有価証券報告書-第12期(令和2年4月1日-令和3年3月31日)
(1) 経営成績等の状況の概要
当連結会計年度における当社グループ(当社、連結子会社及び持分法適用会社)の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フロー(以下「経営成績等」という。)の状況の概要は次のとおりであります。
① 財政状態及び経営成績の状況
当連結会計年度の財政状態は、預金残高は、政府による特別定額給付金の影響もあり、前連結会計年度末比4,209億円増加し5兆4,088億円となりました。貸出金については、利子補給型融資を含むコロナ関連融資の2021年3月末残高が3,470億円となり、貸出金全体残高は、前連結会計年度末比3,280億円増加し4兆2,915億円となりました。有価証券残高は、前連結会計年度末比157億円増加し5,645億円となりました。 経営成績は、貸出金残高の増加による貸出金利息の増加がありましたが、投資の抑制に伴う有価証券利息の減少を主因として資金運用収益が減少、並びに感染症拡大による営業活動量の低下等により預り資産販売手数料が減少して、役務取引等収益も減少しました。また、国債等債券売却益も減少したことから、経常収益は前連結会計年度比68億93百万円減少して、813億28百万円となりました。 一方、連結経常費用は、感染症拡大による融資取引先の信用リスクに備えて、予防的引当を45億13百万円計上したこともありその他経常費用が増加しましたが、外国債券並びに投資信託売却損の減少に伴うその他業務費用の減少を主因として、前連結会計年度比96億60百万円減少して、736億14百万円となりました。
以上の結果、経常利益は、前連結会計年度比27億68百万円増加して77億14百万円となりました。また、親会社株主に帰属する当期純利益は、前連結会計年度比11億60百万円増加して51億3百万円となりました。
セグメントの業績につきましては、「銀行業」では、経常収益が前連結会計年度比78億85百万円減少の654億98百万円、セグメント利益は前連結会計年度比17億40百万円増加の74億84百万円となりました。また、「リース業」では、経常収益が前連結会計年度比6億64百万円増加の122億38百万円、セグメント利益は前連結会計年度比2億73百万円増加の2億9百万円の黒字となり、証券業務やクレジットカード業務等を行う「その他」では、経常収益が前連結会計年度比6億52百万円増加の78億10百万円、セグメント利益は前連結会計年度比8億3百万円増加の4億96百万円の黒字となりました。
② キャッシュ・フローの状況
当連結会計年度の営業活動によるキャッシュ・フローにつきましては、貸出金の増加による支出3,280億26百万円がありましたが、借用金(劣後特約付借入金を除く)の増加7,641億20百万円、預金の増加による収入4,209億59百万円があり、8,800億26百万円の収入となりました。
当連結会計年度の投資活動によるキャッシュ・フローにつきましては、有価証券の取得による支出が、有価証券の売却及び償還による収入を上回り、189億23百万円の支出となりました。
当連結会計年度の財務活動によるキャッシュ・フローにつきましては、非支配株主からの払込みによる収入3億60百万円、自己株式の処分による収入21百万円がありましたが、配当金の支払額28億55百万円があり、27億76百万円の支出となりました。
この結果、現金及び現金同等物の当連結会計年度末残高は、8,581億82百万円増加して、1兆6,601億56百万円となりました。
(参考)
(1) 国内・国際業務部門別収支
当連結会計年度の資金運用収支は、国内業務部門では前連結会計年度比0.6%増加しましたが、国際業務部門では前連結会計年度比82.0%減少した結果、合計では前連結会計年度比1.2%、5億15百万円減少しました。
当連結会計年度の役務取引等収支は、国際業務部門では前連結会計年度比13.3%増加しましたが、国内業務部門では前連結会計年度比8.8%減少した結果、合計では前連結会計年度比8.7%、12億37百万円減少しました。
当連結会計年度のその他業務収支は、国際業務部門では前連結会計年度比15.7%減少しましたが、国内業務部門では前連結会計年度比164.0%増加した結果、合計では前連結会計年度比198.5%、50億53百万円増加しました。
(注) 1 国内業務部門は、当社及び連結子会社の円建取引であります。
2 国際業務部門は、連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
3 資金調達費用は、金銭の信託運用見合費用(前連結会計年度5百万円、当連結会計年度2百万円)を控除して表示しております。
4 資金運用収益及び資金調達費用の合計欄の上段の計数は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の利息であります。
5 その他業務収益及びその他業務費用の合計欄の上段の計数は、国内業務部門と国際業務部門の間で相殺される金融派生商品損益であります。
(2) 国内・国際業務部門別資金運用/調達の状況
当連結会計年度の資金運用勘定平均残高は、国際業務部門では、貸出金及び有価証券が減少したことを中心に、前連結会計年度比61.9%減少しましたが、国内業務部門では、貸出金が増加したことを中心に、前連結会計年度比5.9%増加しました。この結果、資金運用勘定平均残高合計は、前連結会計年度比4.5%増加しました。
当連結会計年度の資金調達勘定平均残高は、国際業務部門では、債券貸借取引受入担保金が減少したことを中心に、前連結会計年度比60.1%減少しましたが、国内業務部門では、預金が増加したことを中心に前連結会計年度比11.9%増加しました。この結果、資金調達勘定平均残高合計は、前連結会計年度比10.5%増加しました。
次に、当連結会計年度の資金運用利回りについては、国際業務部門では、主に有価証券利回りを中心に、前連結会計年度比1.15%低下し、国内業務部門でも、主に貸出金利回り並びに有価証券利回りを中心に、前連結会計年度比0.06%低下しました。この結果、資金運用利回り全体では、前連結会計年度比0.08%低下しました。
当連結会計年度の資金調達利回りについては、国際業務部門では、債券貸借取引受入担保金利回り並びに借用金利回りを中心に、前連結会計年度比0.66%低下し、国内業務部門でも、前連結会計年度比0.01%低下しました。この結果、資金調達利回り全体では、前連結会計年度比0.03%低下しました。
① 国内業務部門
(注) 1 平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、子銀行以外の会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。
2 国内業務部門は、当社及び連結子会社の円建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
3 資金運用勘定は、無利息預け金の平均残高(前連結会計年度767,509百万円、当連結会計年度1,116,749百万円)を、資金調達勘定は、金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度26,893百万円、当連結会計年度20,000百万円)及び利息(前連結会計年度5百万円、当連結会計年度2百万円)を、それぞれ控除して表示しております。
4 預け金は、日本銀行への預け金の利息(前連結会計年度379百万円、当連結会計年度524百万円)を控除して表示しております。
5 ( )内は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息(内書き)であります。
② 国際業務部門
(注) 1 平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、子銀行以外の会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。
2 国際業務部門は、連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
3 資金運用勘定は、無利息預け金の平均残高(前連結会計年度2,294百万円、当連結会計年度3,394百万円)を、控除して表示しております。
4 ( )内は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息(内書き)であります。
5 国際業務部門の国内店外貨建取引の平均残高は、月次カレント方式(前月末TT仲値を当該月のノンエクスチェンジ取引に適用する方式)により算出しております。
③ 合計
(注) 1 平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、子銀行以外の会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。
2 資金運用勘定は、無利息預け金の平均残高(前連結会計年度769,803百万円、当連結会計年度1,120,144百万円)を、資金調達勘定は、金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度26,893百万円、当連結会計年度20,000百万円)及び利息(前連結会計年度5百万円、当連結会計年度2百万円)を、それぞれ控除して表示しております。
3 預け金は、日本銀行への預け金の利息(前連結会計年度379百万円、当連結会計年度524百万円)を控除して表示しております。
4 国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息は、相殺して記載しております。
(3) 国内・国際業務部門別役務取引の状況
当連結会計年度の国内業務部門の役務取引等収益は、投資信託・保険販売業務を中心に前連結会計年度比5.8%減少して、202億71百万円となり、役務取引等費用は、前連結会計年度比0.1%減少して、73億37百万円となりました。また、国際業務部門の役務取引等収益は1億81百万円となり、役務取引等費用は70百万円となりました。この結果、全体の役務取引等収益は、前連結会計年度比5.9%減少して、204億52百万円となり、役務取引等費用は、前連結会計年度比0.6%減少して、74億7百万円となりました。
