有価証券報告書-第48期(2024/04/01-2025/03/31)
(1) 経営成績等の状況の概要
当社グループを取り巻くノンバンク業界においては、活況な資金ニーズを背景として個人向けローン事業の新規成約件数が堅調に推移し、営業貸付金残高も引き続き増加しております。また、利息返還請求については、外部環境の変化等による影響等に一定の留意は必要なものの、着実に減少しております。
このような環境のもと当社グループにおきましては、10年間の長期ビジョンとして「IT企業への変革 ～100年続く企業を目指す～」を掲げ、2027年3月期を最終年とする3年間の中期経営計画を策定いたしました。「Try Harder ～あらたな成長ステージに向けて～」を中期経営計画のテーマとして、ローン事業や信用保証事業、クレジット事業といった主力事業の残高成長やコスト構造改革によるグループ全体の利益水準の向上に努めてまいりました。また、あらたな成長ステージに向けて、M&Aや成長率の高い事業への積極的な成長投資を推進しております。
前連結会計年度まで持分法適用非連結子会社であった株式会社FPCは重要性が増したため、当連結会計年度の期首より連結の範囲に含めております。
また、当連結会計年度において、2024年6月28日付でビットキャッシュ株式会社の株式を取得したため、同社を連結の範囲に含めております。なお、2024年6月30日をみなし取得日として連結しております。
(金額単位:百万円)
| 前連結 会計年度 | 当連結 会計年度 | 前期比 | |||
| 増減額 | 増減率(%) | ||||
| 営業収益 | 163,109 | 189,054 | 25,945 | 15.9 | |
| 営業貸付金利息 | 95,400 | 106,590 | 11,190 | 11.7 | |
| 信用購入あっせん収益 | 26,290 | 30,145 | 3,855 | 14.7 | |
| 信用保証収益 | 19,408 | 21,526 | 2,118 | 10.9 | |
| その他の営業収益 | 22,010 | 30,791 | 8,781 | 39.9 | |
| 営業費用 | 142,045 | 163,751 | 21,706 | 15.3 | |
| 営業利益 | 21,064 | 25,302 | 4,238 | 20.1 | |
| 経常利益 | 22,067 | 26,817 | 4,749 | 21.5 | |
| 親会社株主に帰属する当期純利益 | 21,818 | 22,516 | 697 | 3.2 | |
| 総資産経常利益率(ROA) | 1.9% | 2.0% | 0.1pt | - | |
| 自己資本利益率(ROE) | 11.7% | 10.8% | △0.9pt | - | |
当連結会計年度における当社グループの営業収益は189,054百万円(前期比15.9%増)となりました。その主な内訳といたしましては、営業貸付金利息が106,590百万円(前期比11.7%増)、包括信用購入あっせん収益が22,891百万円(前期比5.9%増)、信用保証収益が21,526百万円(前期比10.9%増)となっております。
営業費用は、163,751百万円(前期比15.3%増)となりました。その主な内訳といたしましては、金融費用が9,512百万円(前期比31.3%増)、広告宣伝費が18,557百万円(前期比4.3%増)、貸倒引当金繰入額が56,904百万円(前期比8.3%増)となったこと等によるものであります。
また、連結子会社の増加により営業収益は保険収益4,728百万円、受取手数料3,127百万円、営業費用は保険費用3,582百万円がそれぞれ増加しております。
以上の結果、当連結会計年度における当社グループの営業利益は25,302百万円(前期比20.1%増)、経常利益は、26,817百万円(前期比21.5%増)となりました。また、親会社株主に帰属する当期純利益は、特別損失にシステム開発方針見直しによる減損損失1,582百万円、フィッシング詐欺被害による貸倒損失498百万円、子会社への貸付に対する貸倒引当金繰入額366百万円等を計上した結果、22,516百万円(前期比3.2%増)となりました。
セグメント別の状況は次のとおりであります。
(アイフル株式会社)
[ローン事業]
ローン事業につきましては、テレビCMやWEB広告を活用した効果的かつ効率的な広告戦略のほか、公式サイトやスマホアプリ、申込フォームの改善等、デジタル分野の内製化による顧客ニーズに応じたスピーディな対応等、UI/UXを強化し、顧客満足度の向上に継続的に取り組んでおります。
その結果、当連結会計年度における当社の個人向け無担保ローン新規成約件数は32万5千件(前期比3.9%減)、成約率は33.2%(前期比2.7ポイント減)となりました。
また、当連結会計年度末における個人向け無担保ローンの営業貸付金残高は597,976百万円(前期末比9.0%増)、有担保ローンの営業貸付金残高は1,385百万円(前期末比24.5%減)、事業者向け無担保ローンの営業貸付金残高は14,860百万円(前期末比18.7%増)、ローン事業全体の営業貸付金残高は614,222百万円(前期末比9.1%増)となりました(債権の流動化によりオフバランスとなった営業貸付金788百万円が含まれております。)。
[信用保証事業]
信用保証事業につきましては、個人及び事業者の与信ノウハウや独立系の強みを活かし、保証残高拡大に向けた商品の多様化や新規保証提携の推進に取り組んでおります。
その結果、当連結会計年度末における信用保証事業に係る個人向けローンの支払承諾見返残高は195,024百万円(前期末比20.2%増)、信用保証事業に係る事業者向けローンの支払承諾見返残高は69,552百万円(前期末比23.8%増)となりました。
なお、事業者向けローンの支払承諾見返残高のうち、2百万円はリース保証、904百万円はAGビジネスサポート株式会社への保証によるものであります。
以上の結果、当連結会計年度における当社の営業収益は109,927百万円(前期比5.8%増)、営業利益は20,391百万円(前期比16.2%減)、経常利益は23,996百万円(前期比11.6%減)、当期純利益は19,562百万円(前期比21.7%減)となりました。
(ライフカード株式会社)
[クレジット事業(包括信用購入あっせん事業)]
クレジット事業につきましては、新規提携・タイアップカードの発行、お客様のニーズに応じたアプリ機能の追加や改善、優待サービスの拡充、新たな獲得販路の展開により新規会員の獲得及び稼働会員数の向上に努めております。
その結果、当連結会計年度における取扱高は771,942百万円(前期比4.1%増)、当連結会計年度末におけるクレジット事業に係る割賦売掛金残高は115,491百万円(前期末比3.4%増)となりました(債権の流動化によりオフバランスとなった割賦売掛金6,032百万円が含まれております。)。
[カードキャッシング事業]
カードキャッシング事業における、当連結会計年度末の営業貸付金残高は21,766百万円(前期末比4.1%減)となりました(債権の流動化によりオフバランスとなった営業貸付金1,626百万円が含まれております。)。
[信用保証事業]
信用保証事業につきましては、個人及び事業者の与信ノウハウや独立系の強みを活かし、保証残高拡大に向けた商品の多様化や新規保証提携の推進に取り組んでまいりました。
その結果、当連結会計年度末における信用保証事業に係る個人向けローンの支払承諾見返残高は27,070百万円(前期末比3.4%減)、信用保証事業に係る事業者向けローンの支払承諾見返残高は1,856百万円(前期末比21.0%増)となりました。
