有価証券報告書-第199期(平成30年4月1日-平成31年3月31日)

(1)経営成績等の状況の概要
当連結会計年度における当行グループ(当行、連結子会社)の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の概要は次のとおりであります。
(業績等の概要)
・業績
当連結会計年度の当行及び連結子会社6社の連結ベースでの業績は、次のとおりとなりました。
損益状況につきましては、経常収益は、貸倒引当金の戻入益がなくなったことや貸出金利息及び有価証券利息配当金が減少したことなどから、前年度比23億82百万円減少して、415億99百万円となりました。また、経常費用は、営業経費が減少したことなどから、前年度比5億45百万円減少して371億8百万円となりました。
したがいまして、経常利益は、前年度比18億36百万円減少して、44億90百万円となり、親会社株主に帰属する当期純利益は、前年度比7億69百万円減少して、31億58百万円となりました。
報告セグメントごとの損益状況につきましては、「銀行業」の経常収益は、前年度比24億73百万円減少して344億10百万円、セグメント利益は前年度比15億92百万円減少して41億91百万円となりました。「リース業」の経常収益は、前年度比86百万円減少して72億8百万円、セグメント利益は前年度比1億23百万円減少して2億20百万円となりました。報告セグメント以外の「その他」の経常収益は、前年度比15百万円増加して5億97百万円、セグメント利益は前年度比1百万円増加して66百万円となりました。なお、それぞれの計数にはセグメント間の内部取引を含んでおります。
・キャッシュ・フロー
当連結会計年度のキャッシュ・フローは、営業活動により871億25百万円増加し、投資活動により53億30百万円減少し、財務活動により10億2百万円減少し、この結果、現金及び現金同等物は808億3百万円の増加となり、期末残高は4,350億44百万円となりました。
(営業活動によるキャッシュ・フロー)
当連結会計年度の営業活動においては、預金及び借用金の増加による収入が、貸出金の増加等による支出を上回ったことを主因に、871億25百万円の収入となりました。また、前年度比では、592億70百万円の収入の増加となりました。
(投資活動によるキャッシュ・フロー)
当連結会計年度の投資活動においては、固定資産の取得による支出が、固定資産の売却による収入を上回ったことを主因に、53億30百万円の支出となりました。また、前年度比では、375億13百万円の支出の増加となりました。
(財務活動によるキャッシュ・フロー)
当連結会計年度の財務活動においては、配当金の支払等により、10億2百万円の支出となりました。また、前年度比では、12百万円の支出の増加となりました。
① 国内業務・国際業務部門別収支
資金運用収支は、資金運用収益が233億56百万円、資金調達費用が13億97百万円で219億59百万円の利益となりました。役務取引等収支は、役務取引等収益が74億25百万円、役務取引等費用が28億30百万円で45億95百万円の利益となりました。その他業務収支は、その他業務収益が85億62百万円、その他業務費用が80億51百万円で5億11百万円の利益となりました。

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額(△)	合計
		金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
資金運用収支	前連結会計年度	21,536	1,439	―	22,976
	当連結会計年度	20,650	1,309	―	21,959
うち資金運用収益	前連結会計年度	21,850	2,572	△10	24,412
	当連結会計年度	20,878	2,491	△13	23,356
うち資金調達費用	前連結会計年度	313	1,132	△10	1,435
	当連結会計年度	228	1,182	△13	1,397
役務取引等収支	前連結会計年度	4,192	59	―	4,252
	当連結会計年度	4,551	44	―	4,595
うち役務取引等収益	前連結会計年度	6,988	96	―	7,085
	当連結会計年度	7,335	90	―	7,425
うち役務取引等費用	前連結会計年度	2,795	37	―	2,832
	当連結会計年度	2,784	45	―	2,830
その他業務収支	前連結会計年度	29	183	―	213
	当連結会計年度	124	386	―	511
うちその他業務収益	前連結会計年度	6,773	1,297	―	8,071
	当連結会計年度	7,293	1,269	―	8,562
うちその他業務費用	前連結会計年度	6,743	1,114	―	7,857
	当連結会計年度	7,169	882	―	8,051

