有価証券報告書-第18期(2024/04/01-2025/03/31)

(1) 経営成績等の状況の概要
当連結会計年度における財政状態、経営成績及びキャッシュ・フロー(以下、「経営成績等」という。)の状況の概要は次のとおりであります。
(金融経済環境)
2024年度の我が国経済は、好調な企業業績を背景とした設備投資の増加や、賃金・雇用情勢の改善による個人消費の下支え等により、緩やかな景気回復が続きました。
そのような中、当社グループの営業基盤である九州の経済は、半導体関連産業をはじめとして企業の設備投資が高水準で推移し、個人消費は物価上昇の影響を受けながらも堅調な推移となりました。
金融面は、日本銀行が2024年7月と2025年1月に利上げを実施し、政策金利が0.5%へ引き上げられたことに伴い、国内長期金利の指標となる10年国債利回りは上昇し、2025年3月には1.5%台となりました。ドル・円相場は、日米の金利動向等にあわせて変動し、2025年3月末は1ドル149円台となりました。日経平均株価は、2024年7月に史上最高値を記録しましたが、その後は、世界的な経済の減速懸念や国内の利上げ等の影響を受けて伸び悩み、2025年3月末は3万5千円台となりました。
(財政状態及び経営成績の状況)
当連結会計年度の経営成績につきましては、以下のとおりとなりました。
連結経常収益は、資金運用収益の増加等により、前年比509億6千8百万円増加し、4,557億1千1百万円となりました。連結経常費用は、資金調達費用の増加等により、前年比43億1千1百万円増加し、3,521億1千7百万円となりました。
以上の結果、連結経常利益は、前年比466億5千7百万円増加し、1,035億9千4百万円となりました。なお、親会社株主に帰属する当期純利益は、前連結会計年度に計上した負ののれん発生益の剥落等はあったものの、前年比109億5千8百万円増加し、721億3千6百万円となりました。
当連結会計年度末の総資産は、前年比3,871億円減少し、32兆2,626億円となりました。また、純資産は、前年比921億円減少し、9,295億円となりました。
主要勘定残高につきましては、預金等(譲渡性預金を含む)は、前年比1,398億円増加し、21兆8,207億円となりました。貸出金は、法人部門を中心に前年比4,271億円増加し、18兆9,703億円となりました。また、有価証券は、前年比5,737億円増加し、5兆5,512億円となりました。
(キャッシュ・フローの状況)
当連結会計年度末における現金及び現金同等物は、前年比1兆2,898億7千9百万円減少し、7兆1,552億9千7百万円となりました。
(営業活動によるキャッシュ・フロー)
当連結会計年度における営業活動によるキャッシュ・フローは、借用金(劣後特約付借入金を除く)の減少等により、5,039億4百万円のマイナス(前連結会計年度は1兆4,808億7千9百万円のプラス)となりました。
(投資活動によるキャッシュ・フロー)
当連結会計年度における投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の取得等により、7,628億2千6百万円のマイナス(前連結会計年度は7,900億9千万円のマイナス)となりました。
(財務活動によるキャッシュ・フロー)
当連結会計年度における財務活動によるキャッシュ・フローは、配当金の支払等により、231億2千9百万円のマイナス(前連結会計年度は207億2千6百万円のマイナス)となりました。
(参考)
(1) 国内業務部門・国際業務部門別収支
当連結会計年度の資金運用収支は、前年比237億5千4百万円増加して2,249億6千6百万円、役務取引等収支は、前年比45億8千万円増加して458億6千1百万円、特定取引収支は、前年比1千1百万円減少して1億4千9百万円、その他業務収支は、前年比31億4千1百万円増加して△105億4千9百万円となりました。