(注) 1 国内業務部門は、当社及び連結子会社の円建取引であります。
2 国際業務部門は、連結子会社の外貨建取引であります。
(4) 国内・国際業務部門別預金残高の状況
○ 預金の種類別残高(末残)
(注) 1 国内業務部門は、当社及び連結子会社の円建取引であります。
2 国際業務部門は、連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
3 流動性預金=当座預金+普通預金+貯蓄預金+通知預金
4 定期性預金=定期預金+定期積金
(5) 貸出金残高の状況
① 業種別貸出状況(末残・構成比)
(注) 「国内」とは、当社及び連結子会社であります。
② 外国政府等向け債権残高(国別)
前連結会計年度、当連結会計年度とも該当ありません。
(6) 国内・国際業務部門別有価証券の状況
○ 有価証券残高(末残)
(注) 1 国内業務部門は、当社及び連結子会社の円建取引であります。
2 国際業務部門は、連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建外国証券は、国際業務部門に含めております。
3 「その他の証券」には、外国証券を含んでおります。
(自己資本比率の状況)
(参考)
自己資本比率は、銀行法第52条の25の規定に基づき、銀行持株会社が銀行持株会社及びその子会社の保有する資産等に照らしそれらの自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(平成18年金融庁告示第20号)に定められた算式に基づき、連結ベースについて算出しております。
なお、当社は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては基礎的内部格付手法を採用しております。
連結自己資本比率(国内基準)
(単位:百万円、%)
(資産の査定)
(参考)
資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(平成10年法律第132号)第6条に基づき、池田泉州銀行の貸借対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法(昭和23年法律第25号)第2条第3項に規定する有価証券の私募によるものに限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。
1 破産更生債権及びこれらに準ずる債権
破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
2 危険債権
危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
3 要管理債権
要管理債権とは、3カ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
4 正常債権
正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記1から3までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。
池田泉州銀行の資産の査定の額
(2) 経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容
経営者の視点による当社グループの経営成績等の状況に関する分析・検討内容は次のとおりであります。
なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであります。
① 重要な会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定
当社グループの連結財務諸表は、わが国において一般に公正妥当と認められている会計基準に基づき作成されております。この連結財務諸表作成に当たり、資産及び負債または損益の状況に影響を与える会計上の見積りは、過去の実績等の連結財務諸表作成時に入手可能な情報に基づき合理的に判断しておりますが、実際の結果は見積り特有の不確実性があるため、これらの見積りと異なる場合があります。 当社グループの連結財務諸表作成において使用される見積りと判断に大きな影響を及ぼす可能性がある特に重要な会計方針は、「第5 経理の状況 1 連結財務諸表等 (1)連結財務諸表 注記事項(重要な会計上の見積り)」に記載の通りでありますが、その他、連結財務諸表作成において影響を及ぼす可能性のある重要な会計方針は以下の通りであります。
a 退職給付に係る資産又は負債
当社グループは、従業員の退職給付に備えるため、連結会計年度末における退職給付債務の見込み額に基づき、退職給付に係る資産・負債を計上しております。退職給付費用及び退職給付債務は、割引率、予定昇給率、退職率及び死亡率等の数理計算において用いる前提条件に基づいて算出しております。 実際の結果が前提条件と異なる場合や前提条件が変更された場合には、その影響は数理計算上の差異あるいは過去勤務費用として累積され、将来にわたって一定の年数により認識されることになります。
b 固定資産の減損会計
当社グループは、収益性の低下等により投資額の回収が見込めなくなった固定資産の帳簿価額を回収可能額まで減額する会計処理を適用しております。 本会計処理の適用に当たっては、営業活動から生ずる収益の低下や市場価格の著しい下落等によって減損の兆候が見られる場合に減損の有無を検討しております。減損の検討には将来キャッシュ・フローの見積り額を用いており、減損の認識が必要と判断された場合には、帳簿価額が回収可能額を上回る金額を減損しております。 将来の営業活動から生ずる収益の悪化、経営環境の著しい悪化、使用用途の変更、市場価格の著しい下落等により減損の認識が必要となった場合には、追加的な減損処理が必要となる可能性があります。
c 金融商品の時価評価
当社グループは、資金運用の一環として有価証券を保有しております。これらの有価証券は市場価格等のある有価証券と市場価格のない株式などの有価証券が含まれます。当社グループでは、市場価格のある売買目的有価証券以外の有価証券のうち、当該有価証券の時価が取得原価に比べて著しく下落しており、時価が取得原価まで回復する見込みがあると認められないものについては、当該時価をもって連結貸借対照表計上額とするとともに、評価差額を当該連結会計年度の損失として処理しております。また、時価のない有価証券においては、当該有価証券の発行会社の財政状態の悪化により実質価額が著しく低下した場合には、同様に評価差額を当該連結会計年度に損失処理しております。
将来の市況悪化や投資先の業績不振等により、市場価格または実質価額の下落が発生した場合には、追加的に減損処理が必要となる可能性があります。
② 当連結会計年度の財政状態及び経営成績の状況に関する認識及び分析・検討内容
(財政状態)
a 預金・譲渡性預金
譲渡性預金を含めた預金等は、流動性預金を中心に個人預金、法人預金とも増加し、前連結会計年度末比4,209億円増加して5兆4,088億円となりました。
個人総預り資産については、預金や投資信託の預り資産残高増加により前連結会計年度末比2,888億円増加して4兆9,010億円となりました。
(預金等残高(末残))
(個人総預り資産残高)
b 貸出金
貸出金は、新型コロナウイルス感染症拡大により影響を受けたお客様向けに休日相談窓口を設置して、資金繰りに関するご相談やご融資のご要望にお応えしたことから、地元中小企業への事業性貸出を中心に前連結会計年度末比3,280億円増加して4兆2,915億円となりました。
(貸出金残高(末残))
c 有価証券
有価証券は、引き続きリスクを抑えるために新たな投資は抑制的に臨んでいることから、前連結会計年度末比157億円増加して5,645億円となりました。
(有価証券残高(末残))
d 不良債権額
当社グループのリスク管理債権の合計は、前連結会計年度末比26億円増加して349億円となりました。貸出金残高に占める割合は0.81%と引き続き低位で推移しております。
(リスク管理債権の状況)
e 繰延税金資産
繰延税金資産は、貸倒引当金及び繰越欠損金に係るものが大半を占めております。当連結会計年度においては、繰越欠損金の減少等により繰延税金資産が減少し、その他有価証券評価差額金や退職給付に係る資産の増加により繰延税金負債が増加したことから、繰延税金資産の純額は64億27百万円減少し25億円となりました。
(繰延税金資産及び繰延税金負債の状況)
(経営成績)
・当連結会計年度の経営成績
a 連結粗利益
当連結会計年度の連結粗利益については、資金利益及び役務取引等利益がそれぞれ5億11百万円、12億37百万円減少しましたが、その他業務利益が50億53百万円増加したことから、前連結会計年度比33億7百万円増加して、573億72百万円となりました。
イ 資金利益
当連結会計年度の資金利益については、預金利息並びに債券貸借取引支払利息などの資金調達費用が前連結会計年度比13億49百万円減少しましたが、有価証券利息配当金の減少などにより資金運用収益も前連結会計年度比18億61百万円減少したことから、前連結会計年度比5億11百万円減少して、418億18百万円となりました。
ロ 役務取引等利益
当連結会計年度の役務取引等利益については、役務取引等費用が前連結会計年度比43百万円減少しましたが、役務取引等収益が投資信託・保険販売手数料の減少により前連結会計年度比12億79百万円減少したことから、前連結会計年度比12億37百万円減少し、130億44百万円となりました。
ハ その他業務利益
当連結会計年度のその他業務利益については、国債等債券関係損益が前連結会計年度比55億93百万円改善したことを主因として、前連結会計年度比50億53百万円改善し、25億8百万円の利益となりました。
b 経常利益
