金が増加したこと等で、3兆5,140億円増加(うち金融業・保険業向け2兆545億円増加)しております。海外店貸出金残高(含む特別国際金融取引勘定)は米州を中心に増加したこと等により、1兆2,186億円増加しております。
[負債の部]
預金
(図表7)
| 前連結会計年度 (2023年3月31日) | 当連結会計年度 (2024年3月31日) | 比較 | |
| 金額(億円) | 金額(億円) | 金額(億円) | |
| 預金 | 1,504,989 | 1,598,546 | 93,556 |
| 譲渡性預金 | 137,883 | 115,905 | △21,978 |
(銀行単体合算ベース)
| 前事業年度 (2023年3月31日) | 当事業年度 (2024年3月31日) | 比較 | |
| 金額(億円) | 金額(億円) | 金額(億円) | |
| 預金(国内) | 1,191,828 | 1,255,648 | 63,819 |
| 個人 | 480,827 | 489,902 | 9,075 |
| 一般法人 | 600,914 | 667,758 | 66,843 |
| 金融機関・政府公金 | 110,086 | 97,987 | △12,099 |
* 海外店分及び特別国際金融取引勘定分は含まれておりません。
当連結会計年度末の連結ベースの預金は、前連結会計年度末比9兆3,556億円増加し、159兆8,546億円となりました。銀行単体合算ベースの国内預金は、一般法人預金の増加等により、前事業年度末比6兆3,819億円増加しております。
また、連結ベースの譲渡性預金は11兆5,905億円と、前連結会計年度末比2兆1,978億円減少しております。
[純資産の部]
(図表8)
| 前連結会計年度 (2023年3月31日) | 当連結会計年度 (2024年3月31日) | 比較 | |
| 金額(億円) | 金額(億円) | 金額(億円) | |
| 純資産の部合計 | 92,084 | 103,121 | 11,036 |
| 株主資本合計 | 84,711 | 89,159 | 4,448 |
| 資本金 | 22,567 | 22,567 | - |
| 資本剰余金 | 11,292 | 11,297 | 4 |
| 利益剰余金 | 50,939 | 55,388 | 4,449 |
| 自己株式 | △87 | △94 | △6 |
| その他の包括利益累計額合計 | 6,621 | 13,165 | 6,544 |
| その他有価証券評価差額金 | 5,644 | 9,298 | 3,653 |
| 繰延ヘッジ損益 | △3,581 | △2,982 | 598 |
| 土地再評価差額金 | 1,293 | 1,268 | △24 |
| 為替換算調整勘定 | 1,440 | 3,442 | 2,001 |
| 退職給付に係る調整累計額 | 1,823 | 2,143 | 320 |
| 在外関係会社における債務評価 調整額 | 0 | △4 | △4 |
| 新株予約権 | 0 | 0 | - |
| 非支配株主持分 | 751 | 795 | 44 |
当連結会計年度末の純資産の部合計は、前連結会計年度末比1兆1,036億円増加し、10兆3,121億円となりました。主な変動は以下の通りです。
株主資本合計は、親会社株主に帰属する当期純利益の計上及び配当金の支払等により、前連結会計年度末比4,448億円増加し、8兆9,159億円となりました。
その他の包括利益累計額合計は、その他有価証券評価差額金の増加等により、前連結会計年度末比6,544億円増加し、1兆3,165億円となりました。
非支配株主持分は、前連結会計年度末比44億円増加し、795億円となりました。
[不良債権に関する分析(銀行単体合算ベース)]
① 残高に関する分析
(図表9)銀行法及び再生法に基づく債権(銀行勘定+信託勘定)
| 前事業年度 (2023年3月31日) | 当事業年度 (2024年3月31日) | 比較 | ||
| 金額(億円) | 金額(億円) | 金額(億円) | ||
| 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 | 340 | 266 | △73 | |
| 危険債権 | 6,584 | 7,086 | 501 | |
| 要管理債権 | 3,549 | 5,209 | 1,659 | |
| 三月以上延滞債権 | 2 | 4 | 1 | |
| 貸出条件緩和債権 | 3,546 | 5,204 | 1,657 | |
| 小計(要管理債権以下) | (A) | 10,474 | 12,562 | 2,087 |
| 正常債権 | 1,031,122 | 1,088,837 | 57,715 | |
| 合計 | (B) | 1,041,597 | 1,101,400 | 59,802 |
| (A)/(B)(%) | 1.00 | 1.14 | 0.13 | |
当事業年度末の不良債権残高(要管理債権以下(A))は、前事業年度末比2,087億円増加し、1兆2,562億円となりました。不良債権比率((A)/(B))は1.14%となっております。不良債権残高・比率共に増加となりました。
② 保全に関する分析
前事業年度及び当事業年度における銀行法及び再生法に基づく債権(要管理債権以下)の保全及び引当は以下の通りであります。
(図表10)保全状況(銀行勘定)
| 前事業年度 (2023年3月31日) | 当事業年度 (2024年3月31日) | 比較 | ||||||
| 金額(億円) | 金額(億円) | 金額(億円) | ||||||
| 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 | (A) | 340 | 266 | △73 | ||||
| うち担保・保証等 | (B) | 289 | 260 | △28 | ||||
| うち引当金 | (C) | 51 | 5 | △45 | ||||
| 信用部分に対する引当率 | (C)/((A)-(B)) | 100.0 | % | 100.0 | % | - | ||
| 保全率 | ((B)+(C))/(A) | 100.0 | % | 100.0 | % | - | ||
| 危険債権 | (A) | 6,584 | 7,086 | 501 | ||||
| うち担保・保証等 | (B) | 1,728 | 1,617 | △111 | ||||
| うち引当金 | (C) | 3,429 | 4,085 | 655 | ||||
