四半期報告書-第118期第2四半期(令和3年7月1日-令和3年9月30日)

以下の記載における将来に関する事項は、当四半期連結会計期間の末日現在において判断したものであります。
(1) 財政状態及び経営成績の状況
<金融経済環境>当第2四半期連結累計期間におけるわが国経済は、新型コロナウイルス感染症の影響により依然として厳しい環境にあるものの、ワクチン接種の進展や各種経済対策等により持ち直しが期待されております。
当行が営業基盤とする愛媛県内の経済情勢は、新型コロナウイルス感染症の影響により全体として弱い動きが続いているものの、各種政策効果により個人消費を中心に持ち直しの兆しも見られます。
<経営方針>当行は、1915年の創業以来、「思いやり」と「助け合い」の「無尽」「相互扶助」の精神に基づき、幅広い金融サービスを提供しながら、地域とともに力強く発展してまいりました。
「ふるさとの発展に役立つ銀行」、「たくましく発展する銀行」、「働きがいのある銀行」を経営理念として、コンプライアンス体制の確立とリスク管理態勢の強化及びディスクロージャーの充実を図り、連結子会社を含めて自己責任原則に基づく健全・堅実経営に徹し、安定した収益基盤の確立に努めております。
<業績等>このような状況にあって当行グループは、積極的に貸出金残高の増加を図り、また、多様な有価証券運用を行うなど業績の向上に努めましたが、貸出金の利回り低下等により、経常収益は208億35百万円と前年同期比6億31百万円減少しました。一方で、資金調達費用の減少や営業経費の削減等により、経常利益は48億58百万円(前年同期比13億25百万円増加)となり、親会社株主に帰属する中間純利益は、33億4百万円(同比7億7百万円増加)になりました。
また、報告セグメントのうち銀行業の当第2四半期連結累計期間における経常収益は、前年同期比1億6百万円減少の190億47百万円となり、経常利益は、前年同期比13億78百万円増加の45億12百万円となりました。
地方銀行を取り巻く経営環境は、人口減少や少子高齢化の進行など、社会構造の変化や超低金利政策の長期化により、厳しい状況が続いています。加えて、新型コロナウイルス感染症の感染拡大やそれに伴う経済活動停滞による影響により、地方経済の本格的な回復には、まだしばらく時間を要するものと予想されますが、地域金融機関として、影響を受けた個人や事業者の方々への資金繰りや経営改善の支援など、金融仲介機能をしっかりと発揮して、地域経済の再起動に向けた取組みを行ってまいります。
愛媛県においても、新型コロナウイルス感染症拡大の影響によるインバウンドの減少などから、観光産業や小売、飲食などのサービス業の業況悪化が続いておりましたが、感染者の減少や各種政策効果により、今後の回復が期待されています。
当行では、休日相談窓口を設置し、行政や政府系金融機関と連携しながら、新型コロナウイルス感染症に関連した資金繰り支援などに、引き続き積極的に取り組んでいます。今後も、お客さまに寄り添いながら、地域経済の下支えに努めてまいります。
また、当行は、2021年4月より3年間の第17次中期経営計画「変革への挑戦2nd stage～地域再起動のプラットフォーマーへ～」をスタートさせました。
第17次中期経営計画では、お客さまに寄り添いながら、新連携による金融プラス1戦略の広域展開等により、当行独自のプラットフォームを形成することで地域価値共創の実現を目指すこととし、「「金融プラス1戦略」の推進」、「効率経営の実践」、「強固な経営基盤の確立」を基本方針に掲げております。
①「金融プラス1戦略」の推進…新連携や事業領域拡大等の取組みにより収益を極大化する
②効率経営の実践…自己資本比率改善、OHR改善等により、様々な環境変化に対する適応力を高める
③強固な経営基盤の確立…コンプライアンスおよびリスク管理を徹底し、コーポレート・ガバナンス、
サイバーセキュリティ、マネー・ローンダリング等への対応を一層強化する
(2) キャッシュ・フローの状況
当第2四半期連結累計期間における現金及び現金同等物(以下、「資金」という)は、前連結会計年度末より1,305億72百万円減少し、1,554億43百万円となりました。
営業活動によるキャッシュ・フロー
営業活動の結果、貸出金の増加や譲渡性預金の減少等により△1,245億21百万円となりました。
投資活動によるキャッシュ・フロー
投資活動の結果、有価証券等の取得等により△46億11百万円となりました。
財務活動によるキャッシュ・フロー
財務活動の結果、配当金の支払等により△14億40百万円となりました。
(3) 業績見通し
2022年3月期は経常利益80億円、親会社株主に帰属する当期純利益50億円を見込んでおります。
国内・国際業務部門別収支
(経営成績説明)
第2四半期連結累計期間の資金運用収益は、貸出金利の低下等により161億40百万円と、前第2四半期連結累計期間比79百万円減少しました。資金調達費用については、市場金利低下等により国内業務部門、国際業務部門の調達コストが減少したことで、前第2四半期連結累計期間比では6億16百万円減少し、6億93百万円となりました。この結果、資金運用収支は 154億47百万円と前第2四半期連結累計期間比5億37百万円の増加となりました。