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額(△)	合計
		金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
資金運用収支	前連結会計年度	190,460	10,751	-	201,212
	当連結会計年度	210,119	14,847	-	224,966
うち資金運用収益	前連結会計年度	196,777	111,749	△118	308,645
	当連結会計年度	242,339	114,341	1,110	355,570
うち資金調達費用	前連結会計年度	6,316	100,998	△118	107,433
	当連結会計年度	32,220	99,494	1,110	130,604
信託報酬	前連結会計年度	0	-	-	0
	当連結会計年度	0	-	-	0
役務取引等収支	前連結会計年度	39,945	1,335	-	41,281
	当連結会計年度	44,746	1,115	-	45,861
うち役務取引等収益	前連結会計年度	66,046	1,675	-	67,722
	当連結会計年度	72,918	1,560	-	74,478
うち役務取引等費用	前連結会計年度	26,101	339	-	26,441
	当連結会計年度	28,171	444	-	28,616
特定取引収支	前連結会計年度	18	142	-	160
	当連結会計年度	29	120	-	149
うち特定取引収益	前連結会計年度	18	142	-	160
	当連結会計年度	29	120	-	149
うち特定取引費用	前連結会計年度	-	-	-	-
	当連結会計年度	-	-	-	-
その他業務収支	前連結会計年度	△12,339	△1,351	-	△13,690
	当連結会計年度	△10,721	171	-	△10,549
うちその他業務収益	前連結会計年度	20,624	1,552	-	22,176
	当連結会計年度	10,245	1,424	-	11,669
うちその他業務費用	前連結会計年度	32,963	2,904	-	35,867
	当連結会計年度	20,966	1,252	-	22,219

(注) 1 「国内」・「海外」の区分に替えて、「国内業務部門」・「国際業務部門」で区分しております。「国内業務部門」は、当社の円建取引及び国内連結子会社の円建取引であります。「国際業務部門」は、連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
2 「相殺消去額」は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借利息であります。
3 資金調達費用は、金銭の信託運用見合費用を控除して表示しております。

(2) 国内業務部門・国際業務部門別資金運用/調達の状況
資金運用勘定は、平均残高が前年比1兆4,547億9千6百万円増加して24兆6,163億4千7百万円となりました。利息は前年比469億2千5百万円増加して3,555億7千万円、利回りは前年比0.11%上昇して1.44%となりました。
資金調達勘定は、平均残高が前年比8,678億7千8百万円増加して31兆4,725億2百万円となりました。利息は前年比231億7千1百万円増加して1,306億4百万円、利回りは前年比0.06%上昇して0.41%となりました。
① 国内業務部門

種類	期別	平均残高	利息	利回り
		金額(百万円)	金額(百万円)	(%)
資金運用勘定	前連結会計年度	21,817,022	196,777	0.90
	当連結会計年度	23,237,325	242,339	1.04
うち貸出金	前連結会計年度	17,641,268	147,646	0.83
	当連結会計年度	18,324,124	171,529	0.93
うち有価証券	前連結会計年度	3,065,560	23,983	0.78
	当連結会計年度	3,977,800	38,164	0.95
うちコールローン及び 買入手形	前連結会計年度	247,821	△10	△0.00
	当連結会計年度	-	-	-
うち預け金	前連結会計年度	2,265	0	0.00
	当連結会計年度	2,182	1	0.06
資金調達勘定	前連結会計年度	29,348,377	6,316	0.02
	当連結会計年度	30,195,801	32,220	0.10
うち預金	前連結会計年度	20,387,706	395	0.00
	当連結会計年度	20,892,740	12,474	0.05
うち譲渡性預金	前連結会計年度	619,998	36	0.00
	当連結会計年度	552,277	413	0.07
うちコールマネー及び 売渡手形	前連結会計年度	2,480,690	△669	△0.02
	当連結会計年度	2,047,109	4,605	0.22
うち売現先勘定	前連結会計年度	301,324	△689	△0.22
	当連結会計年度	643,413	1,310	0.20
うち債券貸借取引受入 担保金	前連結会計年度	101,028	9	0.00
	当連結会計年度	400,157	956	0.23
うち借用金	前連結会計年度	5,377,960	684	0.01
	当連結会計年度	5,570,612	1,743	0.03

(注) 1 平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、銀行業以外の連結子会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。
2 「国内業務部門」は、当社の円建取引及び国内連結子会社の円建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
3 資金運用勘定は無利息預け金の平均残高を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高及び利息を、それぞれ控除して表示しております。
② 国際業務部門