| 信用部分に対する引当率 | (C)/((A)-(B)) | 70.6 | % | 74.6 | % | 4.0 | % | |
| 保全率 | ((B)+(C))/(A) | 78.3 | % | 80.4 | % | 2.1 | % | |
| 要管理債権 | (A) | 3,549 | 5,209 | 1,659 | ||||
| うち担保・保証等 | (B) | 1,034 | 1,462 | 427 | ||||
| うち引当金 | (C) | 660 | 1,441 | 780 | ||||
| 信用部分に対する引当率 | (C)/((A)-(B)) | 26.2 | % | 38.4 | % | 12.1 | % | |
| 保全率 | ((B)+(C))/(A) | 47.7 | % | 55.7 | % | 7.9 | % | |
(参考)要管理先債権に対する引当率・保全率
| 前事業年度 (2023年3月31日) | 当事業年度 (2024年3月31日) | 比較 | ||||
| 信用部分に対する引当率 | 29.7 | % | 37.0 | % | 7.3 | % |
| 保全率 | 51.5 | % | 54.5 | % | 3.0 | % |
破産更生債権及びこれらに準ずる債権については、前事業年度末比、担保・保証等が28億円減少、引当金が45億円減少しております。信用部分全額を個別貸倒引当金として計上、ないしは直接償却を実施しており、その結果、信用部分に対する引当率、保全率ともに100%となっております。
危険債権については、前事業年度末比、担保・保証等が111億円減少、引当金が655億円増加しております。また、信用部分に対する引当率は4.0ポイント上昇し74.6%に、保全率は2.1ポイント上昇し80.4%となっております。
要管理債権については、前事業年度末比、担保・保証等が427億円増加、引当金が780億円増加しております。また、信用部分に対する引当率は12.1ポイント上昇し38.4%に、保全率は7.9ポイント上昇し55.7%となっております。
前記債権以外の債権に対する引当率は、以下の通りであります。
(図表11)
| 前事業年度 (2023年3月31日) | 当事業年度 (2024年3月31日) | 比較 | ||||
| 要管理先債権以外の要注意先債権 | 2.91 | % | 4.08 | % | 1.17 | % |
| 正常先債権 | 0.09 | % | 0.05 | % | △0.03 | % |
[自己資本比率等に関する分析]
自己資本比率は、銀行法第52条の25の規定に基づき、銀行持株会社が銀行持株会社及びその子会社の保有する資産等に照らしそれらの自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(平成18年金融庁告示第20号)に定められた算式に基づき、連結ベースについて算出しております。
なお、当社は、国際統一基準を適用のうえ、2024年3月よりバーゼルⅢ最終化を適用し、信用リスク・アセットの算出においては内部格付手法、オペレーショナル・リスク相当額に係る額の算出においては標準的計測手法を採用するとともに、マーケット・リスク規制を導入しております。2023年3月末については最終化適用前であり、信用リスク・アセットの算出においては先進的内部格付手法、オペレーショナル・リスク相当額に係る額の算出においては先進的計測手法を採用しております。
また、自己資本比率の補完的指標であるレバレッジ比率は、銀行法第52条の25の規定に基づき、銀行持株会社が銀行持株会社及びその子会社の保有する資産等に照らしそれらの自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準の補完的指標として定めるレバレッジに係る健全性を判断するための基準(平成31年金融庁告示第12号)に定められた算式に基づき、連結ベースについて算出しております。
(図表12)
連結自己資本比率(国際統一基準)
| 前連結会計年度 (2023年3月31日) | 当連結会計年度 (2024年3月31日) | 比較 | |||||
| 金額(億円) | 金額(億円) | 金額(億円) | |||||
| 普通株式等Tier1資本の額 | ① | 83,155 | 92,599 | 9,444 | |||
| 資本金・資本剰余金・利益剰余金 | 84,710 | 89,159 | 4,448 | ||||
| その他Tier1資本の額 | ② | 14,878 | 15,418 | 539 | |||
| その他Tier1資本調達手段の額 | 14,850 | 15,510 | 660 | ||||
| Tier1資本の額(①+②) | ③ | 98,033 | 108,018 | 9,984 | |||
| Tier2資本の額 | ④ | 15,035 | 15,127 | 92 | |||
| Tier2資本調達手段の額 | 13,954 | 14,099 | 144 | ||||
| 総自己資本の額(①+②+④) | ⑤ | 113,069 | 123,146 | 10,076 | |||
| リスク・アセットの額 | ⑥ | 704,341 | 727,202 | 22,860 | |||
| 信用リスク・アセットの額 | 644,953 | 650,718 | 5,765 | ||||
| マーケット・リスク相当額に係る額 | 26,644 | 35,732 | 9,087 | ||||
| オペレーショナル・リスク相当額に係る額 | 32,743 | 40,751 | 8,007 | ||||
| 連結総自己資本比率(⑤/⑥) | ⑦ | 16.05 | % | 16.93 | % | 0.88 | % |
| 連結Tier1比率(③/⑥) | ⑧ | 13.91 | % | 14.85 | % | 0.94 | % |
| 連結普通株式等Tier1比率(①/⑥) | ⑨ | 11.80 | % | 12.73 | % | 0.93 | % |
| 連結総所要自己資本額 | 56,347 | 58,176 | 1,828 | ||||
持株レバレッジ比率(国際統一基準)
| 前連結会計年度 (2023年3月31日) | 当連結会計年度 (2024年3月31日) | 比較 | ||||
| 持株レバレッジ比率 | 4.46 | % | 4.70 | % | 0.24 | % |
普通株式等Tier1資本の額は、前連結会計年度末比9,444億円増加し、9兆2,599億円となりました。一方、リスク・アセットの額は、信用リスク・アセットの額の増加等により、前連結会計年度末比2兆2,860億円増加し、72兆7,202億円となりました。この結果、連結普通株式等Tier1比率は前連結会計年度末比0.93ポイント上昇し、12.73%となりました。