(注) 1 国内業務部門は当行及び国内に本店を有する連結子会社(以下、「国内連結子会社」という。)の円建取引、国際業務部門は当行の外貨建取引及び海外に本店を有する連結子会社(以下、「海外連結子会社」という。)の取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
2 資金調達費用は、金銭の信託運用見合費用(前連結会計年度0百万円、当連結会計年度0百万円)を控除して表示しております。
3 資金運用収益及び資金調達費用の相殺消去額は、当行の国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の利息であります。
② 国内業務・国際業務部門別役務取引の状況
役務取引等収益は74億25百万円となり、役務取引等費用は28億30百万円となりました。

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	合計
		金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
役務取引等収益	前連結会計年度	6,988	96	7,085
	当連結会計年度	7,335	90	7,425
うち預金・貸出業務	前連結会計年度	1,899	―	1,899
	当連結会計年度	2,099	0	2,099
うち為替業務	前連結会計年度	2,216	92	2,309
	当連結会計年度	2,193	86	2,279
うち証券関連業務	前連結会計年度	691	―	691
	当連結会計年度	613	―	613
うち代理業務	前連結会計年度	204	―	204
	当連結会計年度	203	―	203
うち保証業務	前連結会計年度	586	3	589
	当連結会計年度	588	3	591
うち保険販売業務	前連結会計年度	377	―	377
	当連結会計年度	526	―	526
役務取引等費用	前連結会計年度	2,795	37	2,832
	当連結会計年度	2,784	45	2,830
うち為替業務	前連結会計年度	514	15	530
	当連結会計年度	523	10	533

(注) 国内業務部門は当行及び国内連結子会社の円建取引、国際業務部門は当行の外貨建取引及び海外連結子会社の取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
③ 国内業務・国際業務部門別預金残高の状況
○ 預金の種類別残高(末残)

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	合計
		金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
預金合計	前連結会計年度	2,184,454	32,613	2,217,068
	当連結会計年度	2,287,083	26,928	2,314,011
うち流動性預金	前連結会計年度	1,313,131	―	1,313,131
	当連結会計年度	1,421,299	―	1,421,299
うち定期性預金	前連結会計年度	856,509	―	856,509
	当連結会計年度	848,973	―	848,973
うちその他	前連結会計年度	14,813	32,613	47,426
	当連結会計年度	16,810	26,928	43,738
譲渡性預金	前連結会計年度	107,031	―	107,031
	当連結会計年度	86,186	―	86,186
総合計	前連結会計年度	2,291,486	32,613	2,324,100
	当連結会計年度	2,373,269	26,928	2,400,198

(注) 1 国内業務部門は当行及び国内連結子会社の円建取引、国際業務部門は当行の外貨建取引及び海外連結子会社の取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
2 流動性預金=当座預金+普通預金+貯蓄預金+通知預金
3 定期性預金=定期預金+定期積金
④ 国内業務・国際業務部門別貸出金残高の状況
a 業種別貸出状況(末残・構成比)

業種別	前連結会計年度		当連結会計年度
	金額(百万円)	構成比(%)	金額(百万円)	構成比(%)
国内業務部門	1,614,212	100.00	1,652,335	100.00
製造業	184,503	11.43	181,604	10.99
農業、林業	1,290	0.07	1,232	0.07
漁業	15	0.00	64	0.00
鉱業、採石業、砂利採取業	2,204	0.14	1,237	0.07
建設業	49,918	3.09	49,545	3.00
電気・ガス・熱供給・水道業	29,848	1.85	32,831	1.99
情報通信業	11,322	0.70	10,550	0.64
運輸業、郵便業	44,037	2.73	45,059	2.73
卸売業、小売業	146,826	9.10	156,619	9.48
金融業、保険業	93,231	5.78	96,704	5.85
不動産業、物品賃貸業	172,808	10.71	183,074	11.08
その他サービス業	92,204	5.71	94,039	5.69
地方公共団体	270,611	16.76	263,821	15.97
その他	515,389	31.93	535,952	32.44
国際業務部門	3,642	100.00	8,892	100.00
政府等	―	―	―	―
金融機関	―	―	―	―
その他	3,642	100.00	8,892	100.00
合計	1,617,855	―――	1,661,228	―――