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額	合計
		金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
資金運用収支	前第2四半期連結累計期間	12,250	2,659	-	14,909
	当第2四半期連結累計期間	12,205	3,242	-	15,447
うち資金運用収益	前第2四半期連結累計期間	12,676	3,639	△96	16,219
	当第2四半期連結累計期間	12,565	3,674	△99	16,140
うち資金調達費用	前第2四半期連結累計期間	426	979	△96	1,309
	当第2四半期連結累計期間	360	432	△99	693
役務取引等収支	前第2四半期連結累計期間	△382	△38	-	△420
	当第2四半期連結累計期間	86	△52	-	33
うち役務取引等収益	前第2四半期連結累計期間	2,271	33	-	2,305
	当第2四半期連結累計期間	2,665	40	-	2,705
うち役務取引等費用	前第2四半期連結累計期間	2,654	71	-	2,725
	当第2四半期連結累計期間	2,579	92	-	2,672
その他業務収支	前第2四半期連結累計期間	1,950	△268	-	1,681
	当第2四半期連結累計期間	1,601	△21	-	1,580
うちその他業務収益	前第2四半期連結累計期間	1,991	34	-	2,025
	当第2四半期連結累計期間	1,688	-	-	1,688
うちその他業務費用	前第2四半期連結累計期間	41	302	-	343
	当第2四半期連結累計期間	87	21	-	108

(注) 1 「国内業務部門」は、当行及び子会社の円建取引、「国際業務部門」は当行及び子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
2 「相殺消去額」は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の利息であります。
国内・国際業務部門別役務取引の状況
(経営成績説明)
役務取引等収益は、投資信託販売手数料等が増加したことから、前第2四半期連結累計期間比4億円増加の27億5百万円となりました。また、役務取引等費用は、支払保証料等の減少により前第2四半期累計期間比53百万円減少し26億72百万円となったことから、役務取引等収支は33百万円と前第2四半期累計期間比4億54百万円増加しました。

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額	合計
		金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
役務取引等収益	前第2四半期連結累計期間	2,271	33	-	2,305
	当第2四半期連結累計期間	2,665	40	-	2,705
うち預金・貸出業務	前第2四半期連結累計期間	835	-	-	835
	当第2四半期連結累計期間	1,092	-	-	1,092
うち為替業務	前第2四半期連結累計期間	525	33	-	558
	当第2四半期連結累計期間	515	40	-	555
うち証券関連業務	前第2四半期連結累計期間	277	-	-	277
	当第2四半期連結累計期間	428	-	-	428
うち代理業務	前第2四半期連結累計期間	413	-	-	413
	当第2四半期連結累計期間	444	-	-	444
うち保護預り・ 貸金庫業務	前第2四半期連結累計期間	32	-	-	32
	当第2四半期連結累計期間	16	-	-	16
うち保証業務	前第2四半期連結累計期間	38	-	-	38
	当第2四半期連結累計期間	41	-	-	41
役務取引等費用	前第2四半期連結累計期間	2,654	71	-	2,725
	当第2四半期連結累計期間	2,579	92	-	2,672
うち為替業務	前第2四半期連結累計期間	101	71	-	172
	当第2四半期連結累計期間	102	92	-	195

(注) 「国内業務部門」とは当行及び子会社の円建取引、「国際業務部門」とは当行及び子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
国内・国際業務部門別預金残高の状況
○ 預金の種類別残高(末残)