また、持株レバレッジ比率は前連結会計年度末比0.24ポイント上昇し、4.70%となりました。
[キャッシュ・フローの状況]
前連結会計年度及び当連結会計年度におけるキャッシュ・フローの状況は以下の通りです。
(図表13)
| 前連結会計年度 (自 2022年 4月1日 至 2023年 3月31日) | 当連結会計年度 (自 2023年 4月1日 至 2024年 3月31日) | 比較 | |
| 金額(億円) | 金額(億円) | 金額(億円) | |
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | 88,672 | 18,849 | △69,822 |
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | 66,056 | 19,822 | △46,234 |
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | △6,111 | △2,309 | 3,801 |
当連結会計年度における営業活動によるキャッシュ・フローは、コールマネー等の増加等により1兆8,849億円の収入となりました。投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の取得・売却・償還等により1兆9,822億円の収入となり、財務活動によるキャッシュ・フローは、劣後特約付社債の償還等により2,309億円の支出となりました。
以上の結果、現金及び現金同等物の当連結会計年度末残高は、前連結会計年度末比5兆3,401億円増加して、71兆1,658億円となりました。
外貨につきましては、対顧預金の獲得に加え、TLAC債等の中長期調達等により十分な流動性を確保しております。
2.生産、受注及び販売の実績
「生産、受注及び販売の実績」は、銀行持株会社としての業務の特殊性から該当する情報がないため、記載しておりません。
(参考)
(1) 国内・海外別収支
当連結会計年度において、資金運用収支・信託報酬・役務取引等収支・特定取引収支・その他業務収支の合計は2兆7,033億円となりました。
| 種類 | 期別 | 国内 | 海外 | 相殺消去額(△) | 合計 |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | ||
| 資金運用収支 | 前連結会計年度 | 476,114 | 490,220 | 5,725 | 960,610 |
| 当連結会計年度 | 546,366 | 344,234 | 2,960 | 887,641 | |
| うち資金運用収益 | 前連結会計年度 | 999,640 | 2,264,905 | 86,330 | 3,178,214 |
| 当連結会計年度 | 1,444,463 | 4,450,243 | 122,171 | 5,772,536 | |
| うち資金調達費用 | 前連結会計年度 | 523,525 | 1,774,684 | 80,605 | 2,217,604 |
| 当連結会計年度 | 898,097 | 4,106,008 | 119,211 | 4,884,894 | |
| 信託報酬 | 前連結会計年度 | 58,976 | - | 18 | 58,958 |
| 当連結会計年度 | 61,497 | - | 10 | 61,487 | |
| 役務取引等収支 | 前連結会計年度 | 472,384 | 293,745 | 14,436 | 751,693 |
| 当連結会計年度 | 525,888 | 348,678 | 17,959 | 856,608 | |
| うち役務取引等収益 | 前連結会計年度 | 602,348 | 369,056 | 55,871 | 915,534 |
| 当連結会計年度 | 657,741 | 460,886 | 58,391 | 1,060,235 | |
| うち役務取引等費用 | 前連結会計年度 | 129,964 | 75,311 | 41,435 | 163,841 |
| 当連結会計年度 | 131,852 | 112,207 | 40,432 | 203,627 | |
| 特定取引収支 | 前連結会計年度 | 135,640 | 201,859 | 2,790 | 334,708 |
| 当連結会計年度 | 291,490 | 437,012 | 1,918 | 726,584 | |
| うち特定取引収益 | 前連結会計年度 | 157,229 | 835,443 | 40 | 992,631 |
| 当連結会計年度 | 166,690 | 923,707 | - | 1,090,397 | |
| うち特定取引費用 | 前連結会計年度 | 21,588 | 633,584 | △2,750 | 657,923 |
| 当連結会計年度 | △124,799 | 486,694 | △1,918 | 363,813 | |
| その他業務収支 | 前連結会計年度 | 62,427 | 109,986 | △52 | 172,466 |
| 当連結会計年度 | 80,487 | 90,492 | △32 | 171,013 | |
| うちその他業務収益 | 前連結会計年度 | 325,986 | 126,868 | 2 | 452,853 |
| 当連結会計年度 | 247,665 | 113,061 | 3 | 360,724 | |
| うちその他業務費用 | 前連結会計年度 | 263,558 | 16,882 | 54 | 280,386 |
| 当連結会計年度 | 167,177 | 22,568 | 35 | 189,710 |
(注) 1.「国内」とは、当社及び国内に本店を有する連結子会社(海外店を除く。以下「国内連結子会社」という)であります。
2.「海外」とは、国内連結子会社の海外店及び海外に本店を有する連結子会社(以下「海外連結子会社」という)であります。
3.「相殺消去額」には内部取引金額等を記載しております。
4.資金調達費用は金銭の信託運用見合費用を控除しております。
5.前連結会計年度の計数の一部について、開示の適切性の観点から必要な組み替えを行っております。
(2) 国内・海外別資金運用/調達の状況
