有価証券報告書-第9期(2024/04/01-2025/03/31)
(1)経営成績等の状況の概要
当連結会計年度における当社グループの財政状態、経営成績及びキャッシュ・フロー(以下、「経営成績等」という。)の状況の概要は次のとおりであります。なお、当社グループは、銀行業務を中心とした総合金融サービスを提供しております。当社グループが営む銀行業務以外の事業については重要性が乏しいことから、セグメント情報の記載を省略しております。
①財政状態及び経営成績の状況
当社グループの連結業績は、経常収益が前連結会計年度比500億94百万円増加の3,601億63百万円となり、経常費用が前連結会計年度比303億35百万円増加の2,773億61百万円となりました。
この結果、経常利益は前連結会計年度比197億59百万円増加の828億1百万円となりました。
親会社株主に帰属する当期純利益は前連結会計年度比148億61百万円増加の582億28百万円となりました。
また、包括利益は前連結会計年度と比べ1,069億95百万円の減少となりました。
当社グループの連結財政状態につきましては、総資産が、現金預け金の減少等により、前連結会計年度比3,777億円減少し21兆4,083億円となり、純資産はその他有価証券評価差額金の減少等により、前連結会計年度比233億円減少し9,660億円となりました。
主要勘定の残高につきましては、預金は、個人、法人預金が増加したものの、公共預金が減少したことにより、前連結会計年度比994億円減少の17兆5,745億円、貸出金は、公共向け貸出が減少したものの、個人向け、法人向け貸出の増加等により、前連結会計年度比5,448億円増加の13兆2,031億円、有価証券は、相場動向に応じた適切なポートフォリオ運営に取り組んだ結果、前連結会計年度比796億円増加の4兆2,132億円となりました。
②キャッシュ・フローの状況
当連結会計年度のキャッシュ・フローの状況は、以下のとおりです。
営業活動によるキャッシュ・フローは、コールマネーの減少や貸出金の増加等により、9,814億円の支出(前連結会計年度は251億円の支出)となりました。
投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の取得が売却を上回ったことを主因に1,955億円の支出(前連結会計年度は3,236億円の支出)となりました。
財務活動によるキャッシュ・フローは、自己株式の取得(総額200億円)及び配当金の支払いによる支出等により329億円の支出(前連結会計年度は319億円の支出)となりました。
以上の結果、当連結会計年度末の現金及び現金同等物の期末残高は前連結会計年度末に比べ1兆2,099億円減少し、3兆2,115億円となりました。
(参考)
(1) 国内・国際業務部門別収支
資金運用収支については、国内業務部門で1,541億8百万円、国際業務部門で66億52百万円、全体では1,607億60百万円となりました。
また、役務取引等収支については、国内業務部門で510億2百万円、国際業務部門で20百万円、全体では485億円となりました。
(注)1 「国内」「海外」の区分に替えて、「国内業務部門」「国際業務部門」で区分しております。
国内業務部門は当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引及び特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
2 相殺消去額は、連結会社間の相殺消去及び国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借利息を計上しております。
3 資金調達費用は金銭の信託運用見合費用(前連結会計年度0百万円、当連結会計年度2百万円)を控除して表示しております。
(2) 国内・国際業務部門別資金運用/調達の状況
資金運用勘定の平均残高は、国内業務部門で21兆1,004億円、国際業務部門で1兆1,561億円となり、合計で20兆6,575億円となりました。また、利回りは、国内業務部門が0.82%、国際業務部門で4.59%となり、全体で1.08%となりました。
一方、資金調達勘定の平均残高は、国内業務部門が20兆634億円、国際業務部門が1兆1,189億円となり、合計で20兆2,987億円となりました。また、利回りは、国内業務部門が0.09%、国際業務部門が4.14%となり、全体で0.31%となりました。
① 国内業務部門
(注)1 平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、銀行業以外の連結子会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。
2 国内業務部門は、当社及び連結子会社の円建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
3 資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度3,705,710百万円、当連結会計年度179,592百万円)を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度2,998百万円、当連結会計年度2,998百万円)及び利息(前連結会計年度0百万円、当連結会計年度2百万円)をそれぞれ控除して表示しております。
② 国際業務部門
(注)1 平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、銀行業以外の連結子会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。
2 国際業務部門は、当社及び連結子会社の外貨建取引であります。
3 資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度1,494百万円、当連結会計年度921百万円)を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度1百万円、当連結会計年度1百万円)及び利息(前連結会計年度0百万円、当連結会計年度0百万円)をそれぞれ控除して表示しております。
③ 合計
(注)1 相殺消去額は、連結会社間の相殺消去並びに国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息を計上しております。
2 資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度3,707,205百万円、当連結会計年度180,514百万円)を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度2,999百万円、当連結会計年度3,000百万円)及び利息(前連結会計年度0百万円、当連結会計年度2百万円)をそれぞれ控除して表示しております。
(3) 国内・国際業務部門別役務取引の状況
役務取引等収益は、国内業務部門が688億60百万円、国際業務部門が4億63百万円となり、合計で647億40百万円となりました。 一方、役務取引等費用は国内業務部門が178億57百万円、国際業務部門が4億42百万円となり、合計で162億40百万円となりました。
(注)1 国内業務部門は当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引及び特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
2 相殺消去額は、連結会社間の相殺消去額を計上しております。
(4) 国内・国際業務部門別特定取引の状況
① 特定取引収益・費用の内訳
特定取引収益は、国内業務部門で商品有価証券収益1億54百万円、特定金融派生商品収益に2億14百万円、その他の特定取引収益に3百万円、国際業務部門で商品有価証券収益に83百万円計上いたしました。特定取引費用は、ありません。
(注)1 国内業務部門は、当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
2 相殺消去額は、連結会社間の相殺消去額を計上しております。
② 特定取引資産・負債の内訳(末残)
特定取引資産は、国内業務部門で商品有価証券に8億円、特定金融派生商品に52億79百万円計上いたしました。
特定取引負債は、国内業務部門で特定金融派生商品に39億4百万円計上いたしました。
(注)1 国内業務部門は、当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
2 相殺消去額は、連結会社間の相殺消去額を計上しております。
(5) 国内・国際業務部門別預金残高の状況
○ 預金の種類別残高(末残)
(注)1 流動性預金=当座預金+普通預金+貯蓄預金+通知預金
2 定期性預金=定期預金+定期積金
3 国内業務部門は当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引及び特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
4 相殺消去額は、連結会社間の相殺消去額を計上しております。
(6) 国内・海外別貸出金残高の状況
① 業種別貸出状況(末残・構成比)
(注)「国内」とは、当社及び連結子会社であります。
② 外国政府等向け債権残高(国別)
「外国政府等」とは、外国政府、中央銀行、政府関係機関又は国営企業及びこれらの所在する国の民間企業等であり、「銀行等金融機関の資産の自己査定並びに貸倒償却及び貸倒引当金の監査に関する実務指針」(日本公認会計士協会銀行等監査特別委員会報告第4号2012年7月4日)に規定する特定海外債権引当勘定を計上している国の外国政府等の債権残高を掲げることとしております。ただし、前連結会計年度及び当連結会計年度の外国政府等向け債権残高は該当ありません。
(7) 国内・国際業務部門別有価証券の状況
○ 有価証券残高(末残)
(注)1 「その他の証券」には、外国債券及び外国株式を含んでおります。
2 国内業務部門は当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引及び特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
3 相殺消去額は、連結会社間の相殺消去額を計上しております。
(8)「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づく信託業務の状況
