四半期報告書-第17期第2四半期(2023/07/01-2023/09/30)

(1) 財政状態及び経営成績の状況
当第2四半期連結累計期間の我が国経済は、物価上昇や海外経済の減速が懸念されましたが、新型コロナウイルス感染症の影響が収束傾向にある中で、景気は緩やかに回復しました。個人消費は、雇用が回復し、賃金の増加ペースが高まる中で、外食や旅行等のサービス支出が増加しました。また、企業の設備投資意欲は底堅く、設備投資も持ち直しの動きが続きました。
金融面では、日銀による長短金利操作(イールドカーブ・コントロール、YCC)の運用柔軟化を受け、長期金利の指標となる10年物国債利回りが、9月末に0.7%台後半まで上昇しました。円相場は7月のYCC修正後、一時円高ドル安が進みましたが、その後は、米国金利の上昇を受けて円安ドル高傾向が続き、9月末には1ドル149円台となりました。日経平均株価は7月に1990年3月以来の高値を更新し、その後も底堅い動きとなりました。
当中間連結会計期間の経営成績につきましては、以下のとおりとなりました。
連結経常収益は、資金運用収益の増加等により、前中間期比403億7千6百万円増加し、1,944億6千9百万円となりました。連結経常費用は、資金調達費用の増加等により、前中間期比402億1千7百万円増加し、1,500億1千2百万円となりました。
以上の結果、連結経常利益は、前中間期比1億5千9百万円増加し、444億5千6百万円となりました。また、親会社株主に帰属する中間純利益は、前中間期比4億7千3百万円減少し、302億8千7百万円となりました。
当中間連結会計期間末の総資産は、前年度末比1兆7,428億円増加し、31兆6,670億円となりました。また、純資産は、前年度末比41億円減少し、8,975億円となりました。
主要勘定残高につきましては、預金等(譲渡性預金を含む)は、前年度末比207億円増加し、20兆9,701億円となりました。貸出金は、法人部門を中心に前年度末比4,936億円増加し、18兆1,820億円となりました。また、有価証券は、前年度末比4,974億円増加し、4兆4,509億円となりました。
① 国内業務部門・国際業務部門別収支
当第2四半期連結累計期間の資金運用収支は、前中間期比60億7千1百万円増加して1,004億5千2百万円、役務取引等収支は、前中間期比17億1千万円増加して196億6千万円、特定取引収支は、前中間期比4億6千万円減少して9千万円、その他業務収支は、前中間期比20億4千4百万円増加して42億5千6百万円となりました。

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額(△)	合計
		金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
資金運用収支	前第2四半期連結累計期間	85,363	9,017	-	94,381
	当第2四半期連結累計期間	95,341	5,111	-	100,452
うち資金運用収益	前第2四半期連結累計期間	86,216	21,660	△53	107,930
	当第2四半期連結累計期間	97,069	51,957	△88	149,116
うち資金調達費用	前第2四半期連結累計期間	852	12,643	△53	13,549
	当第2四半期連結累計期間	1,728	46,846	△88	48,663
信託報酬	前第2四半期連結累計期間	-	-	-	-
	当第2四半期連結累計期間	-	-	-	-
役務取引等収支	前第2四半期連結累計期間	17,454	495	-	17,950
	当第2四半期連結累計期間	18,865	795	-	19,660
うち役務取引等収益	前第2四半期連結累計期間	29,502	647	-	30,149
	当第2四半期連結累計期間	31,307	946	-	32,254
うち役務取引等費用	前第2四半期連結累計期間	12,047	151	-	12,198
	当第2四半期連結累計期間	12,442	151	-	12,593
特定取引収支	前第2四半期連結累計期間	8	542	-	550
	当第2四半期連結累計期間	7	83	-	90
うち特定取引収益	前第2四半期連結累計期間	8	542	-	550
	当第2四半期連結累計期間	7	83	-	90
うち特定取引費用	前第2四半期連結累計期間	-	-	-	-
	当第2四半期連結累計期間	-	-	-	-
その他業務収支	前第2四半期連結累計期間	4,520	△2,307	-	2,212
	当第2四半期連結累計期間	4,044	211	-	4,256
うちその他業務収益	前第2四半期連結累計期間	9,284	3,572	-	12,857
	当第2四半期連結累計期間	9,473	642	-	10,116
うちその他業務費用	前第2四半期連結累計期間	4,764	5,879	-	10,644
	当第2四半期連結累計期間	5,429	430	-	5,859

(注)1 「国内」・「海外」の区分に替えて、「国内業務部門」・「国際業務部門」で区分しております。「国内業務部門」は、当社の円建取引及び国内連結子会社の円建取引であります。「国際業務部門」は、連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
2 「相殺消去額」は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借利息であります。
3 資金調達費用は、金銭の信託運用見合費用を控除して表示しております。
② 国内業務部門・国際業務部門別役務取引の状況
役務取引等収益は、前中間期比21億5百万円増加して322億5千4百万円となりました。
役務取引等費用は、前中間期比3億9千5百万円増加して125億9千3百万円となりました。