当連結会計年度において、資金運用勘定の平均残高は213兆5,348億円、利息は5兆7,725億円、利回りは2.70%となりました。資金調達勘定の平均残高は236兆280億円、利息は4兆8,848億円、利回りは2.06%となりました。
① 国内
| 種類 | 期別 | 平均残高 | 利息 | 利回り |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | (%) | ||
| 資金運用勘定 | 前連結会計年度 | 136,422,036 | 999,640 | 0.73 |
| 当連結会計年度 | 136,021,627 | 1,444,463 | 1.06 | |
| うち貸出金 | 前連結会計年度 | 57,947,538 | 560,464 | 0.96 |
| 当連結会計年度 | 59,481,312 | 666,119 | 1.11 | |
| うち有価証券 | 前連結会計年度 | 37,789,358 | 320,845 | 0.84 |
| 当連結会計年度 | 37,621,577 | 520,620 | 1.38 | |
| うちコールローン及び買入手形 | 前連結会計年度 | 3,251,285 | 238 | 0.00 |
| 当連結会計年度 | 4,487,144 | △139 | △0.00 | |
| うち買現先勘定 | 前連結会計年度 | 6,585,256 | 25,631 | 0.38 |
| 当連結会計年度 | 7,081,658 | 34,592 | 0.48 | |
| うち債券貸借取引支払保証金 | 前連結会計年度 | 2,089,451 | 22,495 | 1.07 |
| 当連結会計年度 | 1,914,119 | 45,154 | 2.35 | |
| うち預け金 | 前連結会計年度 | 25,240,374 | 27,964 | 0.11 |
| 当連結会計年度 | 25,332,469 | 26,969 | 0.10 | |
| 資金調達勘定 | 前連結会計年度 | 148,920,355 | 523,525 | 0.35 |
| 当連結会計年度 | 155,944,449 | 898,097 | 0.57 | |
| うち預金 | 前連結会計年度 | 110,795,626 | 70,087 | 0.06 |
| 当連結会計年度 | 117,476,868 | 128,578 | 0.10 | |
| うち譲渡性預金 | 前連結会計年度 | 12,597,046 | 498 | 0.00 |
| 当連結会計年度 | 8,383,149 | 212 | 0.00 | |
| うちコールマネー及び売渡手形 | 前連結会計年度 | 1,536,938 | 1,577 | 0.10 |
| 当連結会計年度 | 1,924,411 | 2,367 | 0.12 | |
| うち売現先勘定 | 前連結会計年度 | 6,037,660 | 66,087 | 1.09 |
| 当連結会計年度 | 6,250,122 | 129,776 | 2.07 | |
| うち債券貸借取引受入担保金 | 前連結会計年度 | 1,041,516 | 8,749 | 0.84 |
| 当連結会計年度 | 1,108,602 | 27,643 | 2.49 | |
| うちコマーシャル・ペーパー | 前連結会計年度 | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | |
| うち借用金 | 前連結会計年度 | 4,887,405 | 41,993 | 0.85 |
| 当連結会計年度 | 4,952,440 | 65,307 | 1.31 |
(注) 1.平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、一部の国内連結子会社については、四半期毎の残高に基づく平均残高を利用しております。
2.「国内」とは、当社及び国内連結子会社(海外店を除く)であります。
3.資金運用勘定は無利息預け金の平均残高を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高及び利息をそれぞれ控除して表示しております。
4.前連結会計年度の平均残高・利回りの一部について、開示の適切性の観点から必要な組み替えを行っております。
② 海外
| 種類 | 期別 | 平均残高 | 利息 | 利回り |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | (%) | ||
| 資金運用勘定 | 前連結会計年度 | 71,094,978 | 2,264,905 | 3.18 |
| 当連結会計年度 | 82,800,498 | 4,450,243 | 5.37 | |
| うち貸出金 | 前連結会計年度 | 34,127,901 | 1,215,876 | 3.56 |
| 当連結会計年度 | 36,057,977 | 2,146,825 | 5.95 | |
| うち有価証券 | 前連結会計年度 | 3,591,764 | 73,933 | 2.05 |
| 当連結会計年度 | 4,026,599 | 156,833 | 3.89 | |
| うちコールローン及び買入手形 | 前連結会計年度 | 1,034,750 | 13,660 | 1.32 |
| 当連結会計年度 | 1,061,743 | 33,695 | 3.17 | |
| うち買現先勘定 | 前連結会計年度 | 9,308,458 | 264,227 | 2.83 |
| 当連結会計年度 | 12,575,693 | 716,814 | 5.69 | |
| うち債券貸借取引支払保証金 | 前連結会計年度 | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | |
| うち預け金 | 前連結会計年度 | 16,759,371 | 470,563 | 2.80 |
| 当連結会計年度 | 19,641,948 | 1,033,469 | 5.26 | |
| 資金調達勘定 | 前連結会計年度 | 72,167,047 | 1,774,684 | 2.45 |
| 当連結会計年度 | 84,242,869 | 4,106,008 | 4.87 | |
| うち預金 | 前連結会計年度 | 33,409,011 | 769,990 | 2.30 |
| 当連結会計年度 | 37,204,768 | 1,609,838 | 4.32 | |
| うち譲渡性預金 | 前連結会計年度 | 7,524,607 | 208,724 | 2.77 |