連結会社のうち、「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づき信託業務を営む会社は、株式会社常陽銀行及び株式会社足利銀行の2行であります。
①信託財産の運用/受入状況(信託財産残高表)
(注) 共同信託他社管理財産については、前連結会計年度及び当連結会計年度の取扱残高はありません。
②元本補填契約のある信託の運用/受入状況(末残)
(2)経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容
経営者の視点による当社グループの経営成績等の状況に関する分析・検討内容は次のとおりであります。
なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであります。
また、当社グループは、銀行業務を中心とした総合金融サービスを提供しております。当社グループが営む銀行業務以外の事業については重要性が乏しいことから、経営成績等の状況に関する分析・検討内容の記載を省略しております。
①財政状況
(ⅰ)主要勘定の状況
当連結会計年度末の預金等(譲渡性預金を含む)及び貸出金の残高は、当社の第3次グループ中期経営計画の基本戦略である「地域を支えるビジネスモデルの追求」に注力した結果、いずれも増加いたしました。
うち、預金等の残高は、公共預金が減少したものの、個人、法人、譲渡性預金が増加したことにより、前連結会計年度末に比べ、1,244億円増加(増加率0.6%)となる17兆9,251億円(うち預金は17兆5,745億円)となりました。また、貸出金の残高は、公共向け貸出が減少したものの、個人向け、法人向け貸出の増加等により、前連結会計年度末に比べ5,448億円増加(増加率4.3%)となる、13兆2,031億円となりました。
有価証券の残高は、相場動向に応じた適切なポートフォリオ運営に取り組んだ結果、前連結会計年度末に比べ796億円増加となる4兆2,132億円となりました。
(単位:百万円)
なお、当連結会計年度末における連結ベースのリスク管理債権残高は、1,789億円で、前連結会計年度末に比べて163億円減少となりました。
(単位:百万円)
(ⅱ)キャッシュ・フローの状況の分析・検討内容並びに資本の財源及び資金の流動性に係る情報
当社グループの当連結会計年度におけるキャッシュ・フローの状況については以下のとおりです。
営業活動によるキャッシュ・フローは、当社の第3次グループ中期経営計画の基本戦略である「地域を支えるビジネスモデルの追求」への取り組み等により、コールマネーの減少や貸出金の増加等により、9,814億円の支出(前連結会計年度は251億円の支出)となりました。
投資活動によるキャッシュ・フローは、相場動向に応じた適切な有価証券ポートフォリオ運営に取り組み、ポートフォリオのリバランスを実施した結果、有価証券の取得が売却を上回ったことを主因に1,955億円の支出(前連結会計年度は3,236億円の支出)となりました。
財務活動によるキャッシュ・フローは、自己株式の取得(総額200億円)及び配当金の支払いによる支出等により329億円の支出(前連結会計年度は319億円の支出)となりました。
以上の結果、当連結会計年度末の現金及び現金同等物の期末残高は前連結会計年度末に比べ1兆2,099億円減少し、3兆2,115億円となりました。
当社グループの資本の財源及び資金の流動性については以下のとおりです。
当面の設備投資、成長分野への投資ならびに株主還元等は自己資金で対応する予定であります。
また、当社グループは正確な資金繰りの把握及び資金繰りの安定に努めるとともに、適切なリスク管理体制を構築しております。貸出金や有価証券の運用については、大部分をお客さまからの預金にて調達するとともに、必要に応じて日銀借入金やコールマネー等により資金調達を行っております。なお、資金の流動性の状況等については定期的にALM・リスク管理委員会ならびに取締役会に報告しております。
次連結会計年度において計画している重要な設備の新設等及び資金調達方法は、「第3 設備の状況 3 設備の新設、除却等の計画 (1) 新設、改修」に記載のとおりです。今後の配当を含む株主還元については、「第4 提出会社の状況 3 配当政策」に記載しております。
②経営成績
(ⅰ)経営戦略
当社グループでは、「長期ビジョン2030」に掲げた「地域とともにあゆむ価値創造グループ」の実現に向け、「第3次グループ中期経営計画」(計画期間:2022年度から2024年度までの3年間)を展開いたしました。当期はその最終年度として、「地域を支えるビジネスモデルの追求」、「持続可能な経営基盤の構築」、「人材の育成・活躍促進」の3つの基本戦略のもと諸施策に取り組みました。
「地域を支えるビジネスモデルの追求」では、法人分野において、子銀行である常陽銀行、足利銀行(以下、常陽銀行と足利銀行をあわせて「両子銀行」といいます。)による安定した資金供給に加え、取引先事業者の脱炭素経営に向けた支援サービスを拡充しました。また、取引先事業者の生産性向上や人手不足への対応に向け、デジタルトランスフォーメーション(DX)を支援するWEBサービスの強化やDX導入支援などに取り組みました。お客さまのサステナビリティ経営の実現に向けた取り組みを支援するサステナブルファイナンスは、2021年度から2030年度までの実行目標額3兆円に対し、2024年度末時点で1兆7千億円(個人のお客さま向けのファイナンスも含みます)を超えました。
個人分野では、個人ローンWEB受付システムの導入や「バンキングアプリ」にお客さま一人ひとりに合わせたアドバイス配信機能を追加するなど、非対面取引におけるお客さまの利便性やサービス品質の向上に取り組みました。資産運用の面では、金融リテラシ-の向上に向けた金融教育の推進や投資環境に関するセミナーの開催など、情報提供機会の拡充を通じ、お客さまの資産形成支援に努めました。その結果、当社グループがお客さまに提供している投資信託の合計残高は、2024年4月末時点で1兆円を突破しました。また、円滑な資産承継をサポートする商品・サービスの取扱いを拡充するなど、金融ジェロントロジーの知見も活用し、高齢化社会において地域の皆さまが安心・安全に暮らし続けられる取り組みにも力を入れました。
将来に向けた事業領域の拡大では、地域のカーボンニュートラルに向けたPPA事業(取引先事業者等が自家消費する太陽光発電施設の提供)への進出、広告サービスの取扱いを開始しました。また、従業員参加型のアイディアコンテストの継続開催や事業会社との協業による事業開発に取り組むなど、継続的な調査研究、実証実験に取り組みました。
「持続可能な経営基盤の構築」では、当社グループの「DX戦略ロードマップ」に基づき、店頭における印鑑レス・ペーパーレス化の推進や納税のデジタル化など、お客さまの利便性向上に向けた取り組みを進めるとともに、生成AIを活用した業務効率化にも積極的に取り組みました。
また、お預かりした資金の全額を環境改善に資する事業への融資に充当する定期預金の取扱いや、脱炭素化に向けた地方公共団体との連携を拡大するなど、気候変動リスク対応をはじめ持続可能な社会の実現と当社グループの持続的成長に向けた取り組みを進展させました。
「人材の育成・活躍促進」では、企業価値向上に向けた最大の経営資源は「人材」であるとの考え方のもと、人材の獲得、育成並びに社内環境整備の拡充に取り組みました。採用面では、課題解決に資する高いスキルや専門性を有する人材の確保に向けたキャリア採用の強化に加え、初任給引上げや賃上げなど、多様な背景を持った優秀な人材の確保に向けた施策を展開しました。さらに、専門知識や高度なスキル・ノウハウを習得するためのグループ内外のトレーニー派遣や資格取得を支援する研修メニューの拡充など、従業員一人ひとりの自律的な成長を促す機会の提供にも積極的に取り組みました。
(ⅱ)損益の状況
当社グループにおける当連結会計年度の損益の状況は以下のとおりです。
(ア)損益概要
当社グループの連結粗利益は、国内金利上昇を捉えた預貸金利息差の拡大や、コンサルティング機能強化による役務取引等利益の増加等により、前連結会計年度比174億17百万円増加の1,728億42百万円となりました。経常利益は、連結粗利益の増加に加え、株式等関係損益が増加したこと等により、前連結会計年度比197億59百万円増加となる828億1百万円となりました。
以上により、親会社株主に帰属する当期純利益は、前連結会計年度比148億61百万円増加し、582億28百万円となりました。
(イ)資金利益
貸出金は、公共向け貸出が減少したものの、個人向け、法人向け貸出の増加等により、前連結会計年度末に比べ貸出金残高が5,448億円増加(増加率4.3%)したこと等により、貸出金利息は前連結会計年度比137億25百万円増加となる1,312億44百万円となりました。有価証券利息配当金は、運用利回りの改善を主因として前連結会計年度比208億90百万円増加となる821億50百万円となりました。預け金利息は、日本銀行への預け金の増加を主因として前連結会計年度比57億59百万円増加となる96億20百万円となりました。資金調達費用は、金利上昇に伴う円貨調達費用の増加等により前連結会計年度比211億46百万円増加となる637億1百万円となりました。
これらの結果、資金利益は前連結会計年度比198億80百万円増加となる1,607億60百万円となりました。
(ウ)役務取引等利益
「地域を支えるビジネスモデルの追求」に取り組むなか、コンサルティング提案を通じた事業支援によるシンジケートローン組成手数料、M&A手数料の増加等により、役務取引等利益は前連結会計年度比31億17百万円増加し485億34百万円となりました。
(エ)その他業務利益
相場動向に応じた適切なポートフォリオ運営に取り組み国内外の債券等の入れ替えを行った結果、国債等債券売却益の減少等により、その他業務収益は前連結会計年度比40億46百万円減少となる42億24百万円となりました。一方、その他業務費用も、国債等債券売却損の増加を主因として、前連結会計年度比14億14百万円増加となる411億33百万円となりました。この結果、その他業務利益は前連結会計年度比54億60百万円減少し369億9百万円の損失となりました。
(オ)営業経費
営業経費は、効率化による既存経費引下げの一方、人的資本やDX関連への積極的な投資を実施したこと等により、前連結会計年度比23億74百万円増加となる1,099億74百万円となりました。
(カ)与信関係費用
与信関係費用は、前連結会計年度のコロナ影響縮小に伴う特殊要因(貸倒引当金に関する見積り変更による一般貸倒引当金戻入)が剥落したことにより、前連結会計年度比7億10百万円増加し62億67百万円となりました。