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額(△)	合計
		金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
役務取引等収益	前第2四半期連結累計期間	29,502	647	-	30,149
	当第2四半期連結累計期間	31,307	946	-	32,254
うち預金・貸出業務	前第2四半期連結累計期間	13,641	409	-	14,050
	当第2四半期連結累計期間	14,312	693	-	15,006
うち為替業務	前第2四半期連結累計期間	6,096	229	-	6,325
	当第2四半期連結累計期間	6,083	227	-	6,310
うち証券関連業務	前第2四半期連結累計期間	1,172	-	-	1,172
	当第2四半期連結累計期間	1,577	-	-	1,577
うち代理業務	前第2四半期連結累計期間	470	-	-	470
	当第2四半期連結累計期間	521	-	-	521
うち保護預り・ 貸金庫業務	前第2四半期連結累計期間	172	-	-	172
	当第2四半期連結累計期間	169	-	-	169
うち保証業務	前第2四半期連結累計期間	741	8	-	750
	当第2四半期連結累計期間	186	25	-	212
うち投資信託・ 保険販売業務	前第2四半期連結累計期間	7,207	-	-	7,207
	当第2四半期連結累計期間	8,456	-	-	8,456
役務取引等費用	前第2四半期連結累計期間	12,047	151	-	12,198
	当第2四半期連結累計期間	12,442	151	-	12,593
うち為替業務	前第2四半期連結累計期間	2,361	50	-	2,412
	当第2四半期連結累計期間	2,444	49	-	2,494

(注) 「国内業務部門」は、当社の円建取引及び国内連結子会社の円建取引であります。「国際業務部門」は、連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。

③ 国内業務部門・国際業務部門別特定取引の状況
特定取引収益は、前中間期比4億6千万円減少して9千万円となりました。

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額(△)	合計
		金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
特定取引収益	前第2四半期連結累計期間	8	542	-	550
	当第2四半期連結累計期間	7	83	-	90
うち商品有価証券 収益	前第2四半期連結累計期間	8	542	-	550
	当第2四半期連結累計期間	7	83	-	90
うち特定金融派生 商品収益	前第2四半期連結累計期間	-	-	-	-
	当第2四半期連結累計期間	-	-	-	-
うちその他の特定 取引収益	前第2四半期連結累計期間	-	-	-	-
	当第2四半期連結累計期間	-	-	-	-
特定取引費用	前第2四半期連結累計期間	-	-	-	-
	当第2四半期連結累計期間	-	-	-	-

(注) 1 「国内業務部門」は、国内連結子会社の円建取引であります。「国際業務部門」は、連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
2 内訳科目は、それぞれ収益と費用で相殺し、収益が上回った場合には収益欄に、費用が上回った場合には費用欄に、上回った純額を計上しております。
④ 国内業務部門・国際業務部門別預金残高の状況
○ 預金の種類別残高(末残)

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	合計
		金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
預金合計	前第2四半期連結会計期間	19,605,047	309,408	19,914,456
	当第2四半期連結会計期間	19,967,099	351,714	20,318,814
うち流動性預金	前第2四半期連結会計期間	14,565,764	-	14,565,764
	当第2四半期連結会計期間	15,250,085	-	15,250,085
うち定期性預金	前第2四半期連結会計期間	4,865,316	-	4,865,316
	当第2四半期連結会計期間	4,652,974	-	4,652,974
うちその他	前第2四半期連結会計期間	173,966	309,408	483,374
	当第2四半期連結会計期間	64,039	351,714	415,753
譲渡性預金	前第2四半期連結会計期間	574,698	-	574,698
	当第2四半期連結会計期間	651,368	-	651,368
総合計	前第2四半期連結会計期間	20,179,745	309,408	20,489,154
	当第2四半期連結会計期間	20,618,468	351,714	20,970,182

(注) 1 流動性預金=当座預金+普通預金+貯蓄預金+通知預金
2 定期性預金=定期預金+定期積金
3 「国内業務部門」は、国内連結子会社の円建取引であります。「国際業務部門」は、連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
⑤ 国内・海外別貸出金残高の状況
○ 業種別貸出状況(末残・構成比)