連結粗利益は前連結会計年度比33億7百万円増加して、573億72百万円となりました。営業経費は前連結会計年度比19億70百万円減少して、454億83百万円となり、与信関連費用は新型コロナウイルス感染症拡大による2021年度以降の影響も考慮して一定の基準を設けて追加的な引当を45億13百万円計上したこともあり、前連結会計年度比35億11百万円増加して67億13百万円となりました。また、株式等関係損益は前連結会計年度比13億56百万円増加して、17億50百万円の利益となりました。以上の結果、当連結会計年度の経常利益は、前連結会計年度比27億68百万円増加して、77億14百万円となりました。
c 親会社株主に帰属する当期純利益
経常利益は前連結会計年度比27億68百万円増加して、77億14百万円となり、特別損益は前連結会計年度比1億81百万円減少して、86百万円の損失となったことから、税金等調整前当期純利益は、前連結会計年度比25億86百万円増加して、76億28百万円となりました。また、法人税等合計は前連結会計年度比13億24百万円増加して、24億58百万円となりました。以上の結果、当連結会計年度の親会社株主に帰属する当期純利益は、前連結会計年度比11億60百万円増加し51億3百万円となりました。
・池田泉州銀行(単体)の経営成績
a 実質業務純益
業務粗利益は、国債等債券売却損が減少したことから、前年比32億80百万円増加し、506億87百万円となりました。
資金利益は、貸出金利息は残高の増加により増加に転じたものの、有価証券投資を抑制したことによる有価証券利息の減少により前年比3億77百万円減少しました。
役務取引等利益は、新型コロナウイルス感染症拡大による営業活動量の低下等により投資信託・保険販売手数料が減少したこともあり、前年比11億12百万円減少しました。
一方、経費は前年比7億41百万円減少して409億95百万円となりました。
人件費は、2021年度から賞与を復枠させることを想定して引当金を積み増したこともあって、前年比3億4百万円増加しましたが、物件費はコスト削減を徹底していく中で、前年比9億14百万円減少しました。
その結果、実質業務純益は96億91百万円、コア業務純益は92億94百万円となりました。
b 経常利益
一般貸倒引当金繰入額は、新型コロナウイルス感染症拡大の影響を考慮して予防的な引当を計上したことから、前年比63億80百万円増加しました。
臨時損益は、株式等関係損益が前年に比べ12億60百万円増加したことや不良債権処理額の減少により、前年比44億円増加しました。
以上の結果、経常利益は前年比20億40百万円増加して51億88百万円となりました。
c 当期純利益
特別損益は、前年比1億90百万円減少の69百万円の損失となり、法人税等を加味した当期純利益は前年比6億36百万円増加の38億90百万円となりました。
③ 当連結会計年度のキャッシュ・フローの状況の分析
(資本の財源及び資本の流動性についての情報)
当社グループは、地域金融グループとして、地元の中小企業向けへ積極的に資金を供給するとともに、有価証券投資などのマーケットにおける資金運用を行っております。また、個人顧客を中心に預金の安定的な調達を行うとともに、必要に応じてコールマネーや債券貸借取引受入担保金などのマーケットにおける資金調達も行っております。
当社グループの現金及び現金同等物の当連結会計年度末残高は、前連結会計年度末比8,581億82百万円増加して、1兆6,601億56百万円となり、十分な手元流動性を確保しております。また、当社グループは、流動性リスク管理規定を制定し、資金の運用・調達状況をきめ細かく把握することを通じて、保有資産の流動性の確保や調達手段の多様化を図るなど、資金流動性リスクの管理に万全の体制で臨んでおります。
なお、当面の必要資金については、自己資金にて対応する予定であります。
(営業活動によるキャッシュ・フロー)
前連結会計年度は、債券貸借取引受入担保金の減少による支出873億21百万円、貸出金の増加による支出504億17百万円がありましたが、借用金(劣後特約付借入金を除く)の増加860億27百万円及び預金の増加による収入423億37百万円があったことを主因に、173億52百万円の収入となりました。当連結会計年度は、貸出金の増加による支出3,280億26百万円がありましたが、借用金(劣後特約付借入金を除く)の増加7,641億20百万円及び預金の増加による収入4,209億59百万円、債券貸借取引受入担保金の増加による収入103億23百万円があったことを主因に、前連結会計年度比8,626億74百万円増加して、8,800億26百万円の収入となりました。
(投資活動によるキャッシュ・フロー)
前連結会計年度は、有価証券の売却及び償還による収入2,395億98百万円が、有価証券の取得による支出1,917億32百万円を上回ったことを主因に、508億63百万円の収入となりました。当連結会計年度は、有価証券の取得による支出1,449億50百万円が有価証券の売却及び償還による収入1,291億82百万円を上回ったことを主因に、前連結会計年度比697億86百万円減少して、189億23百万円の支出となりました。
(財務活動によるキャッシュ・フロー)
前連結会計年度は、自己株式の処分による収入が7億39百万円ありましたが、配当金の支払額39億8百万円があったことなどから、28億96百万円の支出となりました。当連結会計年度は、非支配株主からの払込による収入3億60百万円、自己株式の処分による収入21百万円がありましたが、配当金の支払額28億55百万円があったことから、前連結会計年度比1億20百万円増加して、27億76百万円の支出となりました。
(生産、受注及び販売の状況)
「生産、受注及び販売の状況」は、銀行持株会社における業務の特殊性のため、該当する情報がないので記載しておりません。
当連結会計年度における当社グループ(当社、連結子会社及び持分法適用会社)の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フロー(以下「経営成績等」という。)の状況の概要は次のとおりであります。
① 財政状態及び経営成績の状況
当連結会計年度の財政状態は、預金残高は、政府による特別定額給付金の影響もあり、前連結会計年度末比4,209億円増加し5兆4,088億円となりました。貸出金については、利子補給型融資を含むコロナ関連融資の2021年3月末残高が3,470億円となり、貸出金全体残高は、前連結会計年度末比3,280億円増加し4兆2,915億円となりました。有価証券残高は、前連結会計年度末比157億円増加し5,645億円となりました。 経営成績は、貸出金残高の増加による貸出金利息の増加がありましたが、投資の抑制に伴う有価証券利息の減少を主因として資金運用収益が減少、並びに感染症拡大による営業活動量の低下等により預り資産販売手数料が減少して、役務取引等収益も減少しました。また、国債等債券売却益も減少したことから、経常収益は前連結会計年度比68億93百万円減少して、813億28百万円となりました。 一方、連結経常費用は、感染症拡大による融資取引先の信用リスクに備えて、予防的引当を45億13百万円計上したこともありその他経常費用が増加しましたが、外国債券並びに投資信託売却損の減少に伴うその他業務費用の減少を主因として、前連結会計年度比96億60百万円減少して、736億14百万円となりました。
以上の結果、経常利益は、前連結会計年度比27億68百万円増加して77億14百万円となりました。また、親会社株主に帰属する当期純利益は、前連結会計年度比11億60百万円増加して51億3百万円となりました。
セグメントの業績につきましては、「銀行業」では、経常収益が前連結会計年度比78億85百万円減少の654億98百万円、セグメント利益は前連結会計年度比17億40百万円増加の74億84百万円となりました。また、「リース業」では、経常収益が前連結会計年度比6億64百万円増加の122億38百万円、セグメント利益は前連結会計年度比2億73百万円増加の2億9百万円の黒字となり、証券業務やクレジットカード業務等を行う「その他」では、経常収益が前連結会計年度比6億52百万円増加の78億10百万円、セグメント利益は前連結会計年度比8億3百万円増加の4億96百万円の黒字となりました。
② キャッシュ・フローの状況
当連結会計年度の営業活動によるキャッシュ・フローにつきましては、貸出金の増加による支出3,280億26百万円がありましたが、借用金(劣後特約付借入金を除く)の増加7,641億20百万円、預金の増加による収入4,209億59百万円があり、8,800億26百万円の収入となりました。
当連結会計年度の投資活動によるキャッシュ・フローにつきましては、有価証券の取得による支出が、有価証券の売却及び償還による収入を上回り、189億23百万円の支出となりました。
当連結会計年度の財務活動によるキャッシュ・フローにつきましては、非支配株主からの払込みによる収入3億60百万円、自己株式の処分による収入21百万円がありましたが、配当金の支払額28億55百万円があり、27億76百万円の支出となりました。
この結果、現金及び現金同等物の当連結会計年度末残高は、8,581億82百万円増加して、1兆6,601億56百万円となりました。
(参考)
(1) 国内・国際業務部門別収支
当連結会計年度の資金運用収支は、国内業務部門では前連結会計年度比0.6%増加しましたが、国際業務部門では前連結会計年度比82.0%減少した結果、合計では前連結会計年度比1.2%、5億15百万円減少しました。
当連結会計年度の役務取引等収支は、国際業務部門では前連結会計年度比13.3%増加しましたが、国内業務部門では前連結会計年度比8.8%減少した結果、合計では前連結会計年度比8.7%、12億37百万円減少しました。
当連結会計年度のその他業務収支は、国際業務部門では前連結会計年度比15.7%減少しましたが、国内業務部門では前連結会計年度比164.0%増加した結果、合計では前連結会計年度比198.5%、50億53百万円増加しました。
| 種類 | 期別 | 国内業務部門 | 国際業務部門 | 合計 |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | ||
| 資金運用収支 | 前連結会計年度 | 41,421 | 913 | 42,335 |
| 当連結会計年度 | 41,655 | 164 | 41,820 | |
| うち資金運用収益 | 前連結会計年度 | 42,819 | 2,177 | 11 |
| 44,985 | ||||