| 当連結会計年度 | 10,002,475 | 520,674 | 5.20 | |
| うちコールマネー及び売渡手形 | 前連結会計年度 | 632,016 | 15,579 | 2.46 |
| 当連結会計年度 | 473,499 | 20,583 | 4.34 | |
| うち売現先勘定 | 前連結会計年度 | 20,587,972 | 594,151 | 2.88 |
| 当連結会計年度 | 29,624,293 | 1,653,779 | 5.58 | |
| うち債券貸借取引受入担保金 | 前連結会計年度 | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | |
| うちコマーシャル・ペーパー | 前連結会計年度 | 1,627,773 | 51,776 | 3.18 |
| 当連結会計年度 | 1,521,152 | 83,741 | 5.50 | |
| うち借用金 | 前連結会計年度 | 2,445,807 | 15,904 | 0.65 |
| 当連結会計年度 | 2,817,242 | 26,457 | 0.93 |
(注) 1.平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、海外連結子会社については、四半期毎の残高に基づく平均残高を利用しております。
2.「海外」とは、国内連結子会社の海外店及び海外連結子会社であります。
3.資金運用勘定は無利息預け金の平均残高を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高及び利息をそれぞれ控除して表示しております。
4.前連結会計年度の平均残高・利回りの一部について、開示の適切性の観点から必要な組み替えを行っております。
③ 合計
| 種類 | 期別 | 平均残高(百万円) | 利息(百万円) | 利回り (%) | ||||
| 小計 | 相殺消去額 (△) | 合計 | 小計 | 相殺消去額 (△) | 合計 | |||
| 資金運用勘定 | 前連結会計年度 | 207,517,015 | 4,734,707 | 202,782,308 | 3,264,545 | 86,330 | 3,178,214 | 1.56 |
| 当連結会計年度 | 218,822,126 | 5,287,310 | 213,534,815 | 5,894,707 | 122,171 | 5,772,536 | 2.70 | |
| うち貸出金 | 前連結会計年度 | 92,075,440 | 2,636,966 | 89,438,473 | 1,776,340 | 25,355 | 1,750,984 | 1.95 |
| 当連結会計年度 | 95,539,289 | 2,855,827 | 92,683,462 | 2,812,945 | 25,427 | 2,787,517 | 3.00 | |
| うち有価証券 | 前連結会計年度 | 41,381,123 | 959,400 | 40,421,722 | 394,779 | 2,674 | 392,104 | 0.97 |
| 当連結会計年度 | 41,648,176 | 1,001,661 | 40,646,515 | 677,454 | 3,067 | 674,386 | 1.65 | |
| うちコールローン及び買入手形 | 前連結会計年度 | 4,286,036 | - | 4,286,036 | 13,898 | - | 13,898 | 0.32 |
| 当連結会計年度 | 5,548,887 | - | 5,548,887 | 33,555 | 34 | 33,521 | 0.60 | |
| うち買現先勘定 | 前連結会計年度 | 15,893,715 | 459,590 | 15,434,124 | 289,858 | 8,544 | 281,313 | 1.82 |
| 当連結会計年度 | 19,657,352 | 682,041 | 18,975,311 | 751,406 | 30,079 | 721,327 | 3.80 | |
| うち債券貸借取引支払保証金 | 前連結会計年度 | 2,089,451 | 3,276 | 2,086,174 | 22,495 | 83 | 22,411 | 1.07 |
| 当連結会計年度 | 1,914,119 | 1,630 | 1,912,489 | 45,154 | 238 | 44,916 | 2.34 | |
| うち預け金 | 前連結会計年度 | 41,999,745 | 55,594 | 41,944,151 | 498,527 | 22 | 498,504 | 1.18 |
| 当連結会計年度 | 44,974,417 | 49,809 | 44,924,608 | 1,060,439 | 93 | 1,060,345 | 2.36 | |
| 資金調達勘定 | 前連結会計年度 | 221,087,402 | 3,757,008 | 217,330,393 | 2,298,210 | 80,605 | 2,217,604 | 1.02 |
| 当連結会計年度 | 240,187,319 | 4,159,280 | 236,028,038 | 5,004,105 | 119,211 | 4,884,894 | 2.06 | |
| うち預金 | 前連結会計年度 | 144,204,637 | 18,631 | 144,186,006 | 840,077 | 34 | 840,042 | 0.58 |
| 当連結会計年度 | 154,681,637 | 17,054 | 154,664,582 | 1,738,417 | 129 | 1,738,287 | 1.12 | |
| うち譲渡性預金 | 前連結会計年度 | 20,121,653 | - | 20,121,653 | 209,222 | - | 209,222 | 1.03 |
| 当連結会計年度 | 18,385,624 | - | 18,385,624 | 520,886 | - | 520,886 | 2.83 | |
| うちコールマネー及び売渡手形 | 前連結会計年度 | 2,168,955 | 39,819 | 2,129,135 | 17,156 | 15 | 17,140 | 0.80 |
| 当連結会計年度 | 2,397,911 | 28,471 | 2,369,439 | 22,951 | 23 | 22,927 | 0.96 | |
| うち売現先勘定 | 前連結会計年度 | 26,625,633 | 454,300 | 26,171,333 | 660,239 | 8,251 | 651,987 | 2.49 |
