訂正有価証券報告書-第112期(2022/04/01-2023/03/31)

(1)経営成績等の状況の概要
当連結会計年度における当行グループ(当行及び連結子会社)の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フロー(以下「経営成績等」という。)の状況の概要は次のとおりであります。
①財政状態及び経営成績の状況
2022年度を振り返ると、新型コロナウイルスの感染拡大が収束に向かう中で、ウィズコロナを前提とした行動様式の広がりや外国人渡航者の入国制限の緩和が進み、企業の経済活動は徐々に正常化しました。国内旅行等を含めた個人消費も政府の支援策などもあって持ち直しに転じるなど、引続き厳しい状況ながら、国内景気は総じて緩やかに回復に向かった一年であったと評価できるように思います。
一方、コロナ禍による世界的なサプライチェーンの混乱にロシアのウクライナ侵攻の影響などが加わり、資源、エネルギー、食料品等の価格が急騰し、それを受けた米欧の急速な金利引き上げによる為替円安化の進行もあって、国内でもエネルギーや原材料の価格が幅広く値上がりしました。つれて川下の消費者物価も40数年ぶりに前年同月比で4%台の上昇幅を記録するなど、年間を通じて上昇し、コロナ禍によるダメージが色濃く残る企業、家計の活動に悪影響を及ぼしています。
この間、国内の金融資本市場を見ると、地政学リスクの拡大や内外経済の混乱、米欧政策金利の急速な引上げやそれに伴う景気後退懸念、年度末に発生した米欧の大手・中堅金融機関の経営破綻等から年度を通じて不安定な動きとなり、日経平均株価は25,000円台から29,000円台のレンジの中で度々大きな変動に見舞われました。為替(ドル円)は春先の120円台前半から急速に円安が進み、10月に一時151円をつけた後、円高方向へ揺り返し、年度末は130円台前半で推移しました。また、昨年末には日本銀行の超金融緩和政策が一部修正され、長期金利(10年)も幾分上昇しています。今後とも経済の不確実性が高まる中で内外の金融資本市場の動向については十分注視していく必要があると考えます。
このような経済・金融情勢の中で、当行グループの当連結会計年度の財政状態・経営成績は以下のとおりとなりました。
まず資産・負債の状況をみると、貸出金は事業者向け融資の順調な拡大に加え、他行対比で商品性が優位にある住宅ローンの大幅な増加により、当期末残高は486億円増加の9,380億円となりました。有価証券は内外金利の上昇が続く中で日本国債や外国証券の売却を進め、当期末残高は531億円減少の4,470億円となりました。
一方、譲渡性預金を含めた預金等は、要払性預金の増加等から、当期末残高は584億円増加の1兆3,282億円となりました。
次に損益の状況をみると、経常収益は、貸出金利息・有価証券利息配当金などの資金利益や役務取引等利益の増加により、352億52百万円(前会計年度比24.3%増)の大幅な増収となりました。経常費用は、日銀の特別当座預金制度の活用を前提に経費の削減に努めた一方で、物価上昇を踏まえた職員期末賞与の増額、国内金利の上昇により価格が下落した日本国債等の処分を積極的に進めたこと等により増加し、289億26百万円(同25.1%増)となりました。この結果、経常利益は63億26百万円(同20.9%増)、親会社株主に帰属する当期純利益は42億3百万円(同20.6%増)となり、いずれも2021年度に続き大幅な増益となりました。