| 当連結会計年度 | 42,744 | 387 | 7 | |
| 43,124 | ||||
| うち資金調達費用 | 前連結会計年度 | 1,397 | 1,264 | 11 |
| 2,650 | ||||
| 当連結会計年度 | 1,089 | 222 | 7 | |
| 1,304 | ||||
| 役務取引等収支 | 前連結会計年度 | 14,182 | 98 | 14,281 |
| 当連結会計年度 | 12,933 | 111 | 13,044 | |
| うち役務取引等収益 | 前連結会計年度 | 21,527 | 204 | 21,731 |
| 当連結会計年度 | 20,271 | 181 | 20,452 | |
| うち役務取引等費用 | 前連結会計年度 | 7,344 | 105 | 7,450 |
| 当連結会計年度 | 7,337 | 70 | 7,407 | |
| その他業務収支 | 前連結会計年度 | △3,138 | 592 | △2,545 |
| 当連結会計年度 | 2,009 | 499 | 2,508 | |
| うちその他業務収益 | 前連結会計年度 | 1,942 | 4,366 | 18 6,290 |
| 当連結会計年度 | 2,034 | 499 | - 2,533 | |
| うちその他業務費用 | 前連結会計年度 | 5,080 | 3,773 | 18 8,835 |
| 当連結会計年度 | 24 | - | - 24 |
(注) 1 国内業務部門は、当社及び連結子会社の円建取引であります。
2 国際業務部門は、連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
3 資金調達費用は、金銭の信託運用見合費用(前連結会計年度5百万円、当連結会計年度2百万円)を控除して表示しております。
4 資金運用収益及び資金調達費用の合計欄の上段の計数は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の利息であります。
5 その他業務収益及びその他業務費用の合計欄の上段の計数は、国内業務部門と国際業務部門の間で相殺される金融派生商品損益であります。
(2) 国内・国際業務部門別資金運用/調達の状況
当連結会計年度の資金運用勘定平均残高は、国際業務部門では、貸出金及び有価証券が減少したことを中心に、前連結会計年度比61.9%減少しましたが、国内業務部門では、貸出金が増加したことを中心に、前連結会計年度比5.9%増加しました。この結果、資金運用勘定平均残高合計は、前連結会計年度比4.5%増加しました。
当連結会計年度の資金調達勘定平均残高は、国際業務部門では、債券貸借取引受入担保金が減少したことを中心に、前連結会計年度比60.1%減少しましたが、国内業務部門では、預金が増加したことを中心に前連結会計年度比11.9%増加しました。この結果、資金調達勘定平均残高合計は、前連結会計年度比10.5%増加しました。
次に、当連結会計年度の資金運用利回りについては、国際業務部門では、主に有価証券利回りを中心に、前連結会計年度比1.15%低下し、国内業務部門でも、主に貸出金利回り並びに有価証券利回りを中心に、前連結会計年度比0.06%低下しました。この結果、資金運用利回り全体では、前連結会計年度比0.08%低下しました。
当連結会計年度の資金調達利回りについては、国際業務部門では、債券貸借取引受入担保金利回り並びに借用金利回りを中心に、前連結会計年度比0.66%低下し、国内業務部門でも、前連結会計年度比0.01%低下しました。この結果、資金調達利回り全体では、前連結会計年度比0.03%低下しました。
① 国内業務部門
| 種類 | 期別 | 平均残高 | 利息 | 利回り |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | (%) | ||
| 資金運用勘定 | 前連結会計年度 | (18,940) 4,438,194 | (11) 42,819 | 0.96 |
| 当連結会計年度 | (17,982) 4,701,791 | (7) 42,744 | 0.90 | |
| うち貸出金 | 前連結会計年度 | 3,862,447 | 38,599 | 0.99 |
| 当連結会計年度 | 4,097,385 | 39,265 | 0.95 | |
| うち商品有価証券 | 前連結会計年度 | 91 | 0 | 0.16 |
| 当連結会計年度 | 29 | 0 | 0.11 | |
| うち有価証券 | 前連結会計年度 | 545,416 | 3,807 | 0.69 |
| 当連結会計年度 | 553,322 | 2,922 | 0.52 | |
| うちコールローン 及び買入手形 | 前連結会計年度 | 1,699 | 0 | 0.00 |
| 当連結会計年度 | 11,328 | 3 | 0.03 | |
| うち買現先勘定 | 前連結会計年度 | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | |
| うち債券貸借取引 支払保証金 | 前連結会計年度 | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | |
| うち預け金 | 前連結会計年度 | 9,325 | 0 | 0.00 |
| 当連結会計年度 | 21,524 | 1 | 0.00 | |
| 資金調達勘定 | 前連結会計年度 | 5,118,189 | 1,397 | 0.02 |
| 当連結会計年度 | 5,726,404 | 1,089 | 0.01 | |
| うち預金 | 前連結会計年度 | 4,938,599 | 1,368 | 0.02 |
| 当連結会計年度 | 5,254,959 | 1,071 | 0.02 | |
| うち譲渡性預金 | 前連結会計年度 | 5,093 | 0 | 0.00 |
| 当連結会計年度 | 126 | 0 | 0.00 | |
| うちコールマネー 及び売渡手形 | 前連結会計年度 | 61,195 | △14 | △0.02 |
| 当連結会計年度 | 150,069 | △25 | △0.01 | |
| うち売現先勘定 | 前連結会計年度 | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | |
| うち債券貸借取引 受入担保金 | 前連結会計年度 | 6,629 | 0 | 0.01 |
| 当連結会計年度 | 3,466 | 0 | 0.00 | |
| うちコマーシャル・ ペーパー | 前連結会計年度 | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | |
| うち借用金 | 前連結会計年度 | 132,051 | 38 | 0.02 |
| 当連結会計年度 | 336,281 | 35 | 0.01 |
(注) 1 平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、子銀行以外の会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。
2 国内業務部門は、当社及び連結子会社の円建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
3 資金運用勘定は、無利息預け金の平均残高(前連結会計年度767,509百万円、当連結会計年度1,116,749百万円)を、資金調達勘定は、金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度26,893百万円、当連結会計年度20,000百万円)及び利息(前連結会計年度5百万円、当連結会計年度2百万円)を、それぞれ控除して表示しております。
4 預け金は、日本銀行への預け金の利息(前連結会計年度379百万円、当連結会計年度524百万円)を控除して表示しております。
5 ( )内は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息(内書き)であります。
② 国際業務部門
| 種類 | 期別 | 平均残高 | 利息 | 利回り |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | (%) | ||
| 資金運用勘定 | 前連結会計年度 | 100,915 | 2,177 | 2.15 |
| 当連結会計年度 | 38,497 | 387 | 1.00 | |
| うち貸出金 | 前連結会計年度 | 24,371 | 691 | 2.83 |
| 当連結会計年度 | 17,517 | 283 | 1.61 | |
| うち商品有価証券 | 前連結会計年度 | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | |
| うち有価証券 | 前連結会計年度 | 61,074 | 1,252 | 2.05 |
| 当連結会計年度 | 3,384 | 33 | 0.99 | |
| うちコールローン 及び買入手形 | 前連結会計年度 | 8,187 | 182 | 2.23 |
| 当連結会計年度 | 11,242 | 53 | 0.47 | |
| うち買現先勘定 | 前連結会計年度 | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | |
| うち債券貸借取引 支払保証金 | 前連結会計年度 | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | |
| うち預け金 | 前連結会計年度 | 351 | 0 | 0.22 |
| 当連結会計年度 | 839 | 0 | 0.05 | |
| 資金調達勘定 | 前連結会計年度 | (18,940) 106,403 | (11) 1,264 | 1.18 |
| 当連結会計年度 | (17,982) 42,443 | (7) 222 | 0.52 | |
| うち預金 | 前連結会計年度 | 14,879 | 81 | 0.54 |