| 当連結会計年度 | 35,874,416 | 684,944 | 35,189,472 | 1,783,556 | 29,098 | 1,754,457 | 4.98 | |
| うち債券貸借取引受入担保金 | 前連結会計年度 | 1,041,516 | 3,083 | 1,038,433 | 8,749 | 14 | 8,734 | 0.84 |
| 当連結会計年度 | 1,108,602 | 207 | 1,108,394 | 27,643 | 7 | 27,635 | 2.49 | |
| うちコマーシャル・ペーパー | 前連結会計年度 | 1,627,773 | - | 1,627,773 | 51,776 | - | 51,776 | 3.18 |
| 当連結会計年度 | 1,521,152 | - | 1,521,152 | 83,741 | - | 83,741 | 5.50 | |
| うち借用金 | 前連結会計年度 | 7,333,212 | 2,587,312 | 4,745,900 | 57,898 | 23,520 | 34,377 | 0.72 |
| 当連結会計年度 | 7,769,682 | 2,811,717 | 4,957,965 | 91,764 | 25,471 | 66,293 | 1.33 | |
(注) 1.「相殺消去額」には内部取引金額等を記載しております。
2.前連結会計年度の平均残高・利回りの一部について、開示の適切性の観点から必要な組み替えを行っております。
(3) 国内・海外別役務取引の状況
当連結会計年度において、役務取引等収益は1兆602億円、役務取引等費用は2,036億円となりました。
| 種類 | 期別 | 国内 | 海外 | 相殺消去額(△) | 合計 |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | ||
| 役務取引等収益 | 前連結会計年度 | 602,348 | 369,056 | 55,871 | 915,534 |
| 当連結会計年度 | 657,741 | 460,886 | 58,391 | 1,060,235 | |
| うち預金・債券・ 貸出業務 | 前連結会計年度 | 128,048 | 180,597 | 411 | 308,235 |
| 当連結会計年度 | 155,123 | 203,409 | 432 | 358,100 | |
| うち為替業務 | 前連結会計年度 | 91,837 | 12,407 | 185 | 104,059 |
| 当連結会計年度 | 95,054 | 12,299 | 221 | 107,133 | |
| うち証券関連業務 | 前連結会計年度 | 110,543 | 117,877 | 40,289 | 188,131 |
| 当連結会計年度 | 129,664 | 164,428 | 42,845 | 251,246 | |
| うち代理業務 | 前連結会計年度 | 31,579 | 5,191 | 241 | 36,529 |
| 当連結会計年度 | 33,535 | 5,040 | 247 | 38,328 | |
| うち保護預り・ 貸金庫業務 | 前連結会計年度 | 3,845 | 2,230 | △1 | 6,078 |
| 当連結会計年度 | 3,646 | 2,322 | △1 | 5,969 | |
| うち保証業務 | 前連結会計年度 | 21,174 | 20,162 | 961 | 40,375 |
| 当連結会計年度 | 21,001 | 24,005 | 1,156 | 43,850 | |
| うち信託関連業務 | 前連結会計年度 | 73,001 | 5,747 | 3,083 | 75,665 |
| 当連結会計年度 | 76,902 | 7,445 | 4,975 | 79,372 | |
| 役務取引等費用 | 前連結会計年度 | 129,964 | 75,311 | 41,435 | 163,841 |
| 当連結会計年度 | 131,852 | 112,207 | 40,432 | 203,627 | |
| うち為替業務 | 前連結会計年度 | 22,369 | 1,418 | 159 | 23,628 |
| 当連結会計年度 | 21,833 | 1,577 | 170 | 23,240 |
(注) 1.「国内」とは、当社及び国内連結子会社(海外店を除く)であります。
2.「海外」とは、国内連結子会社の海外店及び海外連結子会社であります。
3.「相殺消去額」には内部取引金額等を記載しております。
(4) 国内・海外別特定取引の状況
① 特定取引収益・費用の内訳
当連結会計年度において、特定取引収益は1兆903億円、特定取引費用は3,638億円となりました。
| 種類 | 期別 | 国内 | 海外 | 相殺消去額(△) | 合計 |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | ||
| 特定取引収益 | 前連結会計年度 | 157,229 | 835,443 | 40 | 992,631 |
| 当連結会計年度 | 166,690 | 923,707 | - | 1,090,397 | |
| うち商品有価証券収益 | 前連結会計年度 | - | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | - | |
| うち特定取引有価証券 収益 | 前連結会計年度 | - | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | - | |
| うち特定金融派生商品 収益 | 前連結会計年度 | 157,229 | 835,443 | 40 | 992,631 |
| 当連結会計年度 | 166,220 | 923,700 | - | 1,089,921 | |
| うちその他の特定取引 収益 | 前連結会計年度 | - | - | - | - |
| 当連結会計年度 | 469 | 6 | - | 476 | |
| 特定取引費用 | 前連結会計年度 | 21,588 | 633,584 | △2,750 | 657,923 |
| 当連結会計年度 | △124,799 | 486,694 | △1,918 | 363,813 | |
| うち商品有価証券費用 | 前連結会計年度 | 20,878 | 632,918 | △2,750 | 656,547 |
