有価証券報告書-第9期(2023/04/01-2024/03/31)
(1)経営成績等の状況の概要
当連結会計年度における当社グループの財政状態、経営成績及びキャッシュ・フロー(以下、「経営成績等」という。)の状況の概要は次のとおりであります。なお、当社グループは、銀行業務を中心とした総合金融サービスを提供しております。当社グループが営む銀行業務以外の事業については重要性が乏しいことから、セグメント情報の記載を省略しております。
①財政状態及び経営成績の状況
当社グループの連結業績は、経常収益が前連結会計年度比193億89百万円減少の3,100億68百万円となり、経常費用が前連結会計年度比357億99百万円減少の2,470億26百万円となりました。
この結果、経常利益は前連結会計年度比164億10百万円増加の630億42百万円となりました。
親会社株主に帰属する当期純利益は前連結会計年度比111億89百万円増加の433億66百万円となりました。
また、包括利益は前連結会計年度と比べ1,541億38百万円の増加となりました。
当社グループの連結財政状態につきましては、総資産が、貸出金や有価証券の増加等により、前連結会計年度比3,986億円増加し21兆7,861億円となり、純資産はその他有価証券評価差額金の増加等により、前連結会計年度比846億円増加し9,893億円となりました。
主要勘定の残高につきましては、預金は、個人、法人、公共預金がともに増加したことにより、前連結会計年度比5,366億円増加の17兆6,739億円、貸出金は、公共向け貸出が減少したものの、個人向け、法人向け貸出の増加等により前連結会計年度比2,220億円増加の12兆6,582億円、有価証券は、相場動向に応じた適切なポートフォリオ運営に取り組んだ結果、前連結会計年度比4,712億円増加の4兆1,335億円となりました。
②キャッシュ・フローの状況
当連結会計年度のキャッシュ・フローの状況は、以下のとおりです。
営業活動によるキャッシュ・フローは、譲渡性預金の減少や貸出金の増加等により、235億円の支出(前連結会計年度は3兆3,680億円の支出)となりました。
投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の取得が売却を上回ったことを主因に3,253億円の支出(前連結会計年度は9,224億円の収入)となりました。
財務活動によるキャッシュ・フローは、自己株式の取得(総額200億円)及び配当金の支払いによる支出等により319億円の支出(前連結会計年度は166億円の支出)となりました。
以上の結果、当連結会計年度末の現金及び現金同等物の期末残高は前連結会計年度末に比べ3,808億円減少し、4兆4,214億円となりました。
(参考)
(1) 国内・国際業務部門別収支
資金運用収支については、国内業務部門で1,365億14百万円、国際業務部門で43億66百万円、全体では1,408億80百万円となりました。
また、役務取引等収支については、国内業務部門で481億22百万円、国際業務部門で35百万円、全体では453億85百万円となりました。
(注)1 「国内」「海外」の区分に替えて、「国内業務部門」「国際業務部門」で区分しております。
国内業務部門は当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引及び特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
2 相殺消去額は、連結会社間の相殺消去及び国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借利息を計上しております。
3 資金調達費用は金銭の信託運用見合費用(前連結会計年度0百万円、当連結会計年度0百万円)を控除して表示しております。
(2) 国内・国際業務部門別資金運用/調達の状況
資金運用勘定の平均残高は、国内業務部門で17兆4,062億円、国際業務部門で1兆453億円となり、合計で16兆9,750億円となりました。また、利回りは、国内業務部門が0.79%、国際業務部門で4.40%となり、全体で1.08%となりました。
一方、資金調達勘定の平均残高は、国内業務部門が19兆8,964億円、国際業務部門が9,953億円となり、合計で20兆1,460億円となりました。また、利回りは、国内業務部門が0.00%、国際業務部門が4.18%となり、全体で0.21%となりました。
① 国内業務部門
(注)1 平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、銀行業以外の連結子会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。
2 国内業務部門は、当社及び連結子会社の円建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
3 資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度4,207,823百万円、当連結会計年度3,705,710百万円)を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度2,702百万円、当連結会計年度2,998百万円)及び利息(前連結会計年度0百万円、当連結会計年度0百万円)をそれぞれ控除して表示しております。
② 国際業務部門
(注)1 平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、銀行業以外の連結子会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。
2 国際業務部門は、当社及び連結子会社の外貨建取引であります。
3 資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度2,889百万円、当連結会計年度1,494百万円)を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度1百万円、当連結会計年度1百万円)及び利息(前連結会計年度0百万円、当連結会計年度0百万円)をそれぞれ控除して表示しております。
③ 合計
(注)1 相殺消去額は、連結会社間の相殺消去並びに国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息を計上しております。
2 資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度4,210,713百万円、当連結会計年度3,707,205百万円)を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度2,704百万円、当連結会計年度2,999百万円)及び利息(前連結会計年度0百万円、当連結会計年度0百万円)をそれぞれ控除して表示しております。
(3) 国内・国際業務部門別役務取引の状況
役務取引等収益は、国内業務部門が654億28百万円、国際業務部門が4億42百万円となり、合計で612億75百万円となりました。 一方、役務取引等費用は国内業務部門が173億6百万円、国際業務部門が4億7百万円となり、合計で158億90百万円となりました。
(注)1 国内業務部門は当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引及び特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
2 相殺消去額は、連結会社間の相殺消去額を計上しております。
(4) 国内・国際業務部門別特定取引の状況
① 特定取引収益・費用の内訳
特定取引収益は、国内業務部門で商品有価証券収益91百万円、特定金融派生商品収益に2億72百万円、その他の特定取引収益に△0百万円、国際業務部門で商品有価証券収益に2億12百万円計上いたしました。特定取引費用は、ありません。
(注)1 国内業務部門は、当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
2 相殺消去額は、連結会社間の相殺消去額を計上しております。
② 特定取引資産・負債の内訳(末残)
特定取引資産は、国内業務部門で商品有価証券に12億85百万円、特定金融派生商品に30億32百万円、その他の特定取引資産に9億99百万円計上いたしました。
特定取引負債は、国内業務部門で特定金融派生商品に15億53百万円計上いたしました。
(注)1 国内業務部門は、当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
2 相殺消去額は、連結会社間の相殺消去額を計上しております。
(5) 国内・国際業務部門別預金残高の状況
○ 預金の種類別残高(末残)
(注)1 流動性預金=当座預金+普通預金+貯蓄預金+通知預金
2 定期性預金=定期預金+定期積金
3 国内業務部門は当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引及び特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
4 相殺消去額は、連結会社間の相殺消去額を計上しております。
(6) 国内・海外別貸出金残高の状況
① 業種別貸出状況(末残・構成比)
(注)「国内」とは、当社及び連結子会社であります。
② 外国政府等向け債権残高(国別)
「外国政府等」とは、外国政府、中央銀行、政府関係機関又は国営企業及びこれらの所在する国の民間企業等であり、「銀行等金融機関の資産の自己査定並びに貸倒償却及び貸倒引当金の監査に関する実務指針」(日本公認会計士協会銀行等監査特別委員会報告第4号2012年7月4日)に規定する特定海外債権引当勘定を計上している国の外国政府等の債権残高を掲げることとしております。ただし、前連結会計年度及び当連結会計年度の外国政府等向け債権残高は該当ありません。
(7) 国内・国際業務部門別有価証券の状況
○ 有価証券残高(末残)
(注)1 「その他の証券」には、外国債券及び外国株式を含んでおります。
2 国内業務部門は当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引及び特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