| 当連結会計年度 | 15,981 | 14 | 0.08 | |
| うち譲渡性預金 | 前連結会計年度 | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | |
| うちコールマネー 及び売渡手形 | 前連結会計年度 | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | |
| うち売現先勘定 | 前連結会計年度 | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | |
| うち債券貸借取引 受入担保金 | 前連結会計年度 | 61,848 | 620 | 1.00 |
| 当連結会計年度 | 1,823 | 6 | 0.35 | |
| うちコマーシャル・ ペーパー | 前連結会計年度 | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | |
| うち借用金 | 前連結会計年度 | 9,671 | 217 | 2.24 |
| 当連結会計年度 | 5,802 | 62 | 1.06 |
(注) 1 平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、子銀行以外の会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。
2 国際業務部門は、連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
3 資金運用勘定は、無利息預け金の平均残高(前連結会計年度2,294百万円、当連結会計年度3,394百万円)を、控除して表示しております。
4 ( )内は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息(内書き)であります。
5 国際業務部門の国内店外貨建取引の平均残高は、月次カレント方式(前月末TT仲値を当該月のノンエクスチェンジ取引に適用する方式)により算出しております。
③ 合計
| 種類 | 期別 | 平均残高 | 利息 | 利回り |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | (%) | ||
| 資金運用勘定 | 前連結会計年度 | 4,520,169 | 44,985 | 0.99 |
| 当連結会計年度 | 4,722,307 | 43,124 | 0.91 | |
| うち貸出金 | 前連結会計年度 | 3,886,818 | 39,291 | 1.01 |
| 当連結会計年度 | 4,114,903 | 39,549 | 0.96 | |
| うち商品有価証券 | 前連結会計年度 | 91 | 0 | 0.16 |
| 当連結会計年度 | 29 | 0 | 0.11 | |
| うち有価証券 | 前連結会計年度 | 606,491 | 5,060 | 0.83 |
| 当連結会計年度 | 556,707 | 2,956 | 0.53 | |
| うちコールローン 及び買入手形 | 前連結会計年度 | 9,887 | 182 | 1.84 |
| 当連結会計年度 | 22,570 | 57 | 0.25 | |
| うち買現先勘定 | 前連結会計年度 | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | |
| うち債券貸借取引 支払保証金 | 前連結会計年度 | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | |
| うち預け金 | 前連結会計年度 | 9,676 | 1 | 0.01 |
| 当連結会計年度 | 22,364 | 1 | 0.00 | |
| 資金調達勘定 | 前連結会計年度 | 5,205,652 | 2,650 | 0.05 |
| 当連結会計年度 | 5,750,865 | 1,304 | 0.02 | |
| うち預金 | 前連結会計年度 | 4,953,479 | 1,449 | 0.02 |
| 当連結会計年度 | 5,270,940 | 1,085 | 0.02 | |
| うち譲渡性預金 | 前連結会計年度 | 5,093 | 0 | 0.00 |
| 当連結会計年度 | 126 | 0 | 0.00 | |
| うちコールマネー 及び売渡手形 | 前連結会計年度 | 61,195 | △14 | △0.02 |
| 当連結会計年度 | 150,069 | △25 | △0.01 | |
| うち売現先勘定 | 前連結会計年度 | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | |
| うち債券貸借取引 受入担保金 | 前連結会計年度 | 68,477 | 620 | 0.90 |
| 当連結会計年度 | 5,289 | 6 | 0.13 | |
| うちコマーシャル・ ペーパー | 前連結会計年度 | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | |
| うち借用金 | 前連結会計年度 | 141,723 | 255 | 0.18 |
| 当連結会計年度 | 342,084 | 97 | 0.02 |
(注) 1 平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、子銀行以外の会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。
2 資金運用勘定は、無利息預け金の平均残高(前連結会計年度769,803百万円、当連結会計年度1,120,144百万円)を、資金調達勘定は、金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度26,893百万円、当連結会計年度20,000百万円)及び利息(前連結会計年度5百万円、当連結会計年度2百万円)を、それぞれ控除して表示しております。
3 預け金は、日本銀行への預け金の利息(前連結会計年度379百万円、当連結会計年度524百万円)を控除して表示しております。
4 国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息は、相殺して記載しております。
(3) 国内・国際業務部門別役務取引の状況
当連結会計年度の国内業務部門の役務取引等収益は、投資信託・保険販売業務を中心に前連結会計年度比5.8%減少して、202億71百万円となり、役務取引等費用は、前連結会計年度比0.1%減少して、73億37百万円となりました。また、国際業務部門の役務取引等収益は1億81百万円となり、役務取引等費用は70百万円となりました。この結果、全体の役務取引等収益は、前連結会計年度比5.9%減少して、204億52百万円となり、役務取引等費用は、前連結会計年度比0.6%減少して、74億7百万円となりました。
| 種類 | 期別 | 国内業務部門 | 国際業務部門 | 合計 |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | ||
| 役務取引等収益 | 前連結会計年度 | 21,527 | 204 | 21,731 |
| 当連結会計年度 | 20,271 | 181 | 20,452 | |
| うち預金・貸出業務 | 前連結会計年度 | 4,223 | - | 4,223 |
| 当連結会計年度 | 3,785 | - | 3,785 | |
| うち為替業務 | 前連結会計年度 | 2,286 | 203 | 2,490 |
| 当連結会計年度 | 2,431 | 180 | 2,611 | |
| うち証券関連業務 | 前連結会計年度 | 2,385 | - | 2,385 |
| 当連結会計年度 | 3,062 | - | 3,062 | |
| うち代理業務 | 前連結会計年度 | 310 | - | 310 |
| 当連結会計年度 | 313 | - | 313 | |
| うち保護預り・ 貸金庫業務 | 前連結会計年度 | 518 | - | 518 |
| 当連結会計年度 | 478 | - | 478 | |
| うち保証業務 | 前連結会計年度 | 1,787 | 1 | 1,788 |
| 当連結会計年度 | 1,812 | 1 | 1,813 | |
| うち投資信託・ 保険販売業務 | 前連結会計年度 | 6,985 | - | 6,985 |
| 当連結会計年度 | 5,736 | - | 5,736 | |
| 役務取引等費用 | 前連結会計年度 | 7,344 | 105 | 7,450 |
| 当連結会計年度 | 7,337 | 70 | 7,407 | |
| うち為替業務 | 前連結会計年度 | 517 | 105 | 623 |
| 当連結会計年度 | 503 | 70 | 573 |
(注) 1 国内業務部門は、当社及び連結子会社の円建取引であります。
2 国際業務部門は、連結子会社の外貨建取引であります。
(4) 国内・国際業務部門別預金残高の状況
○ 預金の種類別残高(末残)
| 種類 | 期別 | 国内業務部門 | 国際業務部門 | 合計 |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | ||
| 預金合計 | 前連結会計年度 | 4,974,085 | 13,800 | 4,987,885 |
| 当連結会計年度 | 5,393,511 | 15,333 | 5,408,845 | |
| うち流動性預金 | 前連結会計年度 | 2,916,917 | - | 2,916,917 |
| 当連結会計年度 | 3,441,037 | - | 3,441,037 | |
| うち定期性預金 | 前連結会計年度 | 2,017,204 | - | 2,017,204 |
| 当連結会計年度 | 1,937,076 | - | 1,937,076 | |
| うちその他 | 前連結会計年度 | 39,963 | 13,800 | 53,763 |
| 当連結会計年度 | 15,397 | 15,333 | 30,731 | |
