半期報告書-第121期(2024/04/01-2025/03/31)

以下の記載における将来に関する事項は、当中間連結会計期間の末日現在において判断したものであります。
(1) 財政状態及び経営成績の状況
<金融経済環境>当中間連結会計期間における我が国経済は、一部に足踏みが残るものの緩やかに回復しています。先行きについても、雇用・所得環境が改善する中で、緩やかに回復すると期待されています。一方で、消費者物価の上昇は当面続くことが見込まれており、加えて、海外における金利の高止まりや中東地域をめぐる情勢にも注意する必要があります。
<経営方針>当行は、1915年の創業以来、「思いやり」と「助け合い」の「無尽」「相互扶助」の精神に基づき、幅広い金融サービスを提供しながら、地域とともに力強く発展してまいりました。
「ふるさとの発展に役立つ銀行」、「たくましく発展する銀行」、「働きがいのある銀行」を経営理念として、コンプライアンス体制の確立とリスク管理態勢の強化及びディスクロージャーの充実を図り、連結子会社を含めて自己責任原則に基づく健全・堅実経営に徹し、安定した収益基盤の確立に努めております。
<業績等>貸出金利息、有価証券利息配当金の減少等により、経常収益は313億58百万円と前年同期比16億46百万円減少しました。一方で、国債等債券売却損の減少等により、経常利益は34億32百万円(前年同期比3億82百万円減少)となり、親会社株主に帰属する中間純利益は、22億44百万円(同比2億29百万円減少)になりました。
また、報告セグメントのうち銀行業の当中間連結会計期間における経常収益は、前年同期比18億9百万円減少の291億24百万円となり、経常利益は、前年同期比3億27百万円減少の31億11百万円となりました。
地方銀行を取り巻く経営環境は、人口減少や少子高齢化の進行など、社会構造の変化や超低金利政策の長期化により、厳しい状況が続いています。加えて、不安定な海外金融環境や中国経済の先行き懸念などもあり、地方経済の本格的な回復には、まだしばらく時間を要するものと予想されますが、地域金融機関として、事業者の方々への資金繰りや経営改善の支援など、金融仲介機能をしっかりと発揮して、地域経済の再起動に向けた取組みを行ってまいります。
また、当行は、2024年4月より3年間の第18次中期経営計画「変革への挑戦3rd stage」をスタートさせております。
第18次中期経営計画では、お客さまに寄り添い地域の発展に貢献することを目指す姿とし、「「金融プラス1」収益力の強化」、「強固な経営基盤の確立」、「サステナビリティ経営の実践」を基本方針に掲げております。
①「金融プラス1」収益力の強化…法個人コンサルティングやグループ総合力による「金融プラス1」
収益力を強化する
②強固な経営基盤の確立…生産性向上(DX)および企業価値向上に資するガバナンス態勢を高度化し
強固な経営基盤を確立する
③サステナビリティ経営の実践…人的資本経営により、役職員が能力・資質を最大限発揮しながら、地域価値
を創造し、持続可能な地域社会の実現を目指す
(2) キャッシュ・フローの状況
当中間連結会計期間における現金及び現金同等物(以下、「資金」という)は、前連結会計年度末より215億25百万円増加し、2,258億5百万円となりました。
営業活動によるキャッシュ・フロー
営業活動の結果、コールマネーの減少や預金の減少等により△29億25百万円となりました。
投資活動によるキャッシュ・フロー
投資活動の結果、有価証券等の償還等により250億34百万円となりました。
財務活動によるキャッシュ・フロー
財務活動の結果、配当金の支払等により△5億83百万円となりました。
(3) 業績見通し
2025年3月期は経常利益74億円、親会社株主に帰属する当期純利益50億円を見込んでおります。
国内・国際業務部門別収支
(経営成績説明)
当中間連結会計期間の資金運用収益は、米国を中心とした海外金利の低下によって運用利回りが低下したことにより258億17百万円と、前中間連結会計期間比2億1百万円減少しました。資金調達費用については、預金金利の引き上げに伴う預金利息が増加したことで、前中間連結会計期間比では3億78百万円増加し、84億76百万円となりました。この結果、資金運用収支は 173億41百万円と前中間連結会計期間比5億79百万円の減少となりました。

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額	合計
		金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
資金運用収支	前中間連結会計期間	12,657	5,262	-	17,920
	当中間連結会計期間	12,520	4,820	-	17,341
うち資金運用収益	前中間連結会計期間	12,974	13,147	△102	26,018
	当中間連結会計期間	13,266	12,747	△196	25,817
うち資金調達費用	前中間連結会計期間	316	7,884	△102	8,098
	当中間連結会計期間	746	7,926	△196	8,476
役務取引等収支	前中間連結会計期間	△28	△86	-	△115
	当中間連結会計期間	53	△116	-	△63
うち役務取引等収益	前中間連結会計期間	2,549	43	-	2,593
	当中間連結会計期間	2,637	52	-	2,690
うち役務取引等費用	前中間連結会計期間	2,578	129	-	2,708
	当中間連結会計期間	2,583	169	-	2,753
その他業務収支	前中間連結会計期間	1,430	△4,717	-	△3,287
	当中間連結会計期間	1,569	△2,847	-	△1,278
うちその他業務収益	前中間連結会計期間	1,760	-	-	1,760
	当中間連結会計期間	1,824	0	-	1,825
うちその他業務費用	前中間連結会計期間	330	4,717	-	5,047
	当中間連結会計期間	254	2,848	-	3,103