(キ)株式等関係損益
相場動向に応じた適切な有価証券ポートフォリオ運営に取り組みポートフォリオのリバランスを実施したこと等により、株式等関係損益は前連結会計年度比37億64百万円増加し、224億58百万円となりました。
(注) 連結粗利益=(資金運用収益-(資金調達費用-金銭の信託運用見合費用))+(役務取引等収益+信託報酬-役務取引等費用) +(特定取引収益-特定取引費用)+(その他業務収益-その他業務費用)
(ⅲ)経営成績
これらの取り組みの結果、当連結会計年度における経営成績は、以下のとおりとなりました。
(注) 1. 連結ROE=親会社株主に帰属する当期純利益÷((期首自己資本※1+期末自己資本※1)÷2)
※1 自己資本=純資産の部合計-新株予約権-非支配株主持分
2. コアOHR = 経費÷(業務粗利益※2-国債等債券損益)
※2 業務粗利益は、投信解約損益及び先物・オプション損益を除いて算出しております。
当社グループは、長期ビジョン2030で目指す姿として掲げた「地域とともにあゆむ価値創造グループ」を実現すべく、取り巻く環境の変化に柔軟に対応しながら、当社グループがこれまで取り組んできたコンサルティングサービスの強化、金融サービスにとどまらない課題解決の提供への取り組みにいっそうの磨き上げを図り、経営基盤を強靭化しつつ、資本収益性を向上することで、社会的価値・経済的価値双方の創造による企業価値の向上を図ってまいります。
(3)重要な会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定
当社グループの連結財務諸表は、わが国において一般に公正妥当と認められる会計基準に基づき作成しております。この連結財務諸表を作成するにあたっては、資産、負債、収益及び費用の額に影響を及ぼす見積り及び仮定を用いておりますが、これらの見積り及び仮定に基づく数値は実際の結果と異なる可能性があります。
連結財務諸表の作成にあたって用いた会計上の見積り及び仮定のうち、重要なものは「第5 経理の状況 1 連結財務諸表等(1)連結財務諸表 注記事項(重要な会計上の見積り)」に記載しております。
(自己資本比率等の状況)
(参考)
自己資本比率は、銀行法第52条の25の規定に基づき、銀行持株会社が銀行持株会社及びその子会社の保有する資産等に照らしそれらの自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(2006年金融庁告示第20号。)に定められた算式に基づき、連結ベースについて算出しております。
なお、当社は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては基礎的内部格付手法を採用し、オペレーショナル・リスク相当額の算出においては標準的計測手法を採用しております。
連結自己資本比率(国内基準)
(単位:億円、%)
(資産の査定)
(参考)
資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第6条に基づき、株式会社常陽銀行及び株式会社足利銀行の貸借対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法(1948年法律第25号)第2条第3項に規定する有価証券の私募によるものに限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。
1.破産更生債権及びこれらに準ずる債権
破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
2.危険債権
危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
3.要管理債権
要管理債権とは、三月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
4.正常債権
正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記1から3までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。
資産の査定の額
(注)上記は自己査定に基づき、与信関連債権の査定結果を記載しております。
なお、金額は単位未満を四捨五入しております。
(生産、受注及び販売の実績)
「生産、受注及び販売の実績」は、銀行持株会社における業務の特殊性のため、該当する情報がないので記載しておりません。
当連結会計年度における当社グループの財政状態、経営成績及びキャッシュ・フロー(以下、「経営成績等」という。)の状況の概要は次のとおりであります。なお、当社グループは、銀行業務を中心とした総合金融サービスを提供しております。当社グループが営む銀行業務以外の事業については重要性が乏しいことから、セグメント情報の記載を省略しております。
①財政状態及び経営成績の状況
当社グループの連結業績は、経常収益が前連結会計年度比500億94百万円増加の3,601億63百万円となり、経常費用が前連結会計年度比303億35百万円増加の2,773億61百万円となりました。
この結果、経常利益は前連結会計年度比197億59百万円増加の828億1百万円となりました。
親会社株主に帰属する当期純利益は前連結会計年度比148億61百万円増加の582億28百万円となりました。
また、包括利益は前連結会計年度と比べ1,069億95百万円の減少となりました。
当社グループの連結財政状態につきましては、総資産が、現金預け金の減少等により、前連結会計年度比3,777億円減少し21兆4,083億円となり、純資産はその他有価証券評価差額金の減少等により、前連結会計年度比233億円減少し9,660億円となりました。
主要勘定の残高につきましては、預金は、個人、法人預金が増加したものの、公共預金が減少したことにより、前連結会計年度比994億円減少の17兆5,745億円、貸出金は、公共向け貸出が減少したものの、個人向け、法人向け貸出の増加等により、前連結会計年度比5,448億円増加の13兆2,031億円、有価証券は、相場動向に応じた適切なポートフォリオ運営に取り組んだ結果、前連結会計年度比796億円増加の4兆2,132億円となりました。
②キャッシュ・フローの状況
当連結会計年度のキャッシュ・フローの状況は、以下のとおりです。
営業活動によるキャッシュ・フローは、コールマネーの減少や貸出金の増加等により、9,814億円の支出(前連結会計年度は251億円の支出)となりました。
投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の取得が売却を上回ったことを主因に1,955億円の支出(前連結会計年度は3,236億円の支出)となりました。
財務活動によるキャッシュ・フローは、自己株式の取得(総額200億円)及び配当金の支払いによる支出等により329億円の支出(前連結会計年度は319億円の支出)となりました。
以上の結果、当連結会計年度末の現金及び現金同等物の期末残高は前連結会計年度末に比べ1兆2,099億円減少し、3兆2,115億円となりました。
(参考)
(1) 国内・国際業務部門別収支
資金運用収支については、国内業務部門で1,541億8百万円、国際業務部門で66億52百万円、全体では1,607億60百万円となりました。
また、役務取引等収支については、国内業務部門で510億2百万円、国際業務部門で20百万円、全体では485億円となりました。
| 種類 | 期別 | 国内業務部門 | 国際業務部門 | 相殺消去額 | 合計 |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | ||
| 資金運用収支 | 前連結会計年度 | 136,514 | 4,366 | △0 | 140,880 |
| 当連結会計年度 | 154,108 | 6,652 | - | 160,760 | |
| うち資金運用収益 | 前連結会計年度 | 138,037 | 46,053 | △655 | 183,435 |
| 当連結会計年度 | 172,674 | 53,089 | △1,304 | 224,459 | |
| うち資金調達費用 | 前連結会計年度 | 1,522 | 41,687 | △655 | 42,554 |
| 当連結会計年度 | 18,566 | 46,436 | △1,304 | 63,698 | |
| 信託報酬 | 前連結会計年度 | 31 | - | - | 31 |
| 当連結会計年度 | 34 | - | - | 34 | |
| 役務取引等収支 | 前連結会計年度 | 48,122 | 35 | △2,772 | 45,385 |
| 当連結会計年度 | 51,002 | 20 | △2,523 | 48,500 | |
| うち役務取引等収益 | 前連結会計年度 | 65,428 | 442 | △4,595 | 61,275 |
| 当連結会計年度 | 68,860 | 463 | △4,583 | 64,740 | |
| うち役務取引等費用 | 前連結会計年度 | 17,306 | 407 | △1,823 | 15,890 |
| 当連結会計年度 | 17,857 | 442 | △2,059 | 16,240 | |
| 特定取引収支 | 前連結会計年度 | 363 | 212 | - | 576 |
| 当連結会計年度 | 372 | 83 | - | 456 | |
| うち特定取引収益 | 前連結会計年度 | 363 | 212 | - | 576 |
| 当連結会計年度 | 372 | 83 | - | 456 | |
| うち特定取引費用 | 前連結会計年度 | - | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | - | |
| その他業務収支 | 前連結会計年度 | △27,475 | △3,716 | △256 | △31,448 |
| 当連結会計年度 | △36,610 | △38 | △259 | △36,909 | |
| うちその他業務収益 | 前連結会計年度 | 5,055 | 3,474 | △259 | 8,270 |
| 当連結会計年度 | 1,337 | 3,151 | △264 | 4,224 | |
| うちその他業務費用 | 前連結会計年度 | 32,530 | 7,190 | △2 | 39,718 |
| 当連結会計年度 | 37,948 | 3,190 | △4 | 41,133 |