以上の結果、当連結会計年度におけるライフカード株式会社の営業収益は38,471百万円(前期比2.1%増)、営業利益は563百万円(前期比31.0%減)、経常利益は682百万円(前期比28.0%減)、当期純利益は772百万円(前期比112.3%増)となりました。
(その他)
当連結会計年度における報告セグメントに含まれない連結子会社8社(AIRA & AIFUL Public Company Limited、AGビジネスサポート株式会社、AG債権回収株式会社、AGキャピタル株式会社、AGペイメントサービス株式会社、AGメディカル株式会社、株式会社FPC、ビットキャッシュ株式会社)の営業収益は41,134百万円(前期比53.1%増)、営業利益は1,796百万円(前期は1,716百万円の営業損失)、経常利益は1,805百万円(前期は1,686百万円の経常損失)、当期純利益は1,834百万円(前期は2,377百万円の当期純損失)となりました。
なお、連結子会社の増加により営業収益は保険収益4,728百万円、受取手数料3,127百万円、営業費用は保険費用3,582百万円がそれぞれ増加しております。
(2) 財政状態
当連結会計年度末における資産は、前期末に比べ182,076百万円増加の1,448,451百万円(前期末比14.4%増)となりました。増加の主な要因は、営業貸付金76,536百万円、割賦売掛金29,546百万円、のれん9,707百万円の増加等によるものであります。
負債につきましては、前期末に比べ162,092百万円増加の1,227,054百万円(前期末比15.2%増)となりました。増加の主な要因は、社債及び借入れなどの資金調達関連が124,711百万円増加したこと等によるものであります。
純資産につきましては、前期末に比べ19,984百万円増加の221,396百万円(前期末比9.9%増)となりました。増加の主な要因は、利益剰余金の増加等によるものであります。
セグメント別の状況は次のとおりであります。
(アイフル株式会社)
当連結会計年度末における資産は、営業貸付金残高の増加を主な要因として前期末に比べ178,177百万円増加の1,163,481百万円(前期末比18.1%増)となりました。負債につきましては、社債及び借入金などの資金調達関連の増加により前期末に比べ161,398百万円増加の981,479百万円(前期末比19.7%増)、純資産につきましては、前期末に比べ16,779百万円増加の182,002百万円(前期末比10.2%増)となりました。
(ライフカード株式会社)
当連結会計年度末における資産は、前期末に比べ16,887百万円減少の228,409百万円(前期末6.9%減)となりました。負債につきましては、前期末に比べ17,712百万円減少の185,612百万円(前期末比8.7%減)、純資産につきましては、前期末に比べ824百万円増加の42,796百万円(前期末比2.0%増)となりました。
(3) キャッシュ・フローの状況
当連結会計年度末における現金及び現金同等物(以下「資金」といいます。)は、前期末に比べ、3,993百万円増加の55,928百万円(前期末比7.7%増)となりました。
当連結会計年度における、各キャッシュ・フローの状況とそれらの要因は次のとおりであります。
(営業活動によるキャッシュ・フロー)
営業活動によるキャッシュ・フローは82,874百万円の支出(前期比11.7%増)となりました。これは主に、営業貸付金や割賦売掛金等の債権の増加による資金の減少等によるものであります。
(投資活動によるキャッシュ・フロー)
投資活動によるキャッシュ・フローは35,099百万円の支出(前期比175.0%増)となりました。これは主に、有形固定資産の取得による支出及び連結の範囲の変更を伴う子会社株式の取得による支出等によるものであります。
(財務活動によるキャッシュ・フロー)
財務活動によるキャッシュ・フローは119,822百万円の収入(前期比18.7%増)となりました。これは主に、借入金等の収入が返済による支出を上回ったこと等によるものであります。
③営業実績
ア.当社グループの営業実績
(ア) 営業店舗数及びATM台数
| 区分 | 前連結会計年度 (2024年3月31日) | 当連結会計年度 (2025年3月31日) |
| 店舗数(店) | 851 | 699 |
| 営業店舗(有人) | 75 | 74 |
| 営業店舗(無人) | 776 | 625 |
| ATM台数(台) | 196,020 | 193,509 |
| 提携分 | 196,020 | 193,509 |
(イ) 営業収益の内訳
| セグメント の 名 称 | 項目 | 前連結会計年度 (自 2023年4月1日 至 2024年3月31日) | 当連結会計年度 (自 2024年4月1日 至 2025年3月31日) | |||
| 金額(百万円) | 構成比(%) | 金額(百万円) | 構成比(%) | |||
| アイフル 株式会社 | 営業貸付金利息 | 無担保ローン | 74,753 | 45.8 | 83,736 | 44.3 |
| 有担保ローン | 210 | 0.1 | 146 | 0.1 | ||
| 事業者ローン | 1,359 | 0.9 | 1,720 | 0.9 | ||
| 計 | 76,323 | 46.8 | 85,603 | 45.3 | ||
| 包括信用購入あっせん収益 | 2 | 0.0 | 0 | 0.0 | ||
| 個別信用購入あっせん収益 | 1 | 0.0 | 1 | 0.0 | ||
| 信用保証収益 | 14,397 | 8.8 | 16,198 | 8.6 | ||
| その他の金融収益 | 0 | 0.0 | 8 | 0.0 | ||
| 受取手数料 | 1,822 | 1.1 | 1,863 | 1.0 | ||
| その他の営業収益 | 償却債権取立益 | 6,128 | 3.8 | 5,523 | 2.9 | |
| その他 | 555 | 0.3 | 683 | 0.3 | ||
| 計 | 6,683 | 4.1 | 6,206 | 3.2 | ||
| 小計 | 99,231 | 60.8 | 109,884 | 58.1 | ||
| ラ イ フ カ ー ド 株式会社 | 営業貸付金利息 | 無担保ローン | 3,567 | 2.2 | 3,133 | 1.7 |
| 有担保ローン | 0 | 0.0 | 0 | 0.0 | ||
| 事業者ローン | 154 | 0.1 | 203 | 0.1 | ||
| 計 | 3,721 | 2.3 | 3,336 | 1.8 | ||
| 包括信用購入あっせん収益 | 21,622 | 13.2 | 22,890 | 12.1 | ||
| 個別信用購入あっせん収益 | 0 | 0.0 | 0 | 0.0 | ||
| 信用保証収益 | 1,908 | 1.2 | 1,903 | 1.0 | ||
| その他の金融収益 | 1 | 0.0 | 7 | 0.0 | ||
| その他の営業収益 | 償却債権取立益 | 563 | 0.3 | 532 | 0.3 | |
| その他 | 9,253 | 5.7 | 9,445 | 5.0 | ||
| 計 | 9,817 | 6.0 | 9,977 | 5.3 | ||
| 小計 | 37,071 | 22.7 | 38,115 | 20.2 | ||
| セグメント の 名 称 | 項目 | 前連結会計年度 (自 2023年4月1日 至 2024年3月31日) | 当連結会計年度 (自 2024年4月1日 至 2025年3月31日) | |||
| 金額(百万円) | 構成比(%) | 金額(百万円) | 構成比(%) | |||