(注) 国内業務部門は当行及び国内連結子会社の円建取引、国際業務部門は当行の外貨建取引及び海外連結子会社の取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
b 外国政府等向け債権残高(国別)
該当ありません。
⑤ 国内業務・国際業務部門別有価証券の状況
○ 有価証券残高(末残)

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	合計
		金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
国債	前連結会計年度	145,109	―	145,109
	当連結会計年度	113,153	―	113,153
地方債	前連結会計年度	67,339	―	67,339
	当連結会計年度	80,329	―	80,329
短期社債	前連結会計年度	―	―	―
	当連結会計年度	―	―	―
社債	前連結会計年度	164,904	―	164,904
	当連結会計年度	168,139	―	168,139
株式	前連結会計年度	29,865	―	29,865
	当連結会計年度	31,653	―	31,653
その他の証券	前連結会計年度	61,962	140,005	201,967
	当連結会計年度	70,616	149,701	220,318
合計	前連結会計年度	469,180	140,005	609,185
	当連結会計年度	463,893	149,701	613,594

(注) 1 国内業務部門は当行及び国内連結子会社の円建取引、国際業務部門は当行の外貨建取引及び海外連結子会社の取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
2 「その他の証券」には、外国債券及び外国株式を含んでおります。
(自己資本比率の状況)
(参考)
自己資本比率は、「銀行法第14条の2の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準」(平成18年(2006年)金融庁告示第19号)に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベースの双方について算出しております。
なお、当行は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては標準的手法、オペレーショナル・リスク相当額に係る額の算出においては粗利益配分手法を採用しております。
連結自己資本比率(国内基準)
(単位:億円、%)

	2018年3月31日	2019年3月31日
1 連結自己資本比率(2/3)	9.37	9.11
2 連結における自己資本の額	1,129	1,145
3 リスク・アセットの額	12,045	12,573
4 連結総所要自己資本額	481	502

単体自己資本比率(国内基準)
(単位:億円、%)

	2018年3月31日	2019年3月31日
1 自己資本比率(2/3)	9.07	8.79
2 単体における自己資本の額	1,085	1,097
3 リスク・アセットの額	11,952	12,470
4 単体総所要自己資本額	478	498

(資産の査定)
(参考)
資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(平成10年(1998年)法律第132号)第6条に基づき、当行の貸借対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法(昭和23年(1948年)法律第25号)第2条第3項に規定する有価証券の私募によるものに限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。
1 破産更生債権及びこれらに準ずる債権
破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
2 危険債権
危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
3 要管理債権
要管理債権とは、3カ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
4 正常債権
正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記1から3までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。
資産の査定の額

債権の区分	2018年3月31日	2019年3月31日
	金額(百万円)	金額(百万円)
破産更生債権及びこれらに準ずる債権	5,555	5,056
危険債権	21,744	20,415
要管理債権	336	137
正常債権	1,615,465	1,660,694