セグメントの損益状況については、銀行業の経常収益は65億98百万円増加の295億60百万円、セグメント利益は11億28百万円増加の59億26百万円となりました。リース業の経常収益は3億85百万円増加の54億85百万円、セグメント利益は34百万円増加の1億66百万円となりました。また報告セグメントに含まれていない事業セグメントの経常収益は73百万円減少の7億10百万円、セグメント利益は78百万円減少の2億40百万円となりました。
なお、グループの中核である当行単体の経営成績等の状況につきましては以下のとおりです。
(損益の状況)
コア業務粗利益については、貸出金利息はボリュームの拡大と利鞘の縮小一巡から14年ぶりに増加に転じるなど資金利益が大幅に増加したことや役務取引等利益の増加等により、12億81百万円増加し193億30百万円となりました。経費については、物件費削減に注力した結果、6億円減少し112億70百万円となりました。
以上により、コア業務純益は18億81百万円増加し80億60百万円と過去最高水準となりました。経常利益は11億27百万円増加し59億21百万円となりました。当期純利益は7億31百万円増加し41億6百万円となりました。
(預金・貸出金の残高等)
預金等残高(譲渡性預金含む)は、要払性預金の残高増加等により、576億円増加し1兆3,290億円となりました。貸出金残高は、事業者向けおよび住宅ローンの残高増加等により、488億円増加し9,546億円となりました。有価証券残高は、日本国債等の処分により、535億円減少し4,292億円となりました。
(金融再生法開示債権)
銀行法及び金融再生法に基づく債権の額は、債務者区分のランクダウンを主因に11億23百万円増加し267億93百万円となりましたが、総与信額も増加したため、総与信残高比率は0.03ポイント低下し2.78%となりました。保全額は、貸倒引当金及び担保・保証等の増加により20億18百万円増加し221億56百万円となり、保全率は4.25ポイント上昇し82.69%となりました。
(自己資本比率)
自己資本比率は、リスクアセットの増加に伴い、前年比0.48ポイント低下し11.29%となりましたが、国内基準行に求められる健全性基準の4%を大幅に上回っております。
②キャッシュ・フローの状況
営業活動によるキャッシュ・フローは、主に貸出金の増加及び借用金の減少が預金及び譲渡性預金の増加を上回ったこと等により237億4百万円のマイナスとなりました(前連結会計年度比194億37百万円減少)。投資活動によるキャッシュ・フローは、主に有価証券の売却及び償還による収入が有価証券の取得による支出を上回ったこと等により460億44百万円のプラスとなりました(前連結会計年度比606億16百万円増加)。財務活動によるキャッシュ・フローは、配当金の支払及び自己株式取得による収支等により19億79百万円のマイナスとなりました(前連結会計年度比11億78百万円減少)。
以上により現金及び現金同等物の期末残高は、203億59百万円増加し742億70百万円となりました。
なお、「生産、受注及び販売の実績」等については、銀行業における業務の特殊性のため、該当する情報がないので記載しておりません。
③国内業務部門・国際業務部門別収支
資金運用収支は183億87百万円、役務取引等収支は14億52百万円、その他業務収支は△13億43百万円となり、その収支合計は184億97百万円であります。