| そ の 他 | 営業貸付金利息 | 無担保ローン | 7,401 | 4.5 | 7,645 | 4.1 |
| 有担保ローン | 2,411 | 1.5 | 3,259 | 1.7 | ||
| 事業者ローン | 5,542 | 3.4 | 6,744 | 3.6 | ||
| 計 | 15,355 | 9.4 | 17,650 | 9.4 | ||
| 個別信用購入あっせん収益 | 4,663 | 2.9 | 7,252 | 3.8 | ||
| 信用保証収益 | 3,102 | 1.9 | 3,423 | 1.8 | ||
| その他の金融収益 | 6 | 0.0 | 13 | 0.0 | ||
| 保険収益 | - | - | 4,728 | 2.5 | ||
| 受取手数料 | 1,119 | 0.7 | 5,102 | 2.7 | ||
| その他の営業収益 | 営業投資有価証券売上高 | 272 | 0.2 | 47 | 0.0 | |
| 買取債権回収益 | 1,341 | 0.8 | 1,865 | 1.0 | ||
| 償却債権取立益 | 736 | 0.5 | 651 | 0.4 | ||
| その他 | 208 | 0.1 | 319 | 0.1 | ||
| 計 | 2,559 | 1.6 | 2,883 | 1.5 | ||
| 小計 | 26,806 | 16.5 | 41,054 | 21.7 | ||
| 合計 | 163,109 | 100.0 | 189,054 | 100.0 | ||
(注)1.セグメント区分は、セグメント情報の区分と同一であります。
2.ライフカード株式会社における「その他の営業収益」の「その他」は、カード会費収入等であります。
イ.当社グループの「特定金融会社等の開示に関する内閣府令」に基づく記載項目
(ア) 営業貸付金残高の内訳
a.貸付金種別残高
| 貸付種別 | 前連結会計年度 (2024年3月31日) | 当連結会計年度 (2025年3月31日) | ||||||||
| 件数 (件) | 構成比 (%) | 残高 (百万円) | 構成比 (%) | 平均約定 金利(%) | 件数 (件) | 構成比 (%) | 残高 (百万円) | 構成比 (%) | 平均約定 金利(%) | |
| 消費者向 | ||||||||||
| 無担保 (住宅向を除く) | 1,666,574 | 97.1 | 614,131 | 83.1 | 15.61 | 1,739,342 | 96.9 | 666,528 | 81.8 | 15.77 |
| 有担保 (住宅向を除く) | 989 | 0.1 | 1,459 | 0.2 | 6.90 | 731 | 0.0 | 1,049 | 0.2 | 7.11 |
| 住宅向 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 小計 | 1,667,563 | 97.2 | 615,591 | 83.3 | 15.59 | 1,740,073 | 96.9 | 667,578 | 82.0 | 15.75 |
| 事業者向 | ||||||||||
| 貸付 | 48,826 | 2.8 | 123,085 | 16.7 | 13.06 | 55,821 | 3.1 | 147,001 | 18.0 | 12.79 |
| 手形割引 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 小計 | 48,826 | 2.8 | 123,085 | 16.7 | 13.06 | 55,821 | 3.1 | 147,001 | 18.0 | 12.79 |
| 合計 | 1,716,389 | 100.0 | 738,676 | 100.0 | 15.17 | 1,795,894 | 100.0 | 814,579 | 100.0 | 15.22 |
(注)1.債権の流動化によりオフバランスとなった営業貸付金(前連結会計年度29,539百万円、当連結会計年度29,585百万円)を含めて記載しております。
2.当社グループ内で債権譲渡した営業貸付金(前連結会計年度:-百万円、当連結会計年度679百万円)は含めておりません。
b.業種別貸付金残高
| 業種別 | 前連結会計年度 (2024年3月31日) | 当連結会計年度 (2025年3月31日) | ||||||
| 件数 (件) | 構成比 (%) | 残高 (百万円) | 構成比 (%) | 件数 (件) | 構成比 (%) | 残高 (百万円) | 構成比 (%) | |
| 製造業 | 2,719 | 0.1 | 6,820 | 0.9 | 2,959 | 0.2 | 7,587 | 0.9 |
| 建設業 | 15,210 | 0.9 | 29,249 | 4.0 | 17,292 | 1.0 | 34,598 | 4.3 |
| 電気・ガス・熱供給・ 水道業 | 578 | 0.0 | 1,692 | 0.2 | 610 | 0.0 | 1,692 | 0.2 |
| 運輸・通信業 | 3,165 | 0.2 | 7,088 | 1.0 | 3,620 | 0.2 | 8,082 | 1.0 |
| 卸売・小売業・飲食店 | 8,088 | 0.5 | 20,294 | 2.8 | 9,051 | 0.5 | 23,052 | 2.8 |
| 金融・保険業 | 97 | 0.0 | 146 | 0.0 | 152 | 0.0 | 235 | 0.0 |
| 不動産業 | 1,587 | 0.1 | 7,933 | 1.1 | 1,986 | 0.1 | 13,284 | 1.6 |
| サービス業 | 6,969 | 0.4 | 15,863 | 2.1 | 7,931 | 0.4 | 18,461 | 2.3 |
| 個人 | 1,667,563 | 97.2 | 615,591 | 83.3 | 1,740,073 | 96.9 | 667,578 | 82.0 |
| その他 | 10,413 | 0.6 | 33,995 | 4.6 | 12,220 | 0.7 | 40,006 | 4.9 |
| 合計 | 1,716,389 | 100.0 | 738,676 | 100.0 | 1,795,894 | 100.0 | 814,579 | 100.0 |
(注)1.無担保ローン及び消費者向けの有担保ローンにつきましては、「個人」に含めて記載しております。
2.債権の流動化によりオフバランスとなった営業貸付金(前連結会計年度29,539百万円、当連結会計年度29,585百万円)を含めて記載しております。
3.当社グループ内で債権譲渡した営業貸付金(前連結会計年度:-百万円、当連結会計年度679百万円)は含めておりません。
c.担保種類別残高
| 担保種類別 | 前連結会計年度 (2024年3月31日) | 当連結会計年度 (2025年3月31日) | ||
| 残高(百万円) | 構成比(%) | 残高(百万円) | 構成比(%) | |
| 有価証券 (うち株式) | - (-) | - (-) | - (-) | - (-) |
| 債権 (うち預金) | 19,319 (1) | 2.6 ( 0.0) | 22,439 (0) | 2.7 (0.0) |
| 商品 | - | - | - | - |
| 不動産 | 16,080 | 2.2 | 23,354 | 2.9 |
| 財団 | - | - | - | - |
| その他 | - | - | - | - |
| 計 | 35,399 | 4.8 | 45,794 | 5.6 |
| 保証 | 49,802 | 6.7 | 56,266 | 6.9 |