| 譲渡性預金 | 前連結会計年度 | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | |
| 総合計 | 前連結会計年度 | 4,974,085 | 13,800 | 4,987,885 |
| 当連結会計年度 | 5,393,511 | 15,333 | 5,408,845 |
(注) 1 国内業務部門は、当社及び連結子会社の円建取引であります。
2 国際業務部門は、連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
3 流動性預金=当座預金+普通預金+貯蓄預金+通知預金
4 定期性預金=定期預金+定期積金
(5) 貸出金残高の状況
① 業種別貸出状況(末残・構成比)
| 業種別 | 前連結会計年度 | 当連結会計年度 | ||
| 金額(百万円) | 構成比(%) | 金額(百万円) | 構成比(%) | |
| 国内 (除く特別国際金融取引勘定分) | 3,963,504 | 100.00 | 4,291,531 | 100.00 |
| 製造業 | 300,717 | 7.59 | 324,920 | 7.57 |
| 農業,林業 | 635 | 0.02 | 498 | 0.01 |
| 漁業 | 482 | 0.01 | 549 | 0.01 |
| 鉱業,採石業,砂利採取業 | 311 | 0.01 | 332 | 0.01 |
| 建設業 | 109,523 | 2.76 | 144,934 | 3.38 |
| 電気・ガス・熱供給・水道業 | 19,224 | 0.49 | 22,010 | 0.51 |
| 情報通信業 | 22,250 | 0.56 | 22,836 | 0.53 |
| 運輸業,郵便業 | 100,088 | 2.53 | 114,041 | 2.66 |
| 卸売業,小売業 | 288,484 | 7.28 | 335,298 | 7.81 |
| 金融業,保険業 | 163,442 | 4.12 | 154,275 | 3.60 |
| 不動産業,物品賃貸業 | 654,506 | 16.51 | 663,577 | 15.46 |
| 学術研究,専門・技術サービス業 | 16,946 | 0.43 | 23,665 | 0.55 |
| 宿泊業,飲食業 | 35,055 | 0.88 | 45,396 | 1.06 |
| 生活関連サービス業,娯楽業 | 17,130 | 0.43 | 21,973 | 0.51 |
| 教育,学習支援業 | 8,025 | 0.20 | 7,578 | 0.18 |
| 医療・福祉 | 109,891 | 2.77 | 132,520 | 3.09 |
| その他のサービス | 90,838 | 2.29 | 118,149 | 2.75 |
| 地方公共団体 | 129,871 | 3.28 | 124,003 | 2.89 |
| その他 | 1,896,070 | 47.84 | 2,034,959 | 47.42 |
| 特別国際金融取引勘定分 | - | - | - | - |
| 政府等 | - | - | - | - |
| 金融機関 | - | - | - | - |
| その他 | - | - | - | - |
| 合計 | 3,963,504 | ―― | 4,291,531 | ―― |
(注) 「国内」とは、当社及び連結子会社であります。
② 外国政府等向け債権残高(国別)
前連結会計年度、当連結会計年度とも該当ありません。
(6) 国内・国際業務部門別有価証券の状況
○ 有価証券残高(末残)
| 種類 | 期別 | 国内業務部門 | 国際業務部門 | 合計 |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | ||
| 国債 | 前連結会計年度 | 26,380 | - | 26,380 |
| 当連結会計年度 | 33,500 | - | 33,500 | |
| 地方債 | 前連結会計年度 | 113,365 | - | 113,365 |
| 当連結会計年度 | 119,972 | - | 119,972 | |
| 短期社債 | 前連結会計年度 | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | |
| 社債 | 前連結会計年度 | 299,326 | - | 299,326 |
| 当連結会計年度 | 264,730 | - | 264,730 | |
| 株式 | 前連結会計年度 | 26,419 | - | 26,419 |
| 当連結会計年度 | 28,208 | - | 28,208 | |
| その他の証券 | 前連結会計年度 | 82,671 | 625 | 83,297 |
| 当連結会計年度 | 106,732 | 11,434 | 118,167 | |
| 合計 | 前連結会計年度 | 548,163 | 625 | 548,789 |
| 当連結会計年度 | 553,145 | 11,434 | 564,580 |
(注) 1 国内業務部門は、当社及び連結子会社の円建取引であります。
2 国際業務部門は、連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建外国証券は、国際業務部門に含めております。
3 「その他の証券」には、外国証券を含んでおります。
(自己資本比率の状況)
(参考)
自己資本比率は、銀行法第52条の25の規定に基づき、銀行持株会社が銀行持株会社及びその子会社の保有する資産等に照らしそれらの自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(平成18年金融庁告示第20号)に定められた算式に基づき、連結ベースについて算出しております。
なお、当社は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては基礎的内部格付手法を採用しております。
連結自己資本比率(国内基準)
(単位:百万円、%)
| 2020年3月31日 | 2021年3月31日 | |
| 1.連結自己資本比率(2/3) | 9.37 | 9.88 |
| 2.連結における自己資本の額 | 214,441 | 220,810 |
| 3.リスク・アセットの額 | 2,286,607 | 2,233,761 |
| 4.連結総所要自己資本額 | 91,464 | 89,350 |
(資産の査定)
(参考)
資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(平成10年法律第132号)第6条に基づき、池田泉州銀行の貸借対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法(昭和23年法律第25号)第2条第3項に規定する有価証券の私募によるものに限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。
1 破産更生債権及びこれらに準ずる債権
破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
2 危険債権
危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
3 要管理債権
要管理債権とは、3カ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
4 正常債権
正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記1から3までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。
池田泉州銀行の資産の査定の額
| 債権の区分 | 2020年3月31日 | 2021年3月31日 |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | |
| 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 | 3,519 | 2,062 |
| 危険債権 | 22,218 | 27,080 |
| 要管理債権 | 5,743 | 5,874 |
| 正常債権 | 3,987,388 | 4,312,806 |
(2) 経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容
経営者の視点による当社グループの経営成績等の状況に関する分析・検討内容は次のとおりであります。
なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであります。
① 重要な会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定
当社グループの連結財務諸表は、わが国において一般に公正妥当と認められている会計基準に基づき作成されております。この連結財務諸表作成に当たり、資産及び負債または損益の状況に影響を与える会計上の見積りは、過去の実績等の連結財務諸表作成時に入手可能な情報に基づき合理的に判断しておりますが、実際の結果は見積り特有の不確実性があるため、これらの見積りと異なる場合があります。 当社グループの連結財務諸表作成において使用される見積りと判断に大きな影響を及ぼす可能性がある特に重要な会計方針は、「第5 経理の状況 1 連結財務諸表等 (1)連結財務諸表 注記事項(重要な会計上の見積り)」に記載の通りでありますが、その他、連結財務諸表作成において影響を及ぼす可能性のある重要な会計方針は以下の通りであります。
a 退職給付に係る資産又は負債
当社グループは、従業員の退職給付に備えるため、連結会計年度末における退職給付債務の見込み額に基づき、退職給付に係る資産・負債を計上しております。退職給付費用及び退職給付債務は、割引率、予定昇給率、退職率及び死亡率等の数理計算において用いる前提条件に基づいて算出しております。 実際の結果が前提条件と異なる場合や前提条件が変更された場合には、その影響は数理計算上の差異あるいは過去勤務費用として累積され、将来にわたって一定の年数により認識されることになります。