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額(△)	合計
		金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
資金運用収支	前連結会計年度	14,878	2,315	△9	17,203
	当連結会計年度	15,691	2,692	△3	18,387
うち資金運用収益	前連結会計年度	(27) 15,183	2,365	129	17,392
	当連結会計年度	(17) 16,009	2,735	176	18,550
うち資金調達費用	前連結会計年度	305	(27) 50	139	188
	当連結会計年度	317	(17) 43	179	163
役務取引等収支	前連結会計年度	1,247	2	-	1,249
	当連結会計年度	1,452	1	0	1,452
うち役務取引等収益	前連結会計年度	2,267	5	34	2,238
	当連結会計年度	2,449	5	29	2,425
うち役務取引等費用	前連結会計年度	1,019	3	34	988
	当連結会計年度	997	3	28	972
その他業務収支	前連結会計年度	243	583	272	553
	当連結会計年度	△6,273	5,171	241	△1,343
うちその他業務収益	前連結会計年度	6,021	631	450	6,201
	当連結会計年度	6,537	5,729	420	11,846
うちその他業務費用	前連結会計年度	5,777	48	178	5,647
	当連結会計年度	12,810	558	178	13,190

(注)1.国内業務部門とは当行及び連結子会社の円建取引、国際業務部門とは、当行及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定等は国際業務部門に含めております。
2.相殺消去額とは、連結会社間の内部取引等に係る消去額合計であります。
3.資金運用収益及び資金調達費用の上段の( )内計数は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の利息(内書き)であり、合計は控除して記載しております。
④国内業務部門・国際業務部門別資金運用/調達の状況
資金運用勘定において、平均残高は合計で1兆4,471億43百万円となり、資金運用利回りは1.28%となりました。
資金調達勘定において、平均残高は合計で1兆3,714億19百万円となり、資金調達利回りは0.01%となりました。
資金運用勘定の主なものは貸出金及び有価証券であります。平均残高ではそれぞれ62%、31%を占め、利息についてもそれぞれ46%、53%を占めております。
資金調達勘定の主なものは預金であり、平均残高で94%、利息で90%を占めております。
○ 国内業務部門

種類	期別	平均残高	利息	利回り
		金額(百万円)	金額(百万円)	(%)
資金運用勘定	前連結会計年度	(118,166) 1,417,329	(27) 15,168	1.07
	当連結会計年度	(100,179) 1,462,723	(17) 15,957	1.09
うち貸出金	前連結会計年度	860,865	8,129	0.94
	当連結会計年度	902,766	8,038	0.89
うち商品有価証券	前連結会計年度	131	1	0.78
	当連結会計年度	75	0	0.68
うち有価証券	前連結会計年度	357,723	6,946	1.94
	当連結会計年度	382,475	7,850	2.05
うちコールローン及び買入手形	前連結会計年度	-	-	-
	当連結会計年度	-	-	-
うち預け金	前連結会計年度	80,442	63	0.07
	当連結会計年度	77,226	49	0.06
資金調達勘定	前連結会計年度	1,344,599	305	0.02
	当連結会計年度	1,385,967	317	0.02
うち預金	前連結会計年度	1,259,118	146	0.01
	当連結会計年度	1,290,857	121	0.00
うち譲渡性預金	前連結会計年度	14,273	1	0.00
	当連結会計年度	27,997	4	0.01
うちコールマネー及び売渡手形	前連結会計年度	4,512	△2	△0.04
	当連結会計年度	14,972	△7	△0.04
うち債券貸借取引受入担保金	前連結会計年度	-	-	-
	当連結会計年度	-	-	-
うち借用金	前連結会計年度	66,056	143	0.21
	当連結会計年度	51,687	188	0.36

(注)1.国内業務部門とは当行及び連結子会社の円建取引、国際業務部門とは、当行及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定等は国際業務部門に含めております。
2.平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、子会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。
3.( )内は国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息(内書き)であります。
○ 国際業務部門

種類	期別	平均残高	利息	利回り
		金額(百万円)	金額(百万円)	(%)
資金運用勘定	前連結会計年度	122,418	2,381	1.94
	当連結会計年度	102,527	2,787	2.71
うち貸出金	前連結会計年度	14,834	191	1.29
	当連結会計年度	20,403	718	3.51
うち商品有価証券	前連結会計年度	-	-	-
	当連結会計年度	-	-	-
うち有価証券	前連結会計年度	105,683	2,188	2.07
	当連結会計年度	80,042	2,061	2.57
うちコールローン及び買入手形	前連結会計年度	-	-	-
	当連結会計年度	-	-	-
うち預け金	前連結会計年度	-	-	-
	当連結会計年度	-	-	-
資金調達勘定	前連結会計年度	(118,166) 123,030	(27) 50	0.04
	当連結会計年度	(100,179) 103,273	(17) 43	0.04
うち預金	前連結会計年度	4,863	22	0.47
	当連結会計年度	3,093	25	0.81
うち譲渡性預金	前連結会計年度	-	-	-
	当連結会計年度	-	-	-
うちコールマネー及び売渡手形	前連結会計年度	-	-	-
	当連結会計年度	-	-	-
うち債券貸借取引受入担保金	前連結会計年度	-	-	-
	当連結会計年度	-	-	-
うち借用金	前連結会計年度	-	-	-
	当連結会計年度	-	-	-