(注)1 「国内」「海外」の区分に替えて、「国内業務部門」「国際業務部門」で区分しております。
国内業務部門は当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引及び特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
2 相殺消去額は、連結会社間の相殺消去及び国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借利息を計上しております。
3 資金調達費用は金銭の信託運用見合費用(前連結会計年度0百万円、当連結会計年度2百万円)を控除して表示しております。
(2) 国内・国際業務部門別資金運用/調達の状況
資金運用勘定の平均残高は、国内業務部門で21兆1,004億円、国際業務部門で1兆1,561億円となり、合計で20兆6,575億円となりました。また、利回りは、国内業務部門が0.82%、国際業務部門で4.59%となり、全体で1.08%となりました。
一方、資金調達勘定の平均残高は、国内業務部門が20兆634億円、国際業務部門が1兆1,189億円となり、合計で20兆2,987億円となりました。また、利回りは、国内業務部門が0.09%、国際業務部門が4.14%となり、全体で0.31%となりました。
① 国内業務部門
| 種類 | 期別 | 平均残高 | 利息 | 利回り |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | (%) | ||
| 資金運用勘定 | 前連結会計年度 | 17,406,227 | 138,037 | 0.79 |
| 当連結会計年度 | 21,100,485 | 173,502 | 0.82 | |
| うち貸出金 | 前連結会計年度 | 12,454,772 | 107,581 | 0.86 |
| 当連結会計年度 | 12,659,966 | 123,320 | 0.97 | |
| うち有価証券 | 前連結会計年度 | 3,623,464 | 26,413 | 0.72 |
| 当連結会計年度 | 4,138,767 | 39,340 | 0.95 | |
| うちコールローン 及び買入手形 | 前連結会計年度 | 59,243 | 14 | 0.02 |
| 当連結会計年度 | 165,915 | 558 | 0.33 | |
| うち債券貸借取引 支払保証金 | 前連結会計年度 | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | |
| うち預け金 | 前連結会計年度 | 724,749 | 3,644 | 0.50 |
| 当連結会計年度 | 3,473,316 | 9,472 | 0.27 | |
| 資金調達勘定 | 前連結会計年度 | 19,896,442 | 1,522 | 0.00 |
| 当連結会計年度 | 20,063,498 | 18,566 | 0.09 | |
| うち預金 | 前連結会計年度 | 17,022,719 | 322 | 0.00 |
| 当連結会計年度 | 17,232,576 | 10,469 | 0.06 | |
| うち譲渡性預金 | 前連結会計年度 | 443,472 | 14 | 0.00 |
| 当連結会計年度 | 384,033 | 202 | 0.05 | |
| うちコールマネー 及び売渡手形 | 前連結会計年度 | 364,044 | △86 | △0.02 |
| 当連結会計年度 | 10,612 | 26 | 0.25 | |
| うち売現先勘定 | 前連結会計年度 | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | |
| うち債券貸借取引 受入担保金 | 前連結会計年度 | 2,310 | 0 | 0.02 |
| 当連結会計年度 | 322,764 | 849 | 0.26 | |
| うち借用金 | 前連結会計年度 | 2,061,154 | 628 | 0.03 |
| 当連結会計年度 | 2,105,464 | 1,377 | 0.06 |
(注)1 平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、銀行業以外の連結子会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。
2 国内業務部門は、当社及び連結子会社の円建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
3 資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度3,705,710百万円、当連結会計年度179,592百万円)を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度2,998百万円、当連結会計年度2,998百万円)及び利息(前連結会計年度0百万円、当連結会計年度2百万円)をそれぞれ控除して表示しております。
② 国際業務部門
| 種類 | 期別 | 平均残高 | 利息 | 利回り |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | (%) | ||
| 資金運用勘定 | 前連結会計年度 | 1,045,347 | 46,053 | 4.40 |
| 当連結会計年度 | 1,156,133 | 53,089 | 4.59 | |
| うち貸出金 | 前連結会計年度 | 210,127 | 10,548 | 5.02 |
| 当連結会計年度 | 201,520 | 9,575 | 4.75 | |
| うち有価証券 | 前連結会計年度 | 777,935 | 34,846 | 4.47 |
| 当連結会計年度 | 900,263 | 42,810 | 4.75 | |
| うちコールローン 及び買入手形 | 前連結会計年度 | 7,780 | 391 | 5.03 |
| 当連結会計年度 | 8,069 | 390 | 4.83 | |
| うち債券貸借取引 支払保証金 | 前連結会計年度 | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | |
| うち預け金 | 前連結会計年度 | 5,615 | 217 | 3.87 |
| 当連結会計年度 | 5,340 | 193 | 3.61 | |
| 資金調達勘定 | 前連結会計年度 | 995,308 | 41,687 | 4.18 |
| 当連結会計年度 | 1,118,984 | 46,436 | 4.14 | |
| うち預金 | 前連結会計年度 | 108,866 | 3,747 | 3.44 |
| 当連結会計年度 | 101,153 | 3,341 | 3.30 | |
| うち譲渡性預金 | 前連結会計年度 | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | |
| うちコールマネー 及び売渡手形 | 前連結会計年度 | 54,243 | 3,053 | 5.62 |
| 当連結会計年度 | 44,828 | 2,378 | 5.30 | |
| うち売現先勘定 | 前連結会計年度 | 156,108 | 8,677 | 5.55 |
| 当連結会計年度 | 157,011 | 8,144 | 5.18 | |
| うち債券貸借取引 受入担保金 | 前連結会計年度 | 95,342 | 5,280 | 5.53 |
| 当連結会計年度 | 128,002 | 6,621 | 5.17 | |
| うち借用金 | 前連結会計年度 | 48,095 | 2,745 | 5.70 |
| 当連結会計年度 | 30,231 | 1,653 | 5.46 |
(注)1 平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、銀行業以外の連結子会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。
2 国際業務部門は、当社及び連結子会社の外貨建取引であります。
3 資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度1,494百万円、当連結会計年度921百万円)を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度1百万円、当連結会計年度1百万円)及び利息(前連結会計年度0百万円、当連結会計年度0百万円)をそれぞれ控除して表示しております。
③ 合計
| 種類 | 期別 | 平均残高(百万円) | 利息(百万円) | 利回り (%) | ||||
| 小計 | 相殺消去額 | 合計 | 小計 | 相殺消去額 | 合計 | |||
| 資金運用勘定 | 前連結会計年度 | 18,451,574 | △1,476,559 | 16,975,015 | 184,091 | △655 | 183,435 | 1.08 |
| 当連結会計年度 | 22,256,618 | △1,599,054 | 20,657,564 | 226,592 | △2,132 | 224,459 | 1.08 | |
| うち貸出金 | 前連結会計年度 | 12,664,899 | △161,807 | 12,503,092 | 118,130 | △611 | 117,518 | 0.93 |
| 当連結会計年度 | 12,861,487 | △164,591 | 12,696,895 | 132,896 | △1,652 | 131,244 | 1.03 | |
| うち有価証券 | 前連結会計年度 | 4,401,400 | △729,645 | 3,671,754 | 61,260 | - | 61,260 | 1.66 |
| 当連結会計年度 | 5,039,031 | △729,542 | 4,309,488 | 82,150 | - | 82,150 | 1.90 | |
| うちコールローン 及び買入手形 | 前連結会計年度 | 67,024 | - | 67,024 | 406 | - | 406 | 0.60 |
| 当連結会計年度 | 173,985 | - | 173,985 | 948 | - | 948 | 0.54 | |
| うち債券貸借取引 支払保証金 | 前連結会計年度 | - | - | - | - | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | - | - | - | - | |
| うち預け金 | 前連結会計年度 | 730,364 | △60,393 | 669,970 | 3,861 | △1 | 3,860 | 0.57 |
| 当連結会計年度 | 3,478,657 | △58,817 | 3,419,839 | 9,666 | △46 | 9,620 | 0.28 | |
| 資金調達勘定 | 前連結会計年度 | 20,891,751 | △745,734 | 20,146,016 | 43,210 | △655 | 42,554 | 0.21 |
| 当連結会計年度 | 21,182,483 | △883,702 | 20,298,780 | 65,003 | △1,304 | 63,698 | 0.31 | |
| うち預金 | 前連結会計年度 | 17,131,586 | △30,060 | 17,101,526 | 4,069 | △0 | 4,069 | 0.02 |
| 当連結会計年度 | 17,333,730 | △33,817 | 17,299,912 | 13,811 | △20 | 13,790 | 0.07 | |
| うち譲渡性預金 | 前連結会計年度 | 443,472 | △30,333 | 413,139 | 14 | △0 | 13 | 0.00 |
| 当連結会計年度 | 384,033 | △41,000 | 343,033 | 202 | △25 | 176 | 0.05 | |
| うちコールマネー 及び売渡手形 | 前連結会計年度 | 418,287 | - | 418,287 | 2,966 | - | 2,966 | 0.70 |
| 当連結会計年度 | 55,440 | - | 55,440 | 2,405 | - | 2,405 | 4.33 | |
| うち売現先勘定 | 前連結会計年度 | 156,108 | - | 156,108 | 8,677 | - | 8,677 | 5.55 |
| 当連結会計年度 | 157,011 | - | 157,011 | 8,144 | - | 8,144 | 5.18 | |
| うち債券貸借取引 受入担保金 | 前連結会計年度 | 97,652 | - | 97,652 | 5,281 | - | 5,281 | 5.40 |
| 当連結会計年度 | 450,767 | - | 450,767 | 7,471 | - | 7,471 | 1.65 | |
| うち借用金 | 前連結会計年度 | 2,109,249 | △160,627 | 1,948,622 | 3,374 | △611 | 2,763 | 0.14 |
| 当連結会計年度 | 2,135,696 | △162,782 | 1,972,913 | 3,030 | △823 | 2,206 | 0.11 | |
(注)1 相殺消去額は、連結会社間の相殺消去並びに国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息を計上しております。
2 資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度3,707,205百万円、当連結会計年度180,514百万円)を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度2,999百万円、当連結会計年度3,000百万円)及び利息(前連結会計年度0百万円、当連結会計年度2百万円)をそれぞれ控除して表示しております。
(3) 国内・国際業務部門別役務取引の状況
役務取引等収益は、国内業務部門が688億60百万円、国際業務部門が4億63百万円となり、合計で647億40百万円となりました。 一方、役務取引等費用は国内業務部門が178億57百万円、国際業務部門が4億42百万円となり、合計で162億40百万円となりました。
| 種類 | 期別 | 国内業務部門 | 国際業務部門 | 相殺消去額 | 合計 |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | ||
| 役務取引等収益 | 前連結会計年度 | 65,428 | 442 | △4,595 | 61,275 |
| 当連結会計年度 | 68,860 | 463 | △4,583 | 64,740 | |
| うち預金・貸出業務 | 前連結会計年度 | 18,338 | - | △206 | 18,131 |
| 当連結会計年度 | 21,180 | - | △222 | 20,957 | |
| うち為替業務 | 前連結会計年度 | 9,105 | 312 | △85 | 9,332 |
| 当連結会計年度 | 9,477 | 314 | △105 | 9,686 | |
| うち信託関連業務 | 前連結会計年度 | - | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | - | |
| うち証券関連業務 | 前連結会計年度 | 11,858 | 15 | △665 | 11,207 |
| 当連結会計年度 | 12,950 | 14 | △718 | 12,246 | |
| うち代理業務 | 前連結会計年度 | 5,475 | - | △0 | 5,475 |
| 当連結会計年度 | 4,408 | - | △0 | 4,408 | |
| うち保護預り・ 貸金庫業務 | 前連結会計年度 | 334 | - | △0 | 334 |
| 当連結会計年度 | 323 | - | △0 | 323 | |
| うち保証業務 | 前連結会計年度 | 5,457 | 14 | △1,114 | 4,356 |
| 当連結会計年度 | 5,033 | 19 | △1,042 | 4,010 | |
| 役務取引等費用 | 前連結会計年度 | 17,306 | 407 | △1,823 | 15,890 |
| 当連結会計年度 | 17,857 | 442 | △2,059 | 16,240 | |
| うち為替業務 | 前連結会計年度 | 1,202 | 28 | △39 | 1,191 |
| 当連結会計年度 | 1,384 | 25 | △44 | 1,365 |
(注)1 国内業務部門は当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引及び特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
2 相殺消去額は、連結会社間の相殺消去額を計上しております。
(4) 国内・国際業務部門別特定取引の状況
① 特定取引収益・費用の内訳
特定取引収益は、国内業務部門で商品有価証券収益1億54百万円、特定金融派生商品収益に2億14百万円、その他の特定取引収益に3百万円、国際業務部門で商品有価証券収益に83百万円計上いたしました。特定取引費用は、ありません。
| 種類 | 期別 | 国内業務部門 | 国際業務部門 | 相殺消去額 | 合計 |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | ||
| 特定取引収益 | 前連結会計年度 | 363 | 212 | - | 576 |
| 当連結会計年度 | 372 | 83 | - | 456 | |
| うち商品有価証券 収益 | 前連結会計年度 | 91 | 212 | - | 303 |
| 当連結会計年度 | 154 | 83 | - | 238 | |
| うち特定取引 有価証券収益 | 前連結会計年度 | - | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | - | |
| うち特定金融 派生商品収益 | 前連結会計年度 | 272 | - | - | 272 |
| 当連結会計年度 | 214 | - | - | 214 | |
| うちその他の 特定取引収益 | 前連結会計年度 | △0 | - | - | △0 |
| 当連結会計年度 | 3 | - | - | 3 | |
| 特定取引費用 | 前連結会計年度 | - | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | - | |
| うち商品有価証券 費用 | 前連結会計年度 | - | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | - | |
| うち特定取引 有価証券費用 | 前連結会計年度 | - | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | - | |
| うち特定金融 派生商品費用 | 前連結会計年度 | - | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | - | |
| うちその他の 特定取引費用 | 前連結会計年度 | - | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | - |
(注)1 国内業務部門は、当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
2 相殺消去額は、連結会社間の相殺消去額を計上しております。
② 特定取引資産・負債の内訳(末残)
特定取引資産は、国内業務部門で商品有価証券に8億円、特定金融派生商品に52億79百万円計上いたしました。
特定取引負債は、国内業務部門で特定金融派生商品に39億4百万円計上いたしました。
| 種類 | 期別 | 国内業務部門 | 国際業務部門 | 相殺消去額 | 合計 |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | ||
| 特定取引資産 | 前連結会計年度 | 5,316 | - | - | 5,316 |
| 当連結会計年度 | 6,080 | - | - | 6,080 | |
| うち商品有価証券 | 前連結会計年度 | 1,285 | - | - | 1,285 |
| 当連結会計年度 | 800 | - | - | 800 | |
| うち商品有価証券 派生商品 | 前連結会計年度 | - | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | - | |
| うち特定取引 有価証券 | 前連結会計年度 | - | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | - | |
| うち特定取引 有価証券派生商品 | 前連結会計年度 | - | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | - | |
| うち特定金融 派生商品 | 前連結会計年度 | 3,032 | - | - | 3,032 |
| 当連結会計年度 | 5,279 | - | - | 5,279 | |
| うちその他の 特定取引資産 | 前連結会計年度 | 999 | - | - | 999 |
| 当連結会計年度 | - | - | - | - | |
| 特定取引負債 | 前連結会計年度 | 1,553 | - | - | 1,553 |
| 当連結会計年度 | 3,904 | - | - | 3,904 | |
| うち売付商品債券 | 前連結会計年度 | - | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | - | |
| うち商品有価証券 派生商品 | 前連結会計年度 | - | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | - | |
| うち特定取引 売付債券 | 前連結会計年度 | - | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | - | |
| うち特定取引 有価証券派生商品 | 前連結会計年度 | - | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | - | |
| うち特定金融 派生商品 | 前連結会計年度 | 1,553 | - | - | 1,553 |
| 当連結会計年度 | 3,904 | - | - | 3,904 | |
| うちその他の 特定取引負債 | 前連結会計年度 | - | - | - | - |
| 当連結会計年度 | - | - | - | - |
(注)1 国内業務部門は、当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
2 相殺消去額は、連結会社間の相殺消去額を計上しております。
(5) 国内・国際業務部門別預金残高の状況
○ 預金の種類別残高(末残)
| 種類 | 期別 | 国内業務部門 | 国際業務部門 | 相殺消去額 | 合計 |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | ||
| 預金合計 | 前連結会計年度 | 17,602,789 | 102,478 | △31,299 | 17,673,968 |
| 当連結会計年度 | 17,508,663 | 99,008 | △33,142 | 17,574,529 | |
| うち流動性預金 | 前連結会計年度 | 13,681,759 | - | △30,370 | 13,651,389 |
| 当連結会計年度 | 13,475,776 | - | △32,390 | 13,443,386 | |
| うち定期性預金 | 前連結会計年度 | 3,712,389 | - | △360 | 3,712,029 |
| 当連結会計年度 | 3,710,156 | - | △360 | 3,709,796 | |
| うちその他 | 前連結会計年度 | 208,639 | 102,478 | △569 | 310,549 |
| 当連結会計年度 | 322,731 | 99,008 | △392 | 421,347 | |
| 譲渡性預金 | 前連結会計年度 | 167,689 | - | △41,000 | 126,689 |
| 当連結会計年度 | 391,586 | - | △41,000 | 350,586 | |
| 総合計 | 前連結会計年度 | 17,770,478 | 102,478 | △72,299 | 17,800,657 |
| 当連結会計年度 | 17,900,250 | 99,008 | △74,142 | 17,925,116 |
(注)1 流動性預金=当座預金+普通預金+貯蓄預金+通知預金
2 定期性預金=定期預金+定期積金
3 国内業務部門は当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引及び特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
4 相殺消去額は、連結会社間の相殺消去額を計上しております。
(6) 国内・海外別貸出金残高の状況
① 業種別貸出状況(末残・構成比)
| 業種別 | 前連結会計年度 | 当連結会計年度 | ||
| 金額(百万円) | 構成比(%) | 金額(百万円) | 構成比(%) | |
| 国内(除く特別国際金融取引勘定分) | 12,658,245 | 100.00 | 13,203,113 | 100.00 |
| 製造業 | 1,299,884 | 10.27 | 1,415,150 | 10.72 |
| 農業、林業 | 32,070 | 0.25 | 28,950 | 0.22 |
| 漁業 | 7,681 | 0.06 | 6,427 | 0.05 |
| 鉱業、採石業、砂利採取業 | 16,533 | 0.13 | 15,704 | 0.12 |
| 建設業 | 403,233 | 3.19 | 431,315 | 3.27 |
| 電気・ガス・熱供給・水道業 | 339,898 | 2.68 | 345,267 | 2.61 |
| 情報通信業 | 40,825 | 0.32 | 42,900 | 0.32 |
| 運輸業、郵便業 | 334,337 | 2.64 | 360,160 | 2.73 |
| 卸売業、小売業 | 1,089,854 | 8.61 | 1,095,844 | 8.30 |
| 金融業、保険業 | 503,202 | 3.98 | 646,764 | 4.90 |
| 不動産業、物品賃貸業 | 1,895,740 | 14.98 | 2,050,011 | 15.53 |
| 医療・福祉等サービス業 | 725,660 | 5.73 | 749,757 | 5.68 |
| 国・地方公共団体 | 1,492,013 | 11.79 | 1,413,601 | 10.70 |
| その他 | 4,477,307 | 35.37 | 4,601,257 | 34.85 |
| 海外及び特別国際金融取引勘定分 | - | - | - | - |
| 政府等 | - | - | - | - |
| 金融機関 | - | - | - | - |
| その他 | - | - | - | - |
| 合計 | 12,658,245 | ― | 13,203,113 | ― |
(注)「国内」とは、当社及び連結子会社であります。
② 外国政府等向け債権残高(国別)
「外国政府等」とは、外国政府、中央銀行、政府関係機関又は国営企業及びこれらの所在する国の民間企業等であり、「銀行等金融機関の資産の自己査定並びに貸倒償却及び貸倒引当金の監査に関する実務指針」(日本公認会計士協会銀行等監査特別委員会報告第4号2012年7月4日)に規定する特定海外債権引当勘定を計上している国の外国政府等の債権残高を掲げることとしております。ただし、前連結会計年度及び当連結会計年度の外国政府等向け債権残高は該当ありません。
(7) 国内・国際業務部門別有価証券の状況
○ 有価証券残高(末残)
| 種類 | 期別 | 国内業務部門 | 国際業務部門 | 相殺消去額 | 合計 |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | ||
| 国債 | 前連結会計年度 | 660,704 | - | - | 660,704 |
| 当連結会計年度 | 1,236,294 | - | - | 1,236,294 | |
| 地方債 | 前連結会計年度 | 791,507 | - | △0 | 791,507 |
| 当連結会計年度 | 499,164 | - | △1 | 499,163 | |
| 社債 | 前連結会計年度 | 911,688 | - | △1 | 911,686 |
| 当連結会計年度 | 776,958 | - | △2 | 776,955 | |
| 株式 | 前連結会計年度 | 1,012,395 | - | △729,375 | 283,019 |
| 当連結会計年度 | 977,940 | - | △729,750 | 248,189 | |
| その他の証券 | 前連結会計年度 | 625,490 | 861,142 | - | 1,486,633 |
| 当連結会計年度 | 627,858 | 824,753 | - | 1,452,612 | |
| 合計 | 前連結会計年度 | 4,001,787 | 861,142 | △729,378 | 4,133,551 |
| 当連結会計年度 | 4,118,215 | 824,753 | △729,754 | 4,213,214 |
(注)1 「その他の証券」には、外国債券及び外国株式を含んでおります。
2 国内業務部門は当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引及び特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
3 相殺消去額は、連結会社間の相殺消去額を計上しております。
(8)「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づく信託業務の状況
連結会社のうち、「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づき信託業務を営む会社は、株式会社常陽銀行及び株式会社足利銀行の2行であります。
①信託財産の運用/受入状況(信託財産残高表)
| 資産 | ||||
| 科目 | 前連結会計年度 (2024年3月31日) | 当連結会計年度 (2025年3月31日) | ||
| 金額(百万円) | 構成比(%) | 金額(百万円) | 構成比(%) | |
| 有形固定資産 | 2,129 | 37.66 | 2,047 | 35.18 |
| 無形固定資産 | 155 | 2.75 | 155 | 2.67 |
| その他債権 | 10 | 0.19 | 2 | 0.03 |
| 銀行勘定貸 | 3,070 | 54.29 | 3,242 | 55.71 |