| 無担保 | 653,474 | 88.5 | 712,519 | 87.5 |
| 合計 | 738,676 | 100.0 | 814,579 | 100.0 |
(注)1.債権の流動化によりオフバランスとなった営業貸付金(前連結会計年度29,539百万円、当連結会計年度29,585百万円)を含めて記載しております。
2.当社グループ内で債権譲渡した営業貸付金(前連結会計年度:-百万円、当連結会計年度679百万円)は含めておりません。
d.期間別貸付金残高
| 期間別 | 前連結会計年度 (2024年3月31日) | 当連結会計年度 (2025年3月31日) | ||||||
| 件数 (件) | 構成比 (%) | 残高 (百万円) | 構成比 (%) | 件数 (件) | 構成比 (%) | 残高 (百万円) | 構成比 (%) | |
| リボルビング | 1,632,331 | 95.1 | 632,554 | 85.6 | 1,710,519 | 95.2 | 695,384 | 85.4 |
| 1年以下 | 1,093 | 0.1 | 4,150 | 0.6 | 947 | 0.1 | 8,221 | 1.0 |
| 1年超5年以下 | 20,909 | 1.2 | 33,087 | 4.5 | 21,705 | 1.2 | 36,265 | 4.5 |
| 5年超10年以下 | 61,639 | 3.6 | 63,752 | 8.6 | 62,126 | 3.5 | 67,081 | 8.2 |
| 10年超15年以下 | 259 | 0.0 | 2,510 | 0.4 | 377 | 0.0 | 3,665 | 0.4 |
| 15年超20年以下 | 101 | 0.0 | 1,434 | 0.2 | 139 | 0.0 | 2,228 | 0.3 |
| 20年超25年以下 | 38 | 0.0 | 885 | 0.1 | 59 | 0.0 | 1,214 | 0.1 |
| 25年超 | 19 | 0.0 | 302 | 0.0 | 22 | 0.0 | 516 | 0.1 |
| 合計 | 1,716,389 | 100.0 | 738,676 | 100.0 | 1,795,894 | 100.0 | 814,579 | 100.0 |
| 1件当たりの平均期間 | 6.98年 | 7.04年 | ||||||
(注)1.債権の流動化によりオフバランスとなった営業貸付金(前連結会計年度29,539百万円、当連結会計年度29,585百万円)を含めて記載しております。
2.当社グループ内で債権譲渡した営業貸付金(前連結会計年度:-百万円、当連結会計年度679百万円)は含めておりません。
3.1件当たりの平均期間にはリボルビング契約を含んでおりません。
(イ) クレジット事業における部門別取扱高
| 部門別 | 前連結会計年度 (自 2023年4月1日 至 2024年3月31日) | 当連結会計年度 (自 2024年4月1日 至 2025年3月31日) |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | |
| 包括信用購入あっせん | 741,515 (739,996) | 771,942 (770,334) |
(注)1.取扱高の主な内容及び範囲は、次のとおりであります。
包括信用購入あっせん………………クレジットカードによるあっせん取引
(範囲)アドオン方式:クレジット対象額+顧客手数料
リボルビング方式:クレジット対象額
2.( )内は、元本取扱高であります。
3.取扱高には消費税等が含まれております。
(ウ) クレジット事業におけるクレジットカード発行枚数
| 区分 | 前連結会計年度 (2024年3月31日) | 当連結会計年度 (2025年3月31日) |
| クレジットカード(発行枚数)(枚) | 5,051,771 | 5,035,900 |
(注) 発行枚数は、連結会計年度末における有効会員数であります。
(エ) クレジット事業における部門別信用供与件数
| 部門別 | 前連結会計年度 (自 2023年4月1日 至 2024年3月31日) | 当連結会計年度 (自 2024年4月1日 至 2025年3月31日) |
| 包括信用購入あっせん(件) | 465,110 | 516,625 |
(注) 包括信用購入あっせんにおける「信用供与件数」は、クレジットカードの期中新規発行枚数であります。
(オ) 資金調達の内訳
| 借入先等 | 前連結会計年度 (2024年3月31日) | 当連結会計年度 (2025年3月31日) | ||
| 残高 (百万円) | 平均調達金利 (%) | 残高 (百万円) | 平均調達金利 (%) | |
| 金融機関等からの借入 | 485,736 | 1.20 | 556,580 | 1.57 |
| その他 | 179,169 | 0.84 | 233,036 | 1.09 |
| 社債・CP | 80,000 | 0.93 | 127,400 | 1.04 |
| 合計 | 664,905 | 1.10 | 789,617 | 1.43 |
| 自己資本 | 303,517 | - | 330,822 | - |
| 資本金・出資額 | 94,028 | - | 94,028 | - |
(注)1.「自己資本」は、資産の合計額より負債及び非支配株主持分の合計額並びに配当金の予定額を控除し、引当金(特別法上の引当金を含む)の合計額を加えた額を記載しております。
2.「平均調達金利」は、連結会計年度末の借入金残高に対する加重平均利率を記載しております。
ウ.当社の営業実績
(ア) 営業店舗数及びATM台数
| 区分 | 前事業年度 (2024年3月31日) | 当事業年度 (2025年3月31日) |
| 店舗数(店) | 801 | 651 |
| 営業店舗(有人) | 25 | 26 |
| 営業店舗(無人) | 776 | 625 |
| ATM台数(台) | 101,219 | 101,560 |
| 提携分 | 101,219 | 101,560 |
(イ) 営業収益の内訳
| 項目 | 前事業年度 (自 2023年4月1日 至 2024年3月31日) | 当事業年度 (自 2024年4月1日 至 2025年3月31日) | |||
| 金額(百万円) | 構成比(%) | 金額(百万円) | 構成比(%) | ||
| 営業貸付金利息 | 無担保ローン | 74,753 | 72.0 | 83,736 | 76.0 |
| 有担保ローン | 210 | 0.2 | 146 | 0.1 | |
| 事業者ローン | 1,359 | 1.3 | 1,720 | 1.6 | |
| 小計 | 76,323 | 73.5 | 85,603 | 77.7 | |
| その他の金融収益 | 0 | 0.0 | 8 | 0.0 | |
| その他の営業収益 | 償却債権取立益 | 6,128 | 5.9 | 5,523 | 5.0 |
| 信用保証収益 | 14,397 | 13.9 | 16,198 | 14.7 | |
| その他 | 7,017 | 6.7 | 2,823 | 2.6 | |
| 小計 | 27,543 | 26.5 | 24,546 | 22.3 | |
| 合計 | 103,867 | 100.0 | 110,158 | 100.0 | |
エ.当社の「特定金融会社等の開示に関する内閣府令」に基づく記載項目
(ア) 営業貸付金増減額及び残高
| 項目 | 前事業年度 (自 2023年4月1日 至 2024年3月31日) | 当事業年度 (自 2024年4月1日 至 2025年3月31日) | ||