(生産、受注及び販売の状況)
「生産、受注及び販売の状況」は、銀行業における業務の特殊性のため、該当する情報がないので記載しておりません。
(2)経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容
経営者の視点による当行グループの経営成績等の状況に関する分析・検討内容は次のとおりであります。
なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであります。
① 重要な会計方針及び見積り
当行グループの連結財務諸表は、わが国において一般に公正妥当と認められている会計基準に基づき作成されております。この連結財務諸表作成に当たっては、連結財務諸表に含まれる金額が、将来事象の結果に依存するために確定できない場合又は既に発生している事象に関する情報を適時に入手できないために確定できない場合等に、会計上の見積り及び仮定設定を行わなければなりません。当行グループは、過去の実績や状況を分析し合理的であると考えられる様々な要因を考慮して見積りや判断を行い、その結果が、連結財務諸表における資産・負債及び収益・費用の計上金額の基礎となります。当行グループは、連結財務諸表に含まれる会計上の見積り及び判断の適切性、必要性に対して、継続して評価を行っておりますが、実際の結果は、見積りに特有の不確実性があるために、これら見積り時の計上金額と異なる結果となる可能性があります。
当行グループは、特に以下の重要な会計方針が、連結財務諸表の作成において使用される見積りと判断に大きな影響を及ぼすと考えております。
a 貸倒引当金
当行グループは、適切な償却・引当を実施するための準備作業として、自己査定を実施しております。自己査定とは、金融機関が信用リスクを管理するための手段であり、当行グループが保有する全資産の実態を、自己責任原則のもと自ら査定し、回収の危険性又は毀損の危険性の度合いに従って分類区分するプロセスであります。当行グループは、この自己査定の結果に基づき、期末現在の債権を、正常先債権、要注意先債権、破綻懸念先債権、実質破綻先債権及び破綻先債権の5つに区分し、それぞれの区分に応じて、貸倒等の実態を踏まえ債権の将来の予想損失額等を適時かつ適切に見積ることにより、信用リスクの程度に応じた貸倒引当金を計上しております。
しかしながら、貸出先等の財政状態が当初予想した範囲以上に悪化し、その支払能力が低下した場合には、貸倒引当金の積増しが必要となる可能性があります。
b 繰延税金資産
当行グループは、将来の合理的な期間内の課税所得に関する見通しをはじめとする様々な予測・前提に基づき、将来の税金負担額を軽減する効果を有していると判断した将来減算一時差異について、繰延税金資産を計上しております。
繰延税金資産の計上に関する判断は、毎決算期末時点において実施しておりますが、実際の課税所得の推移等により、前連結会計年度に計上した繰延税金資産の一部、又は全額の回収ができないと判断した場合には、当行グループの繰延税金資産を取り崩し、同額を費用として計上することとなります。また、将来の課税所得は十分見込めるとしても、期末時点において、将来の一定の事実の発生が見込めないこと又は当行グループによる将来の一定の行為の実施についての意思決定又は実施計画等が存在しないことにより、将来の税金負担額の軽減の要件を充足することが見込めない場合には、同様に当行グループの繰延税金資産を取り崩し、同額を費用として計上することとなります。
c 投資の減損
当行グループは、金融機関として一定の運用収益を確保していくため、有価証券を保有しております。これらの有価証券には市場価格又は合理的に算定された価額のある有価証券と市場価格のない株式が含まれます。当行グループでは、市場価格又は合理的に算定された価額のある有価証券の時価が取得原価に比べて著しく下落しており、時価が取得原価まで回復する見込みがないものと判断したものについては、当該時価をもって連結貸借対照表価額とするとともに、評価差額を当該連結会計年度の損失として費用処理しております。また、市場価格のない株式において、当該株式の発行会社の財政状態の悪化により実質価額が著しく低下した場合には、相当の減額を行い、同様に評価差額を当該連結会計年度の損失として費用処理しております。
将来の市況悪化や投資先の業績不振等により、現在の帳簿価額に反映されていない損失又は帳簿価額の回収不能が発生した場合には、追加的な減損処理が必要となる可能性があります。
d 退職給付に係る負債
当行グループは、従業員の退職給付に備えるため、連結会計年度末における退職給付債務の見込額に基づき、退職給付に係る負債を計上しております。退職給付費用及び退職給付債務は、割引率、予定昇給率、退職率及び死亡率等の数理計算において用いる前提条件に基づいて算出されております。
実際の結果が前提条件と異なる場合、又は前提条件が変更された場合、その影響は数理計算上の差異あるいは過去勤務費用として累積され、将来にわたって規則的に認識されるため、将来期間において認識される費用及び計上される債務に影響を及ぼします。
e 固定資産の減損会計
当行グループは、収益性の低下により投資額の回収が見込めなくなった固定資産の帳簿価額を、回収可能価額まで減額する会計処理を適用しております。
同会計処理の適用に当たっては、営業活動から生ずる損益の継続的低下や地価の著しい下落等によって減損の兆候が見られる場合に減損の有無を検討しております。減損の検討には将来キャッシュ・フローの見積額を用いており、減損の認識が必要と判断された場合には、帳簿価額が回収可能価額を上回る金額を減損しております。なお、回収可能価額は将来キャッシュ・フローの見積額の現在価値、又は正味売却価額のいずれか高い金額によって決定しております。
将来の営業活動から生ずる損益の悪化、使用範囲又は方法についての変更、経営環境の著しい悪化、市場価格の著しい下落等により減損の認識が必要となった場合、また、見積りの前提条件の変更等により将来キャッシュ・フローの見積額が減少することとなった場合には、追加的な減損処理が必要となる可能性があります。
② 当連結会計年度の経営成績の分析