(注)1.平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、連結子会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。
2.( )内は国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息(内書き)であります。
○ 合計

種類	期別	平均残高(百万円)			利息(百万円)			利回り (%)
		小計	相殺消去額 (△)	合計	小計	相殺消去額 (△)	合計
資金運用勘定	前連結会計年度	1,421,581	17,008	1,404,573	17,522	129	17,392	1.23
	当連結会計年度	1,465,072	17,928	1,447,143	18,726	176	18,550	1.28
うち貸出金	前連結会計年度	875,699	15,319	860,379	8,320	124	8,196	0.95
	当連結会計年度	923,170	16,500	906,670	8,756	170	8,586	0.94
うち商品有価証券	前連結会計年度	131	-	131	1	-	1	0.78
	当連結会計年度	75	-	75	0	-	0	0.68
うち有価証券	前連結会計年度	463,406	678	462,728	9,135	5	9,130	1.97
	当連結会計年度	462,517	678	461,838	9,912	5	9,906	2.14
うちコールローン及び買入手形	前連結会計年度	-	-	-	-	-	-	-
	当連結会計年度	-	-	-	-	-	-	-
うち預け金	前連結会計年度	80,442	1,009	79,432	63	0	63	0.08
	当連結会計年度	77,226	749	76,476	49	0	49	0.06
資金調達勘定	前連結会計年度	1,349,463	16,900	1,332,563	328	139	188	0.01
	当連結会計年度	1,389,061	17,641	1,371,419	342	179	163	0.01
うち預金	前連結会計年度	1,263,981	1,009	1,262,972	169	0	169	0.01
	当連結会計年度	1,293,950	749	1,293,201	147	0	147	0.01
うち譲渡性預金	前連結会計年度	14,273	-	14,273	1	-	1	0.00
	当連結会計年度	27,997	-	27,997	4	-	4	0.01
うちコールマネー及び売渡手形	前連結会計年度	4,512	-	4,512	△2	-	△2	△0.04
	当連結会計年度	14,972	-	14,972	△7	-	△7	△0.04
うち債券貸借取引受入担保金	前連結会計年度	-	-	-	-	-	-	-
	当連結会計年度	-	-	-	-	-	-	-
うち借用金	前連結会計年度	66,056	15,319	50,736	143	124	19	0.03
	当連結会計年度	51,687	16,500	35,187	188	170	18	0.05

(注)1.相殺消去額とは、連結会社間の内部取引等に係る消去額合計であります。
2.国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息は、相殺して記載しております。
⑤国内業務部門・国際業務部門別役務取引の状況
役務取引等収益は24億25百万円となり、役務取引等費用は9億72百万円となりました。

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額(△)	合計
		金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
役務取引等収益	前連結会計年度	2,267	5	34	2,238
	当連結会計年度	2,448	5	28	2,425
うち預金・貸出業務	前連結会計年度	779	-	6	773
	当連結会計年度	948	-	6	942
うち為替業務	前連結会計年度	508	5	-	513
	当連結会計年度	477	5	-	482
うち投資信託業務	前連結会計年度	599	-	-	599
	当連結会計年度	435	-	-	435
うち証券関連業務	前連結会計年度	13	-	-	13
	当連結会計年度	12	-	-	12
うち代理業務	前連結会計年度	303	-	-	303
	当連結会計年度	516	-	-	516
うち保護預り・貸金庫業務	前連結会計年度	14	-	-	14
	当連結会計年度	14	-	-	14
うち保証業務	前連結会計年度	47	-	28	19
	当連結会計年度	43	-	22	20
役務取引等費用	前連結会計年度	1,019	3	34	988
	当連結会計年度	997	3	28	972
うち為替業務	前連結会計年度	69	3	-	72
	当連結会計年度	41	3	-	45