| 件数(件) | 金額(百万円) | 件数(件) | 金額(百万円) | |
| 期首残高 | 1,115,186 | 502,874 | 1,256,048 | 562,913 |
| 期中貸付 | 7,012,561 | 275,780 | 7,260,871 | 290,549 |
| 期中回収 | 12,734,428 | 195,656 | 13,283,190 | 215,458 |
| 破産更生債権等振替額 | 1,606 | 779 | 2,136 | 989 |
| 貸倒損失額 | 67,572 | 19,305 | 79,184 | 22,294 |
| その他減少額 | - | - | 1,326 | 498 |
| 期末残高 | 1,256,048 | 562,913 | 1,348,994 | 614,222 |
(注)1.期中貸付及び期中回収の件数は取引件数を示しているため、件数の加減算の結果は期末残高の件数と一致いたしません。
2.債権の流動化によりオフバランスとなった営業貸付金(前事業年度5,126百万円、当事業年度788百万円)を含めて記載しております。
3.その他減少額の498百万円は、当社で発生したフィッシング詐欺によるものであります。
(イ) 営業貸付金残高の内訳
a.貸付金種別残高
| 貸付種別 | 前事業年度 (2024年3月31日) | 当事業年度 (2025年3月31日) | ||||||||
| 件数 (件) | 構成比 (%) | 残高 (百万円) | 構成比 (%) | 平均約定 金利(%) | 件数 (件) | 構成比 (%) | 残高 (百万円) | 構成比 (%) | 平均約定 金利(%) | |
| 消費者向 | ||||||||||
| 無担保 (住宅向を除く) | 1,243,597 | 99.0 | 548,554 | 97.4 | 14.96 | 1,335,508 | 99.0 | 597,976 | 97.3 | 15.13 |
| 有担保 (住宅向を除く) | 952 | 0.1 | 1,458 | 0.3 | 6.89 | 690 | 0.1 | 1,049 | 0.2 | 7.10 |
| 住宅向 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 小計 | 1,244,549 | 99.1 | 550,013 | 97.7 | 14.94 | 1,336,198 | 99.1 | 599,025 | 97.5 | 15.12 |
| 事業者向 | ||||||||||
| 貸付 | 11,499 | 0.9 | 12,899 | 2.3 | 13.75 | 12,796 | 0.9 | 15,196 | 2.5 | 13.83 |
| 手形割引 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 小計 | 11,499 | 0.9 | 12,899 | 2.3 | 13.75 | 12,796 | 0.9 | 15,196 | 2.5 | 13.83 |
| 合計 | 1,256,048 | 100.0 | 562,913 | 100.0 | 14.92 | 1,348,994 | 100.0 | 614,222 | 100.0 | 15.08 |
(注)債権の流動化によりオフバランスとなった営業貸付金(前事業年度5,126百万円、当事業年度788百万円)を含めて記載しております。
b.業種別貸付金残高
| 業種別 | 前事業年度 (2024年3月31日) | 当事業年度 (2025年3月31日) | ||||||
| 件数 (件) | 構成比 (%) | 残高 (百万円) | 構成比 (%) | 件数 (件) | 構成比 (%) | 残高 (百万円) | 構成比 (%) | |
| 製造業 | 342 | 0.0 | 379 | 0.1 | 358 | 0.0 | 428 | 0.1 |
| 建設業 | 5,574 | 0.5 | 6,418 | 1.1 | 6,134 | 0.5 | 7,516 | 1.2 |
| 電気・ガス・熱供給・水道業 | 1 | 0.0 | 0 | 0.0 | - | - | - | - |
| 運輸・通信業 | 891 | 0.1 | 954 | 0.2 | 1,029 | 0.1 | 1,163 | 0.2 |
| 卸売・小売業・飲食店 | 40 | 0.0 | 123 | 0.0 | 32 | 0.0 | 96 | 0.0 |
| 金融・保険業 | 85 | 0.0 | 88 | 0.0 | 132 | 0.0 | 142 | 0.0 |
| 不動産業 | 166 | 0.0 | 281 | 0.1 | 158 | 0.0 | 269 | 0.1 |
| サービス業 | 193 | 0.0 | 215 | 0.0 | 177 | 0.0 | 212 | 0.0 |
| 個人 | 1,244,549 | 99.1 | 550,013 | 97.7 | 1,336,198 | 99.0 | 599,025 | 97.5 |
| その他 | 4,207 | 0.3 | 4,437 | 0.8 | 4,776 | 0.4 | 5,366 | 0.9 |
| 合計 | 1,256,048 | 100.0 | 562,913 | 100.0 | 1,348,994 | 100.0 | 614,222 | 100.0 |
(注)1.無担保ローン及び消費者向けの有担保ローンにつきましては、「個人」に含めて記載しております。
2.債権の流動化によりオフバランスとなった営業貸付金(前事業年度5,126百万円、当事業年度788百万円)を含めて記載しております。
c.男女別・年齢別消費者向無担保ローン残高
| 男女別・年齢別 | 前事業年度 (2024年3月31日) | 当事業年度 (2025年3月31日) | |||||||
| 件数 (件) | 構成比 (%) | 残高 (百万円) | 構成比 (%) | 件数 (件) | 構成比 (%) | 残高 (百万円) | 構成比 (%) | ||
| 男性 | 20才～29才 | 250,021 | 20.1 | 84,512 | 15.4 | 254,927 | 19.1 | 87,127 | 14.6 |
| 30才～39才 | 207,747 | 16.7 | 106,784 | 19.4 | 222,235 | 16.6 | 115,748 | 19.4 | |
| 40才～49才 | 161,239 | 13.0 | 100,140 | 18.3 | 172,649 | 12.9 | 108,276 | 18.1 | |
| 50才～59才 | 132,508 | 10.7 | 84,000 | 15.3 | 143,498 | 10.8 | 91,932 | 15.4 | |
| 60才以上 | 73,649 | 5.9 | 34,999 | 6.4 | 80,560 | 6.0 | 38,576 | 6.4 | |
| 小計 | 825,164 | 66.4 | 410,438 | 74.8 | 873,869 | 65.4 | 441,661 | 73.9 | |
| 女性 | 20才～29才 | 133,218 | 10.7 | 38,664 | 7.1 | 140,532 | 10.5 | 42,005 | 7.0 |
| 30才～39才 | 89,984 | 7.2 | 30,089 | 5.5 | 103,019 | 7.7 | 35,542 | 5.9 | |
| 40才～49才 | 84,579 | 6.8 | 30,300 | 5.5 | 92,888 | 7.0 | 33,810 | 5.7 | |