		前連結会計年度 (百万円)(A)	当連結会計年度 (百万円)(B)	増減(百万円) (B)-(A)
資金運用収支	A	22,976	21,959	△1,017
資金運用収益		24,412	23,356	△1,056
資金調達費用 (金銭の信託運用見合費用控除後)		1,435	1,397	△38
役務取引等収支	B	4,252	4,595	343
役務取引等収益		7,085	7,425	340
役務取引等費用		2,832	2,830	△2
その他業務収支	C	213	511	297
その他業務収益		8,071	8,562	491
その他業務費用		7,857	8,051	194
連結業務粗利益(=A+B+C)	D	27,442	27,066	△376
営業経費	E	23,238	22,338	△900
人件費		11,862	11,849	△13
物件費		9,959	9,315	△644
税金		1,416	1,173	△242
貸倒償却引当費用	F	477	1,822	1,345
貸出金償却		431	889	458
個別貸倒引当金繰入額		―	856	856
その他の債権売却損等		1	46	45
偶発損失引当金繰入額等(注)		44	96	52
一般貸倒引当金繰入額		―	△66	△66
貸倒引当金戻入益	G	1,887	―	△1,887
株式等関係損益	H	△672	56	728
償却債権取立益	I	681	826	144
その他損益	J	703	701	△1
経常利益(=D-E-F+G+H+I+J)	K	6,327	4,490	△1,836
特別損益	L	△124	△56	68
特別利益		173	52	△121
特別損失		298	109	△189
税金等調整前当期純利益(=K+L)	M	6,202	4,433	△1,768
法人税、住民税及び事業税	N	1,482	1,005	△476
法人税等調整額	O	445	36	△408
法人税等合計(=N+O)	P	1,928	1,042	△885
当期純利益(=M-P)	Q	4,274	3,391	△883
非支配株主に帰属する当期純利益	R	346	232	△114
親会社株主に帰属する当期純利益(=Q-R)		3,927	3,158	△769

(注)偶発損失引当金繰入額等には、信用保証協会責任共有制度負担金を含んでおります。
a 連結業務粗利益(資金運用収支+役務取引等収支+その他業務収支)
・資金運用収支
資金運用収益は、市場金利の低迷等による貸出金利回りの低下により貸出金利息収入が減少したことや、有価証券利息配当金が減少したことから、前年度比10億56百万円減少しました。資金調達費用は、債券貸借取引支払利息の減少により前年度比38百万円減少したものの、資金運用収支は前年度比10億17百万円減少して219億59百万円の収益となりました。
日銀のマイナス金利施策による低金利環境が依然として続いておりますが、中小企業等に対して事業性理解に基づく適切かつ積極的な資金支援をスピード感をもって推し進めた結果、当連結会計年度の貸出金利息の減少率は前期の△3.4%から△2.0%と改善しております。今後も引き続き適切かつ積極的な資金支援を強化し、お客さまの課題解決及び成長支援を行っていくことで、当行グループの収益確保につなげてまいります。一方、有価証券利息配当金につきましては、償還や売却に伴う国債や外国債券の運用残高減少を要因に前期比△10%の減少となっております。今後も日米欧の金融政策の動向等、金融市場環境を注視しつつ、効率的な運用に努めてまいります。
・役務取引等収支
役務取引等収支は、クレジットカード関係手数料や保険販売手数料の増加を主因に、前年度比3億43百万円増加して45億95百万円の収益となりました。
役務取引等利益の増加は、コンサルティング機能を強化し、事業性理解・お客さま理解を通じて、多様化するお客さまのニーズに対して適切かつ積極的に対応したことや、地域におけるキャッシュレス社会の実現に向けて、「使う人」「使える場所」を増やす取組みをした結果であります。今後も法人のお客さまには、事業性理解を通じた適切かつ積極的な本業支援を、個人のお客さまには、お客さま理解の実践により、お客さまを起点とした営業活動の実践等、コンサルティング機能を銀行グループとして更に強化し、市場環境の影響を受けない手数料収入の確保につなげてまいります。
・その他業務収支
債券関係損益は外国債券の売買損益の改善により、その他業務収支は前年度比2億97百万円増加して5億11百万円の収益となりました。
以上の結果、連結業務粗利益は、前年度比3億76百万円減少して270億66百万円となりました。
b 営業経費
物件費が前年度比6億44百万円減少したことを主因に、営業経費全体では前年度比9億円減少して223億38百万円となりました。物件費減少の主な理由は、営業店勘定系端末機更改が前年度で完了し、当年度は大規模な設備投資を行わなかったことによります。
c 貸倒償却引当費用
貸倒償却引当費用は、前年度計上した貸倒引当金戻入益がなくなり個別貸倒引当金が繰入となったこと等により、前年度比13億45百万円増加して18億22百万円となりました。
d 株式等関係損益
株式等関係損益は、前年度計上した株式等償却がなくなったことから、前年度比7億28百万円増加して56百万円の利益となりました。
e 経常利益
以上の結果、経常利益は、前年度比18億36百万円減少して44億90百万円となりました。
f 特別損益
固定資産処分損や減損損失の減少により、特別損益は、前年度比68百万円増加して56百万円の損失となりました。
g 法人税等調整額
繰延税金資産の取崩が前年度より小さかったため、法人税等調整額は前年度比4億8百万円減少して36百万円となりました。
h 親会社株主に帰属する当期純利益
以上の結果、親会社株主に帰属する当期純利益は、前年度比7億69百万円減少して31億58百万円となりました。
③ 当連結会計年度の財政状態の分析