3 相殺消去額は、連結会社間の相殺消去額を計上しております。
(8)「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づく信託業務の状況
連結会社のうち、「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づき信託業務を営む会社は、株式会社常陽銀行及び株式会社足利銀行の2行であります。
①信託財産の運用/受入状況(信託財産残高表)
(注) 共同信託他社管理財産については、前連結会計年度及び当連結会計年度の取扱残高はありません。
②元本補填契約のある信託の運用/受入状況(末残)
(2)経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容
経営者の視点による当社グループの経営成績等の状況に関する分析・検討内容は次のとおりであります。
なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであります。
また、当社グループは、銀行業務を中心とした総合金融サービスを提供しております。当社グループが営む銀行業務以外の事業については重要性が乏しいことから、経営成績等の状況に関する分析・検討内容の記載を省略しております。
①財政状況
(ⅰ)主要勘定の状況
当連結会計年度末の預金等(譲渡性預金を含む)及び貸出金の残高は、コロナ禍からの社会経済活動の正常化が進む中で、当社の第3次グループ中期経営計画の基本戦略である「地域を支えるビジネスモデルの追求」に注力した結果、いずれも増加いたしました。
うち、預金等の残高は、個人、法人、公共預金がともに増加したことにより、前連結会計年度末に比べ、2,920億円増加(増加率1.6%)となる17兆8,006億円(うち預金は17兆6,739億円)となりました。また、貸出金の残高は、公共向け貸出が減少したものの、個人向け、法人向け貸出の増加等により、前連結会計年度末に比べ2,220億円増加(増加率1.7%)となる、12兆6,582億円となりました。
有価証券の残高は、相場動向に応じた適切なポートフォリオ運営に取り組んだ結果、前連結会計年度末に比べ4,712億円増加となる4兆1,335億円となりました。
(単位:百万円)
なお、当連結会計年度末における連結ベースのリスク管理債権残高は、1,952億円で、前連結会計年度末に比べて18億円減少となりました。
(単位:百万円)
(ⅱ)キャッシュ・フローの状況の分析・検討内容並びに資本の財源及び資金の流動性に係る情報
当社グループの当連結会計年度におけるキャッシュ・フローの状況については以下のとおりです。
営業活動によるキャッシュ・フローは、当社の第3次グループ中期経営計画の基本戦略である「地域を支えるビジネスモデルの追求」への取り組み等により、譲渡性預金の減少や貸出金の増加等により、235億円の支出(前連結会計年度は3兆3,680億円の支出)となりました。
投資活動によるキャッシュ・フローは、相場動向に応じた適切な有価証券ポートフォリオ運営に取り組み、ポートフォリオのリバランスを実施した結果、有価証券の取得が売却を上回ったことを主因に3,253億円の支出(前連結会計年度は9,224億円の収入)となりました。
財務活動によるキャッシュ・フローは、自己株式の取得(総額200億円)及び配当金の支払いによる支出等により319億円の支出(前連結会計年度は166億円の支出)となりました。
以上の結果、当連結会計年度末の現金及び現金同等物の期末残高は前連結会計年度末に比べ3,808億円減少し、4兆4,214億円となりました。
当社グループの資本の財源及び資金の流動性については以下のとおりです。
当面の設備投資、成長分野への投資ならびに株主還元等は自己資金で対応する予定であります。
また、当社グループは正確な資金繰りの把握及び資金繰りの安定に努めるとともに、適切なリスク管理体制を構築しております。貸出金や有価証券の運用については、大部分をお客さまからの預金にて調達するとともに、必要に応じて日銀借入金やコールマネー等により資金調達を行っております。なお、資金の流動性の状況等については定期的にALM・リスク管理委員会ならびに取締役会に報告しております。
次連結会計年度において計画している重要な設備の新設等及び資金調達方法は、「第3 設備の状況 3 設備の新設、除却等の計画 (1) 新設、改修」に記載のとおりです。今後の配当を含む株主還元については、「第4 提出会社の状況 3 配当政策」に記載しております。
②経営成績
(ⅰ)経営戦略
当社グループでは、「長期ビジョン2030」に掲げた「地域とともにあゆむ価値創造グループ」の実現に向け、「第3次グループ中期経営計画」(計画期間:2022年度から2024年度までの3年間)を展開しております。当期におきましても、「地域を支えるビジネスモデルの追求」、「持続可能な経営基盤の構築」、「人材の育成・活躍促進」の3つの基本戦略のもと諸施策を展開いたしました。
「地域を支えるビジネスモデルの追求」では、法人分野において、子銀行である常陽銀行、足利銀行(以下、常陽銀行と足利銀行をあわせて「両子銀行」といいます。)による安定した資金供給に加え、取引先事業者の持続的成長と地域の社会課題の解決の両立(サステナビリティ)に向けた対話のもと、各種コンサルティングサービスの提供に取り組みました。また、取引先事業者の生産性向上や人手不足への対応に向け、デジタルトランスフォーメーション(DX)を支援するWEBサービス機能の強化や福利厚生サービスの充実などに取り組みました。
個人分野では、WEB口座開設機能の拡充や「バンキングアプリ」の各種取引機能を追加するなど、お客さまの利便性向上や非対面取引ニーズへの対応を引き続き強化しました。資産運用の面では、専用フリーダイヤル設置によるライフプランコンサルティングの相談受付体制の拡充や新NISA開始を契機とした金融教育の推進を図り、資産形成や多様な資産運用ニーズにお応えしました。さらに、相続相談の受付体制拡充、独身・単身高齢者の財産管理などをサポートするサービスの取扱い開始など、金融ジェロントロジーの知見も活用し、高齢化社会において地域の皆さまが安心して暮らし続けられる取組みにも力を入れました。
将来に向けた事業領域の拡大では、地域のカーボンニュートラルに資する事業の本格展開、スタートアップ企業との協業による事業創出や投資専門子会社による地元法人の株式取得を通じた事業承継支援に取り組むなど、着実にその歩を進めました。
「持続可能な経営基盤の構築」では、2022年11月に策定した「DX戦略ロードマップ」に基づき、デジタルチャネルの利便性向上、ペーパーレス化の推進とデータ利活用の高度化など、お客さまの利便性向上とあわせ、業務効率化や新たな価値の創出にも積極的に取り組みました。
また、気候変動リスク対応をはじめとした持続可能な社会の実現に向け、再生可能エネルギー電力の導入店舗の拡大や、再生可能エネルギーの地産地消に向けたメガソーラー開発を子銀行において決定するなど、当社グループの持続的成長と企業価値向上の好循環に向けた取組みを着実に進展させました。
「人材の育成・活躍促進」では、女性をはじめとする多様な人材がより一層活躍できる環境の整備に加え、「カムバック採用」や「リファラル採用」の実施、初任給の引き上げなど、多様な人材の確保に向けた施策展開を図りました。さらに、コンサルティングやIT分野等の高度スキル習得を目的とした研修メニューの充実や外部トレーニーの派遣など、人材育成の強化と合わせ、成長機会の提供を通じた働きがいの充実や従業員エンゲージメントの向上にも積極的に取り組みました。
(ⅱ)損益の状況
当社グループにおける当連結会計年度の損益の状況は以下のとおりです。
(ア)損益概要
当社グループの連結粗利益は、コンサルティング機能強化による役務取引等利益や預貸金利息差の増加等により、前連結会計年度比370億77百万円増加の1,554億25百万円となりました。経常利益は、株式等関係損益が減少したこと等により、前連結会計年度比164億10百万円増加となる630億42百万円となりました。
以上により、親会社株主に帰属する当期純利益は、前連結会計年度比111億89百万円増加し、433億66百万円となりました。
(イ)資金利益
貸出金は、公共向け貸出が減少したものの、個人向け、法人向け貸出の増加等により、前連結会計年度末に比べ貸出金残高が2,220億円増加(増加率1.7%)したこと等により、貸出金利息は前連結会計年度比75億円増加となる1,175億18百万円となりました。有価証券利息配当金は、運用利回りの改善を主因として前連結会計年度比57億68百万円増加となる612億60百万円となった一方、預け金利息は、日本銀行への預け金の減少を主因として前連結会計年度比9億56百万円減少となる38億60百万円となりました。資金調達費用は、海外金利上昇に伴う外貨調達費用の増加等により前連結会計年度比203億44百万円増加となる425億54百万円となりました。
これらの結果、資金利益は前連結会計年度比80億33百万円減少となる1,408億80百万円となりました。
(ウ)役務取引等利益
「地域を支えるビジネスモデルの追求」に取り組むなか、コンサルティング提案を通じた事業支援によるシンジケートローン組成手数料、事業計画策定支援手数料の増加等により、役務取引等利益は前連結会計年度比27億13百万円増加し454億16百万円となりました。
(エ)その他業務利益
相場動向に応じた適切なポートフォリオ運営に取り組み国内外の債券等の入れ替えを行った結果、国債等債券売却益の減少等により、その他業務収益は前連結会計年度比81億86百万円減少となる82億70百万円となりました。一方、その他業務費用も、国債等債券売却損の減少を主因として、前連結会計年度比518億97百万円減少となる397億18百万円となりました。この結果、その他業務利益は前連結会計年度比437億11百万円増加し314億48百万円の損失となりました。
(オ)営業経費
営業経費は、退職給付費用が減少した一方、業務委託費や租税公課が増加したこと等により、前連結会計年度比5億83百万円増加となる1,076億円となりました。
(カ)与信関係費用
与信関係費用は、企業倒産の落ち着いた状況が継続していることを背景とした貸倒引当金繰入額の減少等により、前連結会計年度比52億97百万円減少し55億56百万円となりました。
(キ)株式等関係損益
相場動向に応じた適切な有価証券ポートフォリオ運営に取り組みポートフォリオのリバランスを実施したこと等により、株式等関係損益は前連結会計年度比251億63百万円減少し、186億94百万円となりました。