種類	期別	平均残高	利息	利回り
		金額(百万円)	金額(百万円)	(%)
資金運用勘定	前連結会計年度	2,019,583	111,749	5.53
	当連結会計年度	2,205,275	114,341	5.18
うち貸出金	前連結会計年度	653,434	32,294	4.94
	当連結会計年度	669,024	29,890	4.46
うち有価証券	前連結会計年度	1,322,870	61,870	4.67
	当連結会計年度	1,502,083	68,998	4.59
うちコールローン及び 買入手形	前連結会計年度	13,036	709	5.44
	当連結会計年度	13,247	652	4.92
うち預け金	前連結会計年度	-	-	-
	当連結会計年度	-	-	-
資金調達勘定	前連結会計年度	1,931,300	100,998	5.22
	当連結会計年度	2,102,954	99,494	4.73
うち預金	前連結会計年度	307,329	12,820	4.17
	当連結会計年度	279,688	10,227	3.65
うち譲渡性預金	前連結会計年度	-	-	-
	当連結会計年度	-	-	-
うちコールマネー及び 売渡手形	前連結会計年度	-	-	-
	当連結会計年度	-	-	-
うち売現先勘定	前連結会計年度	100,666	6,042	6.00
	当連結会計年度	107,011	5,883	5.49
うち債券貸借取引受入 担保金	前連結会計年度	774,382	43,176	5.57
	当連結会計年度	815,753	42,221	5.17
うち借用金	前連結会計年度	77,175	4,678	6.06
	当連結会計年度	76,767	4,126	5.37

(注) 1 平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、銀行業以外の連結子会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。
2 「国際業務部門」は、連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
3 国際業務部門の国内店外貨建取引の平均残高は、月次カレント方式(前月末のTT仲値を当該月のノンエクスチェンジ取引に適用する方式)により算出しております。
4 資金調達勘定は、金銭の信託運用見合額の平均残高及び利息を控除して表示しております。
③ 合計

種類	期別	平均残高(百万円)			利息(百万円)			利回り
		小計	相殺 消去額 (△)	合計	小計	相殺 消去額 (△)	合計	(%)
資金運用勘定	前連結会計年度	23,836,606	675,054	23,161,551	308,527	△118	308,645	1.33
	当連結会計年度	25,442,601	826,253	24,616,347	356,681	1,110	355,570	1.44
うち貸出金	前連結会計年度	18,294,702	-	18,294,702	179,940	-	179,940	0.98
	当連結会計年度	18,993,149	-	18,993,149	201,419	-	201,419	1.06
うち有価証券	前連結会計年度	4,388,430	-	4,388,430	85,854	-	85,854	1.95
	当連結会計年度	5,479,884	-	5,479,884	107,163	-	107,163	1.95
うちコールローン 及び買入手形	前連結会計年度	260,857	-	260,857	699	-	699	0.26
	当連結会計年度	13,247	-	13,247	652	-	652	4.92
うち預け金	前連結会計年度	2,265	-	2,265	0	-	0	0.00
	当連結会計年度	2,182	-	2,182	1	-	1	0.06
資金調達勘定	前連結会計年度	31,279,678	675,054	30,604,624	107,315	△118	107,433	0.35
	当連結会計年度	32,298,755	826,253	31,472,502	131,715	1,110	130,604	0.41
うち預金	前連結会計年度	20,695,036	-	20,695,036	13,216	-	13,216	0.06
	当連結会計年度	21,172,429	-	21,172,429	22,701	-	22,701	0.10
うち譲渡性預金	前連結会計年度	619,998	-	619,998	36	-	36	0.00
	当連結会計年度	552,277	-	552,277	413	-	413	0.07
うちコールマネー 及び売渡手形	前連結会計年度	2,480,690	-	2,480,690	△669	-	△669	△0.02
	当連結会計年度	2,047,109	-	2,047,109	4,605	-	4,605	0.22
うち売現先勘定	前連結会計年度	401,990	-	401,990	5,352	-	5,352	1.33
	当連結会計年度	750,425	-	750,425	7,194	-	7,194	0.95
うち債券貸借取引 受入担保金	前連結会計年度	875,411	-	875,411	43,186	-	43,186	4.93
	当連結会計年度	1,215,910	-	1,215,910	43,178	-	43,178	3.55
うち借用金	前連結会計年度	5,455,136	-	5,455,136	5,363	-	5,363	0.09
	当連結会計年度	5,647,380	-	5,647,380	5,870	-	5,870	0.10