b 固定資産の減損会計
当社グループは、収益性の低下等により投資額の回収が見込めなくなった固定資産の帳簿価額を回収可能額まで減額する会計処理を適用しております。 本会計処理の適用に当たっては、営業活動から生ずる収益の低下や市場価格の著しい下落等によって減損の兆候が見られる場合に減損の有無を検討しております。減損の検討には将来キャッシュ・フローの見積り額を用いており、減損の認識が必要と判断された場合には、帳簿価額が回収可能額を上回る金額を減損しております。 将来の営業活動から生ずる収益の悪化、経営環境の著しい悪化、使用用途の変更、市場価格の著しい下落等により減損の認識が必要となった場合には、追加的な減損処理が必要となる可能性があります。
c 金融商品の時価評価
当社グループは、資金運用の一環として有価証券を保有しております。これらの有価証券は市場価格等のある有価証券と市場価格のない株式などの有価証券が含まれます。当社グループでは、市場価格のある売買目的有価証券以外の有価証券のうち、当該有価証券の時価が取得原価に比べて著しく下落しており、時価が取得原価まで回復する見込みがあると認められないものについては、当該時価をもって連結貸借対照表計上額とするとともに、評価差額を当該連結会計年度の損失として処理しております。また、時価のない有価証券においては、当該有価証券の発行会社の財政状態の悪化により実質価額が著しく低下した場合には、同様に評価差額を当該連結会計年度に損失処理しております。
将来の市況悪化や投資先の業績不振等により、市場価格または実質価額の下落が発生した場合には、追加的に減損処理が必要となる可能性があります。
② 当連結会計年度の財政状態及び経営成績の状況に関する認識及び分析・検討内容
(財政状態)
| 前連結会計年度末(A) (百万円) | 当連結会計年度末(B) (百万円) | 増減(B)-(A) (百万円) | |
| 預金等 | 4,987,885 | 5,408,845 | 420,960 |
| うち預金 | 4,987,885 | 5,408,845 | 420,960 |
| うち譲渡性預金 | - | - | - |
| 貸出金 | 3,963,504 | 4,291,531 | 328,027 |
| 有価証券 | 548,789 | 564,580 | 15,791 |
| 総資産 | 5,492,555 | 6,705,548 | 1,212,993 |
| 純資産 | 232,373 | 247,042 | 14,669 |
a 預金・譲渡性預金
譲渡性預金を含めた預金等は、流動性預金を中心に個人預金、法人預金とも増加し、前連結会計年度末比4,209億円増加して5兆4,088億円となりました。
個人総預り資産については、預金や投資信託の預り資産残高増加により前連結会計年度末比2,888億円増加して4兆9,010億円となりました。
(預金等残高(末残))
| 前連結会計年度末(A) (百万円) | 当連結会計年度末(B) (百万円) | 増減(B)-(A) (百万円) | |
| 預金残高 | 4,987,885 | 5,408,845 | 420,960 |
| うち個人預金 | 3,844,283 | 4,073,527 | 229,244 |
| うち法人預金 | 1,143,602 | 1,335,317 | 191,715 |
| 譲渡性預金 | - | - | - |
| 合計 | 4,987,885 | 5,408,845 | 420,960 |
(個人総預り資産残高)
| 前連結会計年度末(A) (百万円) | 当連結会計年度末(B) (百万円) | 増減(B)-(A) (百万円) | |
| 預金 | 3,844,283 | 4,073,527 | 229,244 |
| 投資信託 | 156,837 | 198,077 | 41,240 |
| 保険 | 514,588 | 506,361 | △8,227 |
| 債券等 | 9,147 | 8,753 | △394 |
| 池田泉州TT証券 | 87,293 | 114,309 | 27,016 |
| 合計 | 4,612,149 | 4,901,029 | 288,880 |
b 貸出金
貸出金は、新型コロナウイルス感染症拡大により影響を受けたお客様向けに休日相談窓口を設置して、資金繰りに関するご相談やご融資のご要望にお応えしたことから、地元中小企業への事業性貸出を中心に前連結会計年度末比3,280億円増加して4兆2,915億円となりました。
(貸出金残高(末残))
| 前連結会計年度末(A) (百万円) | 当連結会計年度末(B) (百万円) | 増減(B)-(A) (百万円) | |
| 事業性貸出 | 2,134,041 | 2,432,857 | 298,816 |
| うち中小企業 | 1,533,330 | 1,711,342 | 178,012 |
| 個人ローン | 1,829,463 | 1,858,673 | 29,210 |
| うち住宅ローン | 1,772,948 | 1,800,333 | 27,385 |
| うちその他ローン | 56,514 | 58,339 | 1,825 |
| 合計 | 3,963,504 | 4,291,531 | 328,027 |
c 有価証券
有価証券は、引き続きリスクを抑えるために新たな投資は抑制的に臨んでいることから、前連結会計年度末比157億円増加して5,645億円となりました。
(有価証券残高(末残))
| 前連結会計年度末(A) (百万円) | 当連結会計年度末(B) (百万円) | 増減(B)-(A) (百万円) | |
| 国債 | 26,380 | 33,500 | 7,120 |
| 地方債 | 113,365 | 119,972 | 6,607 |
| 社債 | 299,326 | 264,730 | △34,596 |
| 株式 | 26,419 | 28,208 | 1,789 |
| その他の証券 | 83,297 | 118,167 | 34,870 |
| うち外国証券 | 505 | 11,310 | 10,805 |
| うち投資信託 | 50,617 | 70,884 | 20,267 |
| うちREIT | 26,852 | 30,300 | 3,448 |
| 合計 | 548,789 | 564,580 | 15,791 |
d 不良債権額
当社グループのリスク管理債権の合計は、前連結会計年度末比26億円増加して349億円となりました。貸出金残高に占める割合は0.81%と引き続き低位で推移しております。
(リスク管理債権の状況)
| 前連結会計年度末(A) (百万円) | 当連結会計年度末(B) (百万円) | 増減(B)-(A) (百万円) | |
| 破綻先債権 | 1,649 | 879 | △770 |
| 延滞債権 | 24,997 | 28,241 | 3,244 |
| 3カ月以上延滞債権 | 175 | 70 | △105 |
| 貸出条件緩和債権 | 5,568 | 5,804 | 236 |
| リスク管理債権合計 | 32,391 | 34,996 | 2,605 |
| 貸出金残高 | 3,963,504 | 4,291,531 | 328,027 |
| リスク管理債権比率 | 0.81% | 0.81% | 0.00% |
e 繰延税金資産
繰延税金資産は、貸倒引当金及び繰越欠損金に係るものが大半を占めております。当連結会計年度においては、繰越欠損金の減少等により繰延税金資産が減少し、その他有価証券評価差額金や退職給付に係る資産の増加により繰延税金負債が増加したことから、繰延税金資産の純額は64億27百万円減少し25億円となりました。
(繰延税金資産及び繰延税金負債の状況)
| 前連結会計年度末(A) (百万円) | 当連結会計年度末(B) (百万円) | 増減(B)-(A) (百万円) | |
| 繰延税金資産合計 | 13,000 | 11,308 | △1,692 |
| 繰延税金資産小計 | 25,618 | 23,630 | △1,988 |
| うち貸倒引当金 | 10,138 | 10,632 | 494 |
| うち繰越欠損金 | 8,124 | 5,891 | △2,233 |
| 評価性引当額 | △12,617 | △12,321 | 296 |
| 繰延税金負債合計 | △4,072 | △8,808 | △4,736 |
| 繰延税金資産の純額 | 8,927 | 2,500 | △6,427 |
(経営成績)
・当連結会計年度の経営成績
| 前連結会計年度(A) (百万円) | 当連結会計年度(B) (百万円) | 増減(B)-(A) (百万円) | |
| 連結粗利益 | 54,065 | 57,372 | 3,307 |
| 資金利益 | 42,329 | 41,818 | △511 |
| 役務取引等利益 | 14,281 | 13,044 | △1,237 |
| その他業務利益 | △2,545 | 2,508 | 5,053 |
| 営業経費(△) | 47,453 | 45,483 | △1,970 |
| 与信関連費用(△) | 3,202 | 6,713 | 3,511 |
| うち貸出金償却(△) | 3,250 | 1,583 | △1,667 |
| うち個別貸倒引当金繰入額(△) | 2,016 | 483 | △1,533 |
| うち一般貸倒引当金繰入額(△) | △1,509 | 4,990 | 6,499 |
| うち償却債権取立益 | 1,169 | 686 | △483 |
| 株式等関係損益 | 394 | 1,750 | 1,356 |
| 持分法による投資損益 | 8 | △28 | △36 |
| その他 | 1,134 | 816 | △318 |
| 経常利益 | 4,946 | 7,714 | 2,768 |
| 特別損益 | 95 | △86 | △181 |
| 税金等調整前当期純利益 | 5,042 | 7,628 | 2,586 |
| 法人税等合計(△) | 1,134 | 2,458 | 1,324 |