| 現金預け金 | 288 | 5.11 | 372 | 6.40 |
| 合計 | 5,655 | 100.00 | 5,819 | 100.00 |
| 負債 | ||||
| 科目 | 前連結会計年度 (2024年3月31日) | 当連結会計年度 (2025年3月31日) | ||
| 金額(百万円) | 構成比(%) | 金額(百万円) | 構成比(%) | |
| 金銭信託 | 3,095 | 54.74 | 3,363 | 57.79 |
| 包括信託 | 2,559 | 45.26 | 2,456 | 42.21 |
| 合計 | 5,655 | 100.00 | 5,819 | 100.00 |
(注) 共同信託他社管理財産については、前連結会計年度及び当連結会計年度の取扱残高はありません。
②元本補填契約のある信託の運用/受入状況(末残)
| 科目 | 前連結会計年度 (2024年3月31日) | 当連結会計年度 (2025年3月31日) | ||||
| 金銭信託 (百万円) | 貸付信託 (百万円) | 合計 (百万円) | 金銭信託 (百万円) | 貸付信託 (百万円) | 合計 (百万円) | |
| 銀行勘定貸 | 3,049 | - | 3,049 | 3,228 | - | 3,228 |
| 資産計 | 3,049 | - | 3,049 | 3,228 | - | 3,228 |
| 元本 | 3,049 | - | 3,049 | 3,226 | - | 3,226 |
| その他 | 0 | - | 0 | 1 | - | 1 |
| 負債計 | 3,049 | - | 3,049 | 3,228 | - | 3,228 |
(2)経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容
経営者の視点による当社グループの経営成績等の状況に関する分析・検討内容は次のとおりであります。
なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであります。
また、当社グループは、銀行業務を中心とした総合金融サービスを提供しております。当社グループが営む銀行業務以外の事業については重要性が乏しいことから、経営成績等の状況に関する分析・検討内容の記載を省略しております。
①財政状況
(ⅰ)主要勘定の状況
当連結会計年度末の預金等(譲渡性預金を含む)及び貸出金の残高は、当社の第3次グループ中期経営計画の基本戦略である「地域を支えるビジネスモデルの追求」に注力した結果、いずれも増加いたしました。
うち、預金等の残高は、公共預金が減少したものの、個人、法人、譲渡性預金が増加したことにより、前連結会計年度末に比べ、1,244億円増加(増加率0.6%)となる17兆9,251億円(うち預金は17兆5,745億円)となりました。また、貸出金の残高は、公共向け貸出が減少したものの、個人向け、法人向け貸出の増加等により、前連結会計年度末に比べ5,448億円増加(増加率4.3%)となる、13兆2,031億円となりました。
有価証券の残高は、相場動向に応じた適切なポートフォリオ運営に取り組んだ結果、前連結会計年度末に比べ796億円増加となる4兆2,132億円となりました。
(単位:百万円)
| 主要勘定の残高 | 前連結会計年度末(A) | 当連結会計年度末(B) | 増減(B-A) |
| 預金等 | 17,800,657 | 17,925,116 | 124,458 |
| うち預金 | 17,673,968 | 17,574,529 | △99,438 |
| 貸出金 | 12,658,245 | 13,203,113 | 544,868 |
| 有価証券 | 4,133,551 | 4,213,214 | 79,662 |
なお、当連結会計年度末における連結ベースのリスク管理債権残高は、1,789億円で、前連結会計年度末に比べて163億円減少となりました。
(単位:百万円)
| リスク管理債権残高 | 前連結会計年度末(A) | 当連結会計年度末(B) | 増減(B-A) |
| リスク管理債権残高合計 | 195,255 | 178,916 | △16,338 |
| 破産更生債権及びこれらに準ずる債権額 | 14,676 | 13,409 | △1,266 |
| 危険債権額 | 151,478 | 137,976 | △13,502 |
| 三月以上延滞債権額 | 105 | 145 | 39 |
| 貸出条件緩和債権額 | 28,994 | 27,385 | △1,608 |
| (部分直接償却実施額) | (26,643) | (33,773) | (7,130) |
(ⅱ)キャッシュ・フローの状況の分析・検討内容並びに資本の財源及び資金の流動性に係る情報
当社グループの当連結会計年度におけるキャッシュ・フローの状況については以下のとおりです。
営業活動によるキャッシュ・フローは、当社の第3次グループ中期経営計画の基本戦略である「地域を支えるビジネスモデルの追求」への取り組み等により、コールマネーの減少や貸出金の増加等により、9,814億円の支出(前連結会計年度は251億円の支出)となりました。
投資活動によるキャッシュ・フローは、相場動向に応じた適切な有価証券ポートフォリオ運営に取り組み、ポートフォリオのリバランスを実施した結果、有価証券の取得が売却を上回ったことを主因に1,955億円の支出(前連結会計年度は3,236億円の支出)となりました。
財務活動によるキャッシュ・フローは、自己株式の取得(総額200億円)及び配当金の支払いによる支出等により329億円の支出(前連結会計年度は319億円の支出)となりました。
以上の結果、当連結会計年度末の現金及び現金同等物の期末残高は前連結会計年度末に比べ1兆2,099億円減少し、3兆2,115億円となりました。
当社グループの資本の財源及び資金の流動性については以下のとおりです。
当面の設備投資、成長分野への投資ならびに株主還元等は自己資金で対応する予定であります。
また、当社グループは正確な資金繰りの把握及び資金繰りの安定に努めるとともに、適切なリスク管理体制を構築しております。貸出金や有価証券の運用については、大部分をお客さまからの預金にて調達するとともに、必要に応じて日銀借入金やコールマネー等により資金調達を行っております。なお、資金の流動性の状況等については定期的にALM・リスク管理委員会ならびに取締役会に報告しております。
次連結会計年度において計画している重要な設備の新設等及び資金調達方法は、「第3 設備の状況 3 設備の新設、除却等の計画 (1) 新設、改修」に記載のとおりです。今後の配当を含む株主還元については、「第4 提出会社の状況 3 配当政策」に記載しております。
②経営成績
(ⅰ)経営戦略
当社グループでは、「長期ビジョン2030」に掲げた「地域とともにあゆむ価値創造グループ」の実現に向け、「第3次グループ中期経営計画」(計画期間:2022年度から2024年度までの3年間)を展開いたしました。当期はその最終年度として、「地域を支えるビジネスモデルの追求」、「持続可能な経営基盤の構築」、「人材の育成・活躍促進」の3つの基本戦略のもと諸施策に取り組みました。
「地域を支えるビジネスモデルの追求」では、法人分野において、子銀行である常陽銀行、足利銀行(以下、常陽銀行と足利銀行をあわせて「両子銀行」といいます。)による安定した資金供給に加え、取引先事業者の脱炭素経営に向けた支援サービスを拡充しました。また、取引先事業者の生産性向上や人手不足への対応に向け、デジタルトランスフォーメーション(DX)を支援するWEBサービスの強化やDX導入支援などに取り組みました。お客さまのサステナビリティ経営の実現に向けた取り組みを支援するサステナブルファイナンスは、2021年度から2030年度までの実行目標額3兆円に対し、2024年度末時点で1兆7千億円(個人のお客さま向けのファイナンスも含みます)を超えました。
個人分野では、個人ローンWEB受付システムの導入や「バンキングアプリ」にお客さま一人ひとりに合わせたアドバイス配信機能を追加するなど、非対面取引におけるお客さまの利便性やサービス品質の向上に取り組みました。資産運用の面では、金融リテラシ-の向上に向けた金融教育の推進や投資環境に関するセミナーの開催など、情報提供機会の拡充を通じ、お客さまの資産形成支援に努めました。その結果、当社グループがお客さまに提供している投資信託の合計残高は、2024年4月末時点で1兆円を突破しました。また、円滑な資産承継をサポートする商品・サービスの取扱いを拡充するなど、金融ジェロントロジーの知見も活用し、高齢化社会において地域の皆さまが安心・安全に暮らし続けられる取り組みにも力を入れました。
将来に向けた事業領域の拡大では、地域のカーボンニュートラルに向けたPPA事業(取引先事業者等が自家消費する太陽光発電施設の提供)への進出、広告サービスの取扱いを開始しました。また、従業員参加型のアイディアコンテストの継続開催や事業会社との協業による事業開発に取り組むなど、継続的な調査研究、実証実験に取り組みました。
「持続可能な経営基盤の構築」では、当社グループの「DX戦略ロードマップ」に基づき、店頭における印鑑レス・ペーパーレス化の推進や納税のデジタル化など、お客さまの利便性向上に向けた取り組みを進めるとともに、生成AIを活用した業務効率化にも積極的に取り組みました。
また、お預かりした資金の全額を環境改善に資する事業への融資に充当する定期預金の取扱いや、脱炭素化に向けた地方公共団体との連携を拡大するなど、気候変動リスク対応をはじめ持続可能な社会の実現と当社グループの持続的成長に向けた取り組みを進展させました。
「人材の育成・活躍促進」では、企業価値向上に向けた最大の経営資源は「人材」であるとの考え方のもと、人材の獲得、育成並びに社内環境整備の拡充に取り組みました。採用面では、課題解決に資する高いスキルや専門性を有する人材の確保に向けたキャリア採用の強化に加え、初任給引上げや賃上げなど、多様な背景を持った優秀な人材の確保に向けた施策を展開しました。さらに、専門知識や高度なスキル・ノウハウを習得するためのグループ内外のトレーニー派遣や資格取得を支援する研修メニューの拡充など、従業員一人ひとりの自律的な成長を促す機会の提供にも積極的に取り組みました。
(ⅱ)損益の状況
当社グループにおける当連結会計年度の損益の状況は以下のとおりです。
(ア)損益概要
当社グループの連結粗利益は、国内金利上昇を捉えた預貸金利息差の拡大や、コンサルティング機能強化による役務取引等利益の増加等により、前連結会計年度比174億17百万円増加の1,728億42百万円となりました。経常利益は、連結粗利益の増加に加え、株式等関係損益が増加したこと等により、前連結会計年度比197億59百万円増加となる828億1百万円となりました。