(注) 連結粗利益=(資金運用収益-(資金調達費用-金銭の信託運用見合費用))+(役務取引等収益+信託報酬-役務取引等費用) +(特定取引収益-特定取引費用)+(その他業務収益-その他業務費用)
(ⅲ)経営成績
これらの取り組みの結果、当連結会計年度における経営成績は、以下のとおりとなりました。
(注) 1. 連結ROE=親会社株主に帰属する当期純利益÷((期首自己資本※1+期末自己資本※1)÷2)
※1 自己資本=純資産の部合計-新株予約権-非支配株主持分
2. コアOHR = 経費÷(業務粗利益※2-国債等債券損益)
※2 業務粗利益は、投信解約損益及び先物・オプション損益を除いて算出しております。
当社グループは、長期ビジョン2030で目指す姿として掲げた「地域とともにあゆむ価値創造グループ」を実現すべく、伝統的銀行領域や総合金融サービス領域といったコアビジネスを強化しながら、その強みを活かした事業領域の拡大に取り組んでおります。従来の金融サービスの枠組みを超えて地域課題の解決に挑戦し、その取組みにより得られたノウハウをコアビジネスに還元していくことで、新しい価値を創造してまいります。
(3)重要な会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定
当社グループの連結財務諸表は、わが国において一般に公正妥当と認められる会計基準に基づき作成しております。この連結財務諸表を作成するにあたっては、資産、負債、収益及び費用の額に影響を及ぼす見積り及び仮定を用いておりますが、これらの見積り及び仮定に基づく数値は実際の結果と異なる可能性があります。
連結財務諸表の作成にあたって用いた会計上の見積り及び仮定のうち、重要なものは「第5 経理の状況 1 連結財務諸表等(1)連結財務諸表 注記事項(重要な会計上の見積り)」に記載しております。
(自己資本比率等の状況)
(参考)
自己資本比率は、銀行法第52条の25の規定に基づき、銀行持株会社が銀行持株会社及びその子会社の保有する資産等に照らしそれらの自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(2006年金融庁告示第20号。)に定められた算式に基づき、連結ベースについて算出しております。
なお、当社は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては基礎的内部格付手法を採用し、オペレーショナル・リスク相当額の算出においては標準的計測手法を採用しております。
連結自己資本比率(国内基準)
(単位:億円、%)
(資産の査定)
(参考)
資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第6条に基づき、株式会社常陽銀行及び株式会社足利銀行の貸借対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法(1948年法律第25号)第2条第3項に規定する有価証券の私募によるものに限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。
1.破産更生債権及びこれらに準ずる債権
破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
2.危険債権
危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
3.要管理債権
要管理債権とは、三月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
4.正常債権
正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記1から3までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。
資産の査定の額
(注)上記は自己査定に基づき、与信関連債権の査定結果を記載しております。
なお、金額は単位未満を四捨五入しております。
(生産、受注及び販売の実績)
「生産、受注及び販売の実績」は、銀行持株会社における業務の特殊性のため、該当する情報がないので記載しておりません。
当連結会計年度における当社グループの財政状態、経営成績及びキャッシュ・フロー(以下、「経営成績等」という。)の状況の概要は次のとおりであります。なお、当社グループは、銀行業務を中心とした総合金融サービスを提供しております。当社グループが営む銀行業務以外の事業については重要性が乏しいことから、セグメント情報の記載を省略しております。
①財政状態及び経営成績の状況
当社グループの連結業績は、経常収益が前連結会計年度比193億89百万円減少の3,100億68百万円となり、経常費用が前連結会計年度比357億99百万円減少の2,470億26百万円となりました。
この結果、経常利益は前連結会計年度比164億10百万円増加の630億42百万円となりました。
親会社株主に帰属する当期純利益は前連結会計年度比111億89百万円増加の433億66百万円となりました。
また、包括利益は前連結会計年度と比べ1,541億38百万円の増加となりました。
当社グループの連結財政状態につきましては、総資産が、貸出金や有価証券の増加等により、前連結会計年度比3,986億円増加し21兆7,861億円となり、純資産はその他有価証券評価差額金の増加等により、前連結会計年度比846億円増加し9,893億円となりました。
主要勘定の残高につきましては、預金は、個人、法人、公共預金がともに増加したことにより、前連結会計年度比5,366億円増加の17兆6,739億円、貸出金は、公共向け貸出が減少したものの、個人向け、法人向け貸出の増加等により前連結会計年度比2,220億円増加の12兆6,582億円、有価証券は、相場動向に応じた適切なポートフォリオ運営に取り組んだ結果、前連結会計年度比4,712億円増加の4兆1,335億円となりました。
②キャッシュ・フローの状況
当連結会計年度のキャッシュ・フローの状況は、以下のとおりです。
営業活動によるキャッシュ・フローは、譲渡性預金の減少や貸出金の増加等により、235億円の支出(前連結会計年度は3兆3,680億円の支出)となりました。
投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の取得が売却を上回ったことを主因に3,253億円の支出(前連結会計年度は9,224億円の収入)となりました。
財務活動によるキャッシュ・フローは、自己株式の取得(総額200億円)及び配当金の支払いによる支出等により319億円の支出(前連結会計年度は166億円の支出)となりました。
以上の結果、当連結会計年度末の現金及び現金同等物の期末残高は前連結会計年度末に比べ3,808億円減少し、4兆4,214億円となりました。
(参考)
(1) 国内・国際業務部門別収支
資金運用収支については、国内業務部門で1,365億14百万円、国際業務部門で43億66百万円、全体では1,408億80百万円となりました。
また、役務取引等収支については、国内業務部門で481億22百万円、国際業務部門で35百万円、全体では453億85百万円となりました。
| 種類 | 期別 | 国内業務部門 | 国際業務部門 | 相殺消去額 | 合計 |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | ||
| 資金運用収支 | 前連結会計年度 | 138,842 | 10,071 | △0 | 148,913 |
| 当連結会計年度 | 136,514 | 4,366 | △0 | 140,880 | |
| うち資金運用収益 | 前連結会計年度 | 140,647 | 31,302 | △826 | 171,124 |
| 当連結会計年度 | 138,037 | 46,053 | △655 | 183,435 | |
| うち資金調達費用 | 前連結会計年度 | 1,805 | 21,230 | △826 | 22,210 |
| 当連結会計年度 | 1,522 | 41,687 | △655 | 42,554 | |
| 信託報酬 | 前連結会計年度 | 27 | - | - | 27 |
| 当連結会計年度 | 31 | - | - | 31 | |
| 役務取引等収支 | 前連結会計年度 | 45,625 | 69 | △3,018 | 42,676 |
| 当連結会計年度 | 48,122 | 35 | △2,772 | 45,385 | |
| うち役務取引等収益 | 前連結会計年度 | 61,324 | 445 | △4,827 | 56,943 |
| 当連結会計年度 | 65,428 | 442 | △4,595 | 61,275 | |
| うち役務取引等費用 | 前連結会計年度 | 15,699 | 375 | △1,808 | 14,266 |
| 当連結会計年度 | 17,306 | 407 | △1,823 | 15,890 | |
| 特定取引収支 | 前連結会計年度 | 357 | 1,533 | - | 1,890 |
| 当連結会計年度 | 363 | 212 | - | 576 | |
| うち特定取引収益 | 前連結会計年度 | 357 | 1,533 | - | 1,890 |
| 当連結会計年度 | 363 | 212 | - | 576 | |
| うち特定取引費用 | 前連結会計年度 | - | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | - | |
| その他業務収支 | 前連結会計年度 | △27,836 | △47,070 | △253 | △75,160 |
| 当連結会計年度 | △27,475 | △3,716 | △256 | △31,448 | |
| うちその他業務収益 | 前連結会計年度 | 13,723 | 2,993 | △260 | 16,456 |
| 当連結会計年度 | 5,055 | 3,474 | △259 | 8,270 | |
| うちその他業務費用 | 前連結会計年度 | 41,559 | 50,063 | △7 | 91,616 |
| 当連結会計年度 | 32,530 | 7,190 | △2 | 39,718 |
(注)1 「国内」「海外」の区分に替えて、「国内業務部門」「国際業務部門」で区分しております。