	前連結会計年度 (億円)(A)	当連結会計年度 (億円)(B)	増減(億円) (B)-(A)
預金等	23,241	24,001	760
うち預金	22,170	23,140	969
うち譲渡性預金	1,070	861	△208
貸出金	16,178	16,612	433
有価証券	6,091	6,135	44
総資産	26,731	28,026	1,295
純資産	1,283	1,315	32

a 預金・譲渡性預金
譲渡性預金を含めた預金等は、個人預金、法人預金ともに順調に推移したことから、前年度末比760億円増加して年度末残高は2兆4,001億円となりました。
預り資産に関しては、公共債は前年度末比10億円減少し、投資信託は前年度末比13億円減少し、個人年金保険等は前年度末比6億円増加しました。今後の預り資産営業につきましては、預り資産獲得に関する収益目標を撤廃し、お客さま本位の資産形成支援態勢を強化することで、お客さまとの長期的な信頼関係の構築に注力してまいります。
(預金の残高(末残))

種類	前連結会計年度 (億円)(A)	当連結会計年度 (億円)(B)	増減(億円) (B)-(A)
預金残高(末残)	22,170	23,140	969
うち個人預金	15,209	15,670	460
うち法人預金	6,961	7,469	508
譲渡性預金残高(末残)	1,070	861	△208
総合計	23,241	24,001	760

(預り資産の残高(末残))

種類	前連結会計年度 (億円)(A)	当連結会計年度 (億円)(B)	増減(億円) (B)-(A)
公共債	335	325	△10
投資信託	583	570	△13
個人年金保険等	962	968	6

b 貸出金
貸出金は、「企業理念」の実現に向け、多様な資金ニーズに応えた結果、消費者ローンを含む中小企業等向け貸出が順調に推移したことから、前年度末比433億円増加して年度末残高は1兆6,612億円となりました。
(貸出金の残高(末残))

	前連結会計年度 (億円)(A)	当連結会計年度 (億円)(B)	増減(億円) (B)-(A)
貸出金残高(末残)	16,178	16,612	433
うち中小企業向け残高	4,643	4,871	227
うち消費者ローン残高	5,032	5,207	175
うち住宅ローン残高	4,762	4,920	158
うちその他ローン残高	270	286	16

c 有価証券
有価証券は、市場動向を注視しつつ運用管理に努めた結果、前年度末比44億円増加して年度末残高は6,135億円となりました。
(有価証券の残高(末残))