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額	合計
		金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
預金合計	前第2四半期連結会計期間	2,026,506	97,140	-	2,123,646
	当第2四半期連結会計期間	2,084,543	86,137	-	2,170,681
うち流動性預金	前第2四半期連結会計期間	1,087,787	-	-	1,087,787
	当第2四半期連結会計期間	1,185,526	-	-	1,185,526
うち定期性預金	前第2四半期連結会計期間	929,624	-	-	929,624
	当第2四半期連結会計期間	890,321	-	-	890,321
うちその他	前第2四半期連結会計期間	9,094	97,140	-	106,234
	当第2四半期連結会計期間	8,695	86,137	-	94,833
譲渡性預金	前第2四半期連結会計期間	147,374	-	-	147,374
	当第2四半期連結会計期間	177,710	-	-	177,710
総合計	前第2四半期連結会計期間	2,173,881	97,140	-	2,271,021
	当第2四半期連結会計期間	2,262,254	86,137	-	2,348,391

(注) 1 「国内業務部門」とは当行及び子会社の円建取引、「国際業務部門」とは当行及び子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
2 流動性預金=当座預金+普通預金+貯蓄預金+通知預金
3 定期性預金=定期預金+定期積金
国内・国際業務部門別貸出金残高の状況
○ 業種別貸出状況(末残・構成比)

業種別	前第2四半期連結会計期間		当第2四半期連結会計期間
	金額(百万円)	構成比(%)	金額(百万円)	構成比(%)
国内 (除く特別国際金融取引勘定分)	1,713,270	100.00	1,768,218	100.00
製造業	127,602	7.45	128,823	7.29
農業、林業	1,642	0.09	1,640	0.09
漁業	5,258	0.31	4,579	0.26
鉱業、採石業、砂利採取業	94	0.00	112	0.01
建設業	53,784	3.14	60,168	3.40
電気・ガス・熱供給・水道業	10,983	0.64	11,332	0.64
情報通信業	4,907	0.29	5,639	0.32
運輸業、郵便業	191,741	11.19	204,004	11.54
卸売業、小売業	92,638	5.41	89,941	5.09
金融業、保険業	58,743	3.43	64,715	3.66
不動産業、物品賃貸業	137,038	8.00	122,635	6.93
各種サービス業	184,657	10.78	187,508	10.60
地方公共団体	145,726	8.50	153,418	8.68
その他	698,452	40.77	733,696	41.49
海外及び特別国際金融取引勘定分	―	―	―	―
政府等	―	―	―	―
金融機関	―	―	―	―
その他	―	―	―	―
合計	1,713,270	―	1,768,218	―

(注) 1 「国内」とは、当行及び子会社で特別国際金融取引勘定分を除いたものであります。
2 当行には海外店及び海外に本店を有する子会社はありません。
(自己資本比率の状況)
(参考)
自己資本比率は、銀行法第14条の2の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(平成18年金融庁告示第19号)に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベースの双方について算出しております。
なお、当行は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては標準的手法を採用しております。
連結自己資本比率(国内基準)
(単位:億円、%)

	2021年9月30日
1.連結自己資本比率(2/3)	8.43
2.連結における自己資本の額	1,223
3.リスク・アセットの額	14,517
4.連結総所要自己資本額	580

単体自己資本比率(国内基準)
(単位:億円、%)

	2021年9月30日
1.自己資本比率(2/3)	8.08
2.単体における自己資本の額	1,163
3.リスク・アセットの額	14,379
4.単体総所要自己資本額	575

(資産の査定)
(参考)
資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(平成10年法律第132号)第6条に基づき、当行の中間貸借対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法(昭和23年法律第25号)第2条第3項に規定する有価証券の私募によるものに限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに中間貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。
1 破産更生債権及びこれらに準ずる債権
破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
2 危険債権
危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
3 要管理債権
要管理債権とは、3ヵ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
4 正常債権
正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記1から3までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。
資産の査定の額

債権の区分	2020年9月30日	2021年9月30日
	金額(億円)	金額(億円)
破産更生債権及びこれらに準ずる債権	23	23
危険債権	250	273
要管理債権	102	58
正常債権	17,009	17,634