| 当連結会計年度 | △124,863 | 486,039 | △1,918 | 363,095 | |
| うち特定取引有価証券 費用 | 前連結会計年度 | 493 | △132 | - | 361 |
| 当連結会計年度 | 63 | 654 | - | 717 | |
| うち特定金融派生商品 費用 | 前連結会計年度 | - | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | - | |
| うちその他の特定取引 費用 | 前連結会計年度 | 216 | 798 | - | 1,014 |
| 当連結会計年度 | - | - | - | - |
(注) 1.「国内」とは、当社及び国内連結子会社(海外店を除く)であります。
2.「海外」とは、国内連結子会社の海外店及び海外連結子会社であります。
3.「相殺消去額」には内部取引金額等を記載しております。
4.内訳科目はそれぞれの収益と費用で相殺し、収益が上回った場合には収益欄に、費用が上回った場合には費用欄に、国内・海外・合計毎の純額を表示しております。
② 特定取引資産・負債の内訳(末残)
当連結会計年度末において、特定取引資産は21兆3,814億円、特定取引負債は13兆8,360億円となりました。
| 種類 | 期別 | 国内 | 海外 | 相殺消去額(△) | 合計 |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | ||
| 特定取引資産 | 前連結会計年度 | 7,902,737 | 10,273,853 | 772,097 | 17,404,494 |
| 当連結会計年度 | 9,974,816 | 12,152,303 | 745,675 | 21,381,444 | |
| うち商品有価証券 | 前連結会計年度 | 2,256,806 | 4,835,974 | - | 7,092,780 |
| 当連結会計年度 | 3,053,829 | 6,960,022 | - | 10,013,851 | |
| うち商品有価証券派生 商品 | 前連結会計年度 | 69,638 | 208,653 | - | 278,292 |
| 当連結会計年度 | 90,288 | 156,259 | - | 246,548 | |
| うち特定取引有価証券 | 前連結会計年度 | - | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | 929 | - | 929 | |
| うち特定取引有価証券 派生商品 | 前連結会計年度 | 3 | - | - | 3 |
| 当連結会計年度 | 1 | - | - | 1 | |
| うち特定金融派生商品 | 前連結会計年度 | 5,071,467 | 5,216,478 | 772,097 | 9,515,848 |
| 当連結会計年度 | 6,502,199 | 5,012,764 | 745,675 | 10,769,287 | |
| うちその他の特定取引 資産 | 前連結会計年度 | 504,822 | 12,747 | - | 517,569 |
| 当連結会計年度 | 328,497 | 22,327 | - | 350,825 | |
| 特定取引負債 | 前連結会計年度 | 6,693,473 | 6,776,630 | 772,097 | 12,698,007 |
| 当連結会計年度 | 7,966,636 | 6,615,067 | 745,675 | 13,836,028 | |
| うち売付商品債券 | 前連結会計年度 | 2,018,408 | 1,537,419 | - | 3,555,828 |
| 当連結会計年度 | 2,203,365 | 1,799,510 | - | 4,002,876 | |
| うち商品有価証券派生 商品 | 前連結会計年度 | 60,493 | 264,004 | - | 324,497 |
| 当連結会計年度 | 121,945 | 159,628 | - | 281,574 | |
| うち特定取引売付債券 | 前連結会計年度 | - | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | - | |
| うち特定取引有価証券 派生商品 | 前連結会計年度 | 161 | - | - | 161 |
| 当連結会計年度 | 15 | - | - | 15 | |
| うち特定金融派生商品 | 前連結会計年度 | 4,614,410 | 4,975,206 | 772,097 | 8,817,519 |
| 当連結会計年度 | 5,641,309 | 4,655,928 | 745,675 | 9,551,562 | |
| うちその他の特定取引 負債 | 前連結会計年度 | - | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | - |
(注) 1.「国内」とは、当社及び国内連結子会社(海外店を除く)であります。
2.「海外」とは、国内連結子会社の海外店及び海外連結子会社であります。
3.「相殺消去額」には内部取引金額等を記載しております。
(5) 国内・海外別預金残高の状況
○預金の種類別残高(末残)
| 種類 | 期別 | 国内 | 海外 | 相殺消去額(△) | 合計 |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | ||
| 預金合計 | 前連結会計年度 | 118,895,993 | 31,626,074 | 23,091 | 150,498,976 |
| 当連結会計年度 | 125,228,055 | 34,641,015 | 14,401 | 159,854,668 | |
| うち流動性預金 | 前連結会計年度 | 92,193,898 | 9,103,192 | 20,869 | 101,276,221 |
| 当連結会計年度 | 97,518,649 | 10,202,443 | 11,923 | 107,709,169 | |
| うち定期性預金 | 前連結会計年度 | 20,030,539 | 22,504,207 | 1,362 | 42,533,384 |
| 当連結会計年度 | 22,823,671 | 24,414,816 | 1,434 | 47,237,054 | |
| うちその他 | 前連結会計年度 | 6,671,554 | 18,673 | 858 | 6,689,369 |