(注)1.国内業務部門とは当行及び連結子会社の円建取引、国際業務部門とは、当行及び連結子会社の外貨建取引であります。
2.相殺消去額とは、連結会社間の内部取引等に係る消去額合計であります。
⑥国内業務部門・国際業務部門別預金残高の状況
○ 預金の種類別残高(末残)

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額(△)	合計
		金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
預金合計	前連結会計年度	1,235,606	4,804	1,594	1,238,815
	当連結会計年度	1,247,102	1,898	719	1,248,281
うち流動性預金	前連結会計年度	664,525	-	1,594	662,930
	当連結会計年度	688,444	-	719	687,724
うち定期性預金	前連結会計年度	563,208	-	-	563,208
	当連結会計年度	550,898	-	-	550,898
うちその他	前連結会計年度	7,872	4,804	-	12,676
	当連結会計年度	7,759	1,898	-	9,658
譲渡性預金	前連結会計年度	31,000	-	-	31,000
	当連結会計年度	80,000	-	-	80,000
総合計	前連結会計年度	1,266,606	4,804	1,594	1,269,815
	当連結会計年度	1,327,102	1,898	719	1,328,281

(注)1.流動性預金=当座預金+普通預金+貯蓄預金+通知預金
2.定期性預金=定期預金+定期積金
3.相殺消去額とは、連結会社間の内部取引等に係る消去額合計であります。
⑦国内・海外別貸出金残高の状況
○ 業種別貸出状況(末残・構成比)

業種別	前連結会計年度		当連結会計年度
	金額(百万円)	構成比(%)	金額(百万円)	構成比(%)
国内(除く特別国際金融取引勘定分)	889,402	100.00	938,090	100.00
製造業	153,739	17.29	163,462	17.43
農業、林業	1,759	0.20	1,686	0.18
漁業	46	0.01	82	0.01
鉱業、採石業、砂利採取業	1,052	0.12	1,347	0.14
建設業	52,287	5.88	56,305	6.00
電気・ガス・熱供給・水道業	29,619	3.33	37,287	3.98
情報通信業	13,503	1.52	13,455	1.44
運輸業、郵便業	33,966	3.82	37,337	3.98
卸売業、小売業	90,221	10.14	91,687	9.77
金融業、保険業	61,635	6.93	58,652	6.25
不動産業、物品賃貸業	83,412	9.37	84,908	9.05
各種サービス業	61,129	6.87	62,797	6.69
国・地方公共団体	112,761	12.68	109,207	11.64
その他	194,266	21.84	219,870	23.44
特別国際金融取引勘定分	-	-	-	-
合計	889,402	-	938,090	-

(注) 「国内」とは、当行及び連結子会社であります。「海外」は該当ありません。
○ 外国政府等向け債権残高(国別)
該当ありません。
⑧国内業務部門・国際業務部門別有価証券の状況
○ 有価証券残高(末残)

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額(△)	合計
		金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
国債	前連結会計年度	80,381	-	-	80,381
	当連結会計年度	36,357	-	-	36,357
地方債	前連結会計年度	11,328	-	-	11,328
	当連結会計年度	12,641	-	-	12,641
社債	前連結会計年度	54,136	-	-	54,136
	当連結会計年度	62,684	-	-	62,684
株式	前連結会計年度	105,227	-	678	104,548
	当連結会計年度	114,336	-	678	113,657
その他の証券	前連結会計年度	140,353	109,451	-	249,804
	当連結会計年度	132,133	89,577	-	221,711
合計	前連結会計年度	391,426	109,451	678	500,198
	当連結会計年度	358,153	89,577	678	447,052