種類	前連結会計年度 (億円)(A)	当連結会計年度 (億円)(B)	増減(億円) (B)-(A)
国債	1,451	1,131	△319
地方債	673	803	129
短期社債	―	―	―
社債	1,649	1,681	32
株式	298	316	17
その他の証券	2,019	2,203	183
合計	6,091	6,135	44

d 不良債権額
当行グループのリスク管理債権の合計は、前年度末比21億80百万円減少して261億16百万円となりました。貸出金残高に占める割合は、前年度末比0.17ポイント低下して1.57%となりました。
(リスク管理債権の状況)

		前連結会計年度 (百万円)(A)	当連結会計年度 (百万円)(B)	増減(百万円) (B)-(A)
破綻先債権額		698	693	△5
延滞債権額		27,261	25,285	△1,976
3カ月以上延滞債権額		133	137	3
貸出条件緩和債権額		202	―	△202
リスク管理債権合計	①	28,296	26,116	△2,180
貸出金残高(末残)	②	1,617,855	1,661,228	43,372
リスク管理債権比率=①/②×100(%)		1.74	1.57	△0.17

e 繰延税金資産
繰延税金資産については、貸倒引当金に係るものが大部分を占めております。当連結会計年度においては、その他有価証券評価差額金の増加により繰延税金負債が増加し、貸倒引当金の減少等により繰延税金資産が減少したことから、繰延税金資産と繰延税金負債の差額は5億6百万円減少して、純額で7億24百万円の繰延税金負債となりました。
(繰延税金資産及び繰延税金負債の合計額)

		前連結会計年度 (百万円)(A)	当連結会計年度 (百万円)(B)	増減(百万円) (B)-(A)
繰延税金資産合計	①	5,298	5,260	△37
繰延税金資産小計		11,679	11,246	△432
うち貸倒引当金		6,138	5,988	△150
評価性引当額		△6,381	△5,986	395
繰延税金負債合計	②	5,515	5,984	468
繰延税金資産の純額 繰延税金負債の純額(△)	①-②	△217	△724	△506

④ 当連結会計年度のキャッシュ・フローの状況の分析
営業活動によるキャッシュ・フローは、預金及び借用金の増加による収入が、貸出金の増加等による支出を上回ったことを主因に、871億25百万円の収入となりました。また、前年度比においては、借用金の増加を主因として、592億70百万円の収入の増加となりました。
投資活動によるキャッシュ・フローは、固定資産の取得による支出が、固定資産の売却による収入を上回ったことを主因に、53億30百万円の支出となりました。また、前年度比においては、有価証券の取得による支出の増加が、有価証券の売却及び償還による収入の増加を上回ったことを主因に、375億13百万円の支出の増加となりました。
財務活動によるキャッシュ・フローは、配当金の支払等により、10億2百万円の支出となりました。また、前年度比においては、自己株式の売却による収入の減少を主因に、12百万円の支出の増加となりました。
以上の結果、現金及び現金同等物の期末残高は、前年度比808億3百万円増加して4,350億44百万円となりました。
当行グループの収益の根源となる貸出金や有価証券の運用資金については、大部分をお客さまからの預金にて調達しており、必要に応じて日銀借入金や金融市場から資金調達を行っております。
なお、当面の設備投資、成長分野への投資並びに株主還元等は自己資金で対応する予定であります。
(連結キャッシュ・フローの状況)

	前連結会計年度 (百万円)(A)	当連結会計年度 (百万円)(B)	増減(百万円) (B)-(A)
営業活動によるキャッシュ・フロー	27,855	87,125	59,270
投資活動によるキャッシュ・フロー	32,182	△5,330	△37,513
財務活動によるキャッシュ・フロー	△990	△1,002	△12
現金及び現金同等物に係る換算差額	5	10	5
現金及び現金同等物の増減額(△は減少)	59,053	80,803	21,750
現金及び現金同等物の期首残高	295,188	354,241	59,053
現金及び現金同等物の期末残高	354,241	435,044	80,803

⑤ 経営者の問題認識と今後の方針について
「1 経営方針、経営環境及び対処すべき課題等」の(経営方針)をご参照ください。