| 当連結会計年度 | 4,885,734 | 23,755 | 1,044 | 4,908,445 | |
| 譲渡性預金 | 前連結会計年度 | 6,232,050 | 7,556,297 | - | 13,788,347 |
| 当連結会計年度 | 2,461,285 | 9,129,247 | - | 11,590,532 | |
| 総合計 | 前連結会計年度 | 125,128,043 | 39,182,371 | 23,091 | 164,287,324 |
| 当連結会計年度 | 127,689,340 | 43,770,262 | 14,401 | 171,445,201 |
(注) 1.「国内」とは、当社及び国内連結子会社(海外店を除く)であります。
2.「海外」とは、国内連結子会社の海外店及び海外連結子会社であります。
3.「相殺消去額」には内部取引金額等を記載しております。
4.預金の区分は次の通りであります。
① 流動性預金=当座預金+普通預金+貯蓄預金+通知預金
② 定期性預金=定期預金+定期積金
(6) 国内・海外別貸出金残高の状況
① 業種別貸出状況(末残・構成比)
| 業種別 | 前連結会計年度 | 当連結会計年度 | ||
| 金額(百万円) | 構成比(%) | 金額(百万円) | 構成比(%) | |
| 国内(除く特別国際金融取引勘定分) | 56,142,800 | 100.00 | 58,949,439 | 100.00 |
| 製造業 | 9,847,269 | 17.54 | 9,885,632 | 16.77 |
| 農業,林業 | 47,576 | 0.08 | 46,859 | 0.08 |
| 漁業 | 2,782 | 0.01 | 10,460 | 0.02 |
| 鉱業,採石業,砂利採取業 | 205,529 | 0.37 | 194,364 | 0.33 |
| 建設業 | 902,238 | 1.61 | 1,110,388 | 1.88 |
| 電気・ガス・熱供給・水道業 | 3,398,352 | 6.05 | 3,311,929 | 5.62 |
| 情報通信業 | 977,380 | 1.74 | 968,603 | 1.64 |
| 運輸業,郵便業 | 2,436,087 | 4.34 | 2,359,382 | 4.00 |
| 卸売業,小売業 | 4,912,702 | 8.75 | 4,822,630 | 8.18 |
| 金融業,保険業 | 4,609,244 | 8.21 | 6,279,897 | 10.65 |
| 不動産業 | 10,931,283 | 19.47 | 11,706,580 | 19.86 |
| 物品賃貸業 | 3,136,352 | 5.59 | 3,129,847 | 5.31 |
| 各種サービス業 | 2,983,719 | 5.31 | 3,075,910 | 5.22 |
| 地方公共団体 | 540,392 | 0.96 | 486,963 | 0.83 |
| 政府等 | 1,079,360 | 1.92 | 1,425,340 | 2.42 |
| その他 | 10,132,530 | 18.05 | 10,134,649 | 17.19 |
| 海外及び特別国際金融取引勘定分 | 32,544,355 | 100.00 | 33,829,341 | 100.00 |
| 政府等 | 148,171 | 0.45 | 272,276 | 0.80 |
| 金融機関 | 11,448,499 | 35.18 | 12,868,672 | 38.04 |
| その他 | 20,947,684 | 64.37 | 20,688,393 | 61.16 |
| 合計 | 88,687,155 | ― | 92,778,781 | ― |
(注) 1.「国内」とは、当社及び国内連結子会社(海外店を除く)であります。
2.「海外」とは、国内連結子会社の海外店及び海外連結子会社であります。
② 外国政府等向け債権残高(国別)
| 期別 | 国別 | 金額(百万円) |
| 前連結会計年度 | ロシア | 161,482 |
| ミャンマー | 7,940 | |
| ラオス | 27 | |
| 合計 | 169,450 | |
| (資産の総額に対する割合:%) | (0.06) | |
| 当連結会計年度 | ロシア | 123,959 |
| ミャンマー | 8,955 | |
| 合計 | 132,914 | |
| (資産の総額に対する割合:%) | (0.04) |
(注) 「外国政府等」とは、外国政府、中央銀行、政府関係機関又は国営企業及びこれらの所在する国の民間企業等であり、日本公認会計士協会銀行等監査特別委員会報告第4号に規定する特定海外債権引当勘定を計上している国の外国政府等の債権残高を掲げております。
(7) 国内・海外別有価証券の状況
○有価証券残高(末残)
| 種類 | 期別 | 国内 | 海外 | 合計 |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | ||
| 国債 | 前連結会計年度 | 17,237,535 | 11,062 | 17,248,598 |
| 当連結会計年度 | 11,482,725 | 11,064 | 11,493,790 | |
| 地方債 | 前連結会計年度 | 554,662 | - | 554,662 |
| 当連結会計年度 | 583,738 | - | 583,738 | |
| 社債 | 前連結会計年度 | 3,229,883 | 5,458 | 3,235,341 |
| 当連結会計年度 | 2,767,873 | 40,369 | 2,808,242 | |
| 株式 | 前連結会計年度 | 3,025,940 | - | 3,025,940 |
| 当連結会計年度 | 3,777,449 | - | 3,777,449 | |
| その他の証券 | 前連結会計年度 | 9,783,362 | 3,515,234 | 13,298,596 |
| 当連結会計年度 | 15,384,600 | 4,197,601 | 19,582,202 | |
| 合計 | 前連結会計年度 | 33,831,385 | 3,531,755 | 37,363,140 |
| 当連結会計年度 | 33,996,386 | 4,249,036 | 38,245,422 |
(注) 1.「国内」とは、当社及び国内連結子会社(海外店を除く)であります。
2.「海外」とは、国内連結子会社の海外店及び海外連結子会社であります。
3.「その他の証券」には、外国債券及び外国株式を含んでおります。