業種別	前第2四半期連結会計期間		当第2四半期連結会計期間
	金額(百万円)	構成比(%)	金額(百万円)	構成比(%)
国内 (除く特別国際金融取引勘定分)	17,223,837	100.00	18,182,002	100.00
製造業	870,452	5.05	803,860	4.42
農業,林業	45,715	0.27	46,712	0.26
漁業	29,739	0.17	30,031	0.17
鉱業,採石業,砂利採取業	17,722	0.10	16,541	0.09
建設業	412,767	2.40	404,254	2.22
電気・ガス・熱供給・水道業	469,911	2.73	469,363	2.58
情報通信業	49,581	0.29	78,650	0.43
運輸業,郵便業	857,102	4.98	886,761	4.88
卸売業,小売業	1,334,874	7.75	1,398,371	7.69
金融業,保険業	545,766	3.17	782,102	4.30
不動産業,物品賃貸業	3,247,555	18.85	3,349,799	18.43
その他各種サービス業	1,351,945	7.85	1,349,670	7.42
国・地方公共団体	4,075,277	23.66	4,554,852	25.05
その他	3,915,424	22.73	4,011,029	22.06
海外 (特別国際金融取引勘定分)	-	-	-	-
政府等	-	-	-	-
合計	17,223,837	-	18,182,002	-

(注) 「国内」とは、国内連結子会社(特別国際金融取引勘定分を除く)であります。「海外」とは、特別国際金融取引勘定分であります。
(2) キャッシュ・フローの状況
当第2四半期連結会計期間末における現金及び現金同等物は、前中間期比1兆5,730億8千4百万円増加し、8兆3,079億1千8百万円となりました。
(営業活動によるキャッシュ・フロー)
当第2四半期連結累計期間における営業活動によるキャッシュ・フローは、コールマネー等の増加等により、1兆529億6千2百万円のプラス(前第2四半期連結累計期間は8,348億7千7百万円のマイナス)となりました。
(投資活動によるキャッシュ・フロー)
当第2四半期連結累計期間における投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の取得等により、4,437億2千3百万円のマイナス(前第2四半期連結累計期間は2,568億2千3百万円のマイナス)となりました。
(財務活動によるキャッシュ・フロー)
当第2四半期連結累計期間における財務活動によるキャッシュ・フローは、配当金の支払等により、98億4千7百万円のマイナス(前第2四半期連結累計期間は138億5千6百万円のマイナス)となりました。
(3) 会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定
前事業年度の有価証券報告書に記載した「経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析」中の重要な会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定の記載については、重要な変更はありません。
(4) 経営方針・経営戦略等、経営上の目標の達成状況を判断するための客観的な指標等
当第2四半期連結累計期間において、当社グループの経営方針・経営戦略等、経営上の目標の達成状況を判断するための客観的な指標等に重要な変更はありません。
(5) 優先的に対処すべき事業上及び財務上の課題
当第2四半期連結累計期間において、当社グループの優先的に対処すべき事業上及び財務上の課題に重要な変更はありません。
(6) 研究開発活動
該当事項はありません。
(自己資本比率の状況)
(参考)
自己資本比率は、銀行法第52条の25の規定に基づき、銀行持株会社が銀行持株会社及びその子会社の保有する資産等に照らしそれらの自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(2006年金融庁告示第20号)に定められた算式に基づき、連結ベースについて算出しております。
なお、当社は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては先進的内部格付手法を採用しております。また、オペレーショナル・リスク相当額に係る額の算出は、標準的計測手法を採用しております。
当社は、2023年3月末からバーゼルⅢ最終化の早期適用をしております。
連結自己資本比率(国内基準)
(単位:億円、%)

	2023年9月30日
1.連結自己資本比率(2/3)	11.99
2.連結における自己資本の額	8,644
3.リスク・アセットの額	72,035
4.連結総所要自己資本額(3×8%)	5,762

(資産の査定)
(参考)
資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第6条に基づき、株式会社福岡銀行、株式会社熊本銀行、株式会社十八親和銀行及び株式会社みんなの銀行の中間貸借対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法(1948年法律第25号)第2条第3項に規定する有価証券の私募によるものに限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに中間貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。
1 破産更生債権及びこれらに準ずる債権
破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
2 危険債権
危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
3 要管理債権
要管理債権とは、三月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
4 正常債権
正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記1から3までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。
資産の査定の額

	株式会社福岡銀行		株式会社熊本銀行		株式会社 十八親和銀行		株式会社 みんなの銀行
債権の区分	2022年 9月30日	2023年 9月30日	2022年 9月30日	2023年 9月30日	2022年 9月30日	2023年 9月30日	2022年 9月30日	2023年 9月30日
	金額(億円)	金額(億円)	金額(億円)	金額(億円)	金額(億円)	金額(億円)	金額(億円)	金額(億円)
破産更生債権及びこれらに準ずる債権	275	263	46	39	91	89	0	5
危険債権	923	951	232	225	399	373	0	2
要管理債権	741	664	114	88	335	354	-	-
正常債権	113,242	116,603	19,078	23,781	39,196	40,930	30	93

(注) 単位未満は四捨五入しております。