| 50才～59才 | 74,404 | 6.0 | 27,593 | 5.0 | 83,625 | 6.3 | 31,751 | 5.3 | |
| 60才以上 | 36,248 | 2.9 | 11,469 | 2.1 | 41,575 | 3.1 | 13,205 | 2.2 | |
| 小計 | 418,433 | 33.6 | 138,116 | 25.2 | 461,639 | 34.6 | 156,315 | 26.1 | |
| 合計 | 1,243,597 | 100.0 | 548,554 | 100.0 | 1,335,508 | 100.0 | 597,976 | 100.0 | |
(注)債権の流動化によりオフバランスとなった営業貸付金(前事業年度4,147百万円、当事業年度119百万円)を含めて記載しております。
d.担保種類別残高
| 担保種類別 | 前事業年度 (2024年3月31日) | 当事業年度 (2025年3月31日) | ||
| 残高(百万円) | 構成比(%) | 残高(百万円) | 構成比(%) | |
| 有価証券 (うち株式) | - (-) | - (-) | - (-) | - (-) |
| 債権 (うち預金) | - (-) | - (-) | - (-) | - (-) |
| 商品 | - | - | - | - |
| 不動産 | 1,836 | 0.3 | 1,385 | 0.2 |
| 財団 | - | - | - | - |
| その他 | - | - | - | - |
| 計 | 1,836 | 0.3 | 1,385 | 0.2 |
| 保証 | 472 | 0.1 | 408 | 0.1 |
| 無担保 | 560,604 | 99.6 | 612,427 | 99.7 |
| 合計 | 562,913 | 100.0 | 614,222 | 100.0 |
(注)債権の流動化によりオフバランスとなった営業貸付金(前事業年度5,126百万円、当事業年度788百万円)を含めて記載しております。
e.貸付金額別残高
| 貸付金額別 | 前事業年度 (2024年3月31日) | 当事業年度 (2025年3月31日) | |||||||
| 件数 (件) | 構成比 (%) | 残高 (百万円) | 構成比 (%) | 件数 (件) | 構成比 (%) | 残高 (百万円) | 構成比 (%) | ||
| 無担保 ローン | 10万円以下 | 278,178 | 22.1 | 12,281 | 2.2 | 279,636 | 20.7 | 12,330 | 2.0 |
| 10万円超 20万円以下 | 145,346 | 11.6 | 22,310 | 3.9 | 162,978 | 12.1 | 25,033 | 4.1 | |
| 20万円超 30万円以下 | 157,861 | 12.6 | 40,610 | 7.2 | 175,175 | 13.0 | 45,002 | 7.3 | |
| 30万円超 40万円以下 | 120,572 | 9.6 | 42,436 | 7.5 | 133,257 | 9.9 | 46,889 | 7.7 | |
| 40万円超 50万円以下 | 250,339 | 19.9 | 117,044 | 20.8 | 269,791 | 20.0 | 126,005 | 20.5 | |
| 50万円超 100万円以下 | 171,102 | 13.6 | 129,319 | 23.0 | 182,986 | 13.5 | 137,647 | 22.4 | |
| 100万円超 | 120,199 | 9.6 | 184,552 | 32.8 | 131,685 | 9.8 | 205,067 | 33.4 | |
| 小計 | 1,243,597 | 99.0 | 548,554 | 97.4 | 1,335,508 | 99.0 | 597,976 | 97.4 | |
| 有担保 ローン | 100万円以下 | 529 | 0.1 | 226 | 0.0 | 395 | 0.1 | 161 | 0.0 |
| 100万円超 500万円以下 | 443 | 0.0 | 992 | 0.2 | 317 | 0.0 | 705 | 0.1 | |
| 500万円超 1,000万円以下 | 48 | 0.0 | 324 | 0.1 | 37 | 0.0 | 249 | 0.0 | |
| 1,000万円超 5,000万円以下 | 17 | 0.0 | 293 | 0.1 | 16 | 0.0 | 269 | 0.1 | |
| 5,000万円超 1億円以下 | - | - | - | - | - | - | - | - | |
| 1億円超 | - | - | - | - | - | - | - | - | |
| 小計 | 1,037 | 0.1 | 1,836 | 0.4 | 765 | 0.1 | 1,385 | 0.2 | |
| 事業者 ローン | 100万円以下 | 6,943 | 0.5 | 4,099 | 0.7 | 7,471 | 0.5 | 4,610 | 0.8 |
| 100万円超 200万円以下 | 3,449 | 0.3 | 5,470 | 1.0 | 3,960 | 0.3 | 6,417 | 1.0 | |
| 200万円超 | 1,022 | 0.1 | 2,951 | 0.5 | 1,290 | 0.1 | 3,831 | 0.6 | |
| 小計 | 11,414 | 0.9 | 12,522 | 2.2 | 12,721 | 0.9 | 14,860 | 2.4 | |
| 合計 | 1,256,048 | 100.0 | 562,913 | 100.0 | 1,348,994 | 100.0 | 614,222 | 100.0 | |
(注)債権の流動化によりオフバランスとなった営業貸付金(前事業年度5,126百万円、当事業年度788百万円)を含めて記載しております。
f.期間別貸付金残高
| 期間別 | 前事業年度 (2024年3月31日) | 当事業年度 (2025年3月31日) | ||||||
| 件数 (件) | 構成比 (%) | 残高 (百万円) | 構成比 (%) | 件数 (件) | 構成比 (%) | 残高 (百万円) | 構成比 (%) | |
| リボルビング | 1,183,329 | 94.2 | 495,744 | 88.1 | 1,274,843 | 94.5 | 544,402 | 88.7 |
| 1年以下 | 464 | 0.0 | 157 | 0.0 | 484 | 0.0 | 153 | 0.0 |
| 1年超5年以下 | 13,706 | 1.1 | 8,916 | 1.6 | 14,558 | 1.1 | 10,003 | 1.6 |
| 5年超10年以下 | 58,412 | 4.7 | 57,559 | 10.2 | 58,993 | 4.4 | 59,219 | 9.7 |
| 10年超15年以下 | 78 | 0.0 | 216 | 0.1 | 67 | 0.0 | 171 | 0.0 |
| 15年超20年以下 | 42 | 0.0 | 184 | 0.0 | 33 | 0.0 | 146 | 0.0 |
| 20年超25年以下 | 5 | 0.0 | 23 | 0.0 | 5 | 0.0 | 21 | 0.0 |
| 25年超 | 12 | 0.0 | 111 | 0.0 | 11 | 0.0 | 103 | 0.0 |
| 合計 | 1,256,048 | 100.0 | 562,913 | 100.0 | 1,348,994 | 100.0 | 614,222 | 100.0 |