(注) 1 資金運用勘定は無利息預け金の平均残高を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高及び利息を、それぞれ控除して表示しております。
2 「相殺消去額」は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息であります。
(3) 国内業務部門・国際業務部門別役務取引の状況
役務取引等収益は、前年比67億5千6百万円増加して744億7千8百万円となりました。
役務取引等費用は、前年比21億7千5百万円増加して286億1千6百万円となりました。

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額(△)	合計
		金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
役務取引等収益	前連結会計年度	66,046	1,675	-	67,722
	当連結会計年度	72,918	1,560	-	74,478
うち預金・貸出業務	前連結会計年度	30,506	1,160	-	31,667
	当連結会計年度	33,561	1,001	-	34,563
うち為替業務	前連結会計年度	12,289	456	-	12,746
	当連結会計年度	13,106	502	-	13,608
うち証券関連業務	前連結会計年度	2,970	-	-	2,970
	当連結会計年度	3,079	-	-	3,079
うち代理業務	前連結会計年度	999	-	-	999
	当連結会計年度	1,009	-	-	1,009
うち保護預り・ 貸金庫業務	前連結会計年度	346	-	-	346
	当連結会計年度	343	-	-	343
うち保証業務	前連結会計年度	373	58	-	431
	当連結会計年度	348	56	-	405
うち投資信託・ 保険販売業務	前連結会計年度	18,561	-	-	18,561
	当連結会計年度	21,469	-	-	21,469
役務取引等費用	前連結会計年度	26,101	339	-	26,441
	当連結会計年度	28,171	444	-	28,616
うち為替業務	前連結会計年度	4,902	98	-	5,001
	当連結会計年度	5,334	120	-	5,455

(注) 「国内業務部門」は、当社の円建取引及び国内連結子会社の円建取引であります。「国際業務部門」は、連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
(4) 国内業務部門・国際業務部門別特定取引の状況
① 特定取引収益・費用の内訳
特定取引収益は、前年比1千1百万円減少して1億4千9百万円となりました。

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額(△)	合計
		金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
特定取引収益	前連結会計年度	18	142	-	160
	当連結会計年度	29	120	-	149
うち商品有価証券収益	前連結会計年度	18	142	-	160
	当連結会計年度	29	120	-	149
うち特定金融派生商品 収益	前連結会計年度	-	-	-	-
	当連結会計年度	-	-	-	-
うちその他の特定取引 収益	前連結会計年度	-	-	-	-
	当連結会計年度	-	-	-	-
特定取引費用	前連結会計年度	-	-	-	-
	当連結会計年度	-	-	-	-

(注) 1 「国内業務部門」は、国内連結子会社の円建取引であります。「国際業務部門」は、連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
2 内訳科目は、それぞれ収益と費用で相殺し、収益が上回った場合には収益欄に、費用が上回った場合には費用欄に、上回った純額を計上しております。
② 特定取引資産・負債の内訳(末残)
特定取引資産は、前年比1億8千万円減少して3億1千3百万円となりました。

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額(△)	合計
		金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
特定取引資産	前連結会計年度	493	-	-	493
	当連結会計年度	313	-	-	313
うち商品有価証券	前連結会計年度	493	-	-	493
	当連結会計年度	313	-	-	313
うち商品有価証券 派生商品	前連結会計年度	-	-	-	-
	当連結会計年度	-	-	-	-
うちその他の特定 取引資産	前連結会計年度	-	-	-	-
	当連結会計年度	-	-	-	-
特定取引負債	前連結会計年度	-	-	-	-
	当連結会計年度	-	-	-	-
うち商品有価証券 派生商品	前連結会計年度	-	-	-	-
	当連結会計年度	-	-	-	-

(注) 「国内業務部門」は、国内連結子会社の円建取引であります。「国際業務部門」は、連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
(5) 国内業務部門・国際業務部門別預金残高の状況
○ 預金の種類別残高(末残)