国内業務部門は当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引及び特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
2 相殺消去額は、連結会社間の相殺消去及び国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借利息を計上しております。
3 資金調達費用は金銭の信託運用見合費用(前連結会計年度0百万円、当連結会計年度0百万円)を控除して表示しております。
(2) 国内・国際業務部門別資金運用/調達の状況
資金運用勘定の平均残高は、国内業務部門で17兆4,062億円、国際業務部門で1兆453億円となり、合計で16兆9,750億円となりました。また、利回りは、国内業務部門が0.79%、国際業務部門で4.40%となり、全体で1.08%となりました。
一方、資金調達勘定の平均残高は、国内業務部門が19兆8,964億円、国際業務部門が9,953億円となり、合計で20兆1,460億円となりました。また、利回りは、国内業務部門が0.00%、国際業務部門が4.18%となり、全体で0.21%となりました。
① 国内業務部門
| 種類 | 期別 | 平均残高 | 利息 | 利回り |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | (%) | ||
| 資金運用勘定 | 前連結会計年度 | 18,179,467 | 140,647 | 0.77 |
| 当連結会計年度 | 17,406,227 | 138,037 | 0.79 | |
| うち貸出金 | 前連結会計年度 | 11,943,990 | 104,350 | 0.87 |
| 当連結会計年度 | 12,454,772 | 107,581 | 0.86 | |
| うち有価証券 | 前連結会計年度 | 4,072,158 | 31,143 | 0.76 |
| 当連結会計年度 | 3,623,464 | 26,413 | 0.72 | |
| うちコールローン 及び買入手形 | 前連結会計年度 | 1,004 | 1 | 0.16 |
| 当連結会計年度 | 59,243 | 14 | 0.02 | |
| うち債券貸借取引 支払保証金 | 前連結会計年度 | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | |
| うち預け金 | 前連結会計年度 | 1,686,975 | 4,763 | 0.28 |
| 当連結会計年度 | 724,749 | 3,644 | 0.50 | |
| 資金調達勘定 | 前連結会計年度 | 21,198,659 | 1,805 | 0.00 |
| 当連結会計年度 | 19,896,442 | 1,522 | 0.00 | |
| うち預金 | 前連結会計年度 | 16,641,467 | 394 | 0.00 |
| 当連結会計年度 | 17,022,719 | 322 | 0.00 | |
| うち譲渡性預金 | 前連結会計年度 | 407,276 | 14 | 0.00 |
| 当連結会計年度 | 443,472 | 14 | 0.00 | |
| うちコールマネー 及び売渡手形 | 前連結会計年度 | 933,494 | △249 | △0.02 |
| 当連結会計年度 | 364,044 | △86 | △0.02 | |
| うち売現先勘定 | 前連結会計年度 | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | |
| うち債券貸借取引 受入担保金 | 前連結会計年度 | 287,142 | 28 | 0.00 |
| 当連結会計年度 | 2,310 | 0 | 0.02 | |
| うち借用金 | 前連結会計年度 | 2,920,302 | 798 | 0.02 |
| 当連結会計年度 | 2,061,154 | 628 | 0.03 |
(注)1 平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、銀行業以外の連結子会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。
2 国内業務部門は、当社及び連結子会社の円建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
3 資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度4,207,823百万円、当連結会計年度3,705,710百万円)を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度2,702百万円、当連結会計年度2,998百万円)及び利息(前連結会計年度0百万円、当連結会計年度0百万円)をそれぞれ控除して表示しております。
② 国際業務部門
| 種類 | 期別 | 平均残高 | 利息 | 利回り |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | (%) | ||
| 資金運用勘定 | 前連結会計年度 | 1,121,230 | 31,302 | 2.79 |
| 当連結会計年度 | 1,045,347 | 46,053 | 4.40 | |
| うち貸出金 | 前連結会計年度 | 213,257 | 6,458 | 3.02 |
| 当連結会計年度 | 210,127 | 10,548 | 5.02 | |
| うち有価証券 | 前連結会計年度 | 840,876 | 24,348 | 2.89 |
| 当連結会計年度 | 777,935 | 34,846 | 4.47 | |
| うちコールローン 及び買入手形 | 前連結会計年度 | 14,475 | 395 | 2.73 |
| 当連結会計年度 | 7,780 | 391 | 5.03 | |
| うち債券貸借取引 支払保証金 | 前連結会計年度 | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | |
| うち預け金 | 前連結会計年度 | 6,573 | 54 | 0.83 |
| 当連結会計年度 | 5,615 | 217 | 3.87 | |
| 資金調達勘定 | 前連結会計年度 | 1,084,255 | 21,230 | 1.95 |
| 当連結会計年度 | 995,308 | 41,687 | 4.18 | |
| うち預金 | 前連結会計年度 | 145,479 | 2,129 | 1.46 |
| 当連結会計年度 | 108,866 | 3,747 | 3.44 | |
| うち譲渡性預金 | 前連結会計年度 | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | |
| うちコールマネー 及び売渡手形 | 前連結会計年度 | 85,038 | 2,133 | 2.50 |
| 当連結会計年度 | 54,243 | 3,053 | 5.62 | |
| うち売現先勘定 | 前連結会計年度 | 131,451 | 3,591 | 2.73 |
| 当連結会計年度 | 156,108 | 8,677 | 5.55 | |
| うち債券貸借取引 受入担保金 | 前連結会計年度 | 195,007 | 3,333 | 1.70 |
| 当連結会計年度 | 95,342 | 5,280 | 5.53 | |
| うち借用金 | 前連結会計年度 | 63,277 | 1,592 | 2.51 |
| 当連結会計年度 | 48,095 | 2,745 | 5.70 |
(注)1 平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、銀行業以外の連結子会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。
2 国際業務部門は、当社及び連結子会社の外貨建取引であります。
3 資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度2,889百万円、当連結会計年度1,494百万円)を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度1百万円、当連結会計年度1百万円)及び利息(前連結会計年度0百万円、当連結会計年度0百万円)をそれぞれ控除して表示しております。
③ 合計
| 種類 | 期別 | 平均残高(百万円) | 利息(百万円) | 利回り (%) | ||||
| 小計 | 相殺消去額 | 合計 | 小計 | 相殺消去額 | 合計 | |||
| 資金運用勘定 | 前連結会計年度 | 19,300,698 | △1,428,265 | 17,872,432 | 171,950 | △826 | 171,124 | 0.95 |
| 当連結会計年度 | 18,451,574 | △1,476,559 | 16,975,015 | 184,091 | △655 | 183,435 | 1.08 | |
| うち貸出金 | 前連結会計年度 | 12,157,247 | △163,696 | 11,993,551 | 110,808 | △789 | 110,018 | 0.91 |
| 当連結会計年度 | 12,664,899 | △161,807 | 12,503,092 | 118,130 | △611 | 117,518 | 0.93 | |
| うち有価証券 | 前連結会計年度 | 4,913,034 | △730,094 | 4,182,939 | 55,491 | △0 | 55,491 | 1.32 |
| 当連結会計年度 | 4,401,400 | △729,645 | 3,671,754 | 61,260 | - | 61,260 | 1.66 | |
| うちコールローン 及び買入手形 | 前連結会計年度 | 15,479 | - | 15,479 | 397 | - | 397 | 2.56 |
| 当連結会計年度 | 67,024 | - | 67,024 | 406 | - | 406 | 0.60 | |
| うち債券貸借取引 支払保証金 | 前連結会計年度 | - | - | - | - | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | - | - | - | - | |
| うち預け金 | 前連結会計年度 | 1,693,549 | △77,816 | 1,615,733 | 4,818 | △1 | 4,817 | 0.29 |
| 当連結会計年度 | 730,364 | △60,393 | 669,970 | 3,861 | △1 | 3,860 | 0.57 | |
| 資金調達勘定 | 前連結会計年度 | 22,282,915 | △697,247 | 21,585,667 | 23,036 | △826 | 22,210 | 0.10 |
| 当連結会計年度 | 20,891,751 | △745,734 | 20,146,016 | 43,210 | △655 | 42,554 | 0.21 | |
| うち預金 | 前連結会計年度 | 16,786,947 | △33,449 | 16,753,497 | 2,524 | △0 | 2,524 | 0.01 |
| 当連結会計年度 | 17,131,586 | △30,060 | 17,101,526 | 4,069 | △0 | 4,069 | 0.02 | |
| うち譲渡性預金 | 前連結会計年度 | 407,276 | △44,366 | 362,909 | 14 | △0 | 13 | 0.00 |
| 当連結会計年度 | 443,472 | △30,333 | 413,139 | 14 | △0 | 13 | 0.00 | |
| うちコールマネー 及び売渡手形 | 前連結会計年度 | 1,018,532 | - | 1,018,532 | 1,883 | - | 1,883 | 0.18 |
| 当連結会計年度 | 418,287 | - | 418,287 | 2,966 | - | 2,966 | 0.70 | |
| うち売現先勘定 | 前連結会計年度 | 131,451 | - | 131,451 | 3,591 | - | 3,591 | 2.73 |
| 当連結会計年度 | 156,108 | - | 156,108 | 8,677 | - | 8,677 | 5.55 | |
| うち債券貸借取引 受入担保金 | 前連結会計年度 | 482,149 | - | 482,149 | 3,361 | - | 3,361 | 0.69 |
| 当連結会計年度 | 97,652 | - | 97,652 | 5,281 | - | 5,281 | 5.40 | |
| うち借用金 | 前連結会計年度 | 2,983,580 | △162,772 | 2,820,807 | 2,390 | △789 | 1,601 | 0.05 |
| 当連結会計年度 | 2,109,249 | △160,627 | 1,948,622 | 3,374 | △611 | 2,763 | 0.14 | |
(注)1 相殺消去額は、連結会社間の相殺消去並びに国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息を計上しております。
2 資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度4,210,713百万円、当連結会計年度3,707,205百万円)を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度2,704百万円、当連結会計年度2,999百万円)及び利息(前連結会計年度0百万円、当連結会計年度0百万円)をそれぞれ控除して表示しております。
(3) 国内・国際業務部門別役務取引の状況
役務取引等収益は、国内業務部門が654億28百万円、国際業務部門が4億42百万円となり、合計で612億75百万円となりました。 一方、役務取引等費用は国内業務部門が173億6百万円、国際業務部門が4億7百万円となり、合計で158億90百万円となりました。
| 種類 | 期別 | 国内業務部門 | 国際業務部門 | 相殺消去額 | 合計 |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | ||
| 役務取引等収益 | 前連結会計年度 | 61,324 | 445 | △4,827 | 56,943 |
| 当連結会計年度 | 65,428 | 442 | △4,595 | 61,275 | |
| うち預金・貸出業務 | 前連結会計年度 | 16,381 | - | △252 | 16,129 |
| 当連結会計年度 | 18,338 | - | △206 | 18,131 | |
| うち為替業務 | 前連結会計年度 | 8,592 | 309 | △79 | 8,823 |
| 当連結会計年度 | 9,105 | 312 | △85 | 9,332 | |
| うち信託関連業務 | 前連結会計年度 | - | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | - | |
| うち証券関連業務 | 前連結会計年度 | 9,203 | 12 | △625 | 8,590 |
| 当連結会計年度 | 11,858 | 15 | △665 | 11,207 | |
| うち代理業務 | 前連結会計年度 | 6,879 | - | △0 | 6,879 |
| 当連結会計年度 | 5,475 | - | △0 | 5,475 | |
| うち保護預り・ 貸金庫業務 | 前連結会計年度 | 338 | - | △0 | 338 |
| 当連結会計年度 | 334 | - | △0 | 334 | |
| うち保証業務 | 前連結会計年度 | 5,562 | 24 | △1,327 | 4,259 |
| 当連結会計年度 | 5,457 | 14 | △1,114 | 4,356 | |
| 役務取引等費用 | 前連結会計年度 | 15,699 | 375 | △1,808 | 14,266 |
| 当連結会計年度 | 17,306 | 407 | △1,823 | 15,890 | |
| うち為替業務 | 前連結会計年度 | 1,195 | 32 | △38 | 1,189 |
| 当連結会計年度 | 1,202 | 28 | △39 | 1,191 |
(注)1 国内業務部門は当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引及び特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
2 相殺消去額は、連結会社間の相殺消去額を計上しております。
(4) 国内・国際業務部門別特定取引の状況
① 特定取引収益・費用の内訳
特定取引収益は、国内業務部門で商品有価証券収益91百万円、特定金融派生商品収益に2億72百万円、その他の特定取引収益に△0百万円、国際業務部門で商品有価証券収益に2億12百万円計上いたしました。特定取引費用は、ありません。
| 種類 | 期別 | 国内業務部門 | 国際業務部門 | 相殺消去額 | 合計 |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | ||
| 特定取引収益 | 前連結会計年度 | 357 | 1,533 | - | 1,890 |
| 当連結会計年度 | 363 | 212 | - | 576 | |
| うち商品有価証券 収益 | 前連結会計年度 | 47 | 1,533 | - | 1,581 |
| 当連結会計年度 | 91 | 212 | - | 303 | |
| うち特定取引 有価証券収益 | 前連結会計年度 | - | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | - | |
| うち特定金融 派生商品収益 | 前連結会計年度 | 309 | - | - | 309 |
| 当連結会計年度 | 272 | - | - | 272 | |
| うちその他の 特定取引収益 | 前連結会計年度 | - | - | - | - |
| 当連結会計年度 | △0 | - | - | △0 | |
| 特定取引費用 | 前連結会計年度 | - | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | - | |
| うち商品有価証券 費用 | 前連結会計年度 | - | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | - | |
| うち特定取引 有価証券費用 | 前連結会計年度 | - | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | - | |
| うち特定金融 派生商品費用 | 前連結会計年度 | - | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | - | |
| うちその他の 特定取引費用 | 前連結会計年度 | - | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | - |
(注)1 国内業務部門は、当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
2 相殺消去額は、連結会社間の相殺消去額を計上しております。
② 特定取引資産・負債の内訳(末残)
特定取引資産は、国内業務部門で商品有価証券に12億85百万円、特定金融派生商品に30億32百万円、その他の特定取引資産に9億99百万円計上いたしました。
特定取引負債は、国内業務部門で特定金融派生商品に15億53百万円計上いたしました。
| 種類 | 期別 | 国内業務部門 | 国際業務部門 | 相殺消去額 | 合計 |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | ||
| 特定取引資産 | 前連結会計年度 | 3,962 | - | - | 3,962 |
| 当連結会計年度 | 5,316 | - | - | 5,316 | |
| うち商品有価証券 | 前連結会計年度 | 1,279 | - | - | 1,279 |
| 当連結会計年度 | 1,285 | - | - | 1,285 | |
| うち商品有価証券 派生商品 | 前連結会計年度 | - | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | - | |
| うち特定取引 有価証券 | 前連結会計年度 | - | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | - | |
| うち特定取引 有価証券派生商品 | 前連結会計年度 | - | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | - | |
| うち特定金融 派生商品 | 前連結会計年度 | 2,682 | - | - | 2,682 |
| 当連結会計年度 | 3,032 | - | - | 3,032 | |
| うちその他の 特定取引資産 | 前連結会計年度 | - | - | - | - |
| 当連結会計年度 | 999 | - | - | 999 | |
| 特定取引負債 | 前連結会計年度 | 1,122 | - | - | 1,122 |
| 当連結会計年度 | 1,553 | - | - | 1,553 | |
| うち売付商品債券 | 前連結会計年度 | - | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | - | |
| うち商品有価証券 派生商品 | 前連結会計年度 | - | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | - | |
| うち特定取引 売付債券 | 前連結会計年度 | - | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | - | |
| うち特定取引 有価証券派生商品 | 前連結会計年度 | - | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | - | |
| うち特定金融 派生商品 | 前連結会計年度 | 1,122 | - | - | 1,122 |
| 当連結会計年度 | 1,553 | - | - | 1,553 | |
| うちその他の 特定取引負債 | 前連結会計年度 | - | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | - |
(注)1 国内業務部門は、当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
2 相殺消去額は、連結会社間の相殺消去額を計上しております。
(5) 国内・国際業務部門別預金残高の状況
○ 預金の種類別残高(末残)
| 種類 | 期別 | 国内業務部門 | 国際業務部門 | 相殺消去額 | 合計 |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | ||
| 預金合計 | 前連結会計年度 | 17,066,617 | 96,561 | △25,893 | 17,137,285 |
| 当連結会計年度 | 17,602,789 | 102,478 | △31,299 | 17,673,968 | |
| うち流動性預金 | 前連結会計年度 | 12,931,232 | - | △24,977 | 12,906,254 |
| 当連結会計年度 | 13,681,759 | - | △30,370 | 13,651,389 | |
| うち定期性預金 | 前連結会計年度 | 3,855,290 | - | △360 | 3,854,930 |
| 当連結会計年度 | 3,712,389 | - | △360 | 3,712,029 | |
| うちその他 | 前連結会計年度 | 280,094 | 96,561 | △555 | 376,101 |
| 当連結会計年度 | 208,639 | 102,478 | △569 | 310,549 | |
| 譲渡性預金 | 前連結会計年度 | 412,289 | - | △41,000 | 371,289 |
| 当連結会計年度 | 167,689 | - | △41,000 | 126,689 | |
| 総合計 | 前連結会計年度 | 17,478,906 | 96,561 | △66,893 | 17,508,574 |
| 当連結会計年度 | 17,770,478 | 102,478 | △72,299 | 17,800,657 |
(注)1 流動性預金=当座預金+普通預金+貯蓄預金+通知預金
2 定期性預金=定期預金+定期積金
3 国内業務部門は当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引及び特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
4 相殺消去額は、連結会社間の相殺消去額を計上しております。
(6) 国内・海外別貸出金残高の状況
① 業種別貸出状況(末残・構成比)
| 業種別 | 前連結会計年度 | 当連結会計年度 | ||
| 金額(百万円) | 構成比(%) | 金額(百万円) | 構成比(%) | |
| 国内(除く特別国際金融取引勘定分) | 12,436,196 | 100.00 | 12,658,245 | 100.00 |
| 製造業 | 1,253,943 | 10.08 | 1,299,884 | 10.27 |
| 農業、林業 | 31,125 | 0.25 | 32,070 | 0.25 |
| 漁業 | 6,888 | 0.06 | 7,681 | 0.06 |
| 鉱業、採石業、砂利採取業 | 13,717 | 0.11 | 16,533 | 0.13 |
| 建設業 | 381,121 | 3.06 | 403,233 | 3.19 |
| 電気・ガス・熱供給・水道業 | 315,809 | 2.54 | 339,898 | 2.68 |
| 情報通信業 | 38,224 | 0.31 | 40,825 | 0.32 |
| 運輸業、郵便業 | 320,292 | 2.58 | 334,337 | 2.64 |
| 卸売業、小売業 | 1,061,107 | 8.53 | 1,089,854 | 8.61 |
| 金融業、保険業 | 386,424 | 3.10 | 503,202 | 3.98 |
| 不動産業、物品賃貸業 | 1,798,931 | 14.47 | 1,895,740 | 14.98 |
| 医療・福祉等サービス業 | 706,320 | 5.68 | 725,660 | 5.73 |
| 国・地方公共団体 | 1,753,505 | 14.10 | 1,492,013 | 11.79 |
| その他 | 4,368,784 | 35.13 | 4,477,307 | 35.37 |
| 海外及び特別国際金融取引勘定分 | - | - | - | - |
| 政府等 | - | - | - | - |
| 金融機関 | - | - | - | - |
| その他 | - | - | - | - |
| 合計 | 12,436,196 | ― | 12,658,245 | ― |
(注)「国内」とは、当社及び連結子会社であります。
② 外国政府等向け債権残高(国別)
「外国政府等」とは、外国政府、中央銀行、政府関係機関又は国営企業及びこれらの所在する国の民間企業等であり、「銀行等金融機関の資産の自己査定並びに貸倒償却及び貸倒引当金の監査に関する実務指針」(日本公認会計士協会銀行等監査特別委員会報告第4号2012年7月4日)に規定する特定海外債権引当勘定を計上している国の外国政府等の債権残高を掲げることとしております。ただし、前連結会計年度及び当連結会計年度の外国政府等向け債権残高は該当ありません。
(7) 国内・国際業務部門別有価証券の状況
○ 有価証券残高(末残)
| 種類 | 期別 | 国内業務部門 | 国際業務部門 | 相殺消去額 | 合計 |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | ||
| 国債 | 前連結会計年度 | 396,943 | - | - | 396,943 |
| 当連結会計年度 | 660,704 | - | - | 660,704 | |
| 地方債 | 前連結会計年度 | 1,024,386 | - | 0 | 1,024,386 |
| 当連結会計年度 | 791,507 | - | △0 | 791,507 | |
| 社債 | 前連結会計年度 | 784,580 | - | △2 | 784,578 |
| 当連結会計年度 | 911,688 | - | △1 | 911,686 | |
| 株式 | 前連結会計年度 | 946,000 | - | △730,305 | 215,695 |
| 当連結会計年度 | 1,012,395 | - | △729,375 | 283,019 | |
| その他の証券 | 前連結会計年度 | 597,636 | 643,070 | - | 1,240,706 |
| 当連結会計年度 | 625,490 | 861,142 | - | 1,486,633 | |
| 合計 | 前連結会計年度 | 3,749,547 | 643,070 | △730,307 | 3,662,309 |
| 当連結会計年度 | 4,001,787 | 861,142 | △729,378 | 4,133,551 |
(注)1 「その他の証券」には、外国債券及び外国株式を含んでおります。
2 国内業務部門は当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引及び特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
3 相殺消去額は、連結会社間の相殺消去額を計上しております。
(8)「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づく信託業務の状況
連結会社のうち、「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づき信託業務を営む会社は、株式会社常陽銀行及び株式会社足利銀行の2行であります。
①信託財産の運用/受入状況(信託財産残高表)
| 資産 | ||||
| 科目 | 前連結会計年度 (2023年3月31日) | 当連結会計年度 (2024年3月31日) | ||
| 金額(百万円) | 構成比(%) | 金額(百万円) | 構成比(%) | |