| 1件当たりの平均期間 | 7.40年 | 7.41年 | ||||||
(注)1.1件当たりの平均期間にはリボルビング契約を含んでおりません。
2.債権の流動化によりオフバランスとなった営業貸付金(前事業年度5,126百万円、当事業年度788百万円)を含めて記載しております。
g.貸付金利別残高
| 貸付金利別 | 前事業年度 (2024年3月31日) | 当事業年度 (2025年3月31日) | |||||||
| 件数 (件) | 構成比 (%) | 残高 (百万円) | 構成比 (%) | 件数 (件) | 構成比 (%) | 残高 (百万円) | 構成比 (%) | ||
| 無担保 ローン | 年利15.0%以下 | 325,340 | 25.9 | 269,085 | 47.8 | 346,856 | 25.7 | 291,912 | 47.5 |
| 年利15.0%超16.0%以下 | 4,011 | 0.4 | 2,400 | 0.5 | 3,787 | 0.3 | 2,294 | 0.4 | |
| 年利16.0%超17.0%以下 | 7,799 | 0.6 | 4,534 | 0.8 | 9,683 | 0.7 | 5,727 | 1.0 | |
| 年利17.0%超18.0%以下 | 901,607 | 71.8 | 270,510 | 48.1 | 971,176 | 72.0 | 296,379 | 48.3 | |
| 年利18.0%超19.0%以下 | 28 | 0.0 | 37 | 0.0 | 22 | 0.0 | 29 | 0.0 | |
| 年利19.0%超20.0%以下 | 37 | 0.0 | 46 | 0.0 | 31 | 0.0 | 37 | 0.0 | |
| 年利20.0%超21.0%以下 | 24 | 0.0 | 35 | 0.0 | 21 | 0.0 | 31 | 0.0 | |
| 年利21.0%超22.0%以下 | 165 | 0.0 | 181 | 0.0 | 138 | 0.0 | 151 | 0.0 | |
| 年利22.0%超23.0%以下 | 105 | 0.0 | 92 | 0.0 | 89 | 0.0 | 75 | 0.0 | |
| 年利23.0%超24.0%以下 | 176 | 0.0 | 130 | 0.0 | 150 | 0.0 | 110 | 0.0 | |
| 年利24.0%超25.0%以下 | 295 | 0.0 | 217 | 0.0 | 249 | 0.0 | 185 | 0.0 | |
| 年利25.0%超 | 4,010 | 0.3 | 1,281 | 0.2 | 3,306 | 0.3 | 1,040 | 0.2 | |
| 小計 | 1,243,597 | 99.0 | 548,554 | 97.4 | 1,335,508 | 99.0 | 597,976 | 97.4 | |
| 有担保 ローン | 年利13.0%以下 | 887 | 0.1 | 1,554 | 0.3 | 657 | 0.1 | 1,155 | 0.2 |
| 年利13.0%超14.0%以下 | 17 | 0.0 | 83 | 0.0 | 14 | 0.0 | 75 | 0.0 | |
| 年利14.0%超15.0%以下 | 103 | 0.0 | 141 | 0.1 | 69 | 0.0 | 102 | 0.0 | |
| 年利15.0%超16.0%以下 | 4 | 0.0 | 14 | 0.0 | 4 | 0.0 | 13 | 0.0 | |
| 年利16.0%超17.0%以下 | 1 | 0.0 | 1 | 0.0 | 1 | 0.0 | 1 | 0.0 | |
| 年利17.0%超18.0%以下 | 3 | 0.0 | 3 | 0.0 | 2 | 0.0 | 2 | 0.0 | |
| 年利18.0%超 | 22 | 0.0 | 39 | 0.0 | 18 | 0.0 | 33 | 0.0 | |
| 小計 | 1,037 | 0.1 | 1,836 | 0.4 | 765 | 0.1 | 1,385 | 0.2 | |
| 事業者 ローン | 年利15.0%以下 | 7,999 | 0.6 | 10,828 | 1.9 | 9,325 | 0.7 | 13,158 | 2.1 |
| 年利15.0%超28.0%以下 | 3,415 | 0.3 | 1,693 | 0.3 | 3,396 | 0.2 | 1,702 | 0.3 | |
| 年利28.0%超29.0%以下 | - | - | - | - | - | - | - | - | |
| 年利29.0%超 | - | - | - | - | - | - | - | - | |
| 小計 | 11,414 | 0.9 | 12,522 | 2.2 | 12,721 | 0.9 | 14,860 | 2.4 | |
| 合計 | 1,256,048 | 100.0 | 562,913 | 100.0 | 1,348,994 | 100.0 | 614,222 | 100.0 | |
(注)債権の流動化によりオフバランスとなった営業貸付金(前事業年度5,126百万円、当事業年度788百万円)を含めて記載しております。
(ウ) 資金調達の内訳
| 借入先等 | 前事業年度 (2024年3月31日) | 当事業年度 (2025年3月31日) | ||
| 残高 (百万円) | 平均調達金利 (%) | 残高 (百万円) | 平均調達金利 (%) | |
| 金融機関等からの借入 | 397,815 | 0.97 | 461,808 | 1.36 |
| その他 | 179,169 | 0.84 | 233,036 | 1.09 |
| 社債・CP | 80,000 | 0.93 | 127,400 | 1.04 |
| 合計 | 576,984 | 0.93 | 694,845 | 1.27 |
| 自己資本 | 228,705 | - | 248,981 | - |
| 資本金・出資額 | 94,028 | - | 94,028 | - |
(注)1.「自己資本」は、資産の合計額より負債の合計額並びに配当金の予定額を控除し、引当金(特別法上の引当金を含む)の合計額を加えた額を記載しております。
2.「平均調達金利」は、事業年度末の借入金残高に対する加重平均利率を記載しております。
(4) 経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容
経営者の視点による当社グループの経営成績等の状況に関する認識及び分析・検討内容は次のとおりであります。なお、文中の将来に関する事項は、有価証券報告書提出日現在において判断したものであります。
① 重要な会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定
当社グループの連結財務諸表は、わが国において一般に公正妥当と認められている会計基準に基づき作成されております。この連結財務諸表の作成にあたって、資産、負債、収益及び費用の報告額に影響を及ぼす見積り及び仮定を用いておりますが、これらの見積り及び仮定に基づく数値は実際の結果と異なる可能性があります。
連結財務諸表の作成にあたって用いた会計上の見積り及び仮定のうち、重要なものは以下のとおりであります。
ア.貸倒引当金
「第5 経理の状況 1 連結財務諸表等 (1)連結財務諸表 注記事項(重要な会計上の見積り)」をご参照ください。
イ.利息返還損失引当金
「第5 経理の状況 1 連結財務諸表等 (1)連結財務諸表 注記事項(重要な会計上の見積り)」をご参照ください。
② 当連結会計年度の経営成績等の状況に関する認識及び分析・検討内容