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	合計
		金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
預金合計	前連結会計年度	21,079,479	317,097	21,396,576
	当連結会計年度	21,207,872	350,371	21,558,244
うち流動性預金	前連結会計年度	16,261,375	-	16,261,375
	当連結会計年度	16,372,198	-	16,372,198
うち定期性預金	前連結会計年度	4,705,135	-	4,705,135
	当連結会計年度	4,622,765	-	4,622,765
うちその他	前連結会計年度	112,967	317,097	430,065
	当連結会計年度	212,908	350,371	563,280
譲渡性預金	前連結会計年度	284,284	-	284,284
	当連結会計年度	262,498	-	262,498
総合計	前連結会計年度	21,363,763	317,097	21,680,861
	当連結会計年度	21,470,371	350,371	21,820,743

(注) 1 流動性預金=当座預金+普通預金+貯蓄預金+通知預金
2 定期性預金=定期預金+定期積金
3 「国内業務部門」は、国内連結子会社の円建取引であります。「国際業務部門」は、連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
(6) 国内・海外別貸出金残高の状況
① 業種別貸出状況(末残・構成比)

業種別	前連結会計年度		当連結会計年度
	金額(百万円)	構成比(%)	金額(百万円)	構成比(%)
国内(除く特別国際金融取引勘定分)	18,543,180	100.00	18,970,311	100.00
製造業	834,792	4.50	858,312	4.52
農業,林業	48,494	0.26	47,917	0.25
漁業	32,217	0.17	27,802	0.15
鉱業,採石業,砂利採取業	22,862	0.12	26,813	0.14
建設業	465,923	2.51	480,050	2.53
電気・ガス・熱供給・水道業	492,260	2.66	494,592	2.61
情報通信業	87,150	0.47	99,082	0.52
運輸業,郵便業	900,530	4.86	905,990	4.78
卸売業,小売業	1,439,439	7.76	1,467,408	7.74
金融業,保険業	611,159	3.30	594,271	3.13
不動産業,物品賃貸業	3,597,142	19.40	3,793,094	19.99
その他各種サービス業	1,400,623	7.55	1,396,771	7.36
国・地方公共団体	4,468,350	24.10	4,512,526	23.79
その他	4,142,233	22.34	4,265,678	22.49
海外(特別国際金融取引勘定分)	-	-	-	-
政府等	-	-	-	-
合計	18,543,180	-	18,970,311	-

(注) 「国内」とは、国内連結子会社(特別国際金融取引勘定分を除く)であります。「海外」とは、特別国際金融取引勘定分であります。
② 外国政府等向け債権残高(国別)
「外国政府等」とは、外国政府、中央銀行、政府関係機関又は国営企業であり、日本公認会計士協会銀行等監査特別委員会報告第4号に規定する特定海外債権引当勘定を計上している国の外国政府等の債権残高を掲げることとしております。ただし、前連結会計年度及び当連結会計年度の外国政府等向け債権残高は該当ありません。
(7) 国内業務部門・国際業務部門別有価証券の状況
○ 有価証券残高(末残)

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	合計
		金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
国債	前連結会計年度	2,173,163	-	2,173,163
	当連結会計年度	2,660,080	-	2,660,080
地方債	前連結会計年度	147,406	-	147,406
	当連結会計年度	147,211	-	147,211
社債	前連結会計年度	388,190	-	388,190
	当連結会計年度	355,207	-	355,207
株式	前連結会計年度	270,221	-	270,221
	当連結会計年度	236,569	-	236,569
その他の証券	前連結会計年度	606,431	1,392,110	1,998,541
	当連結会計年度	667,966	1,484,250	2,152,216
合計	前連結会計年度	3,585,413	1,392,110	4,977,523
	当連結会計年度	4,067,036	1,484,250	5,551,286

(注) 1 「国内業務部門」は、当社の円建取引及び国内連結子会社の円建取引であります。「国際業務部門」は、連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
2 「その他の証券」には、外国債券を含んでおります。
(自己資本比率の状況)
(参考)
自己資本比率は、銀行法第52条の25の規定に基づき、銀行持株会社が銀行持株会社及びその子会社の保有する資産等に照らしそれらの自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(2006年金融庁告示第20号)に定められた算式に基づき、連結ベースについて算出しております。
なお、当社は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては先進的内部格付手法を採用しております。
連結自己資本比率(国内基準)
(単位:億円、%)