| 有形固定資産 | 2,000 | 36.88 | 2,129 | 37.66 |
| 無形固定資産 | 155 | 2.87 | 155 | 2.75 |
| その他債権 | 10 | 0.20 | 10 | 0.19 |
| 銀行勘定貸 | 2,983 | 55.00 | 3,070 | 54.29 |
| 現金預け金 | 274 | 5.05 | 288 | 5.11 |
| 合計 | 5,425 | 100.00 | 5,655 | 100.00 |
| 負債 | ||||
| 科目 | 前連結会計年度 (2023年3月31日) | 当連結会計年度 (2024年3月31日) | ||
| 金額(百万円) | 構成比(%) | 金額(百万円) | 構成比(%) | |
| 金銭信託 | 3,010 | 55.50 | 3,095 | 54.74 |
| 包括信託 | 2,414 | 44.50 | 2,559 | 45.26 |
| 合計 | 5,425 | 100.00 | 5,655 | 100.00 |
(注) 共同信託他社管理財産については、前連結会計年度及び当連結会計年度の取扱残高はありません。
②元本補填契約のある信託の運用/受入状況(末残)
| 科目 | 前連結会計年度 (2023年3月31日) | 当連結会計年度 (2024年3月31日) | ||||
| 金銭信託 (百万円) | 貸付信託 (百万円) | 合計 (百万円) | 金銭信託 (百万円) | 貸付信託 (百万円) | 合計 (百万円) | |
| 銀行勘定貸 | 2,970 | - | 2,970 | 3,049 | - | 3,049 |
| 資産計 | 2,970 | - | 2,970 | 3,049 | - | 3,049 |
| 元本 | 2,970 | - | 2,970 | 3,049 | - | 3,049 |
| その他 | 0 | - | 0 | 0 | - | 0 |
| 負債計 | 2,970 | - | 2,970 | 3,049 | - | 3,049 |
(2)経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容
経営者の視点による当社グループの経営成績等の状況に関する分析・検討内容は次のとおりであります。
なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであります。
また、当社グループは、銀行業務を中心とした総合金融サービスを提供しております。当社グループが営む銀行業務以外の事業については重要性が乏しいことから、経営成績等の状況に関する分析・検討内容の記載を省略しております。
①財政状況
(ⅰ)主要勘定の状況
当連結会計年度末の預金等(譲渡性預金を含む)及び貸出金の残高は、コロナ禍からの社会経済活動の正常化が進む中で、当社の第3次グループ中期経営計画の基本戦略である「地域を支えるビジネスモデルの追求」に注力した結果、いずれも増加いたしました。
うち、預金等の残高は、個人、法人、公共預金がともに増加したことにより、前連結会計年度末に比べ、2,920億円増加(増加率1.6%)となる17兆8,006億円(うち預金は17兆6,739億円)となりました。また、貸出金の残高は、公共向け貸出が減少したものの、個人向け、法人向け貸出の増加等により、前連結会計年度末に比べ2,220億円増加(増加率1.7%)となる、12兆6,582億円となりました。
有価証券の残高は、相場動向に応じた適切なポートフォリオ運営に取り組んだ結果、前連結会計年度末に比べ4,712億円増加となる4兆1,335億円となりました。
(単位:百万円)
| 主要勘定の残高 | 前連結会計年度末(A) | 当連結会計年度末(B) | 増減(B-A) |
| 預金等 | 17,508,574 | 17,800,657 | 292,083 |
| うち預金 | 17,137,285 | 17,673,968 | 536,682 |
| 貸出金 | 12,436,196 | 12,658,245 | 222,048 |
| 有価証券 | 3,662,309 | 4,133,551 | 471,241 |
なお、当連結会計年度末における連結ベースのリスク管理債権残高は、1,952億円で、前連結会計年度末に比べて18億円減少となりました。
(単位:百万円)
| リスク管理債権残高 | 前連結会計年度末(A) | 当連結会計年度末(B) | 増減(B-A) |
| リスク管理債権残高合計 | 197,114 | 195,255 | △1,859 |
| 破産更生債権及びこれらに準ずる債権額 | 12,577 | 14,676 | 2,098 |
| 危険債権額 | 153,013 | 151,478 | △1,535 |
| 三月以上延滞債権額 | 211 | 105 | △105 |
| 貸出条件緩和債権額 | 31,311 | 28,994 | △2,317 |
| (部分直接償却実施額) | (22,345) | (26,643) | (4,297) |
(ⅱ)キャッシュ・フローの状況の分析・検討内容並びに資本の財源及び資金の流動性に係る情報
当社グループの当連結会計年度におけるキャッシュ・フローの状況については以下のとおりです。
営業活動によるキャッシュ・フローは、当社の第3次グループ中期経営計画の基本戦略である「地域を支えるビジネスモデルの追求」への取り組み等により、譲渡性預金の減少や貸出金の増加等により、235億円の支出(前連結会計年度は3兆3,680億円の支出)となりました。
投資活動によるキャッシュ・フローは、相場動向に応じた適切な有価証券ポートフォリオ運営に取り組み、ポートフォリオのリバランスを実施した結果、有価証券の取得が売却を上回ったことを主因に3,253億円の支出(前連結会計年度は9,224億円の収入)となりました。
財務活動によるキャッシュ・フローは、自己株式の取得(総額200億円)及び配当金の支払いによる支出等により319億円の支出(前連結会計年度は166億円の支出)となりました。
以上の結果、当連結会計年度末の現金及び現金同等物の期末残高は前連結会計年度末に比べ3,808億円減少し、4兆4,214億円となりました。
当社グループの資本の財源及び資金の流動性については以下のとおりです。
当面の設備投資、成長分野への投資ならびに株主還元等は自己資金で対応する予定であります。
また、当社グループは正確な資金繰りの把握及び資金繰りの安定に努めるとともに、適切なリスク管理体制を構築しております。貸出金や有価証券の運用については、大部分をお客さまからの預金にて調達するとともに、必要に応じて日銀借入金やコールマネー等により資金調達を行っております。なお、資金の流動性の状況等については定期的にALM・リスク管理委員会ならびに取締役会に報告しております。
次連結会計年度において計画している重要な設備の新設等及び資金調達方法は、「第3 設備の状況 3 設備の新設、除却等の計画 (1) 新設、改修」に記載のとおりです。今後の配当を含む株主還元については、「第4 提出会社の状況 3 配当政策」に記載しております。
②経営成績
(ⅰ)経営戦略
当社グループでは、「長期ビジョン2030」に掲げた「地域とともにあゆむ価値創造グループ」の実現に向け、「第3次グループ中期経営計画」(計画期間:2022年度から2024年度までの3年間)を展開しております。当期におきましても、「地域を支えるビジネスモデルの追求」、「持続可能な経営基盤の構築」、「人材の育成・活躍促進」の3つの基本戦略のもと諸施策を展開いたしました。
「地域を支えるビジネスモデルの追求」では、法人分野において、子銀行である常陽銀行、足利銀行(以下、常陽銀行と足利銀行をあわせて「両子銀行」といいます。)による安定した資金供給に加え、取引先事業者の持続的成長と地域の社会課題の解決の両立(サステナビリティ)に向けた対話のもと、各種コンサルティングサービスの提供に取り組みました。また、取引先事業者の生産性向上や人手不足への対応に向け、デジタルトランスフォーメーション(DX)を支援するWEBサービス機能の強化や福利厚生サービスの充実などに取り組みました。
個人分野では、WEB口座開設機能の拡充や「バンキングアプリ」の各種取引機能を追加するなど、お客さまの利便性向上や非対面取引ニーズへの対応を引き続き強化しました。資産運用の面では、専用フリーダイヤル設置によるライフプランコンサルティングの相談受付体制の拡充や新NISA開始を契機とした金融教育の推進を図り、資産形成や多様な資産運用ニーズにお応えしました。さらに、相続相談の受付体制拡充、独身・単身高齢者の財産管理などをサポートするサービスの取扱い開始など、金融ジェロントロジーの知見も活用し、高齢化社会において地域の皆さまが安心して暮らし続けられる取組みにも力を入れました。
将来に向けた事業領域の拡大では、地域のカーボンニュートラルに資する事業の本格展開、スタートアップ企業との協業による事業創出や投資専門子会社による地元法人の株式取得を通じた事業承継支援に取り組むなど、着実にその歩を進めました。
「持続可能な経営基盤の構築」では、2022年11月に策定した「DX戦略ロードマップ」に基づき、デジタルチャネルの利便性向上、ペーパーレス化の推進とデータ利活用の高度化など、お客さまの利便性向上とあわせ、業務効率化や新たな価値の創出にも積極的に取り組みました。
また、気候変動リスク対応をはじめとした持続可能な社会の実現に向け、再生可能エネルギー電力の導入店舗の拡大や、再生可能エネルギーの地産地消に向けたメガソーラー開発を子銀行において決定するなど、当社グループの持続的成長と企業価値向上の好循環に向けた取組みを着実に進展させました。
「人材の育成・活躍促進」では、女性をはじめとする多様な人材がより一層活躍できる環境の整備に加え、「カムバック採用」や「リファラル採用」の実施、初任給の引き上げなど、多様な人材の確保に向けた施策展開を図りました。さらに、コンサルティングやIT分野等の高度スキル習得を目的とした研修メニューの充実や外部トレーニーの派遣など、人材育成の強化と合わせ、成長機会の提供を通じた働きがいの充実や従業員エンゲージメントの向上にも積極的に取り組みました。
(ⅱ)損益の状況
当社グループにおける当連結会計年度の損益の状況は以下のとおりです。
(ア)損益概要
当社グループの連結粗利益は、コンサルティング機能強化による役務取引等利益や預貸金利息差の増加等により、前連結会計年度比370億77百万円増加の1,554億25百万円となりました。経常利益は、株式等関係損益が減少したこと等により、前連結会計年度比164億10百万円増加となる630億42百万円となりました。