以上により、親会社株主に帰属する当期純利益は、前連結会計年度比148億61百万円増加し、582億28百万円となりました。
(イ)資金利益
貸出金は、公共向け貸出が減少したものの、個人向け、法人向け貸出の増加等により、前連結会計年度末に比べ貸出金残高が5,448億円増加(増加率4.3%)したこと等により、貸出金利息は前連結会計年度比137億25百万円増加となる1,312億44百万円となりました。有価証券利息配当金は、運用利回りの改善を主因として前連結会計年度比208億90百万円増加となる821億50百万円となりました。預け金利息は、日本銀行への預け金の増加を主因として前連結会計年度比57億59百万円増加となる96億20百万円となりました。資金調達費用は、金利上昇に伴う円貨調達費用の増加等により前連結会計年度比211億46百万円増加となる637億1百万円となりました。
これらの結果、資金利益は前連結会計年度比198億80百万円増加となる1,607億60百万円となりました。
(ウ)役務取引等利益
「地域を支えるビジネスモデルの追求」に取り組むなか、コンサルティング提案を通じた事業支援によるシンジケートローン組成手数料、M&A手数料の増加等により、役務取引等利益は前連結会計年度比31億17百万円増加し485億34百万円となりました。
(エ)その他業務利益
相場動向に応じた適切なポートフォリオ運営に取り組み国内外の債券等の入れ替えを行った結果、国債等債券売却益の減少等により、その他業務収益は前連結会計年度比40億46百万円減少となる42億24百万円となりました。一方、その他業務費用も、国債等債券売却損の増加を主因として、前連結会計年度比14億14百万円増加となる411億33百万円となりました。この結果、その他業務利益は前連結会計年度比54億60百万円減少し369億9百万円の損失となりました。
(オ)営業経費
営業経費は、効率化による既存経費引下げの一方、人的資本やDX関連への積極的な投資を実施したこと等により、前連結会計年度比23億74百万円増加となる1,099億74百万円となりました。
(カ)与信関係費用
与信関係費用は、前連結会計年度のコロナ影響縮小に伴う特殊要因(貸倒引当金に関する見積り変更による一般貸倒引当金戻入)が剥落したことにより、前連結会計年度比7億10百万円増加し62億67百万円となりました。
(キ)株式等関係損益
相場動向に応じた適切な有価証券ポートフォリオ運営に取り組みポートフォリオのリバランスを実施したこと等により、株式等関係損益は前連結会計年度比37億64百万円増加し、224億58百万円となりました。
| 区分 | 前連結会計年度(A) | 当連結会計年度(B) | 増減(B)―(A) |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | |
| 連結粗利益(注) | 155,425 | 172,842 | 17,417 |
| 資金利益 | 140,880 | 160,760 | 19,880 |
| 役務取引等利益 | 45,416 | 48,534 | 3,117 |
| 特定取引利益 | 576 | 456 | △119 |
| その他業務利益 | △31,448 | △36,909 | △5,460 |
| 営業経費 | 107,600 | 109,974 | 2,374 |
| 与信関係費用 | 5,556 | 6,267 | 710 |
| 貸出金償却 | 4,698 | 7,235 | 2,536 |
| 個別貸倒引当金繰入額 | 7,145 | 4,793 | △2,351 |
| 一般貸倒引当金繰入額 | △5,596 | △3,925 | 1,670 |
| その他の与信関係費用 | △692 | △1,837 | △1,144 |
| 株式等関係損益 | 18,694 | 22,458 | 3,764 |
| その他 | 2,079 | 3,742 | 1,663 |
| 経常利益 | 63,042 | 82,801 | 19,759 |
| 特別損益 | △1,181 | △1,010 | 171 |
| 税金等調整前当期純利益 | 61,860 | 81,790 | 19,930 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 22,459 | 21,281 | △1,178 |
| 法人税等調整額 | △3,966 | 2,280 | 6,246 |
| 当期純利益 | 43,366 | 58,228 | 14,861 |
| 非支配株主に帰属する当期純利益 | 0 | 0 | 0 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益 | 43,366 | 58,228 | 14,861 |
(注) 連結粗利益=(資金運用収益-(資金調達費用-金銭の信託運用見合費用))+(役務取引等収益+信託報酬-役務取引等費用) +(特定取引収益-特定取引費用)+(その他業務収益-その他業務費用)
(ⅲ)経営成績
これらの取り組みの結果、当連結会計年度における経営成績は、以下のとおりとなりました。
| 経営指標 | 当連結会計年度 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益 | 582億28百万円 |
| 連結ROE | 5.9% |
| コアOHR(子銀行合算) | 54.2% |
(注) 1. 連結ROE=親会社株主に帰属する当期純利益÷((期首自己資本※1+期末自己資本※1)÷2)
※1 自己資本=純資産の部合計-新株予約権-非支配株主持分
2. コアOHR = 経費÷(業務粗利益※2-国債等債券損益)
※2 業務粗利益は、投信解約損益及び先物・オプション損益を除いて算出しております。
当社グループは、長期ビジョン2030で目指す姿として掲げた「地域とともにあゆむ価値創造グループ」を実現すべく、取り巻く環境の変化に柔軟に対応しながら、当社グループがこれまで取り組んできたコンサルティングサービスの強化、金融サービスにとどまらない課題解決の提供への取り組みにいっそうの磨き上げを図り、経営基盤を強靭化しつつ、資本収益性を向上することで、社会的価値・経済的価値双方の創造による企業価値の向上を図ってまいります。
(3)重要な会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定
当社グループの連結財務諸表は、わが国において一般に公正妥当と認められる会計基準に基づき作成しております。この連結財務諸表を作成するにあたっては、資産、負債、収益及び費用の額に影響を及ぼす見積り及び仮定を用いておりますが、これらの見積り及び仮定に基づく数値は実際の結果と異なる可能性があります。
連結財務諸表の作成にあたって用いた会計上の見積り及び仮定のうち、重要なものは「第5 経理の状況 1 連結財務諸表等(1)連結財務諸表 注記事項(重要な会計上の見積り)」に記載しております。
(自己資本比率等の状況)
(参考)
自己資本比率は、銀行法第52条の25の規定に基づき、銀行持株会社が銀行持株会社及びその子会社の保有する資産等に照らしそれらの自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(2006年金融庁告示第20号。)に定められた算式に基づき、連結ベースについて算出しております。
なお、当社は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては基礎的内部格付手法を採用し、オペレーショナル・リスク相当額の算出においては標準的計測手法を採用しております。
連結自己資本比率(国内基準)
(単位:億円、%)
| 2025年3月31日 | |
| 1.連結自己資本比率 (2/3) | 12.20 |
| 2.連結における自己資本の額 | 8,494 |
| 3.リスク・アセットの額 | 69,585 |
| 4.連結総所要自己資本額 | 2,783 |
(資産の査定)
(参考)
資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第6条に基づき、株式会社常陽銀行及び株式会社足利銀行の貸借対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法(1948年法律第25号)第2条第3項に規定する有価証券の私募によるものに限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。
1.破産更生債権及びこれらに準ずる債権
破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
2.危険債権
危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
3.要管理債権
要管理債権とは、三月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
4.正常債権
正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記1から3までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。
資産の査定の額
| 債権の区分 | 株式会社常陽銀行 | 株式会社足利銀行 | ||
| 2024年3月31日 | 2025年3月31日 | 2024年3月31日 | 2025年3月31日 | |
| 金額(億円) | 金額(億円) | 金額(億円) | 金額(億円) | |
| 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 | 49 | 57 | 92 | 69 |
| 危険債権 | 827 | 714 | 688 | 666 |
| 要管理債権 | 97 | 84 | 194 | 191 |
| 正常債権 | 73,078 | 77,468 | 54,895 | 56,062 |
(注)上記は自己査定に基づき、与信関連債権の査定結果を記載しております。
なお、金額は単位未満を四捨五入しております。
(生産、受注及び販売の実績)
「生産、受注及び販売の実績」は、銀行持株会社における業務の特殊性のため、該当する情報がないので記載しておりません。
10年以上蓄積したファイナンスデータとAIを掛け合わせて、投資の意思決定を加速させるポジションです。