当連結会計年度におけるわが国経済は、新型コロナウイルス感染症による行動制限が解除されたことを背景に社会経済活動の正常化が進み、緩やかな回復基調で推移しました。
しかしながら、日本銀行の金融緩和政策の変更による金利上昇や為替相場の変動、エネルギー・原材料価格の高騰を背景とした物価上昇など、依然として先行き不透明な状況が続いております。
当社グループを取り巻くノンバンク業界においては、活況な資金ニーズを背景として個人向けローン事業の新規成約件数が堅調に推移し、営業貸付金残高も引き続き増加しております。また、利息返還請求については、外部環境の変化等による影響等に一定の留意は必要なものの、着実に減少しております。
このような環境のもと、当社グループにおきましては、効率性を重視した広告宣伝費の投下や、お客様視点でのUI/UXの追求により、営業債権残高及びトップラインの成長を目指しております。また、引き続きIT人材への投資によるDX及び内製化の推進により、コストの最適化と利益水準の向上に努めてまいります。
当連結会計年度における当社グループの財政状況、経営成績の状況は、「(1) 経営成績等の状況の概要」及び「(2) 財政状況」に記載のとおり、営業収益が189,054百万円(前期比15.9%増)、営業利益が25,302百万円(前期比20.1%増)、経常利益が、26,817百万円(前期比21.5%増)、親会社株主に帰属する当期純利益が22,516百万円(前期比3.2%増)となり、資産が1,448,451百万円(前期末比14.4%増)、負債が1,227,054百万円(前期末比15.2%増)、純資産が221,396百万円(前期末比9.9%増)となりました。
(営業収益)
当連結会計年度における当社グループの営業収益は189,054百万円(前期比15.9%増)となりました。その主な内訳といたしましては、無担保ローンを中心に営業貸付金残高が増加したことにより営業貸付金利息が106,590百万円(前期比11.7%増)となったほか、包括信用購入あっせん収益が22,891百万円(前期比5.9%増)、信用保証収益が21,526百万円(前期比10.9%増)となっております。
(営業費用)
営業費用につきましては、21,706百万円増加の163,751百万円(前期比15.3%増)となりました。その主な要因といたしましては、調達金利の上昇や営業アセットの増加等により金融費用が9,512百万円(前期比31.3%増)、貸倒引当金繰入額が56,904百万円(前期比8.3%増)となったことなどによるものであります。
(営業利益)
以上の結果、当連結会計年度における営業利益は、前連結会計年度に比べ、4,238百万円増加の25,302百万円(前期比20.1%増)となりました。
(経常利益)
当連結会計年度における経常利益は、前連結会計年度に比べ、4,749百万円増加の26,817百万円(前期比21.5%増)となりました。増加の主な要因は営業利益が4,238百万円増加したほか、為替差益が656百万円増加したことなどによります。
(親会社株主に帰属する当期純利益)
当連結会計年度における親会社株主に帰属する当期純利益は、前連結会計年度に比べ、697百万円増加の22,516百万円(前期比3.2%増)となりました。増加の主な要因は、経常利益が増加したことによります。
(財政状況)
当連結会計年度末における資産は、前期末に比べ182,076百万円増加の1,448,451百万円(前期末比14.4%増)となりました。増加の主な要因は、営業貸付金76,536百万円、割賦売掛金29,546百万円増加などの営業債権が増加したことなどによるものであります。
負債につきましては、前期末に比べ162,092百万円増加の1,227,054百万円(前期末比15.2%増)となりました。増加の主な要因は、社債及び借入金などの資金調達関連が124,711百万円増加したことなどによるものであります。
純資産につきましては、前期末に比べ19,984百万円増加の221,396百万円(前期末比9.9%増)となりました。増加の主な要因は、利益剰余金の増加などによるものであります。
(総資産経常利益率(ROA))
当社グループは、経営における収益性と安定性の観点から、総資産経常利益率(ROA)の向上を重要な指標の一つとして掲げております。当連結会計年度における期中平均の総資産は、営業貸付金及び支払承諾見返の増加を主な要因として188,982万円増加の1,357,412百万円、経常利益は、営業利益の増加等によって26,817百万円となりました。その結果、当連結会計年度における総資産経常利益率は前期末に比べ0.1ポイント増加の2.0%となりました。
(キャッシュ・フロー)
当連結会計年度末における現金及び現金同等物(以下、「資金」といいます。)は、社債の発行及び借入れによる財務活動における資金の増加が、営業貸付金及び割賦売掛金の増加による営業活動における資金の減少を上回った結果、前期末に比べ3,993百万円増加の55,928百万円(前期末比7.7%増)となりました。
当社グループの経営成績に重要な影響を与える要因につきましては、「第2 3 事業等のリスク」に記載のとおりであります。
③キャッシュ・フロー
ア.キャッシュ・フローの状況
「(3) キャッシュ・フローの状況」に記載のとおりであります。
イ.資金調達及び流動性
財務ミッション「好条件での安定調達と盤石なバンクフォーメーションの構築、及び環境変化に対応した適切な調達手法の選択とリスク管理」を掲げ、調達残高の拡大と流動性の確保に向けて取り組んでまいりました。
資金調達の方法としては、金融機関からの間接調達をメインに位置づけ、社債等の直接調達を組み合わせて調達手法の多様化を図っております。その時々の調達環境を考慮したうえで当社グループにとって有利な調達手法を選択することで、営業債権残高の拡大に必要な資金の確保や、資本コストの引き下げに努めております。
また、ALM(資産と負債の総合的な管理)による短期・長期の資金流動性・金利リスクの管理を行っております。
当連結会計年度末において、間接調達先は71先(新規先4先)であり、盤石なバンクフォーメーション構築に向け取り組んでおります。また、直接調達は計600億円の社債を発行しており、営業債権残高増加による流動化可能な債権余力も拡大しております。
当社グループは、各事業における営業活動、新規事業・海外事業に対する投資及び債務の返済等に対応するため、手元現預金が必要であり、当連結会計年度末の決算日の資金、今後の事業活動によって確保されるであろう将来のキャッシュ・フローは、翌1年間の営業活動を維持するのに十分な水準にあるものと考えております。
ウ.契約債務
当社グループは、お客様へのご融資等の営業活動等に対して資金を必要としており、金融機関等からの借入れ(債権流動化含む)や社債の発行等により資金調達を行っております。
(ア) 短期有利子負債
当社グループの短期有利子負債は、金融機関等からの借入れ及びコマーシャル・ペーパーであります。当連結会計年度末の短期有利子負債は102,782百万円であります。その平均利率は2.39%であります。
(イ) 長期有利子負債
当社グループの長期有利子負債は、金融機関等からの借入れ及び社債であります。当連結会計年度末における長期有利子負債(1年以内に返済又は償還が予定されている長期借入金及び社債を含みます。)は686,834百万円であります。長期有利子負債のうち、金融機関等からの借入れは576,834百万円であり、その平均利率は1.32%であります。また社債の発行による資金調達は110,000百万円であり、その平均利率は1.09%であります。社債に係る償還満期までの最長期間は2年10ヶ月(2028年1月)であります。