以上により、親会社株主に帰属する当期純利益は、前連結会計年度比111億89百万円増加し、433億66百万円となりました。
(イ)資金利益
貸出金は、公共向け貸出が減少したものの、個人向け、法人向け貸出の増加等により、前連結会計年度末に比べ貸出金残高が2,220億円増加(増加率1.7%)したこと等により、貸出金利息は前連結会計年度比75億円増加となる1,175億18百万円となりました。有価証券利息配当金は、運用利回りの改善を主因として前連結会計年度比57億68百万円増加となる612億60百万円となった一方、預け金利息は、日本銀行への預け金の減少を主因として前連結会計年度比9億56百万円減少となる38億60百万円となりました。資金調達費用は、海外金利上昇に伴う外貨調達費用の増加等により前連結会計年度比203億44百万円増加となる425億54百万円となりました。
これらの結果、資金利益は前連結会計年度比80億33百万円減少となる1,408億80百万円となりました。
(ウ)役務取引等利益
「地域を支えるビジネスモデルの追求」に取り組むなか、コンサルティング提案を通じた事業支援によるシンジケートローン組成手数料、事業計画策定支援手数料の増加等により、役務取引等利益は前連結会計年度比27億13百万円増加し454億16百万円となりました。
(エ)その他業務利益
相場動向に応じた適切なポートフォリオ運営に取り組み国内外の債券等の入れ替えを行った結果、国債等債券売却益の減少等により、その他業務収益は前連結会計年度比81億86百万円減少となる82億70百万円となりました。一方、その他業務費用も、国債等債券売却損の減少を主因として、前連結会計年度比518億97百万円減少となる397億18百万円となりました。この結果、その他業務利益は前連結会計年度比437億11百万円増加し314億48百万円の損失となりました。
(オ)営業経費
営業経費は、退職給付費用が減少した一方、業務委託費や租税公課が増加したこと等により、前連結会計年度比5億83百万円増加となる1,076億円となりました。
(カ)与信関係費用
与信関係費用は、企業倒産の落ち着いた状況が継続していることを背景とした貸倒引当金繰入額の減少等により、前連結会計年度比52億97百万円減少し55億56百万円となりました。
(キ)株式等関係損益
相場動向に応じた適切な有価証券ポートフォリオ運営に取り組みポートフォリオのリバランスを実施したこと等により、株式等関係損益は前連結会計年度比251億63百万円減少し、186億94百万円となりました。
| 区分 | 前連結会計年度(A) | 当連結会計年度(B) | 増減(B)―(A) |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | |
| 連結粗利益(注) | 118,348 | 155,425 | 37,077 |
| 資金利益 | 148,913 | 140,880 | △8,033 |
| 役務取引等利益 | 42,703 | 45,416 | 2,713 |
| 特定取引利益 | 1,890 | 576 | △1,314 |
| その他業務利益 | △75,160 | △31,448 | 43,711 |
| 営業経費 | 107,016 | 107,600 | 583 |
| 与信関係費用 | 10,853 | 5,556 | △5,297 |
| 貸出金償却 | 4,296 | 4,698 | 402 |
| 個別貸倒引当金繰入額 | 8,798 | 7,145 | △1,653 |
| 一般貸倒引当金繰入額 | △753 | △5,596 | △4,842 |
| その他の与信関係費用 | △1,487 | △692 | 795 |
| 株式等関係損益 | 43,857 | 18,694 | △25,163 |
| その他 | 2,297 | 2,079 | △217 |
| 経常利益 | 46,631 | 63,042 | 16,410 |
| 特別損益 | △676 | △1,181 | △505 |
| 税金等調整前当期純利益 | 45,955 | 61,860 | 15,904 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 12,421 | 22,459 | 10,038 |
| 法人税等調整額 | 1,357 | △3,966 | △5,324 |
| 当期純利益 | 32,176 | 43,366 | 11,190 |
| 非支配株主に帰属する当期純損失(△) | △0 | 0 | 1 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益 | 32,176 | 43,366 | 11,189 |
(注) 連結粗利益=(資金運用収益-(資金調達費用-金銭の信託運用見合費用))+(役務取引等収益+信託報酬-役務取引等費用) +(特定取引収益-特定取引費用)+(その他業務収益-その他業務費用)
(ⅲ)経営成績
これらの取り組みの結果、当連結会計年度における経営成績は、以下のとおりとなりました。
| 経営指標 | 当連結会計年度 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益 | 433億66百万円 |
| 連結ROE | 4.5% |
| コアOHR(子銀行合算) | 59.1% |
(注) 1. 連結ROE=親会社株主に帰属する当期純利益÷((期首自己資本※1+期末自己資本※1)÷2)
※1 自己資本=純資産の部合計-新株予約権-非支配株主持分
2. コアOHR = 経費÷(業務粗利益※2-国債等債券損益)
※2 業務粗利益は、投信解約損益及び先物・オプション損益を除いて算出しております。
当社グループは、長期ビジョン2030で目指す姿として掲げた「地域とともにあゆむ価値創造グループ」を実現すべく、伝統的銀行領域や総合金融サービス領域といったコアビジネスを強化しながら、その強みを活かした事業領域の拡大に取り組んでおります。従来の金融サービスの枠組みを超えて地域課題の解決に挑戦し、その取組みにより得られたノウハウをコアビジネスに還元していくことで、新しい価値を創造してまいります。
(3)重要な会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定
当社グループの連結財務諸表は、わが国において一般に公正妥当と認められる会計基準に基づき作成しております。この連結財務諸表を作成するにあたっては、資産、負債、収益及び費用の額に影響を及ぼす見積り及び仮定を用いておりますが、これらの見積り及び仮定に基づく数値は実際の結果と異なる可能性があります。
連結財務諸表の作成にあたって用いた会計上の見積り及び仮定のうち、重要なものは「第5 経理の状況 1 連結財務諸表等(1)連結財務諸表 注記事項(重要な会計上の見積り)」に記載しております。
(自己資本比率等の状況)
(参考)
自己資本比率は、銀行法第52条の25の規定に基づき、銀行持株会社が銀行持株会社及びその子会社の保有する資産等に照らしそれらの自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(2006年金融庁告示第20号。)に定められた算式に基づき、連結ベースについて算出しております。
なお、当社は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては基礎的内部格付手法を採用し、オペレーショナル・リスク相当額の算出においては標準的計測手法を採用しております。
連結自己資本比率(国内基準)
(単位:億円、%)
| 2024年3月31日 | |
| 1.連結自己資本比率 (2/3) | 12.71 |
| 2.連結における自己資本の額 | 8,328 |
| 3.リスク・アセットの額 | 65,485 |
| 4.連結総所要自己資本額 | 2,619 |
(資産の査定)
(参考)
資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第6条に基づき、株式会社常陽銀行及び株式会社足利銀行の貸借対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法(1948年法律第25号)第2条第3項に規定する有価証券の私募によるものに限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。
1.破産更生債権及びこれらに準ずる債権
破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
2.危険債権
危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
3.要管理債権
要管理債権とは、三月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
4.正常債権
正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記1から3までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。
資産の査定の額
| 債権の区分 | 株式会社常陽銀行 | 株式会社足利銀行 | ||
| 2023年3月31日 | 2024年3月31日 | 2023年3月31日 | 2024年3月31日 | |
| 金額(億円) | 金額(億円) | 金額(億円) | 金額(億円) | |
| 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 | 52 | 49 | 67 | 92 |
| 危険債権 | 849 | 827 | 681 | 688 |
| 要管理債権 | 121 | 97 | 194 | 194 |
| 正常債権 | 72,332 | 73,078 | 53,631 | 54,895 |
(注)上記は自己査定に基づき、与信関連債権の査定結果を記載しております。
なお、金額は単位未満を四捨五入しております。
(生産、受注及び販売の実績)
「生産、受注及び販売の実績」は、銀行持株会社における業務の特殊性のため、該当する情報がないので記載しておりません。
10年以上蓄積したファイナンスデータとAIを掛け合わせて、投資の意思決定を加速させるポジションです。