	2025年3月31日
1.連結自己資本比率(2/3)	12.37
2.連結における自己資本の額	9,422
3.リスク・アセットの額	76,108
4.連結総所要自己資本額(3×8%)	6,088

(資産の査定)
(参考)
資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第6条に基づき、株式会社福岡銀行、株式会社熊本銀行、株式会社十八親和銀行、株式会社福岡中央銀行及び株式会社みんなの銀行の貸借対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法(1948年法律第25号)第2条第3項に規定する有価証券の私募によるものに限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。
1 破産更生債権及びこれらに準ずる債権
破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
2 危険債権
危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
3 要管理債権
要管理債権とは、三月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
4 正常債権
正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記1から3までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。
資産の査定の額
(単位:億円)

	株式会社 福岡銀行		株式会社 熊本銀行		株式会社 十八親和銀行		株式会社 福岡中央銀行		株式会社 みんなの銀行
債権の区分	2024年 3月31日	2025年 3月31日	2024年 3月31日	2025年 3月31日	2024年 3月31日	2025年 3月31日	2024年 3月31日	2025年 3月31日	2024年 3月31日	2025年 3月31日
	金額	金額	金額	金額	金額	金額	金額	金額	金額	金額
破産更生債権及びこれらに準ずる債権	302	280	47	45	90	84	20	19	7	11
危険債権	806	729	215	192	363	352	139	167	2	3
要管理債権	616	758	97	92	353	299	19	18	-	-
正常債権	116,845	125,122	23,734	21,027	40,256	38,465	4,014	4,074	133	241

(注) 単位未満は四捨五入しております。
(生産、受注及び販売の状況)
「生産、受注及び販売の状況」は、銀行持株会社における業務の特殊性のため、該当する情報がないので記載しておりません。
(2) 経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容
経営者の視点による当社グループの経営成績等の状況に関する分析・検討内容は次のとおりであります。
なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであります。
(経営者の視点による認識及び分析・検討内容)
当年度の経営成績につきましては、連結コア業務純益は、資金利益の増加を主因として、前年比186億1千9百万円増加し、1,190億6千4百万円、連結経常利益は、信用コストの減少等により、前年比466億5千7百万円増加し、1,035億9千4百万円となりました。なお、親会社株主に帰属する当期純利益は、前連結会計年度に計上した負ののれん発生益の剥落等があったものの、前年比109億5千8百万円増加し、721億3千6百万円となりました。
主要勘定残高につきましては、貸出金は、法人部門を中心に前年比4,271億円増加し、18兆9,703億円となりました。預金等(譲渡性預金を含む)は、前年比1,398億円増加し、21兆8,207億円となりました。また、有価証券は、前年比5,737億円増加し、5兆5,512億円となりました。
第7次中期経営計画において目標とする経営指標に照らした当社グループの経営実績は以下のとおりであります。

目標とする経営指標		最終年度 目標水準	当年度実績 (前年比)	認識及び分析・検討内容
収益性 指標	親会社株主 に帰属する 当期純利益	650億円	721億円 (+110億円)	当年度は、日本銀行による利上げを背景に「金利のある世界」が進展する中、お取引先の本業支援を通じた貸出金残高の積上げや市場運用関連収益の増加等により、資金利益は前年比増加となりました。 役務取引等利益は、好調な販売が続いた投資信託のほか、法人取引の手数料等も堅調に推移したこと等により前年比増加しました。 以上の結果、連結のコア業務純益は前年度に引き続き増加し、1,191億円となりました。 また、親会社株主に帰属する当期純利益は、前年度に計上した福岡中央銀行との経営統合に伴う負ののれん発生益が剥落したものの、コア業務純益の増加に加えて、業績回復を受けた格上げ増加などを背景に信用コストが減少したほか、有価証券関係損益が改善したこと等から、前年比110億円増加し、721億円となりました。 第7次中期経営計画における目標経営指標を達成する順調な決算だったと評価しています。
	ROE(連結) (注)1	6%程度	7.4% (+1.0%)
健全性 指標	自己資本 比率(連結) (注)2	10%程度	10.0% (+0.3%)	経営指標とする自己資本比率につきましては、バーゼルⅢ最終化(完全適用)ベースで計算しており、当年度実績は前年比+0.3%の10.0%となりました。 また、信用リスクに備えるフォワードルッキングな引当を実施しており、健全性は全く問題ない水準です。
効率性 指標	OHR(連結) (注)3	60%程度	61.5% (△4.1%)	OHRは、資金利益や役務取引等利益の増加等による業務粗利益の増加を主因に、前年比4.1%改善し、61.5%となりました。