| 法人税、住民税及び事業税(△) | 607 | 493 | △114 |
| 法人税等調整額(△) | 527 | 1,964 | 1,437 |
| 当期純利益 | 3,908 | 5,169 | 1,261 |
| 非支配株主に帰属する当期純利益(△) (△は非支配株主に帰属する当期純損失) | △35 | 65 | 100 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益 | 3,943 | 5,103 | 1,160 |
| 連結粗利益=(資金運用収益-資金調達費用)+(役務取引等収益-役務取引等費用) +(その他業務収益-その他業務費用) | |||
a 連結粗利益
当連結会計年度の連結粗利益については、資金利益及び役務取引等利益がそれぞれ5億11百万円、12億37百万円減少しましたが、その他業務利益が50億53百万円増加したことから、前連結会計年度比33億7百万円増加して、573億72百万円となりました。
イ 資金利益
当連結会計年度の資金利益については、預金利息並びに債券貸借取引支払利息などの資金調達費用が前連結会計年度比13億49百万円減少しましたが、有価証券利息配当金の減少などにより資金運用収益も前連結会計年度比18億61百万円減少したことから、前連結会計年度比5億11百万円減少して、418億18百万円となりました。
ロ 役務取引等利益
当連結会計年度の役務取引等利益については、役務取引等費用が前連結会計年度比43百万円減少しましたが、役務取引等収益が投資信託・保険販売手数料の減少により前連結会計年度比12億79百万円減少したことから、前連結会計年度比12億37百万円減少し、130億44百万円となりました。
ハ その他業務利益
当連結会計年度のその他業務利益については、国債等債券関係損益が前連結会計年度比55億93百万円改善したことを主因として、前連結会計年度比50億53百万円改善し、25億8百万円の利益となりました。
b 経常利益
連結粗利益は前連結会計年度比33億7百万円増加して、573億72百万円となりました。営業経費は前連結会計年度比19億70百万円減少して、454億83百万円となり、与信関連費用は新型コロナウイルス感染症拡大による2021年度以降の影響も考慮して一定の基準を設けて追加的な引当を45億13百万円計上したこともあり、前連結会計年度比35億11百万円増加して67億13百万円となりました。また、株式等関係損益は前連結会計年度比13億56百万円増加して、17億50百万円の利益となりました。以上の結果、当連結会計年度の経常利益は、前連結会計年度比27億68百万円増加して、77億14百万円となりました。
c 親会社株主に帰属する当期純利益
経常利益は前連結会計年度比27億68百万円増加して、77億14百万円となり、特別損益は前連結会計年度比1億81百万円減少して、86百万円の損失となったことから、税金等調整前当期純利益は、前連結会計年度比25億86百万円増加して、76億28百万円となりました。また、法人税等合計は前連結会計年度比13億24百万円増加して、24億58百万円となりました。以上の結果、当連結会計年度の親会社株主に帰属する当期純利益は、前連結会計年度比11億60百万円増加し51億3百万円となりました。
・池田泉州銀行(単体)の経営成績
| 前事業年度(A) (百万円) | 当事業年度(B) (百万円) | 増減(B)-(A) (百万円) | |
| 業務粗利益 | 47,407 | 50,687 | 3,280 |
| (コア業務粗利益) | (52,604) | (50,290) | (△2,314) |
| 資金利益 | 43,252 | 42,875 | △377 |
| 役務取引等利益 | 8,041 | 6,929 | △1,112 |
| その他業務利益 | △3,886 | 881 | 4,767 |
| (うち国債等債券損益) | (△5,197) | (396) | (5,593) |
| 経費(△) | 41,736 | 40,995 | △741 |
| 人件費(△) | 20,424 | 20,728 | 304 |
| 物件費(△) | 18,518 | 17,604 | △914 |
| 税金(△) | 2,793 | 2,662 | △131 |
| 実質業務純益 | 5,670 | 9,691 | 4,021 |
| コア業務純益 | 10,867 | 9,294 | △1,573 |
| コア業務純益(除く投信解約損益) | 10,875 | 9,448 | △1,427 |
| 一般貸倒引当金繰入額(△) | △1,255 | 5,125 | 6,380 |
| 業務純益 | 6,925 | 4,565 | △2,360 |
| 臨時損益 | △3,777 | 623 | 4,400 |
| うち不良債権処理額(△) | 3,781 | 1,138 | △2,643 |
| うち株式等関係損益 | 456 | 1,716 | 1,260 |
| 経常利益 | 3,148 | 5,188 | 2,040 |
| 特別損益 | 121 | △69 | △190 |
| 税引前当期純利益 | 3,269 | 5,119 | 1,850 |
| 法人税等合計(△) | 14 | 1,229 | 1,215 |
| 法人税、住民税及び事業税(△) | △190 | △742 | △552 |
| 法人税等調整額(△) | 204 | 1,971 | 1,767 |
| 当期純利益 | 3,254 | 3,890 | 636 |
| 与信関連費用(△) | 2,525 | 6,263 | 3,738 |
a 実質業務純益
業務粗利益は、国債等債券売却損が減少したことから、前年比32億80百万円増加し、506億87百万円となりました。
資金利益は、貸出金利息は残高の増加により増加に転じたものの、有価証券投資を抑制したことによる有価証券利息の減少により前年比3億77百万円減少しました。
役務取引等利益は、新型コロナウイルス感染症拡大による営業活動量の低下等により投資信託・保険販売手数料が減少したこともあり、前年比11億12百万円減少しました。
一方、経費は前年比7億41百万円減少して409億95百万円となりました。
人件費は、2021年度から賞与を復枠させることを想定して引当金を積み増したこともあって、前年比3億4百万円増加しましたが、物件費はコスト削減を徹底していく中で、前年比9億14百万円減少しました。
その結果、実質業務純益は96億91百万円、コア業務純益は92億94百万円となりました。
b 経常利益
一般貸倒引当金繰入額は、新型コロナウイルス感染症拡大の影響を考慮して予防的な引当を計上したことから、前年比63億80百万円増加しました。
臨時損益は、株式等関係損益が前年に比べ12億60百万円増加したことや不良債権処理額の減少により、前年比44億円増加しました。
以上の結果、経常利益は前年比20億40百万円増加して51億88百万円となりました。
c 当期純利益
特別損益は、前年比1億90百万円減少の69百万円の損失となり、法人税等を加味した当期純利益は前年比6億36百万円増加の38億90百万円となりました。
③ 当連結会計年度のキャッシュ・フローの状況の分析
(資本の財源及び資本の流動性についての情報)
当社グループは、地域金融グループとして、地元の中小企業向けへ積極的に資金を供給するとともに、有価証券投資などのマーケットにおける資金運用を行っております。また、個人顧客を中心に預金の安定的な調達を行うとともに、必要に応じてコールマネーや債券貸借取引受入担保金などのマーケットにおける資金調達も行っております。
当社グループの現金及び現金同等物の当連結会計年度末残高は、前連結会計年度末比8,581億82百万円増加して、1兆6,601億56百万円となり、十分な手元流動性を確保しております。また、当社グループは、流動性リスク管理規定を制定し、資金の運用・調達状況をきめ細かく把握することを通じて、保有資産の流動性の確保や調達手段の多様化を図るなど、資金流動性リスクの管理に万全の体制で臨んでおります。
なお、当面の必要資金については、自己資金にて対応する予定であります。
(営業活動によるキャッシュ・フロー)
前連結会計年度は、債券貸借取引受入担保金の減少による支出873億21百万円、貸出金の増加による支出504億17百万円がありましたが、借用金(劣後特約付借入金を除く)の増加860億27百万円及び預金の増加による収入423億37百万円があったことを主因に、173億52百万円の収入となりました。当連結会計年度は、貸出金の増加による支出3,280億26百万円がありましたが、借用金(劣後特約付借入金を除く)の増加7,641億20百万円及び預金の増加による収入4,209億59百万円、債券貸借取引受入担保金の増加による収入103億23百万円があったことを主因に、前連結会計年度比8,626億74百万円増加して、8,800億26百万円の収入となりました。
(投資活動によるキャッシュ・フロー)
前連結会計年度は、有価証券の売却及び償還による収入2,395億98百万円が、有価証券の取得による支出1,917億32百万円を上回ったことを主因に、508億63百万円の収入となりました。当連結会計年度は、有価証券の取得による支出1,449億50百万円が有価証券の売却及び償還による収入1,291億82百万円を上回ったことを主因に、前連結会計年度比697億86百万円減少して、189億23百万円の支出となりました。
(財務活動によるキャッシュ・フロー)
前連結会計年度は、自己株式の処分による収入が7億39百万円ありましたが、配当金の支払額39億8百万円があったことなどから、28億96百万円の支出となりました。当連結会計年度は、非支配株主からの払込による収入3億60百万円、自己株式の処分による収入21百万円がありましたが、配当金の支払額28億55百万円があったことから、前連結会計年度比1億20百万円増加して、27億76百万円の支出となりました。
(生産、受注及び販売の状況)
「生産、受注及び販売の状況」は、銀行持株会社における業務の特殊性のため、該当する情報がないので記載しておりません。
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