(注) 1 「国内業務部門」は、当行及び子会社の円建取引、「国際業務部門」は当行及び子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
2 「相殺消去額」は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の利息であります。
国内・国際業務部門別役務取引の状況
(経営成績説明)
役務取引等収益は、融資関連手数料の増加等により前中間連結会計期間比96百万円増加の26億90百万円となりました。また、役務取引等費用は、支払手数料等の増加により前中間連結会計期間比44百万円増加し27億53百万円となったことから、役務取引等収支は△63百万円と前中間連結会計期間比52百万円増加しました。

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額	合計
		金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
役務取引等収益	前中間連結会計期間	2,549	43	-	2,593
	当中間連結会計期間	2,637	52	-	2,690
うち預金・貸出業務	前中間連結会計期間	1,024	-	-	1,024
	当中間連結会計期間	1,095	-	-	1,095
うち為替業務	前中間連結会計期間	407	43	-	451
	当中間連結会計期間	416	52	-	469
うち証券関連業務	前中間連結会計期間	320	-	-	320
	当中間連結会計期間	271	-	-	271
うち代理業務	前中間連結会計期間	422	-	-	422
	当中間連結会計期間	427	-	-	427
うち保護預り・ 貸金庫業務	前中間連結会計期間	15	-	-	15
	当中間連結会計期間	14	-	-	14
うち保証業務	前中間連結会計期間	48	-	-	48
	当中間連結会計期間	34	-	-	34
役務取引等費用	前中間連結会計期間	2,578	129	-	2,708
	当中間連結会計期間	2,583	169	-	2,753
うち為替業務	前中間連結会計期間	46	129	-	175
	当中間連結会計期間	47	169	-	217

(注) 「国内業務部門」とは当行及び子会社の円建取引、「国際業務部門」とは当行及び子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
国内・国際業務部門別預金残高の状況
○ 預金の種類別残高(末残)

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額	合計
		金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
預金合計	前中間連結会計期間	2,191,581	163,635	-	2,355,216
	当中間連結会計期間	2,242,611	167,135	-	2,409,746
うち流動性預金	前中間連結会計期間	1,321,950	-	-	1,321,950
	当中間連結会計期間	1,376,420	-	-	1,376,420
うち定期性預金	前中間連結会計期間	865,646	-	-	865,646
	当中間連結会計期間	852,939	-	-	852,939
うちその他	前中間連結会計期間	3,985	163,635	-	167,620
	当中間連結会計期間	13,251	167,135	-	180,386
譲渡性預金	前中間連結会計期間	250,374	-	-	250,374
	当中間連結会計期間	259,762	-	-	259,762
総合計	前中間連結会計期間	2,441,955	163,635	-	2,605,590
	当中間連結会計期間	2,502,373	167,135	-	2,669,508

(注) 1 「国内業務部門」とは当行及び子会社の円建取引、「国際業務部門」とは当行及び子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
2 流動性預金=当座預金+普通預金+貯蓄預金+通知預金
3 定期性預金=定期預金+定期積金
国内・国際業務部門別貸出金残高の状況
○ 業種別貸出状況(末残・構成比)

業種別	前中間連結会計期間		当中間連結会計期間
	金額(百万円)	構成比(%)	金額(百万円)	構成比(%)
国内 (除く特別国際金融取引勘定分)	1,926,376	100.00	1,934,887	100.00
製造業	135,674	7.04	134,703	6.96
農業、林業	2,093	0.11	1,904	0.10
漁業	4,597	0.24	5,341	0.28
鉱業、採石業、砂利採取業	102	0.01	100	0.01
建設業	52,243	2.71	52,625	2.72
電気・ガス・熱供給・水道業	18,066	0.94	19,235	0.99
情報通信業	5,985	0.31	5,766	0.30
運輸業、郵便業	256,976	13.34	290,154	15.00
卸売業、小売業	101,067	5.25	102,845	5.31
金融業、保険業	98,858	5.13	102,255	5.28
不動産業、物品賃貸業	136,108	7.06	138,472	7.16
各種サービス業	199,930	10.38	195,230	10.09
地方公共団体	144,903	7.52	135,104	6.98
その他	769,770	39.96	751,147	38.82
海外及び特別国際金融取引勘定分	―	―	―	―
政府等	―	―	―	―
金融機関	―	―	―	―
その他	―	―	―	―
合計	1,926,376	―	1,934,887	―

(注) 1 「国内」とは、当行及び子会社で特別国際金融取引勘定分を除いたものであります。
2 当行には海外店及び海外に本店を有する子会社はありません。
(自己資本比率の状況)
(参考)
自己資本比率は、銀行法第14条の2の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(平成18年金融庁告示第19号)に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベースの双方について算出しております。
なお、当行は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては標準的手法を採用しております。
連結自己資本比率(国内基準)
(単位:億円、%)

	2024年9月30日
1.連結自己資本比率(2/3)	8.19
2.連結における自己資本の額	1,316
3.リスク・アセットの額	16,053
4.連結総所要自己資本額	642

単体自己資本比率(国内基準)
(単位:億円、%)

	2024年9月30日
1.自己資本比率(2/3)	7.80
2.単体における自己資本の額	1,241
3.リスク・アセットの額	15,893
4.単体総所要自己資本額	635

(資産の査定)
(参考)
資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(平成10年法律第132号)第6条に基づき、当行の中間貸借対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法(昭和23年法律第25号)第2条第3項に規定する有価証券の私募によるものに限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに中間貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。
1 破産更生債権及びこれらに準ずる債権
破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
2 危険債権
危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
3 要管理債権
要管理債権とは、三月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
4 正常債権
正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記1から3までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。
資産の査定の額

債権の区分	2023年9月30日	2024年9月30日
	金額(億円)	金額(億円)
破産更生債権及びこれらに準ずる債権	24	29
危険債権	269	284
要管理債権	66	56
正常債権	19,237	19,277