(注)1.国内業務部門とは当行及び連結子会社の円建取引、国際業務部門とは、当行及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
2.相殺消去額とは、連結会社間の内部取引等に係る消去額合計であります。
(自己資本比率等の状況)
(参考)
自己資本比率は、銀行法第14条の2の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(平成18年金融庁告示第19号)に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベースの双方について算出しております。
なお、当行は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては標準的手法を採用しております。
連結自己資本比率(国内基準)

(単位:億円、%)

	2023年3月31日
1.連結自己資本比率(2/3)	11.41
2.連結における自己資本の額	999
3.リスクアセットの額	8,757
4.連結総所要自己資本額	350

単体自己資本比率(国内基準)

(単位:億円、%)

	2023年3月31日
1.自己資本比率(2/3)	11.29
2.単体における自己資本の額	968
3.リスクアセットの額	8,576
4.単体総所要自己資本額	343

(資産の査定)
(参考)
資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(平成10年法律第132号)第6条に基づき、当行の貸借対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法(昭和23年法律第25号)第2条第3項に規定する有価証券の私募によるものに限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付を行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。
1.破産更生債権及びこれらに準ずる債権
破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
2.危険債権
危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
3.要管理債権
要管理債権とは、三月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
4.正常債権
正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記1から3までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。
資産の査定の額

債権の区分	2022年3月31日	2023年3月31日
	金額(億円)	金額(億円)
破産更生債権及びこれらに準ずる債権	55	59
危険債権	176	185
要管理債権	24	23
正常債権	8,867	9,353

(2)経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容
経営者の視点による当行グループの経営成績等の状況に関する認識及び分析・検討内容は次のとおりであります。なお、文中の将来に関する事項は、当連結会計年度末現在において判断したものであります。
①当連結会計年度の財政状態および経営成績の状況に関する認識および分析・検討内容
当行は基本理念「地域とともに、さらなる信認、さらなる進化を」を掲げ、「当行の未来を切り拓くための3年計画」とした第15次中期経営計画(2020年4月から2023年3月までの3年間)を策定し、「MOVE BY A SENSE OF MISSION」をキャッチフレーズとして業務運営を進めてきました。
経営上の目標の達成状況を判断するための指標に照らした経営成績につきましては、以下のとおりです。
(第15次中期経営計画における3年間の主要計数目標)[単体]

	最終年度目標	2023年3月期 実績	前年度比	認識および分析・検討内容(前年度比)
①自己資本比率	11%以上	11.29%	△0.48%	コア資本は増加したもののリスクアセットも大幅増加したため低下しました。
②コア業務純益	50億円以上	80億円	+18億円	資金利益および役務取引等利益の増加と経費削減により増加しました。
③コアOHR	70%未満	58.30%	△7.47%	コア業務粗利益の増加と経費の減少により低下しました。
④コア業務純益ROE	5%以上	7.26%	+1.61%	コア業務純益が前年度比18億円増加したことにより上昇しました。
⑤当期純利益	25億円以上	41億円	+7億円	コア業務純益が増加したことにより当期純利益も3年連続増益となりました。

以上、最終年度となる2023年3月期において、第15次中期経営計画で策定した最終年度の目標は達成いたしました。
②キャッシュ・フローの状況の分析・検討内容並びに資本の財源および資金の流動性に係る情報
(キャッシュ・フローの状況の分析)
当連結会計年度のキャッシュ・フローの分析につきましては、「(1)経営成績等の状況の概要 ②キャッシュ・フローの状況」に記載しております。
(資本の財源および資金の流動性に係る情報)
当行グループの中核事業は銀行業であり、主にお客さまからお預け頂いた預金を貸出金や有価証券等で運用しております。また必要に応じて日銀借入金やコールマネー等の外部調達も行っております。資金調達の状況等については、ALM委員会に報告し必要に応じて妥当性や今後の対応を協議しております。
当面の設備投資や成長分野への投資並びに株主還元等については自己資金で対応する予定であります。
③重要な会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定
「第5 経理の状況 1(1)連結財務諸表 注記事項 (重要な会計上の見積り)」に記載しております。