(注) 1 自己資本利益率
2 バーゼルⅢ最終化(完全適用)ベース
3 経費/業務粗利益
(資本の財源及び資金の流動性)
当社グループの中核事業は銀行業であり、資金調達はお客さまからお預りする預金を主としており、資金運用はお客さまへの貸出金及び有価証券等であります。
預金につきましては、個人・法人ともに増加しており、今後も増加を見込んでおります。
なお、国際部門における調達についても、外貨流動性リスク等考慮し、安定的な資金繰りに努めております。
設備投資につきましては、通常の店舗投資、システム関連投資に加え、成長分野として「デジタルチャネルの機能拡充」、「みんなの銀行」等への投資に取組んでおりますが、資金調達につきましては、自己資金により対応する予定であります。
キャッシュ・フローの状況は、「(1) 経営成績等の状況の概要」に記載しております。
(銀行合算損益の概要)
(百万円)

				当年度	前年度	前年比
業務粗利益				240,595	209,008	31,587
	資金利益			225,509	202,736	22,773
		国内部門		210,647	191,945	18,702
		国際部門		14,862	10,791	4,071
	役務取引等利益			33,455	28,987	4,468
	特定取引利益			17	10	7
	その他業務利益			△18,386	△22,725	4,339
		うち国債等債券損益		△18,514	△23,976	5,462
経費(除く臨時処理分)			△	123,106	114,966	8,140
実質業務純益				117,488	94,042	23,446
① 一般貸倒引当金繰入額			△	-	5,735	△5,735
業務純益				117,488	88,306	29,182
コア業務純益				136,003	118,018	17,985
	コア業務純益(除く投資信託解約損益)			138,580	120,851	17,729
臨時損益等				8,938	△5,931	14,869
	②不良債権処理額		△	129	10,093	△9,964
		うち個別貸倒引当金純繰入額	△	-	9,302	△9,302
		うち貸倒引当金戻入益		508	-	508
		うち償却債権取立益		152	118	34
	信用コスト(①+②)		△	129	15,828	△15,699
	株式等関係損益			9,645	6,013	3,632
	その他臨時損益等			△576	△1,852	1,276
経常利益				126,427	82,375	44,052
特別損益				245	△1,398	1,643
税引前当期純利益				126,672	80,976	45,696
法人税等合計			△	32,750	18,844	13,906
当期純利益				93,922	62,132	31,790

(注) 1 銀行合算損益とは、福岡銀行、熊本銀行、十八親和銀行及び福岡中央銀行の各行損益の単純合算であります。
2 なお、前年度の計数には福岡中央銀行の上半期(6か月)の計数を含んでおりません。
(重要な会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定)
当社グループの連結財務諸表は、わが国において一般に公正妥当と認められている会計基準に基づき作成されております。連結財務諸表の作成に当たって用いた会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定のうち、重要なものは以下のとおりであります。
(貸倒引当金の見積り)
詳細は、「第5 経理の状況 1 連結財務諸表等 (1) 連結財務諸表 注記事項(連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項) 4 会計方針に関する事項 (5) 貸倒引当金の計上基準」に記載しております。
当社グループでは、景気予測に基づくデフォルト率の推計等、将来のリスクを合理的に見積るフォワードルッキングな引当を行っております。
フォワードルッキングな引当を行うことで、より景気変動に左右されない貸出運営を可能とし、資金繰り支援をはじめとした安定的で適切な金融仲介機能の発揮に繋がるものと考えております。
(参考)フォワードルッキングな引当の概要